Питання вимоги до позичальників щодо придбання страховки під час отримання банківських кредитів знову стало гарячою темою останніми днями, оскільки Державний банк В'єтнаму розробляє проект Указу 88 про адміністративні стягнення за порушення у грошово-кредитному та банківському секторі.
Банківський працівник консультує клієнта щодо придбання пакету страхування життя та медичного страхування в банку в Хошиміні - Фото: TTD
Зокрема, правила передбачають штраф у розмірі 400-500 мільйонів донгів, якщо банки пов'язують необов'язкові страхові продукти з наданням продуктів або послуг у будь-якій формі.
Примітно, що це не перший випадок, коли піднімається питання про примусове придбання страховки під час отримання кредитів. У 2023 році це питання загострилося, коли низка клієнтів звинуватили банки в тому, що вони «підставляють їх» для придбання страховки життя, що призвело до збільшення фактичної вартості позики.
Згодом влада втрутилася, вживши низку заходів, таких як створення Державним банком В'єтнаму та Департаментом нагляду та управління страхуванням гарячої лінії для отримання та обробки скарг, пов'язаних із діяльністю банків з продажу страхових послуг.
Далі Міністерство фінансів видало циркуляр 67, який забороняє банкам продавати поліси страхування, пов'язані з інвестиціями, до та після 60 днів з дати повної виплати кредиту клієнтам.
Національні збори також проголосували за прийняття Закону про кредитні установи (зі змінами), який передбачає, що банкам забороняється пов'язувати продаж необов'язкового страхування з наданням банківських продуктів та послуг у будь-якій формі.
Однак, як повідомляла газета «Туой Тре» останніми днями, людей все ще «змушують» купувати страховку за допомогою різних тактик, які вони вважають більш витонченими, таких як посилання на причини, щоб уникнути виплати, благання, «прохання про допомогу» або ж реєстрація поліса на їхні імена родичами, щоб обійти закон.
Крім того, деякі банки навіть вимагають від позичальників сплачувати страхові внески протягом двох років поспіль, а не лише першого року.
Фактично, згідно з розслідуванням газети Tuoi Tre, хоча положення про штраф у розмірі 400-500 мільйонів донгів, якщо банки пов'язують необов'язкові страхові продукти зі своїми послугами, ще не впроваджено, багато банків вже підготували різні контрзаходи.
Наприклад, під час підписання страхового договору банк запрошує клієнта до кімнати з аудіо- та відеозаписом для збереження доказів, а також клієнт повинен підписати зобов'язання добровільно придбати страховку під час позики грошей... щоб запобігти звинуваченням клієнта в тому, що він примушує його купувати страховку після виплати коштів, вимагаючи розірвання договору та повернення коштів, а також щоб уникнути штрафу на банк з боку регуляторного органу за примушення позичальників купувати страховку.
Отже, який найдоцільніший спосіб вирішення цієї складної проблеми? Звичайно, ідеальне рішення знайти важко, але нам слід почати з належної консультації.
Покупці повинні бути повністю поінформовані як про переваги, так і про недоліки договору, а банки повинні мати інструменти для подальшого моніторингу процесу та навіть накладання санкцій, якщо виникає ситуація, коли порада надається лише заради видимості або якщо позичальники змушені купувати страховку.
Банки повинні навіть публічно розкривати процентні ставки за кредитами для позичальників, які купують страховку, і для тих, хто її не купує, розміщуючи їх на своїх вебсайтах, щоб позичальники могли розрахувати та розглянути свої варіанти.
Це забезпечить прозорість і допоможе банкам уникнути скарг позичальників на те, що їх змушують купувати страховку під час отримання кредитів, як це траплялося в минулому.
Джерело: https://tuoitre.vn/lai-noi-ve-chuyen-bi-ep-mua-bao-hiem-2024120908140628.htm
Коментар (0)