Американці платять навіть за товари першої необхідності в розстрочку: чи насувається криза?

(Газета Dan Tri) – Зі зростанням інфляції американці дедалі більше покладаються на схему «купуй зараз, плати потім» (BNPL) навіть для покриття основних потреб – це тривожний знак для фінансів домогосподарств.

Від електроніки до овочів, BNPL (бонусні платежі) пронизують усі важливі витрати.

На тлі похмурого економічного ландшафту США у 2025 році потужно зароджується споживчий тренд, який викликає багато дискусій: вибухове зростання послуг «купуй зараз, плати потім» (BNPL).

Окрім простого розподілу платежів за великоекранні телевізори чи нові дивани, BNPL тепер стає тимчасовим рятівним колом для багатьох американців, які стикаються з високими рахунками за їжу, продукти та інші основні витрати на життя.

Нещодавнє дослідження маркетингової фірми PartnerCentric змалювало вражаючу картину: понад половина населення США (52%) визнає, що користується послугами BNPL.

Тривожно, що ця тенденція особливо поширена серед молоді, яку вважають майбутнім хребтом економіки, причому 59% представників покоління Z та 58% міленіалів покладаються на короткострокові платежі в розстрочку.

Ця цифра не збирається зупинятися. За даними PartnerCentric, 35% опитаних планують більше покладатися на BNPL цього року, а для покоління Z цей відсоток зріс до вражаючих 65%.

Спочатку, BNPL були розроблені як гнучке рішення для фінансування товарів з відносно високою вартістю, зазвичай 250 доларів США або більше, таких як електроніка, меблі або побутова техніка. Однак сувора реальність постійної інфляції та високих процентних ставок ставить споживачів у скрутне становище.

Опитування, проведене PartnerCentric, виявило статистику, яка спонукає до роздумів: 31% користувачів зізналися, що їм доводиться використовувати картки BNPL для придбання продуктів харчування щоденного вжитку – найважливіших товарів для виживання.

Ще одне опитування від LendingTree ще більше підтверджує цю похмуру картину, вказуючи на те, що відсоток людей, які використовують BNPL для купівлі продуктів харчування, різко зріс до 25%, що майже вдвічі більше, ніж 14% лише роком раніше.

Все більше американців використовують картки BNPL для купівлі продуктів щоденного вжитку – найважливіших предметів для виживання (Фото: AP).

Метт Шульц, кредитний аналітик LendingTree, прямо заявив Newsweek: «Зростаюче використання споживачами BNPL для дрібних речей, таких як продукти харчування... є ще одним доказом того, що інфляція, високі процентні ставки та економічна невизначеність продовжують руйнувати фінанси американських домогосподарств».

Початкова зручність розподілу платежів, схоже, перетворюється на тимчасове рішення, маскуючи глибші фінансові труднощі.

BNPL: Інструмент управління бюджетом чи витончена боргова пастка?

Швидке зростання популярності BNPL викликало жваві дискусії. Постачальники послуг, такі як Klarna, просувають BNPL як розумний, прозорий інструмент управління бюджетом, який допомагає користувачам контролювати витрати без складних перевірок кредитної історії чи непомірних процентних ставок, пов'язаних з традиційними кредитними картками.

Стефані Гарріс, генеральний директор PartnerCentric, погоджується з цією точкою зору, стверджуючи, що «зростання популярності BNPL пов’язане не лише зі зручністю, а й із контролем. Споживачі шукають фінансові інструменти, які відповідають темпам і тиску сучасного життя». Вона наголошує, що бренди, які пропонують BNPL, демонструють розуміння та розширення прав і можливостей своїх клієнтів.

Однак, з точки зору багатьох фінансових та економічних експертів, картина не така вже й райдужна. Вони попереджають, що популярність BNPL, особливо коли вони використовуються для невеликих, частих витрат, може бути ознакою зниження особистої фінансової грамотності та чітким свідченням того, що гаманці американського середнього класу серйозно виснажуються через економічний тиск.

Експерт з особистих фінансів Джордж Камель порівнює BNPL з «новим видом кредитної картки, але без картки», і попереджає, що використання цього методу замовлення їжі означає, що американці «їдять у борг – розподіляючи платежі на чотири частини».

Нещодавнє партнерство між гігантом BNPL Klarna та додатком для доставки їжі DoorDash ще більше посилило занепокоєння. Багато економістів розглядають це як тривожну ознаку щодо здоров'я економіки. Гері Хафбауер, шановний економіст, навіть назвав угоду «барометром справжнього відчаю», натякаючи на те, що люди борються за доставку їжі додому в розстрочку.

Ці побоювання не є безпідставними. Довіра американських споживачів до економіки різко знижується. Останнє опитування Conference Board показує, що довіра у квітні впала п'ятий місяць поспіль, а очікування щодо майбутнього впали до найнижчого рівня за 13 років.

Головний економіст Стефані Гішар з The Conference Board сказала: «Основною причиною є зниження споживчих очікувань. Прогноз щодо майбутніх прибутків вперше за п’ять років став негативним, що свідчить про те, що економічні побоювання поширюються на особисті фінанси».

«Привид» рецесії та невизначене майбутнє економіки США.

На тлі різкого падіння споживчої довіри та зростання залежності від короткострокових позик, таких як BNPL, для покриття основних витрат, привид рецесії стає дедалі очевиднішим. Поки адміністрація Трампа та деякі політики намагаються заспокоїти громадськість, багато незалежних економістів висловлюють тривожні попередження.

Девід Розенберг, засновник Rosenberg Research, стверджує, що невизначеність, зокрема непередбачувана тарифна політика, робить як споживачів, так і бізнес більш обережними щодо витрат.

Він попередив, що тарифи спочатку зменшать реальний дохід, що призведе до падіння витрат, які наразі становлять майже 70% ВВП США. Коли доходи падають, зловживання такими формами кредитування, як BNPL, навіть безвідсотковими, все ще створює ризики, якщо користувачі не керують своїми витратами належним чином і потрапляють у боргову спіраль.

Привид економічної рецесії в США стає дедалі очевиднішим, оскільки довіра споживачів падає, і люди все частіше покладаються на короткострокові позики, такі як BNPL, для покриття основних витрат (Фото: Getty).

Нещодавнє опитування агентства Reuters показало, що близько 60% опитаних економістів оцінили ризик економічної рецесії в США у 2025 році як «високий» або «дуже високий». Зростаючу залежність від BNPL для забезпечення потреб щоденного вжитку можна розглядати як ранній показник серйозних економічних проблем.

У своїй заяві Klarna рекомендувала американцям пріоритетно використовувати дебетові картки для щоденних витрат і використовувати безвідсоткові BNPL лише «для кількох справді необхідних випадків», щоб побудувати здоровіше фінансове майбутнє. Однак фактичні дані свідчать про іншу історію: дедалі більше людей змушені використовувати BNPL навіть для покупок продуктів.

Чи залишатимуться BNPL корисним фінансовим інструментом, що розширює можливості споживачів, як стверджують їхні постачальники? Чи це лише гламурний фасад, що маскує тліючу особисту фінансову кризу, ознаку того, що економіка номер один у світі наближається до межі рецесії?

Відповідь залишається відкритою, але одне можна сказати напевно: те, як американці використовуватимуть BNPL у найближчі місяці, буде ключовим показником справжнього стану економіки та стійкості населення до зустрічного вітру.

Джерело: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm