กู้ยืมทองคำซื้ออสังหาฯ เผชิญความยากลำบากเพราะราคาทองคำพุ่งขึ้นต่อเนื่อง

ปวดหัวจากการยืมทองคำไปซื้ออสังหาริมทรัพย์

ในช่วงปลายปี 2020 ครอบครัวของนางสาวเหงียน ถุย (จาก จังหวัดนามดินห์ ) ได้ซื้อบ้าน 5 ชั้นหลังหนึ่งในซอยเล็กๆ ในเขตนามตู่เลียม (ฮานอย) โดยแต่ละชั้นมีพื้นที่ 32 ตารางเมตร ในราคา 2.7 พันล้านดอง

นางสาวถุยได้ยืมทองคำแท่ง SJC จำนวน 10 แท่งจากญาติเป็นเงินประมาณ 1.2 พันล้านดองโดยไม่คิดดอกเบี้ย และกู้เงินส่วนที่เหลือจากธนาคาร เธออธิบายว่าคนส่วนใหญ่ในบ้านเกิดของเธอที่มีเงินเหลือมักซื้อทองคำเพื่อลงทุน ดังนั้นหากต้องการยืมเงินก็ต้องยอมรับการยืมทองคำ และการชำระคืนก็ต้องเป็นทองคำเช่นกัน ในตอนที่ครอบครัวของเธอยืมทองคำนั้น ราคาทองคำผันผวนอยู่ระหว่าง 54-55 ล้านดองต่อตำลึง การขายทองคำ 10 ตำลึงจะได้เงินประมาณ 540 ล้านดอง

ครอบครัวของทุยคิดว่าราคาทองคำคงไม่ผันผวนมากนัก จึงมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ธนาคารก่อน ส่วนเธอกับสามีก็วางแผนที่จะซื้อทองคำเมื่อราคาลดลงอีกเพื่อนำเงินมาใช้ชำระหนี้

อย่างไรก็ตาม ญาติของทุยกลับแนะนำให้พวกเขานำทองคำแท่งทั้งสี่แท่งกลับไปขายเพื่อนำเงินมาใช้จ่าย ซึ่งทำให้ครอบครัวของเธอปวดหัว เพราะราคาทองคำพุ่งสูงขึ้นมากในช่วงนี้ เธอคำนวณแล้วว่า ด้วยราคาทองคำที่ประมาณ 82 ล้านดองต่อออนซ์ (อัปเดตเมื่อเปิดตลาดวันที่ 24 กันยายน) จำนวนเงินที่ครอบครัวของเธอต้องจ่ายคืนจะสูงกว่าตอนที่ยืมมาถึงกว่า 50%

“เรากู้เงินมาเกือบสี่ปีแล้ว และจำนวนเงินที่เราต้องจ่ายคืนเพิ่มขึ้น 50% มากกว่าเงินกู้จากธนาคารเสียอีก ถ้าหากราคาทองคำยังคงสูงขึ้นต่อไป เราก็จะต้องจ่ายเพิ่มอีก แม้ว่าราคาบ้านของฉันจะเพิ่มขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ แต่มันก็ไม่ทันกับการเพิ่มขึ้นของราคาทองคำ” เธอกล่าว

นางสาว Tran Thanh (Cau Giay, Hanoi) เล่าว่า ปลายเดือนตุลาคมปีที่แล้ว ราคาที่ดินในหลายจังหวัดลดลงอย่างมาก ในเวลานั้น ครอบครัวของเธอพบที่ดินขนาด 120 ตารางเมตรที่เหมาะสมในจังหวัด Bac Giang ในราคา 4 พันล้านดง แต่เนื่องจากมีเงินสดอยู่เกือบ 3 พันล้านดง เธอจึงต้องยืมทองคำจากญาติอีก 15 ตำลึง

เธอยังกล่าวอีกว่า ในบ้านเกิดของเธอ ผู้คนมักจะระมัดระวังและประหยัด ดังนั้นเมื่อใดก็ตามที่พวกเขามีเงินเหลือ พวกเขาก็จะซื้อทองคำมาเก็บสะสมไว้จนกว่าราคาจะสูงขึ้น หรือเก็บไว้ให้ลูกหลาน คนส่วนใหญ่ไม่มีเงินสดพร้อมใช้ ดังนั้นหากพวกเขาต้องการกู้ยืม พวกเขาก็ต้องยอมรับการกู้ยืมทองคำ ในเวลานั้น ราคาทองคำอยู่ที่ประมาณ 71 ล้านดองต่อออนซ์ และเธอคิดว่าราคาได้ขึ้นถึงจุดสูงสุดแล้ว ดังนั้นเมื่อถึงเวลาชำระคืน ทองคำที่ได้คืนมาอย่างมากที่สุดก็จะเท่ากับหรืออาจจะน้อยกว่าจำนวนเงินที่กู้ยืมมาด้วยซ้ำ

โครงการอสังหาริมทรัพย์แห่งหนึ่งใน ฮานอย (ภาพประกอบ: Duong Tam)

เมื่อนางสาวธัญขายที่ดินไป เธอได้รับเงินเกือบ 1.1 พันล้านดอง และรีบนำเงินไปใช้ในการซื้อที่ดินแปลงที่เธอไปดูไว้ อย่างไรก็ตาม เมื่อไม่นานมานี้ ราคาทองคำกลับพุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ในขณะที่ราคาที่ดินที่เธอซื้อไว้ก่อนหน้านี้กลับไม่เพิ่มขึ้นมากนัก ทำให้เธอสาวธัญรู้สึกผิดหวัง

“ตอนนี้ดิฉันได้แต่หวังว่าราคาทองคำจะทรงตัวในเร็ววัน นอกจากนี้ นี่เป็นครั้งแรกที่ดิฉันยืมทองคำ จึงยังไม่ได้ประเมินความเสี่ยงอย่างครบถ้วน” นางสาวธันห์กล่าวด้วยความเสียใจ

จำกัดการใช้ประโยชน์จากเงินกู้ยืมทางการเงิน

คุณโว ฮง ถัง ผู้อำนวยการฝ่ายบริการให้คำปรึกษาและพัฒนาโครงการของกลุ่มบริษัท DKRA กล่าวว่า โดยธรรมชาติของการยืมทองคำแล้ว การชำระคืนก็ต้องเป็นทองคำเช่นกัน ดังนั้น หากจะยืมทองคำ ก็ต้องตกลงกันให้ชัดเจนว่าการชำระคืนจะเป็นทองคำหรือเงินสดตามมูลค่า ณ เวลาที่ยืม

ในความเป็นจริงแล้ว แม้ว่าราคาทองคำจะพุ่งสูงขึ้นอย่างมากในช่วงที่ผ่านมา แต่ราคาอสังหาริมทรัพย์ในใจกลางเมืองก็เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเช่นกัน ที่จริงแล้ว ราคาบ้านในเขตเมืองอย่างฮานอยเพิ่มขึ้นสูงกว่าราคาทองคำมากในช่วง 3-4 ปีที่ผ่านมา ในทางกลับกัน ก็มีบางกรณีที่ผู้คนซื้อบ้านแต่ราคาบ้านกลับไม่เพิ่มขึ้นมากนักนับตั้งแต่นั้นมา ในขณะที่ราคาทองคำกลับเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

อย่างไรก็ตาม คุณถังเชื่อว่าการยืมทองคำเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์นั้นไม่เป็นที่นิยมมากนัก หากทรัพย์สินมีเอกสารทางกฎหมายครบถ้วน คนควรเลือกกู้เงินจากธนาคารซึ่งจะให้ผลประโยชน์มากกว่า ถึงกระนั้น การใช้ประโยชน์จากเงินกู้ก็ต้องพิจารณาความสามารถในการชำระคืนอย่างรอบคอบ ผู้ซื้อควรกู้เงินเพียงประมาณ 50% ของมูลค่าทรัพย์สินเพื่อความปลอดภัย

คุณเลอ ดินห์ ชุง สมาชิกคณะทำงานด้านตลาดของสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์เวียดนาม (VARS) เชื่อว่าคนส่วนใหญ่ที่ยืมทองคำเพื่อซื้อบ้านหรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์มักไม่เข้าใจความเสี่ยงและความผันผวนของสินทรัพย์ประเภทนี้อย่างถ่องแท้ สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่มีสถานะทางกฎหมายที่ชัดเจน หากจำเป็นต้องใช้เงินกู้ คุณชุงแนะนำว่าสามารถกู้เงินจากธนาคารได้ในจำนวนหนึ่ง

นายชุงกล่าวว่า "หากคุณซื้อบ้านในใจกลางกรุงฮานอย อัตราการเพิ่มขึ้นของราคาบ้านในช่วงที่ผ่านมานั้นไม่เลวเลยเมื่อเทียบกับทองคำ อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในต่างจังหวัดและกู้เงินโดยใช้ทองคำเป็นหลักประกัน พวกเขาจะเสียเปรียบอย่างแน่นอน"

เขากล่าวว่า ผู้ซื้อบ้านควรใช้เงินกู้เพียงประมาณ 50% ของมูลค่าทรัพย์สินในทุกช่วงเวลาของตลาด เพื่อให้มั่นใจได้ว่าสามารถซื้อบ้านได้ ปัจจุบัน ผู้ซื้อควรพิจารณาการใช้เงินกู้ใหม่ เนื่องจากราคาบ้านสูงขึ้นอย่างมาก ในขณะเดียวกัน แนวโน้มในอนาคตของตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงไม่ชัดเจน

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนยังแนะนำว่าผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ควรจำกัดการใช้เงินกู้ยืม เนื่องจากตลาดอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันยังคงมีความไม่แน่นอนว่าราคาจะสูงขึ้นหรือปรับตัวลงต่อไป

ที่มา: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm