ตลาดอสังหาฯ ฟื้นตัว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ควรเป็นเท่าไร?

[โฆษณา_1]

ความต้องการสินเชื่อบ้านสูง

เมื่อเร็วๆ นี้ Batdongsan.com.vn ได้ทำการสำรวจกลุ่มคนที่ต้องการซื้อบ้านว่าจำเป็นต้องใช้เงินกู้หรือไม่ จากการสำรวจพบว่ากว่า 73% ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าจำเป็นต้องกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน และมีเพียง 27% เท่านั้นที่ไม่กู้เงิน ในกลุ่มลูกค้าที่จำเป็นต้องกู้เงินเพื่อซื้อบ้านนั้น มากถึง 41% กู้เงินน้อยกว่า 30% ของราคาบ้าน และ 30% กู้เงินระหว่าง 30-70% ของราคาบ้าน

จากผลการศึกษาพบว่า เมื่อพูดถึงความคาดหวังเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านในปี 2023-2024 ผู้ตอบแบบสอบถามประมาณ 44% กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ต่ำกว่า 8% นั้นเหมาะสมสำหรับพวกเขาในการบริหารจัดการการเงิน และคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงมาอยู่ที่ระดับนี้ในปี 2024 นอกจากนี้ ผู้ซื้อบ้าน 33% ยอมรับที่จะกู้ยืมหากอัตราดอกเบี้ยผันผวนระหว่าง 8-10% และมีเพียงประมาณ 14% เท่านั้นที่เห็นด้วยกับอัตราดอกเบี้ย 10-13%

เพื่อฟื้นฟูตลาดอสังหาริมทรัพย์ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ควรเป็นเท่าใด? รูปที่ 1 — ความต้องการสินเชื่อบ้านยังคงสูงอยู่

นายเลอ บาว หลง ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์ของ Batdongsan.com.vn กล่าวว่า สาเหตุที่ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากไม่กล้าใช้เงินกู้เพื่อซื้อบ้านนั้นเป็นเพราะพวกเขากังวลเกี่ยวกับปัญหา เศรษฐกิจ งานที่ไม่มั่นคง และรายได้ที่ไม่แน่นอน ซึ่งสร้างแรงกดดันและทำให้พวกเขาไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ได้

“ครอบครัวส่วนใหญ่ที่มีรายได้ต่ำกว่า 40 ล้านดงต่อเดือน สามารถใช้จ่ายซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้สูงสุดเพียง 20 ล้านดงหรือน้อยกว่านั้นต่อเดือน ส่วนผู้ที่มีรายได้มากกว่า 40 ล้านดงต่อเดือน สามารถจ่ายค่าผ่อนบ้านคงที่ได้ไม่เกิน 30 ล้านดงต่อเดือน และสำหรับลูกค้าที่มีรายได้น้อยกว่า 20 ล้านดงต่อเดือน ตัวเลขนี้จะอยู่ที่ประมาณ 8-10 ล้านดงเป็นอย่างมาก” นายหลงกล่าว

จนถึงปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยและราคาบ้านเป็นสองปัจจัยที่มีอิทธิพลอย่างมากต่อการตัดสินใจซื้อบ้าน นี่เป็นปัญหาที่ทำให้หลายคนที่ต้องการที่อยู่อาศัยอย่างแท้จริง แต่จำเป็นต้องใช้เงินกู้ ไม่สามารถตัดสินใจได้ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงอยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับช่วงก่อนการระบาดของโควิด-19

จากการสำรวจของ Batdongsan.com.vn พบว่า 72% ของผู้ซื้อบ้านประเมินว่าราคาอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันยังคงอยู่ในระดับสูงและสูงมาก เกินกว่าที่คนทำงานส่วนใหญ่ในตลาดปัจจุบันจะซื้อไหว 75% ของผู้ตอบแบบสอบถามยังระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันก็อยู่ในระดับสูงและสูงเกินไป ทำให้หลายคนไม่กล้ากู้ยืม นอกจากนี้ ขั้นตอนการกู้ยืมที่ซับซ้อนยังทำให้หลายคนไม่สามารถหรือไม่กล้าที่จะขอสินเชื่อจากธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยจะไม่ลดลงอย่างรวดเร็วนัก

จนถึงปัจจุบัน ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไปแล้ว 4 ครั้ง และไม่เพียงเท่านั้น มติของ รัฐบาล ที่ 97/NQ-CP ลงวันที่ 8 กรกฎาคม 2566 ยังเน้นย้ำว่า SBV จะยังคงดำเนินมาตรการที่เด็ดขาดและสอดคล้องกันเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ โดยตั้งเป้าลดลงอย่างน้อยประมาณ 1.5 - 2%

จากมาตรการที่เข้มงวดนี้ คาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ย 12 เดือนจะลดลงเหลือ 6-6.5% ต่อปีภายในสิ้นปี 2023 เนื่องจากธนาคารกลางเวียดนามยังมีช่องว่างในการลดอัตราดอกเบี้ยจากการดำเนินงานได้อีก

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า แม้ธนาคารกลางจะดำเนินการเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยลง แต่อัตราดอกเบี้ยสำหรับการซื้อขายจะไม่ลดลงอย่างรวดเร็วในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี ดังนั้น ในปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยลอยตัวในธนาคารพาณิชย์บางแห่งยังคงอยู่ที่ 12% - 13.5% บางธนาคารยังมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 14.2% หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาพิเศษแล้ว คาดว่าอัตราดอกเบี้ยนี้จะคงอยู่เป็นเวลานานและไม่น่าจะลดลงต่ำกว่า 10%

เพื่อฟื้นฟูตลาดอสังหาริมทรัพย์ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ควรเป็นเท่าใด? รูปที่ 2 — ตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงรอผลตอบรับเชิงบวกจากอัตราดอกเบี้ยของธนาคารอยู่

ผู้เชี่ยวชาญจาก Batdongsan.com.vn กล่าวว่า การที่จะกลับไปสู่ช่วง "อัตราดอกเบี้ยถูก" นั้น ตลาดจำเป็นต้องมีปัจจัยหลายอย่างมาสนับสนุน ดังนั้น ในระยะสั้น จึงยากที่จะคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างรวดเร็ว ในปี 2024 อัตราดอกเบี้ยอาจจะลดลงอย่างต่อเนื่อง แต่ก็คงไม่ต่ำกว่า 10% ดังนั้น การคาดหวังว่าตลาดจะฟื้นตัวในระยะสั้นจึงเป็นเรื่องยาก เพราะอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันไม่น่าดึงดูดใจเท่าที่ควร

ตามข้อมูลจากสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์เวียดนาม กระแสเงินสดเริ่มแสดงสัญญาณการกลับเข้าสู่ตลาด โดยลูกค้าบางรายได้รับสินเชื่อใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ย 10-11% อย่างไรก็ตาม ตลาดอสังหาริมทรัพย์จะตอบสนองก็ต่อเมื่ออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยลดลงต่ำกว่า 10% เท่านั้น เพราะ 10% คืออัตราที่นักลงทุนสามารถกู้ยืมได้

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่ส่งผลกระทบต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ การลดอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันช่วยสนับสนุนเฉพาะผู้ที่มีสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่านั้น แต่ไม่ได้ดึงดูดผู้ที่ต้องการกู้ยืม ในขณะเดียวกัน ตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงต้องรอให้สภาพคล่องฟื้นตัว ซึ่งปัจจัยนี้จะดีขึ้นก็ต่อเมื่อความเชื่อมั่นของนักลงทุนในตลาดกลับคืนมา และภาวะเศรษฐกิจภายในกลับสู่สภาวะที่ดี

[โฆษณา_2]
แหล่งที่มา