Vietnam.vn - Nền tảng quảng bá Việt Nam

ธนาคารแห่งรัฐ 'มีข้อบกพร่อง' ในการจัดการหนี้เสียและธนาคารที่อ่อนแอ

VnExpressVnExpress11/07/2023


ข้อสรุปของ สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาล ชี้ให้เห็นข้อบกพร่องหลายประการของธนาคารแห่งรัฐในช่วงปี 2556-2560 ในการประเมินและอนุมัติการปรับโครงสร้างธนาคาร

ข้อมูลดังกล่าวระบุไว้ในประกาศสรุปผลการดำเนินงานโครงการปรับโครงสร้างและจัดการหนี้เสียธนาคารในรอบปี 2556-2560

เพื่อปรับโครงสร้างสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งรัฐได้กำหนดเกณฑ์สำหรับการจัดประเภทธนาคารที่อ่อนแอโดยอาศัยการกำกับดูแล การตรวจสอบ และการตรวจสอบบัญชีที่เป็นอิสระ มีธนาคาร 9 แห่งรวมอยู่ในรายชื่อนี้ อย่างไรก็ตาม จากการตรวจสอบ สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาล พบว่ามีธนาคาร 3 แห่ง ได้แก่ ธนาคารฟองนาม ธนาคารเวียตเอ (VietABank) และธนาคารประชาชนแห่งชาติ (NCB) มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ "ธนาคารที่อ่อนแอที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้" แต่ได้รับคำสั่งจากธนาคารแห่งรัฐให้จัดทำแผนสำหรับการปรับโครงสร้างหนี้และการแก้ไขหนี้ด้วยตนเอง ธนาคารทั้งสามแห่งนี้มีหนี้เสียเกิน 10% โดย NCB เพียงอย่างเดียวอยู่ที่ 32.6%

สำนักงานใหญ่ธนาคารแห่งรัฐ ตุลาคม 2565 ภาพ: Giang Huy

สำนักงานใหญ่ธนาคารแห่งรัฐ ตุลาคม 2565 ภาพ: Giang Huy

ในระหว่างกระบวนการจัดทำแผนการปรับโครงสร้างหนี้ สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลยังพบว่าธนาคารบางแห่งได้ละเมิดกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง แผนของ HDBank ได้รับการอนุมัติก่อนที่การเพิ่มทุนและการซื้อหุ้นเกินอัตราส่วนที่กำหนดในบริษัทปิโตรเลียมเทรดดิ้งจอยท์สต็อคและบริษัทเญินทรัคอินเวสต์เมนต์จอยท์สต็อคจะเสร็จสมบูรณ์ แผนการปรับโครงสร้างของ ABBank ได้รับการอนุมัติก่อนที่การขายหุ้นจากบริษัทย่อยและบริษัทในเครือจะเสร็จสมบูรณ์

ในกรณีการควบรวมกิจการและการปรับโครงสร้างของ Sacombank ตามข้อสรุป เมื่อเวลาตรวจสอบ ธนาคารแห่งนี้ละเมิดข้อตกลงการเป็นเจ้าของร่วมกันกับ Kien Long Bank และได้ร่วมทุนเพื่อซื้อหุ้นใน Saigon Seafood Trading Joint Stock Company เกินกว่า 11% ที่กำหนดไว้

นอกจากนี้ การดำเนินการตามแนวทางแก้ไขและข้อเสนอแนะบางประการในแผนการปรับโครงสร้างองค์กรหลังจากการควบรวมกิจการของ Sacombank ยังคงมีข้อจำกัด ขาดความชัดเจน และมีความเสี่ยง เช่น การฟื้นตัวอย่างเชื่องช้าของเงิน 934 พันล้านดองจากบุคคลบางรายที่ซื้อและขายหุ้นแบบมีกำหนดระยะเวลา (repo) ของธนาคาร Kien Long Bank ธนาคารแห่งนี้ไม่ได้ว่าจ้างที่ปรึกษาเพื่อประเมินมูลค่าที่แท้จริง ณ เวลาควบรวมกิจการ ผลของการเก็บดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นอยู่ในระดับต่ำ และการจัดการทรัพย์สินที่ลูกค้าอนุญาตให้เรียกเก็บหนี้ก็ล่าช้า เนื่องจากทรัพย์สินเหล่านี้ยังไม่สมบูรณ์ตามกฎหมาย

ในทางกลับกัน การลงนามในข้อตกลงเพื่อกำหนดราคาในการบริหารหุ้น Sacombank ที่นาย Tram Be และบุคคลที่เกี่ยวข้องถือครองนั้นล่าช้า โดยธนาคารได้ตั้งสำรองหนี้เสียก่อนการขายให้กับ VAMC ไว้ 1,958 พันล้านดอง และธนาคารยังไม่ได้ตั้งสำรองหนี้สูญจำนวน 4,412 พันล้านดอง ที่ไม่สามารถขายให้กับ VAMC ได้

ในส่วนของการจัดการหนี้เสียของสถาบันการเงิน สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลกล่าวว่า หน่วยงานที่ดูแลไม่ได้ประเมินสถานการณ์หนี้เสียอย่างเหมาะสม

ในช่วงปี 2556-2560 อัตราส่วนหนี้สูญอยู่ที่ 4.46% ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2556 อัตราส่วนนี้ลดลงเหลือ 2.25% ณ สิ้นปี 2558 และ 1.99% ในปี 2560 หนี้สูญลดลงเหลือต่ำกว่า 3% จากการขายกิจการให้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC) ซึ่งคิดเป็นประมาณ 43% ของหนี้สูญทั้งหมดในช่วงเวลาดังกล่าว หากรวมหนี้ที่ขายให้กับ VAMC ที่ยังไม่ได้ดำเนินการ อัตราส่วนหนี้ในปี 2558 และ 2560 จะอยู่ที่ 6.3% และ 4.5% ตามลำดับ

อย่างไรก็ตาม สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลระบุว่าสถาบันการเงินบางแห่งรายงานข้อมูลหนี้สูญที่ไม่สมบูรณ์ต่อธนาคารกลาง รวมถึงการจัดประเภทหนี้และการโอนกลุ่มหนี้ที่ไม่ถูกต้อง ตัวอย่างเช่น ธนาคารซาคอมแบงก์ไม่ได้โอนกลุ่มหนี้สำหรับเงินกู้ 262 พันล้านดองของบริษัทดึ๊กลองเจียลาย ตามคำแนะนำของผู้สอบบัญชีเมื่อรายงานต่อธนาคารกลาง

ธนาคารแห่งรัฐอนุญาตให้ Sacombank กันเงินสำรองตามความสามารถทางการเงิน (ตามมาตรา 2 ของหนังสือเวียนที่ 02) สำหรับหนี้สูญที่ยังไม่เกิดขึ้นในขณะที่อนุมัติแผนและคาดว่าจะเกิดขึ้นภายใน 10 ปี แถลงการณ์สรุปของสำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลระบุว่าเรื่องนี้ไม่เข้มงวดตามกฎหมาย

สำหรับความรับผิดชอบของ VAMC จากข้อสรุปการตรวจสอบ พบว่าในช่วงเวลาดังกล่าว กิจกรรมของธุรกิจคือการซื้อหนี้สูญด้วยพันธบัตรพิเศษที่มีเงื่อนไขได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัฐ นี่เป็นเพียงการแก้ปัญหาชั่วคราวเพื่อขยายระยะเวลาให้สถาบันสินเชื่อค่อยๆ จัดการหนี้สูญ ส่งผลให้ยอดหนี้ในบัญชีลดลง ในขณะที่จำนวนหนี้ยังคงเท่าเดิม

หลังจากการซื้อหนี้แล้ว VAMC ยังคงให้อำนาจธนาคารในการดำเนินการเกี่ยวกับหนี้ ดังนั้นโดยพื้นฐานแล้ว สถาบันการเงินยังคงต้องรับผิดชอบในการติดตามหนี้และดำเนินการเกี่ยวกับหนี้ทั้งหมด ณ สิ้นปี 2560 VAMC ได้ซื้อหนี้เงินต้นในงบดุลรวมทั้งสิ้น 309,711 พันล้านดอง โดยราคาซื้อหนี้โดยใช้พันธบัตรพิเศษอยู่ที่ 279,255 พันล้านดอง

สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลพบว่าแผนการซื้อหนี้ด้วยพันธบัตรพิเศษที่ VAMC ไม่ได้รับประกันความโปร่งใสและความเป็นกลาง และขาดเอกสารทางกฎหมายที่จะพิสูจน์

เอกสารบางฉบับสำหรับการซื้อหนี้ด้วยพันธบัตรพิเศษที่ VAMC มีการละเมิด เช่น สินทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกันหนี้สูญเมื่อขายหนี้ให้กับบริษัทนี้ไม่เป็นไปตามเงื่อนไข "สินทรัพย์ถูกต้องตามกฎหมาย มีเอกสารที่ถูกต้องและสถานะทางกฎหมาย" สินทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกันหนี้สูญ ณ เวลาขายหนี้ให้กับ VAMC ไม่ได้รับการประเมินมูลค่าโดยองค์กรประเมินราคาอิสระ ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนด ซึ่งส่งผลกระทบต่อมูลค่าที่ตราไว้ของพันธบัตรพิเศษที่ใช้สำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ

จากข้อมูลของหน่วยงานตรวจสอบ พบว่า ณ เวลาที่ขายหนี้ให้แก่ VAMC มีเอกสารการซื้อหนี้สูญ 34 ฉบับของธนาคาร 13 แห่ง ที่มีการละเมิด โดย 59% ของเอกสารทั้งหมดมีสินทรัพย์ค้ำประกันที่ไม่ถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์ สินทรัพย์ค้ำประกันที่เหลือยังไม่ได้ถูกประเมินมูลค่า หรือมูลค่าที่ประเมินได้หมดอายุลงแล้ว เรื่องนี้ส่งผลกระทบต่อการกำหนดมูลค่าสินทรัพย์ค้ำประกันในการตั้งสำรองความเสี่ยง ส่งผลให้ราคาซื้อหนี้และมูลค่าที่ตราไว้ของพันธบัตรพิเศษที่ใช้ในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อสะท้อนราคาที่ไม่ถูกต้อง

สาเหตุของข้อบกพร่องและไม่เพียงพอดังกล่าวข้างต้น ตามความเห็นของสำนักงานตรวจสอบของรัฐบาล ผู้บริหารธนาคารแห่งรัฐ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องบางส่วนของหน่วยงานนี้ ก็คือ VAMC ไม่ได้ปฏิบัติหน้าที่อย่างจริงจังในการให้คำแนะนำ การสร้างกลไก การประเมิน การอนุมัติ และการกำกับดูแลการปรับโครงสร้างและการจัดการหนี้เสีย

นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบและคำแนะนำของธนาคารกลางเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้และการชำระหนี้สูญอย่างเคร่งครัด ธนาคารเหล่านี้ไม่ได้สะท้อนสถานการณ์ที่แท้จริง เสนอแนวทางการปรับโครงสร้างหนี้ที่ไม่เหมาะสม ส่งผลให้ต้องแก้ไขแผนหลายครั้งและล่าช้าในการอนุมัติ ธนาคารบางแห่งละเมิดกฎระเบียบเกี่ยวกับการให้สินเชื่อและการบันทึกดอกเบี้ยค้างชำระในระหว่างกระบวนการปรับโครงสร้างหนี้

จากข้อสรุปข้างต้น หน่วยงานตรวจสอบจึงแนะนำให้นายกรัฐมนตรี สั่งการให้ธนาคารกลางแก้ไขข้อบกพร่องที่มีอยู่ ทบทวนความรับผิดชอบของหัวหน้าภาคส่วนปี 2555-2558 บุคคล กลุ่ม และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เกี่ยวกับข้อบกพร่องในการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อและการจัดการหนี้เสีย

ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องทบทวนและปรับปรุงสถาบันต่างๆ แก้ไขการบริหารจัดการ และดำเนินโครงการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้เสียให้แล้วเสร็จภายในระยะเวลาอันใกล้นี้ สถาบันสินเชื่อต้องแก้ไขข้อบกพร่อง ข้อบกพร่อง และการละเมิดต่างๆ และพิจารณาการรับผิดชอบของหน่วยงานและบุคคลภายใต้อำนาจหน้าที่ของตน

สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลได้ขอให้ VAMC ทบทวนบทบาทของตนในการเข้าร่วมจัดการหนี้เสีย แก้ไขการซื้อหนี้ด้วยพันธบัตรพิเศษให้เป็นไปตามระเบียบข้อบังคับ และทบทวนการละเมิดที่พบผ่านการตรวจสอบเพื่อแก้ไขปัญหาที่มีอยู่

ฮาเดี่ยน



ลิงค์ที่มา

การแสดงความคิดเห็น (0)

No data
No data

หัวข้อเดียวกัน

หมวดหมู่เดียวกัน

เช้าฤดูใบไม้ร่วงริมทะเลสาบฮว่านเกี๋ยม ชาวฮานอยทักทายกันด้วยสายตาและรอยยิ้ม
ตึกสูงในเมืองโฮจิมินห์ถูกปกคลุมไปด้วยหมอก
ดอกบัวในฤดูน้ำหลาก
‘ดินแดนแห่งนางฟ้า’ ในดานัง ดึงดูดผู้คน ติดอันดับ 20 หมู่บ้านที่สวยที่สุดในโลก

ผู้เขียนเดียวกัน

มรดก

รูป

ธุรกิจ

ลมหนาว 'พัดโชยมาตามท้องถนน' ชาวฮานอยชวนกันเช็คอินช่วงต้นฤดูกาล

เหตุการณ์ปัจจุบัน

ระบบการเมือง

ท้องถิ่น

ผลิตภัณฑ์