อัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงปรับเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะตามทันเร็วๆ นี้หรือไม่?

ข้อมูลอัปเดตล่าสุดจากธนาคารพาณิชย์ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขหลายรายการยังคงเพิ่มสูงขึ้น แนวโน้มนี้เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ทำให้เกิดความกังวลมากมายว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะยังคงอยู่หรือไม่ และทุนราคาถูกจะหายากหรือไม่

ดึงดูดกระแสเงินสดที่ไม่ได้ใช้

ในสองวันแรกของเดือนสิงหาคม ธนาคารหลายแห่งยังคงปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดกระแสเงินสดที่ไม่ได้ใช้ออกไป ในขณะที่ช่องทางการลงทุนอื่นยังไม่ฟื้นตัวอย่างชัดเจน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์อย่างมากสำหรับเงื่อนไขต่างๆ มากมาย โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือน ปรับเพิ่มสูงสุด 0.8%/ปี สูงสุด 4.9%/ปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 7-11 เดือน เพิ่มขึ้นจาก 0.6-0.7% ต่อปี เป็น 4.9% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนขึ้นไปที่ธนาคาร Sacombank จดทะเบียนไว้ ปรับขึ้น 0.5% ต่อปี เมื่อเทียบกับก่อนหน้า และปรับขึ้นสูงสุด 5.4% ต่อปี สำหรับเงินฝาก 12-13 เดือน 5.5-5.7%/ปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 15-24 เดือน

นอกจากนี้ เงินฝากที่มีกำหนดชำระคืนต่ำกว่า 6 เดือน เพิ่มขึ้นจาก 0.1-0.3% ต่อปี ทั้งหมดเมื่อเทียบกับตารางอัตราดอกเบี้ยครั้งก่อน ซึ่งปัจจุบันผันผวนอยู่ระหว่าง 3.3-3.6% ต่อปี

ไม่เพียงแต่ Sacombank เท่านั้น แต่ยังรวมถึง City Development Commercial Joint Stock Bank ด้วย ธนาคารโฮจิมินห์ซิตี้ ( HDBank ) ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยการระดมทุนออนไลน์ระยะสั้นเพียงเล็กน้อย 0.2-0.3%/ปี โดยทำให้อัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 1-5 เดือน เพิ่มขึ้นเป็น 3.55%/ปี ระยะเวลา 6 เดือน สูงถึง 5.1% ต่อปี

ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม ( Agribank ) เข้าร่วมในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์เล็กน้อย ปัจจุบัน ธนาคารอกริแบงก์ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากอายุต่ำกว่า 6 เดือน อยู่ที่ 1.8-2.2% ต่อปี และเงินฝากอายุ 6-9 เดือน อยู่ที่ 3.2% ต่อปี เพิ่มขึ้น 0.2-0.3% ต่อปี จากเดิม

ก่อนหน้านี้ ในเดือนกรกฎาคม ธนาคารหลายแห่งได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากขึ้น โดยทั่วไปอยู่ที่ 0.3-0.7% ต่อปี ได้แก่ An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...

เมื่อประเมินการเปลี่ยนแปลงนี้ ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ กล่าวว่า การที่ธนาคารปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นการเคลื่อนไหวที่เหมาะสมเพื่อสร้างสมดุลให้กับผลกำไรจากช่องทางการลงทุนอื่นๆ เช่น ทองคำ สกุลเงินต่างประเทศ... เพื่อดึงดูดเงินที่ไม่ได้ใช้จากประชาชน

ตามสถิติล่าสุดของธนาคารแห่งรัฐ เงินฝากจากประชาชนไปยังสถาบันการเงินเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นเกือบ 6.7 พันล้านล้านดอง ณ สิ้นเดือนมีนาคม เพิ่มขึ้น 2.2% เมื่อเทียบกับช่วงสิ้นปีที่แล้ว

เงินทุนราคาถูกหายากหรือเปล่า?

แนวโน้มขาขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเริ่มในช่วงปลายเดือนมีนาคมและเห็นได้ชัดเจนมากขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้

ต.ส. นายเหงียน ตรี ฮิเออ แสดงความเห็นว่าระดับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอาจเพิ่มสูงขึ้นอีกครั้งในช่วงครึ่งหลังของปีนี้ ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มสูงขึ้นด้วย

“อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นบ่งชี้ถึงกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งขึ้น เนื่องจากบุคคลและธุรกิจต่าง ๆ กู้ยืมมากขึ้น ความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้น ทำให้ธนาคารต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อดึงดูดเงินฝากเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนของลูกค้า” นายฮิวกล่าว

ในทางกลับกัน ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอาจเกิดจากหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน เมื่อทุนกู้ยืมไม่กลับคืนสู่ระบบ ธนาคารจะต้องระดมทุนใหม่เพื่อชำระเงินฝากเก่าที่ครบกำหนด การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดกระแสเงินสดใหม่เข้ามาอาจเป็นมาตรการที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่ามีสภาพคล่อง แต่ก็ผลักดันต้นทุนการกู้ยืมให้สูงขึ้นด้วยเช่นกัน เนื่องจากธนาคารจำเป็นต้องรักษาอัตรากำไรไว้ที่ 3-4%

ผู้เชี่ยวชาญจาก KB Securities Vietnam (KBSV) ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้ตกลงสู่ระดับต่ำสุด และน่าจะคงที่หรือเพิ่มขึ้นเล็กน้อยภายในสิ้นปีนี้ ในทำนองเดียวกัน บริษัท Vietcombank Securities คาดว่าอัตราดอกเบี้ยในไตรมาสที่ 3 จะเพิ่มขึ้นประมาณ 0.3-0.5% และแรงกดดันขาขึ้นจะยังคงดำเนินต่อไปในไตรมาสที่ 4 โดยคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 0.5-1% ตลอดทั้งปี

ในความเป็นจริง “เงินทุนราคาถูก” ยังคงได้รับการจัดหาเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจโดยธนาคารต่างๆ พร้อมแพ็กเกจสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษต่างๆ

ตัวอย่างเช่น ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม (BIDV) เสนอสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษแก่ลูกค้ารายบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ด้านการผลิตและธุรกิจ โดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 3.9% ต่อปีสำหรับสินเชื่อระยะสั้น และตั้งแต่ 6.5% ต่อปีสำหรับสินเชื่อระยะยาว เพื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียนหรือชำระหนี้ก่อนกำหนดจากสถาบันสินเชื่ออื่นๆ

หรือสำหรับลูกค้าที่ต้องการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน VIB เสนอสินเชื่อพิเศษมูลค่า 30,000 พันล้านดอง พร้อมแพ็คเกจอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 แบบ 6, 12 และ 24 เดือน ในอัตรา 5.9% ต่อปี ธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) ยังเสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยราคาพิเศษด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 4.99% ต่อปี แต่ใช้ได้เฉพาะ 3 เดือนแรกเท่านั้น...

รองศาสตราจารย์ดร. นายดิงห์ จุง ทินห์ ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ กล่าวว่า ด้วยนโยบายการเงินที่มั่นคงของธนาคารแห่งรัฐที่สนับสนุนให้ธนาคารพาณิชย์ปรับต้นทุนให้เหมาะสมเพื่อนำเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เป็นประโยชน์สูงสุดแก่ประชาชนและธุรกิจ คาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างต่อเนื่อง หรืออย่างน้อยก็คงที่ในช่วงปลายปีนี้

แหล่งที่มา