ฉันจะขอสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ย 7% ต่อปีได้จากที่ไหน?
ธนาคารหลายแห่งประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงเหลือต่ำสุดที่ 7-8% ต่อปี อย่างไรก็ตาม เมื่อสุดสัปดาห์ที่ผ่านมา ผู้เขียนได้ติดต่อสาขาของธนาคารพาณิชย์ทางทะเลเวียดนาม (MSB) ในนครโฮจิมินห์ และได้รับคำแนะนำอย่างละเอียดเกี่ยวกับขั้นตอนการขอสินเชื่อเพื่อการผลิตและดำเนินธุรกิจ
นอกจากอสังหาริมทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันแล้ว ธุรกิจจะต้องยื่นงบการเงินย้อนหลังสองปี ซึ่งรวมถึงรายได้ที่ต้องเสียภาษีประมาณ 2-11 พันล้านดอง บัญชีธนาคารของบริษัท (อาจรวมถึงบัญชีของเจ้าของ) ย้อนหลังหกเดือน รายการใบกำกับภาษีมูลค่าเพิ่มย้อนหลังสี่ไตรมาส (ที่แจ้งต่อกรมสรรพากรแล้ว) และสัญญาหนึ่งหรือสองฉบับกับหุ้นส่วนทางธุรกิจ… หากได้รับการอนุมัติ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะอยู่ที่ 11.5% ต่อปี สำหรับสินเชื่อบุคคลธรรมดา กระบวนการจะง่ายกว่า โดยต้องการเพียงหลักประกันและหลักฐานแสดงรายได้ แต่ดอกเบี้ยสำหรับบุคคลธรรมดาอาจสูงถึง 12.99% ต่อปี
นี่คืออัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว ดังนั้นหลังจากผ่านไประยะหนึ่ง อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานบวกส่วนต่าง 3% จะถูกคำนวณใหม่ โดยอิงจากอัตราปัจจุบัน จะอยู่ที่ประมาณ 13% ต่อปี พนักงานธนาคารแนะนำอย่างกระตือรือร้นว่า "เพื่อให้เกิดความได้เปรียบ คุณควรดำเนินการสมัครให้เสร็จสิ้นโดยเร็วที่สุด เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่วงเงินเครดิตของคุณเต็ม เช่น ในปี 2022"
ธุรกิจต่างๆ ยังคงประสบปัญหาในการกู้ยืมเงิน และอัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับสูง
ในทำนองเดียวกัน เจ้าหน้าที่สินเชื่อของ TPBank ชื่อ D. ก็กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับธุรกิจในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 9-10% ต่อปี ธนาคารได้เริ่มควบคุมการเติบโตของสินเชื่ออีกครั้ง เนื่องจากอัตราการเติบโตในไตรมาสแรกของปี 2023 ค่อนข้างสูง ดังนั้น ระยะเวลาในการเบิกจ่ายจึงขึ้นอยู่กับว่าวงเงินสินเชื่อของธนาคารยังเหลืออยู่หรือไม่ หรือหมดไปแล้ว เมื่อถูกถามว่าเหตุใดจึงมีข้อมูลที่บ่งชี้ว่าธนาคารไม่สามารถปล่อยกู้ได้ทั้งที่วงเงินเกือบเต็มแล้ว D. อธิบายว่า "นอกจากการปล่อยกู้แล้ว ส่วนหนึ่งของวงเงินสินเชื่อปัจจุบันยังใช้ในการจัดการพันธบัตรตามข้อกำหนด"
เมื่อถามว่าพวกเขาสามารถกู้เงินได้ในอัตราดอกเบี้ย 7-8% ต่อปีหรือไม่ นาย Tran Thanh Hai กรรมการบริษัทแห่งหนึ่งในเขต 6 (นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า "ไม่มีอัตราดอกเบี้ยแบบนั้นครับ บริษัทของผมกู้เงินจากธนาคารพาณิชย์ของรัฐในอัตราดอกเบี้ย 9% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 3 เดือน" อัตราดอกเบี้ยนี้ลดลง 0.2% เมื่อเทียบกับต้นปี เขาดีใจที่ได้ยินว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลง เพราะเขาคิดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงตามไปด้วย แต่ในความเป็นจริง การลดลงของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ได้ลดลงมากนักเมื่อเทียบกับอัตราการลดลงของอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก นอกจากนี้ นาย Hai ยังกล่าวอีกว่า เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 5.4% ต่อปีที่ธนาคารแห่งนี้เสนอสำหรับระยะเวลา 3 เดือน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงสูงกว่าถึง 3.6% ซึ่งส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยนี้ยังคงสูงเกินไป
ธุรกิจต่างๆ ประสบปัญหาในการขอสินเชื่อและหันไปพึ่งพาผู้ให้กู้ที่ผิดกฎหมาย
อัตราดอกเบี้ย 7-8% ต่อปีนั้นไม่ใช่แค่ความฝันสำหรับธุรกิจหลายแห่งเท่านั้น แต่แม้แต่ 10% ต่อปีก็ยังถือว่าหายาก ยิ่งไปกว่านั้น สำหรับภาคธุรกิจที่ได้รับความสำคัญตามพระราชกฤษฎีกา 31/2022 ลงวันที่ 20 พฤษภาคม 2022 ซึ่งให้เงินอุดหนุนอัตราดอกเบี้ย 2% จากงบประมาณของรัฐ ก็ยังเป็นเช่นนี้อยู่
Mr. Nguyen Ngoc Thanh ผู้อำนวยการบริษัท Kim Phat Transportation Company
นายดวง อานห์ ตวน กรรมการบริษัท บิ่ญ มินห์ จำกัด ซึ่งเป็นกิจการเลี้ยงสัตว์ใน จังหวัดด่ง นาย แสดงความไม่พอใจ โดยระบุว่าธุรกิจยังคงประสบปัญหาอย่างมากในการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคาร ในช่วงต้นปี ธนาคารได้ประเมินมูลค่าสินทรัพย์ค้ำประกันใหม่ลดลง 10-15% และต่อมาวงเงินสินเชื่อก็ถูกลดลง ส่งผลให้บริษัทของเขาไม่สามารถขอสินเชื่อใหม่ได้ตั้งแต่ต้นปี ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่มีอยู่ยังคงอยู่ที่ 9-11% ต่อปี แม้ว่าจะมีสิทธิ์ได้รับการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ย แต่การยื่นขอสินเชื่อของบริษัทไม่เป็นไปตามข้อกำหนด เนื่องจากรายได้และกำไรในไตรมาสแรกของปี 2566 ลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว ในขณะที่ธนาคารกำหนดให้ต้องเท่ากับหรือสูงกว่าปีที่แล้ว
นายตวนกล่าวว่า ปัจจุบันอุตสาหกรรมปศุสัตว์กำลังเผชิญกับความยากลำบากอย่างมาก ธุรกิจที่ยังสามารถกู้ยืมเงินได้ก็ลังเล เพราะอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 10% ต่อปี การสร้างกำไรให้เพียงพอเพื่อชำระดอกเบี้ยธนาคารจึงเป็นเรื่องยากลำบาก ในขณะเดียวกัน ต้นทุนการเลี้ยงไก่ในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 29,000-30,000 ดงต่อตัว แต่ราคาขายกลับผันผวนอยู่ที่ 19,000-20,000 ดงต่อตัว ซึ่งต่ำกว่าถึง 30% ธุรกิจที่กำลังดิ้นรน ขาดแคลนเงินทุน และต้องการกู้ยืมเงิน ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขของธนาคารได้ ดังนั้น สถานการณ์ที่ธุรกิจต้องหันไปพึ่งพาเงินกู้ดอกเบี้ยสูงเพื่อซื้ออาหารไก่และจ่ายเงินเดือนพนักงานจึงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้
“การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารเพียง 0.5-1% เมื่อเทียบกับต้นปีนั้นไม่เพียงพอ ในขณะที่ต้นทุนอาหารสัตว์และค่าใช้จ่ายทางการเงินเพิ่มขึ้น 20-30% ธุรกิจที่ยังมีคุณสมบัติเหมาะสมก็ลังเลที่จะกู้ยืม ดังนั้นพวกเขาจึงไม่สนใจมาตรการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ย 2% จำเป็นต้องมีนโยบายสนับสนุนที่ครอบคลุมมากขึ้น ซึ่งจะช่วยให้เกษตรกรผู้เลี้ยงปศุสัตว์สามารถกู้ยืมได้ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ต่ำกว่า เพื่อกระตุ้นให้ผู้กู้สามารถเอาชนะความยากลำบากและมีโอกาสฟื้นตัว มิเช่นนั้น สถานการณ์ปัจจุบันจะก่อให้เกิดความท้าทายมากมายนับไม่ถ้วน” นายตวนกล่าว
ในทำนองเดียวกัน นายเหงียน ง็อก ทันห์ กรรมการบริษัทขนส่งคิมพัท กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยที่บริษัทของเขากำลังจ่ายอยู่ในปัจจุบันยังคงอยู่ที่ประมาณ 12% ต่อปี เขาได้สอบถามธนาคารเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ใหม่ และพบว่าอัตราดอกเบี้ยจะยังคงอยู่ที่ระดับนี้ โดยไม่มีความเป็นไปได้ที่จะลดลงกว่านี้ อย่างไรก็ตาม ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือความยากลำบากในการขอสินเชื่อเพิ่มเติม ตั้งแต่ต้นปี หลักประกันของบริษัทได้รับการประเมินมูลค่าใหม่เพิ่มขึ้นประมาณ 15% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว ซึ่งหมายความว่าวงเงินสินเชื่อของบริษัทก็ลดลงตามไปด้วยเนื่องจากขาดหลักประกันเพิ่มเติม
นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งยังประเมินมูลค่าสินทรัพย์เพื่อการให้สินเชื่ออย่างไม่เป็นธรรม ตัวอย่างเช่น ธนาคารระบุว่า หากธุรกิจกู้เงินเพื่อซื้อรถยนต์ที่ผลิตในประเทศจีน จะสามารถกู้ได้สูงสุดเพียง 50% เท่านั้น ในขณะที่รถยนต์จากประเทศอื่น ๆ สามารถอนุมัติเงินกู้ได้ถึง 80-90% การประเมินมูลค่าสินทรัพย์ที่ไม่เป็นธรรมเช่นนี้สร้างความยากลำบากให้กับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการขนส่ง “ถ้าเรากู้ไม่ได้ แล้วเราจะเข้าถึงมาตรการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ย 2% ที่รัฐบาลประกาศได้อย่างไร? แต่ละอุตสาหกรรมมีลักษณะเฉพาะของตนเอง นโยบายสินเชื่อควรมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเพื่อสนับสนุนธุรกิจในช่วงเวลาที่ยากลำบากนี้ หากยังคงใช้วิธีการแบบเดิม จะไม่มีใครสามารถเข้าถึงเงินทุนได้” นายธันห์แสดงความไม่พอใจ
จากข้อมูลของหอการค้าและอุตสาหกรรมเวียดนาม (VCCI) อัตราการเข้าถึงสินเชื่อของธุรกิจลดลงอย่างต่อเนื่องในช่วงที่ผ่านมา โดยในปี 2560 ธุรกิจที่มีสินเชื่อจากธนาคารอยู่ที่ 49.4% ลดลงเหลือ 45% และ 43% ในปี 2561 และ 2562 ตามลำดับ ในปี 2563 ท่ามกลางการระบาดของโรคโควิด-19 ธุรกิจถึง 42.9% ยังคงมีสินเชื่อจากธนาคาร อย่างไรก็ตาม อัตรานี้ลดลงเหลือเพียง 35.4% ในปี 2564 และเหลือเพียง 17.8% ในปี 2565
นายฟาม วัน เวียด รองประธานสมาคมสิ่งทอ เครื่องนุ่งห่ม และงานปักแห่งนครโฮจิมินห์ เห็นด้วยและกล่าวว่า หากเงื่อนไขการให้สินเชื่อยังคงไม่เปลี่ยนแปลง ธุรกิจที่ไม่สามารถขอสินเชื่อได้ก็จะยังคงไม่สามารถขอสินเชื่อได้ต่อไป แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลง 0.5-1% เมื่อเทียบกับต้นปีนี้ แต่ผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ในภาคส่วนนี้ก็ยังไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ “การขจัดความยากลำบากให้กับธุรกิจหมายถึงการช่วยเหลือคนส่วนใหญ่ที่กำลังประสบปัญหา ไม่ใช่แค่คัดกรองธุรกิจที่ดีที่ดำเนินงานตามปกติ ดังนั้น นโยบายสินเชื่อจึงจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงและพิจารณาใหม่ให้เหมาะสมกับความเป็นจริงของแต่ละภาคธุรกิจ แทนที่จะใช้เงื่อนไขเดียวกันกับทุกภาคส่วน” นายเวียดเน้นย้ำ
ผลการสำรวจดัชนีความยั่งยืนทางธุรกิจ (PCI) ปี 2022 ซึ่งสำรวจธุรกิจ 12,000 แห่ง และเผยแพร่เมื่อกลางเดือนเมษายนโดยหอการค้าและอุตสาหกรรมเวียดนาม (VCCI) แสดงให้เห็นว่าปัญหาใหญ่ที่สุดที่ธุรกิจเผชิญคือการเข้าถึงสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในปี 2022 การเข้าถึงสินเชื่อกลายเป็นปัญหาใหญ่ที่สุดสำหรับธุรกิจประมาณ 55.6% ซึ่งสูงกว่าตัวเลข 37-47% ในปี 2017-2021 มาก หากไม่สามารถกู้ยืมจากธนาคารได้ ธุรกิจก็ยังต้องหาแหล่งเงินทุนอื่น ๆ ซึ่งส่วนใหญ่ได้แก่ การกู้ยืมจากญาติและเพื่อน การระดมทุนจากผู้ถือหุ้น การกู้ยืมจากธุรกิจอื่น หรือการจำนองหรือขายสินทรัพย์ของธุรกิจ
ที่น่ากังวลยิ่งกว่านั้น สถิติแสดงให้เห็นว่า 12.5% ของธุรกิจหันไปกู้ยืมเงินจาก "ผู้ให้กู้ในตลาดมืด" ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 4% ในปี 2021 แน่นอนว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้จาก "ตลาดมืด" เหล่านี้สูงมาก โดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 46.5% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อปีของเงินกู้จากธนาคารประมาณ 5.5 เท่า
[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)