Ansträngningar att kontrollera korsägande i banker.

I en rapport som lämnats in till nationalförsamlingen uppgav Vietnams statsbank att korsägande och manipulation av banker gradvis har åtgärdats, men kontrollen är fortfarande svår eftersom aktieägare och närstående parter döljer sitt verkliga ägande och använder förvaltare för att inneha aktierna.

Korsägandet har minskat, men vi kan inte vara lugna än.

Enligt Vietnams statsbank har överskridanden av föreskrivna aktieägargränser och korsägande inom kreditinstitutssystemet minskat. Manipulationen och kontrollen av banker av större aktieägare och aktieägargrupper har också begränsats.

För närvarande förekommer fall där aktieägare och närstående parter äger aktier som överstiger den föreskrivna gränsen huvudsakligen i statligt ägda bolag och företag. Statligt ägda företag som förvaltas av ministerier och myndigheter, såväl som affärsbanker, har dock svårt att kräva att dessa aktieägare avyttrar sina aktier.

Även om lagen om kreditinstitut från 2024 har lagt till många regleringar för att skärpa ägande, korsinvesteringar och kontrollera bankmanipulation, är det i verkligheten fortfarande en stor utmaning för tillsynsmyndigheterna att upptäcka fall av hemlighållande eller användning av förvaltare för att inneha aktier.

”Detta leder till risken att kreditinstitut agerar i brist på öppenhet och transparens. Samtidigt kan detta endast upptäckas och identifieras genom utredning och verifiering av utredningsmyndigheter i enlighet med lagen”, bekräftade chefen för Vietnams statsbank.

Enligt Vietnams statsbank är det dessutom inte lätt att fastställa relationerna mellan företag (till exempel det invecklade nätverket av företag inom Van Thinh Phat-ekosystemet - PV), särskilt för företag som ännu inte är börsnoterade företag.

För att mer effektivt övervaka korsägande i framtiden uppgav chefen för Vietnams statsbank att den kommer att fortsätta att övervaka kreditinstitutens operativa säkerhet för att förebygga risker. Statsbanken kommer att fortsätta att stärka inspektionerna av frågor som rör aktieägarförhållanden; köp och försäljning samt överföring av bankaktier; och kreditgivning till stora kunder/kundgrupper (utlåning, investeringar i företagsobligationer etc.) för att upptäcka, styra hanteringen och åtgärda brister och överträdelser i verksamheten, särskilt överträdelser som rör kreditgivning, investeringar, kapitaltillskott och aktieköp av kreditinstitut .

Chefen för Vietnams statsbank begärde också att ministerier, departement och myndigheter med ansvar för företag uppmärksammade åtgärder för att instruera företag att följa bestämmelserna om investeringar, kapitaltillskott och aktieköp i kreditinstitut , använda lånat kapital, särskilt lånat kapital från kreditinstitut, för rätt ändamål och effektivt, samt säkerställa säkerhet och snabb återbetalning av skulder till kreditinstitut .

Juridiskt sett kommer Vietnams statsbank att fortsätta att granska, undersöka och ge råd om ändringar och tillägg till juridiska dokument vid behov, i syfte att fullända den rättsliga ramen för aktieägande i enlighet med lagen om kreditinstitut.

Omstruktureringen av svaga banker fortskrider.

Beträffande hanteringen av förfallna lån och omstruktureringen av banksystemet uppgav Vietnams statsbank att andelen förfallna lån i balansräkningen (exklusive de fem bankerna MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32 och Saigon) kommer att vara 1,71 % i slutet av augusti 2025.

Enligt viceguvernör Pham Quang Dung har hanteringen av banker som omfattas av obligatorisk överföring uppnått många resultat efter ett års implementering. Hittills har omfattningen av totala tillgångar, mobiliserat kapital och utestående lån alla visat hög tillväxt. Nödlidande lån löses gradvis; vissa banker har blivit lönsamma eller minskat förlusterna jämfört med samma period 2024.

Mer specifikt gällande SCB har Vietnams statsbank lämnat in förslag nr 02-TTr/ĐUNHNN daterat 15 september 2025 till regeringspartiets ständiga kommitté för att rapportera till de behöriga myndigheterna om omstruktureringsplanen för SCB.

För att förbättra säkerhetsstandarderna i hela banksystemet utfärdade Vietnams statsbank cirkulär nr 14/2025/TT-NHNN om kapitaltäckningsgrad för kommersiella banker och filialer till utländska banker (cirkulär 14). Vietnams statsbank studerar också de senaste riktlinjerna från Baselkommittén i Basel III-standarderna. Dessa är strategiska steg som syftar till att förbättra kvaliteten på riskhanteringen i det vietnamesiska banksystemet och gå mot ett säkert och transparent banksystem i linje med internationell praxis.

Enligt FiinRatings bedömning kommer Basel III-kapitalkraven och avskaffandet av kreditgränser från slutet av 2025 att skapa en allt tydligare differentiering mellan banker. Banker med stor skala och kapitalkapacitet kommer att utöka sina marknadsandelar, medan mindre banker kommer att behöva reglera tillväxten för att balansera kapital, lönsamhet och tillgångskvalitet.

För närvarande stärks bankernas kapital tillfälligt genom att emittera Tier 2-obligationer, men trycket på kärnkapitalet ökar. Cirkulär 14, som trädde i kraft den 15 september, ger detaljerade regler om primärt kärnkapital, primärkapital och kapitaltäckningsbuffertar, vilket skärper kraven på eget kapital och balanserade vinstmedel. Detta innebär att kapitaltäckningsgraden ensam inte längre helt återspeglar bankernas kapitalkapacitet.

För att balansera kredittillväxt med kapitalbegränsningar förutspår FiinRatings experter att olika bankgrupper kommer att anta olika strategier. Följaktligen förväntas statligt ägda banker fokusera på att öka kärnkapitalet genom att behålla vinster och upprätthålla en måttlig kredittillväxttakt; stora aktiebolagsbanker kommer att kombinera vinstbehållning med flexibel emission av Tier 2-obligationer för att stödja selektiv tillväxt. Mindre aktiebolagsbanker kan behöva välja mellan att emittera nya aktier eller minska kredittillväxten för att säkerställa kapitaltäckning.

FiinRatings varnar också för att täckningsgraden för förfallna lån (NPL) har minskat något och ligger fortfarande under toppen 2022, vilket återspeglar bankernas ökade beroende av avskrivningar och skuldindrivning snarare än ökade avsättningar. I takt med att låneomstruktureringspolicyer gradvis löper ut kan vissa lån bli förfallna (SML) eller nödlidande (NPL) lån. Denna risk är mer koncentrerad i mindre kommersiella banker med tunnare kapitalbuffertar.

”Kapital- och lönsamhetsindikatorerna har generellt sett minskat i de flesta banker. Även i banker med hög kreditkapacitet har täckningsgraden för osäkra fordringar och kreditriskreserveringsgraden minskat. Detta indikerar att kreditriskbufferten krymper under press från tillgångskvaliteten”, varnade FiinRatings.

Källa: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html