«Кредитне плече» для інтегрованих фінансових підприємств

Угоди про вільну торгівлю (УВТ) виявляються вирішальним важелем впливу для фінансових компаній на розширення, розвиток своєї діяльності та міжнародну інтеграцію.

Угоди про вільну торгівлю (УВТ) вважаються «важелем» для інтеграції фінансових підприємств у світовий ринок; проте бізнес-спільнота в цьому секторі також стикається з численними труднощами у використанні можливостей, що пропонуються УВТ. Тому покращення потенціалу та підготовка висококваліфікованої робочої сили для підвищення конкурентоспроможності з міжнародними фінансовими установами має вирішальне значення для бізнесу, особливо малих та середніх підприємств (МСП), у фінансовому секторі.

Пан Ле Ань Ван, директор Центру правової підтримки та розвитку людських ресурсів В'єтнамської асоціації малих та середніх підприємств, поділився своїми думками з цього питання з газетою «Промисловість і торгівля».

Угоди про вільну торгівлю (УВТ) надають багато можливостей, але також створюють значні виклики для бізнесу у фінансовому секторі. (Ілюстративне зображення)

Як ви оцінюєте вплив угод про вільну торгівлю на ведення бізнесу малих та середніх підприємств у фінансовому секторі за останній період?

Наразі більшість малих та середніх підприємств (МСП), що працюють у фінансовому секторі, переважно відіграють консалтингову, допоміжну та посередницьку роль, що охоплює такі сфери, як: податкове консультування, фінансові консультаційні послуги, бухгалтерські та аудиторські послуги, кредитна підтримка, страховий консалтинг, а також навчання та розвиток людських ресурсів.

Згідно з нашими спостереженнями, бізнес у цьому секторі останнім часом розвивався відносно швидко. Це свідчить про зростання ринку послуг фінансового консультування, особливо в контексті участі В'єтнаму в численних угодах про вільну торгівлю (УВТ) та їх підписання.

Угоди про вільну торгівлю (УВТ) відіграють дедалі важливішу роль у сприянні лібералізації торгівлі та інвестицій; зокрема, УВТ є вирішальним важелем впливу для малих та середніх підприємств у секторах податкового консалтингу, фінансів та банківської справи для розширення свого бізнесу, підвищення конкурентоспроможності та побудови міжнародних відносин.

Однак, поряд з можливостями, завжди виникають і виклики. Перш за все, слід визнати, що фінансові компанії стикаються з численними труднощами у використанні угод про вільну торгівлю. Ця реальність випливає як з внутрішньої роботи самих компаній, так і з суворих вимог зобов'язань, викладених у угодах про вільну торгівлю.

Зокрема, це включає обмеження в знаннях, можливостях інтернаціоналізації, фінансових ресурсах і технологіях у межах бізнесу. Крім того, конкурентний тиск з боку великих компаній є жорстким. Наприклад, підприємствам бракує можливостей аналізувати коливання обмінних курсів або процентних ставок у регіоні, щоб консультувати клієнтів щодо оптимізації прибутку. Ще одна проблема виникає зі складними правовими бар'єрами та міжнародними стандартами, оскільки міжнародні компанії постійно вимагають фінансового аудиту відповідно до МСФЗ (Міжнародних стандартів фінансової звітності).

Пан Ле Ань Ван – директор Центру правової підтримки та розвитку людських ресурсів, В'єтнамська асоціація малих та середніх підприємств. Фото: Куок Чуєн

На вашу думку, чи є обмеження у фінансових можливостях, трудових ресурсах та персоналі перешкодами, що заважають підприємствам у фінансовому секторі ефективно використовувати зобов'язання щодо ЗВТ?

Як зазначалося вище, найбільшою перешкодою для малих та середніх підприємств (МСП), що працюють у фінансовому секторі, у впровадженні угод про вільну торгівлю наразі є відсутність внутрішнього потенціалу для виконання міжнародних вимог щодо конкуренції з великими підприємствами.

Зокрема, підприємствам, особливо малим та середнім підприємствам (МСП) у фінансовому секторі, не вистачає персоналу з глибокими знаннями угод про вільну торгівлю, а також глибоким розумінням міжнародних стандартів та досвідом роботи на міжнародних ринках. Це ускладнює для МСП конкуренцію та використання можливостей, що пропонуються угодами про вільну торгівлю. Ця реальність призвела до таких проблем, як: невиконання міжнародних стандартів, втрата клієнтів на користь більших підприємств, неможливість скористатися пільговими тарифами та ринковими можливостями...

У контексті сьогоднішньої сильної інтеграції, чи не могли б ви окреслити деякі ключові рішення для усунення вузьких місць та допомоги підприємствам у фінансовому секторі ефективно використовувати угоди про вільну торгівлю?

Щоб допомогти малим та середнім підприємствам (МСП) у сфері фінансових послуг, таких як податкове консультування, кредитна підтримка та аудиторські послуги, розширити свої можливості, необхідні конкретні рішення як з точки зору бізнесу, так і з точки зору уряду.

Відповідно, з точки зору бізнесу, необхідно інвестувати в покращення внутрішнього потенціалу, зосереджуючись на навчанні персоналу відповідно до міжнародних стандартів, особливо таких стандартів, як МСФЗ (бухгалтерський облік та аудит), ESG (стале фінансування) та міжнародні правові норми. Підтримуйте співробітників в участі в професійних сертифікаційних програмах, таких як ACCA, CFA, або короткострокових курсах з міжнародного податкового та фінансового консалтингу.

Крім того, підприємствам необхідно покращити внутрішнє управління. Зокрема, їм потрібно стандартизувати робочі процеси та звітність відповідно до міжнародних стандартів, щоб відповідати вимогам великих або транскордонних клієнтів; застосовувати сучасні технології шляхом інвестицій у цифровізацію та цифрову трансформацію в управлінні, такі як використання програмного забезпечення для фінансового менеджменту, податкового аналізу та автоматизованого аудиту для підвищення ефективності та точності. Вони також повинні використовувати інструменти великих даних та штучного інтелекту (ШІ) для прогнозування ризиків, аналізу ринків та оптимізації послуг.

Водночас підприємствам необхідно активізувати свої зусилля щодо пошуку можливостей для співпраці з великими компаніями або міжнародними організаціями, щоб навчатися та покращувати свою репутацію. Вони повинні будувати відносини з міжнародними партнерами через економічні форуми, семінари або програми обміну. ​​Вони також повинні співпрацювати з іншими підприємствами галузі для обміну досвідом, технологіями та клієнтами. Зокрема, їм слід зосередитися на нішевих ринках, розвиваючи спеціалізовані консалтингові та допоміжні послуги, такі як податкове консультування в рамках угод про вільну торгівлю, ESG-аудит або кредитна підтримка в певних секторах, таких як сільське господарство чи технології.

З точки зору асоціації, необхідно посилити підтримку для підвищення професійного потенціалу шляхом проведення поглиблених навчальних курсів з міжнародних стандартів, таких як МСФЗ (бухгалтерський облік та аудит), ESG (стале фінансування) та AML (боротьба з відмиванням грошей) для бізнесу. Міжнародних експертів або великі організації слід запрошувати для обміну досвідом та оновлення знань щодо вимог угод про вільну торгівлю. Також слід надавати документи, дослідницькі звіти та рекомендації щодо правових норм та технічних стандартів, пов'язаних з угодами про вільну торгівлю.

Водночас, посилити роль мосту між малими та середніми підприємствами (МСП) та ринком, щоб допомогти їм отримати доступ до пільгового капіталу, нових технологій або іноземних партнерів; організовувати або спонсорувати їхню участь у міжнародних торговельних ярмарках, економічних форумах та заходах з бізнес-мережевих зв'язків; надавати інформацію про міжнародні ринки та підтримувати підприємства у доступі до потенційних клієнтів.

Крім того, Асоціація може звертатися за фінансуванням до міжнародних організацій або створювати фонд підтримки малих та середніх підприємств галузі. Вона може надавати програми фінансової підтримки або пільгові кредити, щоб допомогти підприємствам інвестувати в технології, навчання персоналу та покращувати внутрішні можливості.

Дякую, пане!

Джерело: https://congthuong.vn/hiep-dinh-thuong-mai-tu-do-fta-don-bay-cho-doanh-nghiep-tai-chinh-hoi-nhap-362108.html