Cake by VPBank och resan att bygga en digital bank med fokus på inkluderande finans.

I ett samhälle som "digitaliserar varje andetag" utvecklas finansiella tjänster ständigt för att anpassa sig och utvecklas. Följaktligen förändrar digitala banker gradvis hur människor får tillgång till och använder pengar, tack vare deras behärskning av teknik, inriktning på hållbar utveckling och omfattande finansiella strategier.

Digital bankverksamhet – utökar finansiella kontakter.

Numera har finansiella plattformar som används på smartphones nästan blivit en oberoende banktransaktionskanal och ersatt traditionella transaktionsräknare.

Att öppna ett konto tar bara några minuter via elektronisk identitetsverifiering (eKYC), och transaktioner som betalningar, pengaöverföringar, sparkonton och konsumentlån utförs snabbt och säkert direkt i mobiltelefonen. Människor sparar inte bara tid och pengar utan deltar också djupare i den digitala ekonomin .

I takt med att geografiska barriärer gradvis undanröjs och transaktionskostnader minimeras för alla parter har digitala banker framträtt som agenter som hjälper till att utöka den finansiella konnektiviteten.

Cake Digital Bank betjänar för närvarande 6 miljoner kunder och erbjuder ett omfattande utbud av produkter online, vilket hjälper kunderna att få tillgång till alla sina ekonomiska behov oavsett var de befinner sig.

Bland dem är Cake by VPBank , listad på TAB Insights lista över de 100 snabbast växande digitala bankerna i världen, en av få rent digitala banker som redovisar vinst efter bara 3,5 års verksamhet.

Cakes användarbas har vuxit snabbt sedan lanseringen 2021 och nådde 5 miljoner år 2024. Cake behandlar 700 000 låne- och kreditkortsansökningar per månad, ett imponerande antal jämfört med den traditionella bankmodellen.

En av faktorerna som bidrar till dess imponerande tillväxt är Cakes strategiska val: att penetrera varje liten länk i ekonomin – från samåkningsförare, småföretagare, studenter, nyanställda, frilansare till invånare i avlägsna områden. En stor andel av dessa är människor som aldrig har haft full tillgång till traditionella banktjänster, eller som begränsas av bristande kredithistorik.

Cake erbjuder ett omfattande utbud av produkter till låga priser, inklusive många tjänster som är helt gratis. Vem som helst med en internetansluten smartphone och ett nationellt ID-kort kan enkelt få tillgång till Cakes mångsidiga produktekosystem och distributionskanaler.

Enligt statistik är Cakes kundlojalitet för grundläggande finansiella tjänster 95 %.

Med sitt eget ekosystem och ett brett nätverk av partners som tillhandahåller praktiska tjänster har Cake förutsättningarna att öka kundlojaliteten. Lärdomar från framgångsrika modeller visar att ekosystem är en viktig förutsättning i världen .

Till exempel kommer Seabank Indonesia, den ledande digitala banken i Indonesien, genom sitt partnerskap med e-handelsplattformen Shopee, att avsevärt öka sin användarbas till 10 miljoner kunder i slutet av räkenskapsåret 2023.

Ett annat exempel är Gigacover-plattformen (Singapore), som samarbetar med leveransplattformar för att tillhandahålla lämplig försäkring för samåkningsförare. Undersökningsresultat visar att 80 % av förarna är villiga att betala för dessa försäkringsprodukter.

Cake fokuserar också på att tillhandahålla flexibla finansiella tjänster till utsatta grupper, såsom egenföretagare utan kredithistorik. Cake har till exempel implementerat en snabblånefunktion som gör det möjligt för användare att få utbetalningar omedelbart, vilket hjälper dem att undvika att tillgripa rovlån samtidigt som de förbättrar sin ekonomiska hälsa.

Dessutom stärker Cake sin offline-närvaro genom att samarbeta med stora fysiska butiksnätverk som The Gioi Dien May och Dien May Xanh, där kunder enkelt kan låna pengar för att spendera på viktiga konsumtionsvaror, eller genom att etablera en online-närvaro på storskaliga användarplattformar som Viettel Money, ZaloPay, VNPay och FPT.

Dessa expansionssteg i många riktningar har hjälpt miljontals människor att få enklare tillgång till traditionella finansiella tjänster, ha kapital i tid för att utveckla småföretag eller möta andra människors behov, såsom investeringar eller försäkringar.

Truong Hong Hoang, chef för affärsutveckling för tjänstesektorn på The Gioi Dien Dong (Mobile World), och Nguyen Huu Quang, VD för Cake Digital Bank, tillkännagav lanseringen av MWG Paylater, en abonnemangstjänst.

Digitala banker som Cake spelar en nyckelroll i konsolideringen av kontantlösa betalningar – vilket har främjats av tillsynsmyndigheter under de senaste sex åren – vilket ökar den finansiella inkluderingen och bidrar till att bygga en hållbar digital ekonomi.

Att rikta in sig på utsatta grupper är en av höjdpunkterna i den nationella strategin för finansiell inkludering. Följaktligen har människor rätt till tillgång till grundläggande finansiella tjänster och "ingen lämnas utanför".

Finansiell inkludering har fyra huvudpelare: det rättsliga ramverket, innovation inom modeller för leverans av finansiella tjänster, utbildning i finansiell kunskap och tillämpningen av digital teknik.

Möjligheterna förblir vidöppna för rent digitala banker tack vare deras fördelar med låga driftskostnader och flexibel tillgänglighet. De är också ett lämpligt verktyg för att överbrygga bristen på finansiell tillgång i Vietnam.

Den globala verkligheten visar att många digitala banker betjänar miljontals, till och med tiotals miljoner, låginkomsttagare eller förstagångsanvändare av banktjänster, med lovande resultat.

Behärska teknologi, driv innovation.

För att utveckla en hållbar, renodlat digital bankmodell är en förutsättning att förstå och behärska teknologi. Tekniken kommer att hjälpa till att analysera användarbeteende för att erbjuda mer lämpliga, mycket personliga produkter och reagera snabbt på även de minsta förändringarna i konsumentbeteendet.

Cake valde en utmanande väg: att utveckla sin egen teknik, snarare än att förlita sig på internationella plattformar.

För närvarande bemästrar Cake olika tekniker som eKYC, öppen bankverksamhet (vilket möjliggör integration av ytterligare finansiella tjänster från andra leverantörer), molnbaserat core-card (som optimerar kostnader, erbjuder flexibel anpassning och snabbt svarar på kundernas behov) och tillämpningen av artificiell intelligens (AI) genom hela sin operativa process (från registrering och godkännande till tjänsteleverans).

I samband med att AI är en tillväxtmotor inom många branscher strävar Cake efter att bli "Nästa generationens AI-bank", med fokus på tre kriterier: säkerhet, enkelhet och intelligens. I mitten av 2025 kommer Cake att ha ett AI-ekosystem med hundratals olika modeller, bland annat efter att ha framgångsrikt utvecklat den första vietnamesiska stora språkmodellen (LLM) för en bank.

Cakes dynamiska och kreativa vietnamesiska arbetsstyrka är en av dess styrkor, vilket gör det möjligt för dem att bemästra avancerad ny teknik.

Utöver att tillämpa teknik för produktinnovation är säkerhet också en högsta prioritet för Cake. Förutom att uppnå många av de högsta och senaste internationella säkerhetsstandarderna använder Cake proaktivt maskininlärningsalgoritmer för att skanna transaktioner och upptäcka ovanligt beteende, vilket skyddar kunder från bedrägeririsker utan att störa deras upplevelse.

Enligt Nguyen Huu Quang, VD för Cake by VPBank, behöver digitala banker fokusera på att tillämpa avancerad teknik för att skapa flexibla och tillgängliga finansiella produkter, särskilt för kundgrupper som ännu inte betjänas av traditionella banktjänster.

Dessa strategier hjälper inte bara digitala banker att bygga förtroende hos användarna, utan driver också tillväxten inom bankbranschen i hela regionen.

I slutet av 2024 utfärdade politbyrån resolution 57 om genombrott inom utvecklingen av vetenskap, teknologi, innovation och digital transformation, vilket öppnar upp ett utrymme för digital transformation och innovation och uppmuntrar fintech-företag och rent digitala banker att djärvt expandera.

Men nyckeln till att genomföra resolution 57 ligger i förmågan att bemästra tekniken, annars är digitala banker bara ett digitalt skal för den gamla modellen.

Det positiva för närvarande är att digitala banker i Vietnam, med de snabba teknikförändringarna och ansträngningarna att få tillgång till och tillämpa nya tekniska framsteg, närmar sig regionen tekniskt sett och släpar inte efter när det gäller systemutvecklingskapacitet.

Enligt experter gäller den nuvarande konkurrensen inte bara banker, utan även fintech och bigtech. Möjligheterna är dock fortfarande enorma, eftersom miljontals människor i Vietnam fortfarande saknar fullständig tillgång till finansiella tjänster. Teknologi kommer att vara en nyckelfaktor att fortsätta utnyttja för att möta detta ouppfyllda behov.

Förväntningar ställs på digitalt drivna banker som Cake, med deras förmåga att kontinuerligt förnya sig och lansera produkter och tjänster baserade på ny teknik. Detta gör det möjligt för dem att flexibelt reagera på snabbt föränderliga marknadsförhållanden och göra tjänster mer tillgängliga för användarna.

Sammantaget blir den rent digitala bankmodellen en avgörande drivkraft för att utöka uppkopplingen och förverkliga det nationella målet om inkluderande finans, samt främja vetenskapliga framsteg och innovation.

Genom att bemästra teknologi och följa en strategi för hållbar utveckling har Cake bekräftat sin banbrytande roll och bidragit till förverkligandet av inkluderande finansmål inom Vietnams digitala ekonomiska utvecklingslandskap.

Källa: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html