كيف تمكنت السيدة ترونغ ماي لان من سحب أكثر من تريليون دونج من بنك SCB؟

[إعلان 1]

اقترضت السيدة ترونغ ماي لان وشركاؤها أكثر من 1066 تريليون دونج.

وفقًا لنتائج التحقيق، في الفترة من 1 يناير 2012 إلى 7 أكتوبر 2022، قام بنك SCB بإقراض وصرف 1366 عميلًا، منهم السيدة ترونغ ماي لان وشركاؤها مسؤولون عن اقتراض 2527 قرضًا بمبلغ إجمالي يزيد عن 1066 تريليون دونج. واعتبارًا من 17 أكتوبر 2022، كان هناك 857 عميلًا يقترضون 1284 قرضًا بدين مستحق قدره 677286 مليار دونج (بما في ذلك 483971 مليار دونج من أصل الدين و193315 مليار دونج من الفوائد والرسوم، وهذه القروض في المجموعة 5، مع عدم وجود إمكانية للاسترداد). يمثل أصل الدين المستحق لقروض السيدة ترونغ ماي لان 93٪ من إجمالي أصل الدين المستحق البالغ 23042 قرضًا مستحقًا.

نظرة سريعة على الساعة الثانية عشرة ظهرًا يوم 19 نوفمبر: أعداد هائلة في قضية فان ثينه فات | طريقٌ مُخيف في ضواحي مدينة هو تشي منه

أظهرت نتائج التحقيق في مبلغ 483,971 مليار دونج من القروض القائمة لـ 1,284 قرضًا لـ 875 عميلًا في بنك SCB، أنه بعد توليه إدارة البنك، ولغرض سحب الأموال من هذا البنك للاستخدام الشخصي، قام ترونغ ماي لان، من خلال أشخاص موثوق بهم يشغلون مناصب رئيسية في SCB (منهم فو تان هوانغ فان، نجوين فونغ هونغ، تروونغ خان هوانغ، تران ثي مي دونغ...) بالتعاون مع مسؤولين رئيسيين في بنك فان ثينه فات (هو بو فونغ، نجوين فونغ آنه...) بسحب الأموال من بنك SCB على شكل صرف طلبات قروض مشروعة (قروض وهمية)، بل وسحبت قروض أولًا ثم أكملت الطلب. كان لكل مبلغ كان يجب سحبه في كل مرحلة طريقة مختلفة، وكان يُعهد به إلى مجموعة فان ثينه فات لإنشاء شركة وهمية، ووضع خطط استثمارية للمشاريع، وتكليف إدارات بحساب أصول الضمان المناسبة.

Thủ đoạn vay và rút ruột tiền SCB của bà Trương Mỹ Lan và đồng phạm - Ảnh 1. — اتُهمت السيدة ترونغ ماي لان بـ"الاستيلاء" على بنك SCB.

على وجه الخصوص، أثناء صرف 483,917 مليار دونج، تُظهر وثائق التحقيق أن معظم هذا المبلغ كان مركّزًا في 3 وحدات تابعة للمقر الرئيسي (مركز أعمال عملاء الجملة، وقناة الأعمال المباشرة للعملاء من الشركات، ومركز إقراض العقارات HCM 2. وقد أُنشئت هذه الوحدات الثلاث بشكل أساسي لصرف القروض لشركة Truong My Lan، وتجنب سيطرة بنك الدولة الفيتنامي، فرع مدينة هو تشي منه) و3 فروع كبيرة (فرع SCB Saigon، وفرع SCB Cong Quynh، وفرع SCB Ben Thanh) هي فروع تخضع لأوامر Truong My Lan والمتواطئين (تمثل 93٪ من المبلغ الذي يقرضه بنك SCB، بينما تقرض الفروع المتبقية 7٪ فقط للعملاء المنتظمين). وقعت الإدارات ذات الصلة بما في ذلك مجلس الإدارة، ومجلس المديرين العامين، ومجلس الأعمال والاستثمار، ولجنة الأعمال والاستثمار، والفروع ووحدات الأعمال فقط على الوثائق القانونية دون اجتماع والتعامل مع عمليات التفتيش والتحقق، وإخفاء أنشطتها الإجرامية.

طلب قرض لمجموعة السيدة ترونغ ماي لان له رمز منفصل

تحتوي سجلات القروض والصرف الخاصة بمجموعة ترونغ ماي لان على رموز وتتبع منفصلين، مثل "HSTT" (أي مقر التسويق)، و"الخطط والمشاريع"، والتي يعتبرها الأشخاص المعنيون بمثابة إقراض لشركة ترونغ ماي لان. كلف ترونغ ماي لان بعض موظفي بنك SCB بالتنسيق مع مجموعة فان ثينه فات لاستخدام خطط القروض المُعدّة لصرف الأموال وتحويلها إلى حسابات أفراد وكيانات قانونية "وهمية" لتحويل الأموال من النظام المصرفي لبنك SCB، أو لسحب الأفراد والكيانات النقدية لقطع التدفق النقدي.

وقد قام ترونغ ماي لان بتوجيه أشخاص مثل نجوين فونغ هونغ، وترونغ خان هوانغ، وتران ثي ماي دونغ بشكل مباشر أو من خلال أشخاص مثل نجوين فونغ هونغ، وترونغ خان هوانغ، وتران ثي ماي دونغ... إلى توجيه أشخاص في بنك SCB، وفان ثينه فات، ووحدة تقييم الأصول للقيام بالحيل مثل إنشاء عملاء قروض مزيفين، والاستئجار، وطلب من الناس الوقوف باسمهم على الأصول؛ وإنشاء وثائق قروض مزيفة؛ وتقييم الأصول الضمانية، لإنشاء مجموعة من الوثائق وفقًا للوائح لإخفاء وكالات التفتيش والفحص والتعامل معها، في جوهرها "لتدمير" بنك SCB.

قضية فان ثينه فات: مدير بنك الدولة السابق أعاد 118 مليار دونج كرشاوى

أنشأت مجموعة فان ثينه فات آلاف الكيانات القانونية، ووظّفت آلاف الأفراد كممثلين قانونيين ومساهمين وطلبات قروض وضمانات لسحب الأموال بشكل قانوني من بنك SCB. ويعود السبب في اتساع "مستودع" الكيانات القانونية والأفراد إلى ضرورة إنشاء العديد من الكيانات القانونية، وظهور العديد من الأفراد الجدد للحصول على القروض، لذا عند التحقق من معلومات الائتمان على موقع CIC، لن يكون هناك رصيد ائتماني كبير؛ وعند استخدام الأفراد والكيانات القانونية القديمة، عند التحقق من موقع CIC، سيتبيّن أنهم يحصلون على قروض كبيرة جدًا، وغير مؤهلين لتقديم طلبات القروض. من بين 875 عميلًا (440 فردًا و435 كيانًا قانونيًا)، أفاد معظمهم أنهم وقعوا فقط على المستندات والملفات، ولم يستلموا أو يستخدموا الأموال، ولم يكونوا على علم بضخامة ديونهم لبنك SCB. وأفاد جميع الأفراد الذين وردت أسماؤهم على الضمانات بأنها كانت باسم عائلتهم فقط، وليست أصولهم.

بالإضافة إلى ذلك، لسحب الأموال من بنك SCB، استخدمت ترونغ ماي لان وشركاؤها ضماناتٍ لم تستوفِ الشروط القانونية، مما أدى إلى تضخيم قيمتها عدة مرات باستخدام رأس مال قروض بنك SCB. على سبيل المثال، بالنسبة لـ 1284 قرضًا قائمًا لمجموعة ترونغ ماي لان، يوجد 1166 رمزًا للأصول بقيمة دفترية مسجلة ومخصصة من قِبل بنك SCB تبلغ 1265 تريليون دونج. في الوقت نفسه، قامت شركة هوانغ كوان للتقييم بتقييم 726 رمزًا من أصل 1166 رمزًا بقيمة دفترية إجمالية مخصصة تبلغ 643,029 مليار دونج، وبلغت القيمة المعاد تقييمها 253,692 مليار دونج... أي أنه تم تبديل 240 أصلًا ضمانًا لـ 430 قرضًا (بما في ذلك العديد من القروض التي تم تبديلها عدة مرات، وبعض الأصول تصل إلى 12 مرة). تبلغ قيمة الأصول المرهونة أكثر من 487,451 مليار دونج، ولكن عند تحويلها إلى 278 أصلًا مضمونًا، تتجاوز قيمتها الدفترية 351,948 مليار دونج. في 30 سبتمبر 2022، قامت شركة هوانغ كوان للتقييم بتقييم 260 من أصل 278 فقط، بقيمة تتجاوز 108,109 مليار دونج.

خدعة قديمة لإنشاء شركات وهمية وتقييم الأصول المرتفعة...

علق المحامي ترونغ ثانه دوك، مدير شركة ANVI للمحاماة، بأن حيل السيدة ترونغ ماي لان في إنشاء شركات "شبحية"، وتوظيف أشخاص للوقوف باسمها في طلبات القروض، أو تضخيم أسعار العقارات كضمان لسحب الأموال من بنك SCB ليست جديدة.

أكد المحامي ترونغ ثانه دوك: من الناحية القانونية، لا تمنع اللوائح الحالية الفرد من إنشاء عدة شركات. وبالمثل، يمكن للشركة فتح شركات فرعية دون أي قيود على العدد. لكن في الواقع، لا يُسمح لأي فرد أو شركة بفتح عدد كبير من الشركات، لأنها لا تُدار بكفاءة عالية ولا تُحقق كفاءة حقيقية إلا إذا كان هناك دافع آخر. على سبيل المثال، وظفت السيدة ترونغ ماي لان ما يقرب من ألف شخص لتأسيس شركات مختلفة، مُتعمدةً الاحتيال أو التحايل على القانون، مُخفيةً سلوكها المشبوه. وأضاف المحامي دوك: "إن أساليب السيدة ترونغ ماي لان ومجموعة فان ثينه فات ليست جديدة، ولكن لاقتراض رأس مال من البنك، يجب أن يكون هناك دعم داخلي، ودعم من رقابة البنك المركزي، وقد أعلنت الشرطة تحديدًا عن المتواطئين والمتواطئين".

وقال الدكتور نجوين هو هوان - جامعة مدينة هو تشي منه للاقتصاد ، متفقًا على الرأي نفسه، إن الحيل المتطورة لمجموعة ترونغ ماي لان وشركائها ليست جديدة، مثل إنشاء شركات وهمية، وتوظيف أشخاص للوقوف باسمهم للأصول المرهونة، وتقييم الأصول بدرجة عالية لاقتراض قروض عالية... ولكن من الصعب على السلطات اكتشافها، خاصةً عندما يسيطر فرد أو منظمة على جميع العمليات المصرفية مثل السيدة ترونغ ماي لان مع SCB. وللكشف عن الحيل الاحتيالية لسحب الأموال من البنوك من خلال عقود القروض مثل المذكورة أعلاه، قال السيد نجوين هو هوان إن السلطات بحاجة إلى تطبيق تقنية الذكاء الاصطناعي على الإدارة للكشف عن التشوهات المبكرة في العمليات المصرفية. فبدلاً من استخدام البشر فقط حاليًا للذهاب للتحقق من فروع البنوك وتفتيشها، سيكون من الصعب اكتشاف متى يتم نقل هذا الملف إلى فرع آخر للحصول على قروض. أو باستخدام نظام الشركة الوهمية، فإن توظيف أو جعل الأشخاص يقفون باسمهم بدعم من تقنية المسح الضوئي سيساعد السلطات أيضًا على الكشف بسهولة أكبر.

[إعلان 2]
رابط المصدر