อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในเดือนมีนาคม 2567 จะผันผวนอย่างไร?

ในเดือนมีนาคม 2567 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารมีการผันผวนระหว่าง 5-14.05%/ปี หลังจากสิ้นสุดช่วงเวลาสิทธิพิเศษ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะลดลงเหลือประมาณ 8-13% ต่อปี

สำหรับกลุ่มธนาคารของรัฐ ธนาคารร่วมทุนพาณิชย์เพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม VietinBank (HoSE: CTG) จะใช้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 8.2% ต่อปีในช่วง 6 เดือนแรก หลังจากนั้น อัตราดอกเบี้ยพิเศษจะเป็นแบบลอยตัว โดยมีระยะเวลากู้สูงสุด 20 ปี

นอกจากนี้ธนาคารยังได้ดำเนินการโครงการสินเชื่อเพื่อบ้านพักอาศัยสังคม บ้านพักคนงาน และโครงการปรับปรุงและสร้างใหม่ห้องพักอาศัยเก่า ตามมติที่ 33/NQ-CP อีกด้วย

โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ใช้ตั้งแต่ 1 มกราคม 2567 ถึง 30 มิถุนายน 2567 สำหรับผู้ลงทุนโครงการและผู้ซื้อบ้านในโครงการคือ 8% ต่อปีและ 7.5% ต่อปี ตามลำดับ หลังจากช่วงเวลาดังกล่าว ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 เป็นต้นไป ทุก ๆ 6 เดือน VietinBank จะประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในช่วงระยะเวลาดำเนินการ

สำหรับลูกค้าบุคคลที่ต้องการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ หรือขอ สินเชื่อเพื่อการบริโภค Vietcombank (HoSE: VCB) จะใช้อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปีสำหรับ 6 เดือนแรกสำหรับสินเชื่อระยะสั้น (ต่ำกว่า 12 เดือน) หรือ 6.3% ต่อปีในช่วง 6 เดือนแรกสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว

ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) กำลังใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 7% ต่อปีสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว โดยมีระยะเวลาที่ใช้ได้ขยายจาก 12 เดือนเป็น 24 เดือน ในปีต่อๆ ไปอัตราดอกเบี้ยจะลอยตัว

Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank VPBank (HoSE: VPB) กำลังใช้อัตราดอกเบี้ย 5.9% ต่อปีสำหรับ 6 เดือนแรกของปี อัตราดอกเบี้ยลอยตัวภายหลังสิ้นสุดระยะเวลาข้างต้นจะคำนวณโดยอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงบวกส่วนต่างร้อยละ 3 ต่อปี

ธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (HoSE: MSB) ใช้อัตราดอกเบี้ย 6.2% สำหรับสินเชื่อระยะสั้น 5 เดือน อัตราดอกเบี้ย 6.8% สำหรับสินเชื่อระยะสั้น 6 เดือน อัตราดอกเบี้ย 6.8% สำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอัตราคงที่ 12 เดือน และอัตราดอกเบี้ย 8% สำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอัตราคงที่ 24 เดือน

Woori Bank Vietnam Limited (Woori Bank) กำลังรายชื่อแพ็คเกจสินเชื่ออัตราคงที่ 5.3% สำหรับ 6 เดือนแรกและอัตราคงที่ 8.3% สำหรับ 54 เดือนถัดไป หรืออัตราคงที่ 5.6% ในปีแรก หรืออัตราคงที่ 6% ใน 2 ปีแรก และอัตราคงที่ 6.4% ใน 3 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยลอยตัวคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนเฉลี่ยสำหรับบุคคลของธนาคารของรัฐบวกส่วนต่างร้อยละ 3.5 ขึ้นไป

อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่ Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (HoSE: STB) อยู่ที่ 6.5% ต่อปีเป็นเวลา 6 เดือน, 7.5% ต่อปีแบบคงที่เป็นเวลา 12 เดือน, 8.5% ต่อปีแบบคงที่เป็นเวลา 24 เดือน

ปัจจุบัน BVBank (UPCoM: BVB) มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำที่สุดในระบบธนาคาร เริ่มต้นเพียง 5% ต่อปี โดยมีส่วนต่าง 2% ต่อปีหลังจากสิ้นสุดโครงการส่งเสริมการลงทุน โดยมีผลใช้จนถึงวันที่ 31 มีนาคม พ.ศ. 2567

ธนาคารส่วนใหญ่เสนออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่น่าสนใจ โดยแม้จะปรับอัตราดอกเบี้ยลง 0.5-3% ต่อปี ในเดือนมีนาคม 2567 แต่ว่าอัตราดอกเบี้ยพิเศษนั้นใช้ได้ในระยะสั้นเท่านั้น หลังจากช่วงเวลาพิเศษสิ้นสุดลงแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะลอยตัวตามอัตราดอกเบี้ยตลาด ในส่วนของเงื่อนไขสินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดให้ลูกค้าต้องมีอายุ 18 ปีขึ้นไป มีคะแนนเครดิตที่ดี มีรายได้ที่มั่นคง และมีความสามารถในการชำระหนี้ที่แน่นอน เป็นต้น

ตามรายงานเชิงกลยุทธ์ของบริษัทหลักทรัพย์ Nhat Viet Securities (VFS) การเติบโตช้าของสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนขนาดใหญ่ของโครงสร้างสินเชื่อของเศรษฐกิจ (รวมถึงสินเชื่อสำหรับบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์) ได้สร้างแรงกดดันต่อการเติบโตของสินเชื่อในปี 2566

ดังนั้น VFS คาดว่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงสู่ระดับที่น่าดึงดูดใจมากขึ้น ก็จะสร้างแรงผลักดันให้ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยกลับมาตั้งแต่ช่วงครึ่งหลังของปี 2567 แม้ว่าจะยังยากที่จะบันทึกความก้าวหน้าได้เนื่องจากปัญหาด้านอุปทานและความเชื่อมั่นของผู้ซื้อที่อยู่อาศัยที่มีต่อนักลงทุนที่ขึ้นอยู่กับประสิทธิผลของการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายและการสนับสนุนจากนโยบายซึ่งต้องใช้เวลาค่อนข้างนาน

ตามการคาดการณ์ของ KB Vietnam Securities JSC (KBVS) อัตราดอกเบี้ยเงินฝากคาดว่าจะยังคงอยู่ต่ำ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอีก 0.75% -1% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566

แม้ว่าจะไม่มีช่องทางมากนักในการลดอัตราดอกเบี้ย แต่การที่สามารถรักษาอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับต่ำได้ ถือเป็นเงื่อนไขที่ดีเยี่ยมในการสนับสนุนตลาดอสังหาริมทรัพย์ ลดต้นทุนการกู้ยืมสำหรับธุรกิจ ตลอดจนกระตุ้นความต้องการของประชาชน ซึ่ง จะส่งผลส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจ

แหล่งที่มา