كيف تمكنت السيدة ترونغ ماي لان من سحب أكثر من مليون مليار دونج من بنك SCB؟

اقترضت السيدة ترونغ ماي لان وشركاؤها أكثر من 1066 تريليون دونج.

وفقًا لنتائج التحقيق، من 1 يناير 2012 إلى 7 أكتوبر 2022، قام بنك SCB بإقراض وصرف 1366 عميلًا، منهم السيدة ترونغ ماي لان وشركاؤها مسؤولون عن اقتراض 2527 قرضًا بمبلغ إجمالي يزيد عن 1066 تريليون دونج. اعتبارًا من 17 أكتوبر 2022، كان هناك 857 عميلًا يقترضون 1284 قرضًا بدين مستحق قدره 677286 مليار دونج (بما في ذلك 483971 مليار دونج من أصل الدين و193315 مليار دونج من الفوائد والرسوم، وهذه القروض في المجموعة 5، مع عدم وجود إمكانية للاسترداد). شكلت الأصول المستحقة لقروض السيدة ترونغ ماي لان 93٪ من إجمالي الأصول المستحقة البالغ عددها 23042 قرضًا مستحقًا.

نظرة سريعة الساعة ١٢:٠٠ يوم ١٩ نوفمبر: أعداد هائلة في قضية فان ثينه فات | طريقٌ مُخيف في ضواحي مدينة هو تشي منه

أظهرت نتائج التحقيق في مبلغ 483,971 مليار دونج من القروض القائمة، والبالغ عددها 1,284 قرضًا، والمخصصة لـ 875 عميلًا في بنك SCB، أنه بعد استحواذ شركة Truong My Lan على بنك SCB، ولغرض سحب الأموال من هذا البنك للاستخدام الشخصي، قامت الشركة، من خلال أشخاص موثوق بهم يشغلون مناصب رئيسية في SCB (منهم فو تان هوانغ فان، نجوين فونغ هونغ، تروونغ خان هوانغ، تران ثي مي دونغ...) بالتعاون مع مسؤولين رئيسيين في بنك Van Thinh Phat (هو بو فونغ، نجوين فونغ آنه...) بسحب الأموال من بنك SCB على شكل صرف طلبات قروض مشروعة (قروض وهمية)، حتى أن بعض القروض سُحبت أولًا، ثم أُكملت الطلبات لاحقًا. كان لكل مبلغ كان يجب سحبه في كل مرحلة طريقة مختلفة، وكان يُعهد به إلى مجموعة Van Thinh Phat لإنشاء شركة وهمية، ووضع خطط استثمارية للمشاريع، وتكليف إدارات بحساب أصول الضمان المناسبة.

السيدة ترونغ ماي لان متهمة بـ "الاستيلاء على" بنك SCB

على وجه الخصوص، أثناء صرف مبلغ 483,917 مليار دونج، تُظهر وثائق التحقيق أن معظم هذا المبلغ كان مركّزًا في 3 وحدات تابعة للمقر الرئيسي (مركز أعمال عملاء الجملة، وقناة الأعمال المباشرة للعملاء من الشركات، ومركز إقراض العقارات HCM 2. وقد أُنشئت هذه الوحدات الثلاث بشكل أساسي لصرف القروض لشركة Truong My Lan، وتجنب سيطرة بنك الدولة الفيتنامي، فرع مدينة هو تشي منه) و3 فروع كبيرة (فرع SCB Saigon، وفرع SCB Cong Quynh، وفرع SCB Ben Thanh) وهي فروع تمتثل لأوامر Truong My Lan وشركائها (تمثل 93٪ من المبلغ الذي يقرضه بنك SCB، بينما تُقرض الفروع المتبقية 7٪ فقط للعملاء المنتظمين). وقد وقعت الإدارات ذات الصلة، بما في ذلك مجلس الإدارة، ومجلس المديرين العامين، ومجلس الأعمال والاستثمار، ولجنة الأعمال والاستثمار، والفروع ووحدات الأعمال، على الوثائق القانونية فقط دون اجتماع والتعامل مع عمليات التفتيش والتحقق، وإخفاء أنشطتهم الإجرامية.

طلب قرض لمجموعة السيدة ترونغ ماي لان له رمز منفصل

تحتوي سجلات القروض والصرف الخاصة بمجموعة ترونغ ماي لان على رموز وتتبع منفصلين، مثل "HSTT" (أي مقر التسويق)، و"الخطط والمشاريع"، والتي يعتبرها الأشخاص المعنيون بمثابة إقراض لشركة ترونغ ماي لان. وقد كلفت ترونغ ماي لان بعض موظفي بنك SCB بالتنسيق مع مجموعة فان ثينه فات لاستخدام خطط القروض المُعدّة لصرف الأموال وتحويلها إلى حسابات الأفراد، وللكيانات القانونية "الوهمية" لتحويل الأموال خارج نظام SCB المصرفي، أو للأفراد والكيانات القانونية لسحب الأموال لقطع التدفق النقدي.

قام ترونغ ماي لان بتوجيه أشخاص بشكل مباشر أو من خلال أشخاص مثل نجوين فونغ هونغ، وترونغ خان هوانغ، وتران ثي ماي دونغ... لتوجيه أشخاص في بنك SCB، وفان ثينه فات، ووحدات تقييم الأصول للقيام بالحيل مثل إنشاء عملاء قروض مزيفين، والاستئجار، وطلب من الناس الوقوف باسمهم للأصول؛ وإنشاء وثائق قروض مزيفة؛ وتقييم الأصول المضمونة من أجل إنشاء مجموعة من الوثائق وفقًا للوائح لإخفاء وكالات التفتيش والفحص والتعامل معها، في الواقع "لتفريغ" بنك SCB.

قضية فان ثينه فات: المدير السابق لبنك الدولة أعاد 118 مليار دونج في شكل رشاوى

أنشأت مجموعة فان ثينه فات آلاف الكيانات القانونية، ووظّفت آلاف الأفراد كممثلين قانونيين ومساهمين وطلبات قروض وضمانات لسحب الأموال بشكل قانوني من بنك SCB. ويعود السبب في اتساع "مستودع" الكيانات القانونية والأفراد إلى ضرورة إنشاء العديد من الكيانات القانونية، و"خلق" العديد من الأفراد الجدد للحصول على القروض، وبالتالي، عند التحقق من معلومات الائتمان على موقع CIC، لن يكون هناك رصيد ائتماني كبير؛ وعند استخدام الأفراد والكيانات القانونية القديمة، عند التحقق من موقع CIC، سيتبين أنهم يحصلون على قروض كبيرة جدًا، وغير مؤهلين لتقديم طلب قرض. من بين 875 عميلًا (440 فردًا و435 كيانًا قانونيًا)، أفاد معظمهم أنهم كانوا يوقعون فقط على المستندات والملفات، ولم يستلموا أو يستخدمون الأموال، ولم يكونوا على علم بضخامة ديونهم لبنك SCB. وأفاد جميع الأفراد الذين وردت أسماؤهم على الضمانات بأنها كانت باسم عائلتهم فقط، وليست أصولهم.

بالإضافة إلى ذلك، لسحب الأموال من بنك SCB، استخدمت ترونغ ماي لان وشركاؤها ضمانات لم تستوفِ الشروط القانونية، مما أدى إلى تضخيم قيمتها عدة مرات باستخدام رأس مال قروض بنك SCB. على سبيل المثال، بالنسبة لـ 1284 قرضًا قائمًا لمجموعة ترونغ ماي لان، يوجد 1166 رمزًا للأصول بقيمة دفترية مسجلة ومخصصة من قبل بنك SCB تبلغ 1265 تريليون دونج. في الوقت نفسه، قامت شركة هوانغ كوان للتقييم بتقييم 726/1166 رمزًا للأصول بقيمة دفترية إجمالية مخصصة تبلغ 643,029 مليار دونج، وبلغت القيمة المعاد تقييمها 253,692 مليار دونج... أو تم استبدال 240 أصلًا ضمانًا لـ 430 قرضًا بأصول ضمان (تم استبدال العديد من القروض منها عدة مرات، وبعض الأصول تصل إلى 12 مرة). تبلغ قيمة الأصول المرهونة أكثر من 487,451 مليار دونج، ولكن عند تحويلها إلى 278 أصلًا مضمونًا، تتجاوز قيمتها الدفترية 351,948 مليار دونج. في 30 سبتمبر 2022، قامت شركة هوانغ كوان للتقييم بتقييم 260 من أصل 278 فقط، وتجاوزت قيمتها 108,109 مليار دونج.

خدعة قديمة لإنشاء شركات وهمية وتقييم الأصول المرتفعة...

علق المحامي ترونغ ثانه دوك، مدير شركة ANVI للمحاماة، بأن حيل السيدة ترونغ ماي لان في إنشاء شركات "شبحية"، وتوظيف أشخاص للوقوف باسمها في طلبات القروض، أو تضخيم أسعار العقارات كضمان لسحب الأموال من بنك SCB ليست جديدة.

أكد المحامي ترونغ ثانه دوك: من الناحية القانونية، لا تمنع اللوائح الحالية الفرد من إنشاء عدة شركات. وبالمثل، يمكن للشركة فتح شركات فرعية دون أي قيود على العدد. لكن في الواقع، لا يمكن لأي فرد أو شركة فتح عدد كبير جدًا من الشركات، لأنها لا تُدار بكفاءة عالية ولا تُحقق كفاءة حقيقية إلا إذا كان هناك دافع آخر. على سبيل المثال، وظفت السيدة ترونغ ماي لان ما يقرب من ألف شخص لتأسيس شركات مختلفة، متعمدةً الاحتيال أو التحايل على القانون، مُخفيةً سلوكها المشبوه. وأضاف المحامي دوك: "إن حيل السيدة ترونغ ماي لان ومجموعة فان ثينه فات ليست جديدة، ولكن لاقتراض رأس مال من البنك، يجب أن يكون هناك دعم داخلي، ودعم من رقابة بنك الدولة، وقد أعلنت الشرطة تحديدًا عن المتواطئين والمتواطئين".

وقال الدكتور نجوين هو هوان - جامعة مدينة هو تشي منه للاقتصاد، متفقًا على الرأي نفسه، إن الحيل المتطورة لمجموعة ترونغ ماي لان وشركائها ليست جديدة، مثل إنشاء شركة وهمية، وتوظيف شخص ما ليكون اسم العقار المرهون، وتقييم العقار عاليًا للاقتراض عاليًا... ولكن من الصعب على السلطات اكتشافها، خاصةً عندما يسيطر فرد أو منظمة على جميع أنشطة البنك مثل السيدة ترونغ ماي لان مع SCB. وللكشف عن الحيل الاحتيالية لسحب الأموال من البنك من خلال عقود القروض مثل المذكورة أعلاه، قال السيد نجوين هو هوان إن السلطات بحاجة إلى تطبيق تقنية الذكاء الاصطناعي على الإدارة للكشف عن التشوهات المبكرة في الأنشطة المصرفية. فبدلاً من استخدام البشر فقط حاليًا للذهاب إلى فروع البنوك والتحقق منها، سيكون من الصعب اكتشاف وقت نقل الملف إلى فرع آخر للحصول على قرض. أو باستخدام نظام الشركة الوهمية، فإن توظيف أو طلب اسم شخص ما المدعوم بتقنية المسح الضوئي سيساعد السلطات أيضًا على الكشف بسهولة أكبر.

رابط المصدر: https://thanhnien.vn/ba-truong-my-lan-va-dong-pham-da-vay-hang-trieu-ti-dong-tu-scb-bang-cach-nao-18523111912353603.htm