ثلاثة تحديات رئيسية للمدفوعات الرقمية

في سياق الاقتصاد الرقمي المتسارع في فيتنام، تتزايد أهمية المدفوعات غير النقدية في الحياة المالية والاقتصادية. وإلى جانب الفرص المتاحة، لا تزال هناك تحديات تتعلق بالسلامة والثقة وسهولة الوصول. وقد ناقش مؤتمر يوم البطاقات في فيتنام 2025، الذي عُقد في 7 أكتوبر/تشرين الأول في هانوي، تحت شعار "لمسة واحدة - عشرة آلاف ثقة: بناء مستقبل المدفوعات الرقمية".

نُظِّمَت الفعالية بالتعاون بين صحيفة تين فونغ والمؤسسة الوطنية للمدفوعات في فيتنام (NAPAS) والجهات المعنية. وخلال جلسة نقاش حول الأمن، ألقى السيد شاراد جين، المدير الإقليمي لماستركارد في فيتنام ولاوس وكمبوديا، كلمةً حول موضوع "إطلاق العنان للإمكانات البشرية من خلال مدفوعات آمنة وسهلة المنال".

وقد قدم السيد شاراد جين، مدير ماستركارد في فيتنام وكمبوديا ولاوس، ورقة بحثية في ورشة العمل .

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي ، بحلول نهاية عام 2024، سيتجاوز عدد حسابات الدفع الشخصية في البلاد 204.5 مليون حساب، وأكثر من 154.1 مليون بطاقة سارية. يمتلك ما يقرب من 87% من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 15 عامًا حسابات مصرفية. في عام 2024، ستصل القيمة الإجمالية للمدفوعات غير النقدية إلى 295.3 تريليون دونج، أي ما يعادل 26 ضعف الناتج المحلي الإجمالي الفيتنامي. وعلى وجه الخصوص، ارتفع عدد المعاملات عبر رموز الاستجابة السريعة (QR codes) في الربع الأول من عام 2025 بنسبة تزيد عن 81% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، لتصبح أسرع طرق الدفع غير النقدية نموًا وأكثرها استخدامًا.

قال السيد شاراد جين إن هذه الأرقام تُظهر التحول المذهل الذي شهدته فيتنام في مسيرة الدفع الرقمي. فالدفع الرقمي لا يُبسّط المعاملات اليومية فحسب، بل يُتيح أيضًا فرصًا شفافة وآمنة للوصول المالي للأفراد، ويدعم الشركات على الاندماج بشكل أعمق في الاقتصاد الرقمي.

ومع ذلك، يأتي مع هذا الطفرة ثلاثة تحديات رئيسية يجب على الصناعة معالجتها: إمكانية الوصول، والأمان، وتجربة العملاء.

فيما يتعلق بإمكانية الوصول، ورغم التطور السريع للبنية التحتية للدفع الرقمي، لا يزال 62% من سكان فيتنام يعيشون في المناطق الريفية، حيث لا تتمتع العديد من الفئات الضعيفة بإمكانية الوصول الكامل إلى الخدمات. ولحل هذه المشكلة، وفقًا للسيد شاراد، تتمتع فيتنام بأساس متين من خلال تقنيات eKYC وشبكة QR والقياسات الحيوية. وفي الفترة المقبلة، من المهم تبسيط الوصول إلى الحلول الرقمية، من خلال التعاون الوثيق بين الحكومة والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية والتقنية.

فيما يتعلق بالأمن، أشار إلى أنه على الرغم من تطور التكنولوجيا، لا تزال المخاوف الأمنية السبب الرئيسي لتردد الكثيرين في استخدام المدفوعات الرقمية. وقد سجلت فيتنام عشرات الآلاف من عمليات الاحتيال الإلكتروني، وعمليات الاحتيال بالبطاقات، والهجمات الإلكترونية في السنوات الأخيرة، مما تسبب في أضرار جسيمة وتراجع ثقة المستخدمين. وتركز ماستركارد الآن على الأمن والثقة: ففي عام 2024، عالجت شبكتها أكثر من 159 مليار معاملة عالمية، واستثمرت 10.6 مليار دولار أمريكي في ابتكارات الأمن السيبراني منذ عام 2019. وتساعد حلول الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في الكشف عن عمليات الاحتيال فورًا، مما يقلل من المخاطر التي يتعرض لها المستهلكون والمؤسسات المالية.

يتم تطبيق العديد من الحلول التقنية، مثل حلول مخاطر الاحتيال لدى المستهلك وحلول ماستركارد للهوية، لحماية المعاملات "المخفية" في الخلفية، بشكل آمن ودون انقطاع في تجربة المستخدم. بفضل تطبيق التكنولوجيا، نجحت ماستركارد خلال السنوات الثلاث الماضية في منع خسائر احتيالية بقيمة 47.9 مليار دولار.

من حيث تجربة المستخدم، يُعدّ هذا الأمر مفتاح التنمية المستدامة للمدفوعات الرقمية. بالنسبة للمستهلكين، تُوفّر المدفوعات الرقمية الراحة والسرعة والشفافية؛ وبالنسبة للشركات، وخاصةً الصغيرة والمتوسطة، تُمثّل هذه فرصةً لتوسيع قاعدة عملائها، وزيادة كفاءتها التشغيلية، والتواصل مع منظومة التجارة الإلكترونية.

أكد السيد شاراد جين أن التكنولوجيا لا تُصبح ذات معنى حقيقي إلا عندما تكون مُبسّطة وسهلة الاستخدام، مما يُساعد الناس على تكوين عادات دفع يومية. ولتحقيق ذلك، من الضروري الحفاظ على تعاون وثيق بين الحكومة والبنوك وشركات التكنولوجيا لتوسيع البنية التحتية للدفع وخدمات المرافق.

إدراكًا منها لفيتنام كواحدة من أسواقها الرئيسية، تهدف ماستركارد إلى جعل 100% من معاملات البطاقات في فيتنام رمزية وموثوقة بشكل آمن بحلول عام 2030. وقد رافقت ماستركارد فيتنام في رحلتها نحو رقمنة المدفوعات لأكثر من 15 عامًا، وهي ملتزمة بمواصلة تحسين كفاءة الدفع في الوقت الفعلي من خلال منع الاحتيال، وضمان تدفقات البيانات عبر الحدود الآمنة، وتعزيز الابتكار التكنولوجي وفقًا للمعايير العالمية.

هوانغ فونغ

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ba-thach-thuc-lon-cua-thanh-toan-so/20251008070315941