กู้ยืมทองคำซื้ออสังหาฯ เสียหน้าเพราะราคาทองคำพุ่งขึ้นสูงสุดซ้ำแล้วซ้ำเล่า

ปวดหัวเพราะต้องกู้ทองมาซื้ออสังหาฯ

เมื่อปลายปี 2020 ครอบครัวของนางสาว Nguyen Thuy (จาก Nam Dinh ) ซื้อบ้าน 5 ชั้นในซอยที่มีพื้นที่ชั้นละ 32 ตารางเมตรใน Nam Tu Liem (ฮานอย) ในราคา 2.7 พันล้านดอง

คุณถวีได้กู้ยืมทองคำ SJC จำนวน 10 ตำลึงจากญาติๆ ด้วยเงินประมาณ 1.2 พันล้านดอง โดยไม่เสียดอกเบี้ย ส่วนที่เหลือคุณถวีกู้ยืมจากธนาคาร เธอเล่าว่าคนส่วนใหญ่ในบ้านเกิดที่มีเงินเหลือก็ซื้อทองคำเพื่อสะสมทรัพย์ ดังนั้น หากต้องการกู้ยืมก็ต้องยอมรับการกู้ยืมทองคำและชำระคืนเป็นทองคำ ในช่วงเวลานั้น ครอบครัวของเธอกู้ยืม ราคาทองคำผันผวนอยู่ที่ 54-55 ล้านดองต่อตำลึง โดยทองคำ 10 ตำลึงสามารถหารายได้ได้ประมาณ 540 ล้านดอง

เนื่องจากคิดว่าราคาทองคำจะไม่ผันผวนมากนัก ครอบครัวของคุณถุ่ยจึงมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ธนาคารก่อน เธอและสามียังหารือกันว่าเมื่อราคาทองคำลดลง พวกเขาจะซื้อทองคำเพิ่มเพื่อชำระหนี้

อย่างไรก็ตาม ญาติพี่น้องของเธอกำลังเสนอให้นำทองคำ 4 ตำลึงกลับไปขายเป็นเงินเพื่อดูแลกิจการ ทำให้ครอบครัวของถุ่ยต้อง “ปวดหัว” เพราะราคาทองคำพุ่งสูงเกินไปเมื่อเร็วๆ นี้ เธอคำนวณว่าด้วยราคาทองคำประมาณ 82 ล้านดองต่อตำลึง (อัปเดต ณ เวลาเปิดตลาดซื้อขายวันที่ 24 กันยายน) จำนวนเงินที่ครอบครัวของเธอต้องจ่ายจะสูงกว่าตอนที่กู้ยืมถึง 50%

“เรากู้เงินมาเกือบ 4 ปีแล้ว ยอดเงินที่ต้องจ่ายเพิ่มขึ้นถึง 50% มากกว่าเงินกู้ธนาคารเสียอีก ถ้าราคาทองคำยังขึ้นต่อ เราคงต้องจ่ายเพิ่มแน่ๆ ถึงแม้ว่าราคาบ้านของฉันจะขึ้นเร็วไปหน่อยช่วงนี้ แต่มันก็ไม่ได้ขึ้นเร็วเท่าราคาทองคำที่เพิ่มขึ้น” เธอกล่าว

คุณตรัน แถ่ง (เก๊า จาย, ฮานอย) เล่าว่าช่วงปลายเดือนตุลาคมปีที่แล้ว ราคาที่ดินหลายแปลงในต่างจังหวัดลดลงอย่างมาก ตอนนั้นครอบครัวของเธอพบที่ดินผืนหนึ่งที่น่าพอใจ เนื้อที่ 120 ตารางเมตร ใน บั๊กซาง ราคา 4 พันล้านดอง อย่างไรก็ตาม เนื่องจากเธอมีเงินเกือบ 3 พันล้านดองอยู่ในมือ เธอจึงขอยืมทองคำ 15 ตำลึงจากญาติ

เธอยังกล่าวอีกว่าในบ้านเกิดของเธอ ทุกคนมักจะ "เล่นอย่างปลอดภัยและอดทน" ดังนั้นเมื่อใดก็ตามที่มีเงินเหลือ พวกเขาจะซื้อทองคำและเก็บไว้จนกว่าราคาจะเพิ่มขึ้น เพื่อขายหรือเก็บไว้ให้ลูกหลาน คนส่วนใหญ่ไม่มีเงินสดในมือ ดังนั้นหากต้องการกู้ยืม พวกเขาจึงต้องยอมรับการกู้ยืมทองคำ ในเวลานั้นราคาทองคำอยู่ที่ประมาณ 71 ล้านดอง/ตำลึง เธอคิดว่าราคาได้พุ่งสูงสุดแล้ว ดังนั้นเมื่อถึงเวลาที่ต้องจ่ายเงินซื้อทองคำ ราคาทองคำก็จะเท่ากับตอนที่กู้ยืมหรืออาจจะต่ำกว่านั้นด้วยซ้ำ

Vay vàng mua bất động sản, méo mặt vì giá vàng liên tục lập đỉnh - 1 — โครงการอสังหาริมทรัพย์ใน ฮานอย (ภาพประกอบ: Duong Tam)

ตอนที่ขาย คุณถั่นได้เงินมาเกือบ 1.1 พันล้านดอง และจ่ายเงินซื้อที่ดินที่เธอเห็นอย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม เมื่อไม่นานมานี้ ราคาทองคำกลับพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ในขณะที่ที่ดินที่เธอซื้อก่อนหน้านี้ไม่ได้เพิ่มขึ้นมากนัก ทำให้คุณถั่น "หน้าด้าน"

“ตอนนี้ฉันหวังแค่ว่าราคาทองคำจะกลับมาทรงตัวอีกครั้งในเร็วๆ นี้ นี่เป็นครั้งแรกที่ฉันยืมทองคำ ดังนั้นฉันจึงไม่ได้คาดการณ์ความเสี่ยงไว้ล่วงหน้า” คุณถั่นห์คร่ำครวญ

จำกัดการใช้เลเวอเรจทางการเงิน

คุณโว ฮอง ทัง ผู้อำนวยการฝ่ายบริการที่ปรึกษาและพัฒนาโครงการของ DKRA Group กล่าวว่า การกู้ยืมทองคำจะต้องคืนเป็นทองคำ ดังนั้น หากกู้ยืม จะต้องมีการตกลงกันอย่างชัดเจนว่าจะคืนเป็นทองคำหรือเงินสดตามมูลค่า ณ เวลาที่กู้ยืม

ที่จริงแล้ว ราคาทองคำพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงที่ผ่านมา แต่ราคาอสังหาริมทรัพย์ในใจกลางเมืองก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน แม้แต่ราคาบ้านในเขตเมืองอย่างฮานอยก็เพิ่มขึ้นสูงกว่าราคาทองคำในช่วง 3-4 ปีที่ผ่านมาอย่างมาก ในทางกลับกัน มีบางกรณีที่ผู้คนซื้อบ้านแต่ราคาทองคำกลับไม่เพิ่มขึ้นมากนัก

อย่างไรก็ตาม คุณทังกล่าวว่า การกู้ยืมทองคำเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์นั้นไม่เป็นที่นิยมมากนัก หากอสังหาริมทรัพย์นั้นถูกกฎหมาย ผู้คนควรเลือกกู้ยืมจากธนาคาร ซึ่งจะให้ประโยชน์มากกว่า อย่างไรก็ตาม การใช้เงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ยังต้องอาศัยการคำนวณความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบ ผู้ซื้อควรกู้ยืมเพียงประมาณ 50% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์เพื่อความปลอดภัย

คุณเล ดินห์ ชุง สมาชิกคณะทำงานด้านตลาดของสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์เวียดนาม (VARS) กล่าวว่า คนส่วนใหญ่ที่กู้ยืมทองคำเพื่อซื้อบ้านหรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์มักไม่เข้าใจความเสี่ยงจากความผันผวนของสินทรัพย์ประเภทนี้อย่างถ่องแท้ สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่มีสถานะทางกฎหมายที่ชัดเจน หากต้องการสินเชื่อทางการเงิน คุณชุงกล่าวว่า สามารถกู้ยืมจากธนาคารได้ในระดับหนึ่ง

“หากซื้อบ้านในใจกลางฮานอย อัตราการเพิ่มขึ้นของราคาบ้านในช่วงนี้ถือว่าไม่สูงมากเมื่อเทียบกับทองคำ แต่สำหรับผู้ที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในฮานอยและกู้ยืมทองคำ พวกเขาจะเสียเปรียบอย่างแน่นอน” คุณชุงกล่าว

เขากล่าวว่า ผู้ซื้อบ้านควรใช้เงินกู้เพียงประมาณ 50% ของมูลค่าสินค้า ณ เวลาใดเวลาหนึ่งของตลาด เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ซื้อสามารถซื้อบ้านได้ ปัจจุบัน ผู้ซื้อควรพิจารณาใช้เงินกู้เนื่องจากราคาบ้านปรับตัวสูงขึ้น ในขณะเดียวกัน ตลาดอสังหาริมทรัพย์ก็ยังไม่ชัดเจนเกี่ยวกับแนวโน้มต่อไป

ผู้เชี่ยวชาญหลายท่านยังแนะนำว่าผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ควรจำกัดการใช้เงินกู้ เพราะปัจจุบันตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังไม่ชัดเจนว่าราคาจะปรับตัวสูงขึ้นต่อไปหรือปรับตัวลดลง

ที่มา: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm