การแทรกแซงในระยะเริ่มต้นเพื่อจำกัดการถอนเงิน เช่น กรณีของธนาคาร SCB

ในช่วงบ่ายของวันที่ 10 มิถุนายน ผู้ว่าการ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม นายเหงียน ทิ ฮ่อง ได้อธิบายและชี้แจงประเด็นสำคัญหลายประการที่สมาชิกรัฐสภาแสดงความกังวลเมื่อพิจารณาร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข)

ธนาคารแห่งรัฐมีบทบาทเป็น “ทางเลือกสุดท้าย” หนึ่งในเนื้อหาที่ผู้แทนให้ความสนใจและแสดงความคิดเห็นคือกฎระเบียบที่ธนาคารแห่งรัฐสามารถเข้าแทรกแซงได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ในบางกรณี เช่น เมื่อธนาคารถูกถอนเงินจำนวนมากจนนำไปสู่การล้มละลาย หรือเมื่อสถาบันการเงินไม่สามารถรักษาอัตราการชำระหนี้และความมั่นคงของเงินทุนได้เป็นเวลา 3 และ 6 เดือนติดต่อกันตามลำดับ และมีผลขาดทุนสะสมมากกว่า 20% ของมูลค่าทุนจดทะเบียนและเงินสำรอง

ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เหงียน ถิ ฮอง

ในกรณีเหล่านี้ ธนาคารของรัฐ ธนาคารประกันเงินฝาก และธนาคารอื่นๆ สามารถให้สินเชื่อพิเศษได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยมีอัตราดอกเบี้ย 0% ต่อปี ผู้ว่าการธนาคารกล่าวว่า กฎระเบียบนี้ร่างขึ้นโดยพิจารณาจากความยากลำบากในการปรับโครงสร้างธนาคารที่อ่อนแอในช่วงที่ผ่านมา รวมถึงแนวปฏิบัติจากการถอนตัวของธนาคารไทยพาณิชย์จำนวนมากในเดือนตุลาคม 2565 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คณะกรรมการร่างได้อ้างอิงถึงประสบการณ์การล่มสลายของธนาคารทั่ว โลก โดยล่าสุดคือธนาคารพาณิชย์ในสหรัฐอเมริกา “หากสถาบันการเงินมีพัฒนาการที่แย่ลงและมีความเสี่ยงที่จะล้มละลาย ระดับการบริหารจัดการของหน่วยงานบริหารจัดการจะต้องเข้มแข็งขึ้นและผ่านกระบวนการแทรกแซงในระยะเริ่มต้น” คุณหงกล่าวเน้นย้ำ ในกระบวนการแทรกแซงในระยะเริ่มต้น ความรับผิดชอบอันดับแรกต้องเป็นของผู้ถือหุ้นและเจ้าของธนาคาร พวกเขาต้องมีแผนในการเอาชนะความยากลำบาก และหน่วยงานบริหารจัดการจะกำหนดข้อจำกัดในการดำเนินงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ต้องการการสนับสนุน กฎหมายฉบับปัจจุบันกำหนดมาตรการแทรกแซงตั้งแต่เนิ่นๆ แต่จำกัดระยะเวลาเพียง 1 ปี ซึ่งสั้นมากและไม่มีมาตรการสนับสนุนใดๆ ทำให้ในทางปฏิบัติการบังคับใช้เป็นเรื่องยากมาก ดังนั้น ร่างกฎหมายฉบับนี้จึงกำหนดมาตรการสนับสนุนต่างๆ ซึ่งรวมถึงการสนับสนุนจากธนาคารกลางในฐานะผู้ให้กู้ "ทางเลือกสุดท้าย" ร่างกฎหมายยังกำหนดให้มีการระดมทรัพยากรสนับสนุนจากสถาบันสินเชื่ออื่นๆ ประกันเงินฝาก และธนาคารสหกรณ์ “ร่างกฎหมายฉบับนี้ออกแบบมาเพื่อระดมทรัพยากรเพื่อการสนับสนุน ซึ่งจะเพิ่มความรับผิดชอบของสถาบันสินเชื่อต่อความปลอดภัยของระบบโดยรวม และยังลดต้นทุนทางการเงินของหน่วยงานบริหารจัดการในการจัดการกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นกับสถาบันสินเชื่อ” ผู้ว่าการธนาคารวิเคราะห์ การจำกัดการปั่นราคาและการถือครองข้ามกัน นอกจากนี้ ผู้แทนยังให้ความสนใจอย่างมากต่อกฎระเบียบที่ปรับลดวงเงินการถือครองของผู้ถือหุ้น รวมถึงวงเงินการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่มีบุคคลที่เกี่ยวข้อง ผู้ว่าการธนาคารกล่าวว่าร่างกฎหมายฉบับนี้ออกแบบมาเพื่อจำกัดการปั่นราคาและการถือครองข้ามกันในกิจกรรมของธนาคาร “นี่เป็นคำขอจากหน่วยงานที่มีอำนาจ มติของรัฐสภากำหนดให้เป็นเช่นนี้ นี่เป็นหนึ่งในแนวทางแก้ไขเพื่อจำกัดการแทรกแซงและการถือหุ้นไขว้” คุณฮ่องกล่าวเน้นย้ำ นอกจากนี้ คณะกรรมการร่างกฎหมายยังได้ปรับเปลี่ยนแนวทางในการขยายขอบเขตของบุคคลที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตาม เพื่อให้การบังคับใช้กฎระเบียบเหล่านี้เป็นไปอย่างครอบคลุม คุณฮ่องกล่าวว่า นอกจากบทบัญญัติในกฎหมายแล้ว จะต้องมีประเด็นเรื่องการจัดองค์กรและการบังคับใช้ เนื่องจากในความเป็นจริงแล้ว มีกรณีที่ผู้ถือหุ้นขอให้บุคคลที่เกี่ยวข้องใช้ชื่อแทน ซึ่งธนาคารไม่สามารถเข้าใจได้ ดังนั้น การแก้ไขปัญหาการถือหุ้นไขว้ ผู้ว่าการธนาคารจึงจำเป็นต้องใช้เครื่องมือและแนวทางแก้ไขมากมายจากหลายหน่วยงาน รวมถึงความโปร่งใสของฐานข้อมูล “ด้วยกฎระเบียบนี้เพียงอย่างเดียว หากผู้ถือหุ้นนำไปปฏิบัติอย่างถูกต้อง ก็จะสามารถจำกัดความเสี่ยงต่อกิจกรรมของธนาคารได้ แต่เพื่อให้ครอบคลุมทุกด้าน จำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขที่สอดคล้องและสอดคล้องกัน” ผู้ว่าการธนาคารกล่าว คุณฮ่องกล่าวเสริมว่า ความต้องการด้านการลงทุนของวิสาหกิจขึ้นอยู่กับระบบธนาคารเป็นอย่างมาก ดังนั้น องค์กรระหว่างประเทศจึงเตือนว่า หากความต้องการด้านการลงทุนยังคงขึ้นอยู่กับระบบธนาคาร ก็อาจมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ “เมื่อธนาคารได้รับผลกระทบ โดมิโนจะส่งผลกระทบอย่างมากต่อ เศรษฐกิจ ดังนั้น เพื่อให้สอดคล้องกับการพัฒนาของอุตสาหกรรมธนาคาร ตลาดต่างๆ เช่น ตลาดทุน ตลาดหลักทรัพย์ และตลาดตราสารหนี้ภาคเอกชน จำเป็นต้องได้รับการพัฒนาไปพร้อมๆ กัน ปัจจุบันรัฐบาลกำลังหาทางแก้ไขปัญหานี้อยู่” ผู้ว่าการธนาคารกล่าว ดังนั้น ในร่างกฎหมายจึงกำหนดให้อัตราส่วนการพึ่งพาลดลง ลูกค้าและผู้ที่เกี่ยวข้องที่กู้ยืมเงินมากกว่า 15% ของทุนจดทะเบียนยังคงมีกลไก นั่นคือ สถาบันการเงินต่างๆ จะให้สินเชื่อร่วมกัน เนื่องจากหากธนาคารปล่อยกู้ให้กับธุรกิจที่มีความต้องการเงินทุนสูงมาก ระดับความเสี่ยงด้านเครดิตจะสูงมาก การร่วมให้สินเชื่อจะเป็นการแบ่งปันความเสี่ยงให้กับธนาคารเมื่อธุรกิจประสบปัญหา ในกรณีที่ธนาคารไม่สามารถให้สินเชื่อร่วมกันได้ นายกรัฐมนตรีจะเป็นผู้ตัดสินใจ “หากยังคงใช้กฎระเบียบปัจจุบัน ประกอบกับความต้องการเงินทุนที่เพิ่มขึ้นและเงินทุนจดทะเบียนที่เพิ่มขึ้น อาจมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้” ผู้ว่าการธนาคารกล่าวเตือน เธอยังมุ่งมั่นที่จะทบทวนกฎระเบียบอย่างต่อเนื่องเพื่อให้เหมาะสมและรับรองหลักการที่จะไม่ส่งผลกระทบต่อการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจของธุรกิจและประชาชน แต่ยังคงรับประกันความปลอดภัยของระบบธนาคาร

แหล่งที่มา