Фінансові питання, які слід з'ясувати, приймаючи рішення про вихід на пенсію

Вихід на пенсію – це стан, коли ваше життя не залежить від роботи, яку ви виконуєте. За словами пана Фан Хоанг Куана, експерта з особистого фінансового планування в FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, ми досягнемо цього стану, коли:

- Щомісячний пасивний дохід (не від роботи) перевищує щомісячні витрати на проживання.

- Медичні витрати для всієї родини, якщо вони будуть понесені, будуть підтримані страховими договорами або підготовленими резервними фондами.

– Плани та проекти на майбутнє повністю підготовлені з фінансової точки зору.

- Усі активи були розподілені таким чином, щоб забезпечити щорічне зростання вище рівня інфляції та мінімізувати ризик коливань ринкової економіки .

- Виконувати всі фінансові зобов'язання перед пов'язаними сторонами (банками, компаніями...) та державними установами, такі як податок на прибуток, земельний податок...

Фото: Луонг Ханх — Збільшення доходів та зменшення витрат допоможе вам заощадити більше грошей для інвестування на пенсію. Фото: Луонг Хань

Водночас, вирішуючи планувати комфортну старість, пан Куан вважає, що потрібно поставити собі наступні 5 запитань:

- Чи ваш поточний щомісячний пасивний дохід перевищує ваші щомісячні витрати на проживання вашої родини та утриманців?

- Чи повністю покриваються медичні витрати страховими договорами, чи існує резервний фонд медичних витрат?

- Чи підготовлено фінансові ресурси для ваших планів подорожей світом та бюджету на освіту ваших дітей?

- Чи оптимізовано поточний стан багатства сім'ї для зростання швидше, ніж інфляція, та мінімізації ризику? Чи є додаткові витрати на покращення/конвертацію активу?

– Чи маєте ви якісь інші кредити в банку? Борги перед фізичними особами чи компаніями? Борги за податки на фізичних осіб, податки на землю... чи ні?

«Коли справа доходить до виходу на пенсію, це залежить від вашої здатності заощаджувати та інвестувати, щоб мати достатньо активів і щомісячного пасивного доходу для виконання умов на момент виходу на пенсію. Я даю кілька порад, щоб ви могли швидко вийти на пенсію достроково, а саме:»

По-перше, збільшення доходів та зменшення витрат допоможе накопичити більше грошей для інвестицій. Далі, диверсифікація класів активів, що дозволить стабільно зростати в довгостроковій перспективі та пізніший вихід на пенсію. Нарешті, ви можете розглянути можливість консультації з особистим фінансовим планувальником, щоб скласти план, який вам підходить, а також захистити ваші активи від ринкових ризиків», – поділився пан Куан.

Програма «Розумні фінанси» спільно виробляється газетою Lao Dong та FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Відеосеріал виходить щочетверга о 19:00 за участю провідних престижних фінансових експертів, які діляться знаннями та навичками в управлінні особистими фінансами та інвестуванням з читачами/глядачами!

Дивіться більше статей з програми Smart Finance тут.

Джерело