Говоримо про те, що знову змушені купувати страховку

Питання необхідності придбання страховки під час отримання позик у банках знову загострилося останніми днями, оскільки Державний банк розробляє проект Указу 88 про адміністративні санкції за порушення у грошово-кредитному та банківському секторах.

Консультант допомагає клієнту придбати пакет страхування життя з медичним страхуванням у банку в Хошиміні - Фото: TTD

Зокрема, положення передбачає штраф у розмірі від 400 до 500 мільйонів донгів, якщо банки додають необов'язкові страхові продукти до надання продуктів та послуг у будь-якій формі.

Примітно, що це не перший випадок, коли згадується історія про те, як їх змушували купувати страховку під час позики грошей. У 2023 році це питання досягло кульмінації, коли низка клієнтів звинуватила банк у тому, що той «заманив» їх у пастку, змушуючи купувати страховку життя, що призвело до збільшення фактичної вартості позики.

Після цього влада втрутилася, вживши низку заходів, таких як створення Державним банком та Департаментом управління та нагляду за страхуванням гарячої лінії для прийому та обробки скарг, пов'язаних із діяльністю банків з продажу страхових послуг.

Далі Міністерство фінансів видало циркуляр 67, який забороняє банкам продавати страхування, пов'язане з інвестиціями, до та після 60 днів з дати виплати всієї суми кредиту клієнтам.

Національні збори також проголосували за прийняття Закону про кредитні установи (зі змінами), який забороняє банкам пов'язувати продаж необов'язкового страхування з наданням банківських продуктів та послуг у будь-якій формі.

Однак, як повідомляв Tuoi Tre останніми днями, людей все ще «змушують» купувати страховку за допомогою багатьох хитрощів, які, за їхніми словами, є більш витонченими, таких як виправдання за невиплату, благання, «прохання про підтримку» або дозвіл... родичам виступати від їхнього імені, щоб обійти закон.

Крім того, деякі банки вимагають від позичальників сплачувати страхові внески протягом двох років поспіль, а не лише першого року.

Фактично, згідно з дослідженням Туой Тре, хоча положення про штраф у розмірі 400-500 мільйонів донгів, якщо банки додають необов'язкові страхові продукти до надання продуктів та послуг, не застосовувалося на практиці, багато банків підготували багато способів реагування.

Наприклад, під час підписання страхового договору банк запрошує клієнта до кімнати для запису для збереження доказів, а клієнт також повинен підписати зобов'язання добровільно придбати страховку під час позики грошей... щоб уникнути ситуації, коли після виплати коштів клієнт... зустрічно звинувачує банк у примушенні позичальника придбати страховку, вимагає розірвання договору та повернення грошей, а також уникає штрафу на банк з боку регуляторного органу за примушення позичальника придбати страховку.

Отже, який найімовірніший спосіб вирішення цієї складної проблеми? Звичайно, ідеального рішення не буде, але найкраще почати з етапу консультації.

Покупці повинні бути повністю проінформовані як про переваги, так і про недоліки договору, а банк повинен мати інструменти для перевірки та навіть накладення санкцій, якщо виникає ситуація, коли надання порад заради самих порад змушує позичальників купувати страховку.

Навіть банки повинні публічно оголошувати процентні ставки за кредитами у випадку, якщо позичальники купують або не купують страховку, зазначені на вебсайті для їх розрахунку та врахування.

Це забезпечує прозорість, а також банки уникають скарг позичальників на те, що їх змушують купувати страховку під час запозичення капіталу, як це траплялося в минулому.

Джерело: https://tuoitre.vn/lai-noi-ve-chuyen-bi-ep-mua-bao-hiem-2024120908140628.htm