"Her şeyinizi kaybetmemek" için bilmeniz gereken 4 karmaşık finansal dolandırıcılık

(Dan Tri) - Kandırılamayacağınızı düşünmeyin. Aşağıdaki karmaşık numaralar, uyanıklıklarını kaybederlerse finansal açıdan bilgili kişileri bile tuzağa düşürebilir.

Emily Guy Birken, yakın zamanda bir arkadaşıyla, telaşlı bir "kapanış"la sonuçlanan bir teklif paylaştı. Birken, serbest çalışmalarında müşteri bulmasına yardımcı olacağı vaadinde bulunduğu için teklifi hâlâ düşündüğünü söyledi.

"Bunun bir dolandırıcılık olmadığını nereden biliyorsun?" diye sordu bir arkadaşım.

Beklenmedik soru Birken'ı hazırlıksız yakaladı. Bu ısrarcı satış konuşmasını en başından beri anlamıştı ve hatta görüşmeyi sonlandırmaya bile hazırdı. Yine de teklif konusunda biraz tereddütlüydü.

Birkaç saniye düşündükten sonra Birken, bunun gerçek bir dolandırıcılık olmadığını nasıl anladığını açıklayabildi. Şirket, potansiyel müşterileri tespit edip onlarla iletişime geçerek gerçek bir hizmet sunuyordu; yazar da bunu kendi başına yapabiliyordu. Dolandırıcılık yapmıyorlardı, sadece yüksek baskı uygulayan satış taktikleri kullanıyorlardı.

Ancak arkadaşınızın sorusu, ister işletmeniz ister kişisel finansal geleceğiniz için olsun, yatırım dolandırıcılıklarının kurbanı olmanın ne kadar kolay olduğunu gösteren değerli bir hatırlatma niteliğinde. Bu nedenle, yaygın yatırım dolandırıcılığı türlerini ve bunları nasıl tespit edeceğinizi anlamak önemlidir.

Dolandırıcılığın niteliği değişmiyor.

Giderek daha karmaşık yöntemlere ve modern teknolojik donanımlara rağmen, yatırım dolandırıcılıklarının özü değişmeden kalmıştır. İlk kimlik avı e-postasını gönderen Nijeryalı prensin zamanından beri varlığını sürdürmektedirler.

Sam Bankman-Fried'in FTX kripto para imparatorluğunun çöküşü veya NFT'lere (değiştirilemez token'lar) olan hayali çılgınlık gibi sözde "modern" dolandırıcılıklar bile aynı doğuştan gelen insan zayıflıklarından yararlanıyor: açgözlülük, bir şeyi kaçırma korkusu (FOMO) ve yatırımı gerçekten anlamadan para kazanmanın mümkün olduğuna dair yanlış inanç.

İşte bu yüzden yatırım dolandırıcılıklarının çoğu, onlarca yıllık dolandırıcılıkların tekrarlanmış versiyonlarıdır.

Finans dünyası büyüyor, ancak aynı zamanda karmaşık dolandırıcılıklar için de verimli bir zemin oluşturuyor (İllüstrasyon: Adobe Stock).

İşte herkesin düşebileceği dört yaygın dolandırıcılık yöntemi ve bu tuzaklara düşmemek için bunları nasıl tanıyabileceğiniz.

"Büyük" kar vaadi, risk yok

Bir asır önce Charles Ponzi, uluslararası posta kuponlarına yapılan yatırımlarda sadece 45 günde %50 getiri vaat ederek Boston'ı şok etmişti. Ponzi şemasının özü, gerçek bir yatırım faaliyetinin olmamasıdır. Bunun yerine, yeni yatırımcıların parası önceki yatırımcılara ödeme yapmak için kullanılır ve bu da cazip ve istikrarlı getiri yanılsaması yaratır.

Bu model ancak yeni para akışı devam ederse ayakta kalabilir. Güven azaldığında veya yatırımcılar sermayelerini topluca çektiğinde, tüm sistem çöker. Tipik bir örnek, 2008'de on milyarlarca dolarlık kayba yol açan Bernie Madoff dolandırıcılığıdır.

Bunun en belirgin işaretleri, kısa sürede makul olmayan yüksek getiri vaatleri, düzenli ödemeler ve neredeyse hiç risk içermemeleridir. Eğer bir "yatırım fırsatı" kulağa gerçek olamayacak kadar iyi geliyorsa, muhtemelen öyledir.

Pump-and-Dump: Kâr amacıyla hisse senedi ve kripto para fiyatlarını manipüle etme

Bu, genellikle küçük, az bilinen hisse senetlerini veya yeni kurulan kripto para projelerini hedef alan, bariz bir piyasa manipülasyon taktiğidir. Dolandırıcılar düşük fiyatlardan alım yapar, ardından söylentiler yayar veya yoğun bir şekilde tanıtım yaparak FOMO (bir fırsatı kaçırma korkusu) etkisi yaratır ve fiyatların fırlamasına neden olur. Fiyatlar zirve yaptığında, sessizce satış yaparlar ve sonraki yatırımcıların "sıcak kömür" tutmasına neden olurlar.

Bu form, bilgilerin doğrulanmadığı ve sürü psikolojisinin kolayca manipüle edilebildiği daha az itibarlı borsalarda veya sosyal paylaşım gruplarında oldukça popülerdir.

Asıl işaret, "Senin gibi zeki biri bu eşsiz fırsatı kaçıramaz" veya "Acele et, bu fırsat neredeyse tükeniyor!" gibi kulağa hoş ve acil gelen bir teklif aldığınızda ortaya çıkar. Duygulara, özellikle de açgözlülüğe ve korkuya hitap eden taktikler, her zaman bir dolandırıcılığın işaretidir.

Peşin ödeme dolandırıcılığı: Büyük paralar vaat edin, küçük transferler isteyin

Bu, açgözlülüğü cazip bir vaatle istismar eden bir dolandırıcılıktır: Çok büyük bir miktarda para alacaksınız - bir yatırım, bir miras veya beklenmedik bir ikramiye - ancak bunu almak için, "hesap açma ücreti", "işlem ücreti", "avukatlık ücreti" gibi birçok isimle, önceden "küçük bir ücret" ödemeniz gerekir...

Ancak parayı transfer ettikten sonra o "büyük meblağ" sizinle iletişime geçen kişiyle birlikte bir sabun köpüğü gibi ortadan kaybolacaktır.

Büyük miktarda para almak için peşin para transferi yapmanızı gerektiren herhangi bir teklif, bir uyarı işareti olmalıdır. Yasal finansal işlemlerde tüm ücretler şeffaftır, sözleşmeler açıktır ve hiçbir zaman şaibeli peşin ödeme talep edilmez.

Sahtecilik dolandırıcılıkları: Güven kazanmak için uzmanları, bankaları veya akrabaları taklit etme

Deepfake teknolojisi ve yapay zekanın yükselişi, kimlik sahtekarlığını daha kolay ve daha tehlikeli hale getirdi. Dolandırıcılar, finans uzmanları, banka çalışanları veya sevdikleriniz gibi herkesin kimliğine bürünebilir. Sizinle e-posta, sosyal medya veya hatta telefon görüşmeleri yoluyla "gerçekçi" seslerle iletişime geçerler ve ardından sizi profesyonelce tasarlanmış sahte web sitelerine çekerler.

Bir anlık dikkatsizlik, dolandırıcının talimatı doğrultusunda kişisel bilgilerinizi vermenize veya hatta para transferi yapmanıza yol açabilir.

Tanıdığınız kişilerden veya kuruluşlardan gelen beklenmedik finansal teklifler, genellikle bağlantılarla veya hassas bilgi talepleriyle birlikte resmi olmayan kanallardan gelir. Her zaman şüpheci olun ve özellikle konuşma parayla ilgiliyse, iletişime geçtiğiniz kişinin kimliğini iki kez kontrol edin. Birine sadece "meşru göründüğü" için asla güvenmeyin.

Finansal dolandırıcılıklar giderek daha karmaşık hale geliyor, ancak ortak nokta hâlâ aynı: açgözlülük, acelecilik veya bir şeyi kaçırma korkusu. Soğukkanlılığınızı korumak, gerçekleri dikkatlice kontrol etmek ve para transferi yapmak veya kişisel bilgilerinizi vermek için asla acele etmemek en iyi savunmadır. Yatırım dünyasında, eğer bir şey gerçek olamayacak kadar iyi geliyorsa, muhtemelen gerçek değildir.

Kaynak: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm