ما هي الفوائد التي يحصل عليها العملاء من سباق النظام البيئي المصرفي والتأميني؟

يشهد السوق المالي الفيتنامي تحولاً كبيراً، حيث لم تعد العديد من البنوك تقتصر على دورها كوسيط في التوزيع، بل باتت تعمل بنشاط على بناء أنظمة متكاملة تجمع بين الخدمات المصرفية والاستثمارية والتأمينية، بهدف تلبية احتياجات العملاء بشكل شامل وتحسين تجربتهم.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 1.

التغلب على الصور النمطية التقليدية لـ "التأمين المصرفي"

لقد جلبت فترة النمو السريع في التأمين على الحياة معها عددًا من المشاكل مثل نقص الشفافية، والنصائح غير المصممة خصيصًا للاحتياجات، والتجارب غير المتسقة، مما أثر على ثقة العملاء في التأمين المصرفي (توزيع التأمين من خلال البنوك).

بحسب الأستاذ المشارك الدكتور نغوين هو هوان، المحاضر الأول في جامعة الاقتصاد بمدينة هو تشي منه، يبرز اتجاه جديد بوضوح: فالبنوك الكبرى لا تكتفي بالتعاون في توزيع التأمين، بل تنشئ شركات تأمين خاصة بها. وهذا توجه حتمي، إذ تتمتع البنوك بمزايا فائقة في مجال شهرة العلامة التجارية، والمنصات الرقمية، وقاعدة عملاء ضخمة.

يُمكّن امتلاك شركة تأمين البنوك من إدارة المنتجات والعمليات والتوزيع بشكل استباقي، مما يُولّد مصادر دخل جديدة ومستدامة مع تقليل الاعتماد على الائتمان. وعلى الصعيد العالمي ، أثبتت نماذج مثل تلك التي تتبعها بنوك كريدي أجريكول، وبي إن بي باريبا كارديف (فرنسا)، وبانكو سانتاندير (إسبانيا) فعاليتها: حيث تضاعفت معدلات البيع المتبادل ثلاث مرات، وانخفضت تكاليف التشغيل بنحو 30%، وتعززت علاقات العملاء بشكل ملحوظ.

في فيتنام، يُمثل التعاون بين بنك تيكوم وشركة تيكوم للتأمين على الحياة المساهمة، الذي أُعلن عنه في 14 نوفمبر، خطوةً هامةً نحو دمج الخدمات المصرفية والتأمينية. وبفضل منصته التقنية المتطورة وقاعدة مستخدميه الواسعة، يُحوّل بنك تيكوم التأمين من منتج إضافي إلى جزء لا يتجزأ من تجربة العميل، ساعيًا إلى توفير حلول شاملة للحماية المالية والصحية.

استمتع بتجربة خدمة سلسة عبر منصة واحدة.

حالياً، تتسم رحلة المستخدمين المالية والتأمينية بالتشتت: تطبيق مصرفي لإدارة النفقات، وتطبيق آخر للاستثمار، وبوابة منفصلة لتتبع وثائق التأمين. وهذا أمر غير مريح، خاصةً عند مراقبة الوثائق أو سداد أقساط التأمين بانتظام.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 2.

يُعالج نموذج الخدمات المصرفية والتأمينية المتكامل هذه المشكلة بفعالية. فمع بنك تيكوم وتأمين تيكوم لايف، يتم ربط البيانات وسلوك الإنفاق بسلاسة، مما يُتيح إنشاء تجربة عملاء شاملة ومتكاملة.

يُدرك بنك تيكوم العادات المالية لعملائه، بينما تُقدّم شركة تيكوم لايف حلول تأمين مُخصصة تُناسب كل مرحلة من مراحل الحياة. يُمكن للعملاء الحصول على المشورة، وشراء وثائق التأمين، وإدارتها، وتقديم المطالبات، كل ذلك عبر منصة واحدة.

يرى السيد نغوين كوانغ هوي، الرئيس التنفيذي لكلية المالية والمصارف بجامعة نغوين تراي، أن هذا التكامل يتيح ابتكار منتجات تأمين شخصية في الوقت الفعلي، مصممة خصيصًا لتناسب الوضع المالي لكل عميل. وتُجرى العملية برمتها، بدءًا من الاستشارة وقرار الشراء وصولًا إلى إدارة العقود ومعالجة المطالبات، عبر منصة واحدة. ويمثل هذا نقلة نوعية من "بيع التأمين عبر البنوك" إلى "بيع التأمين داخل البنوك".

علاوة على ذلك، مهد هذا التقارب الطريق لظهور منتجات جديدة مثل "التأمين السلوكي" و"التأمين الفوري" و"التأمين المصغر"، وهي منتجات أكثر سهولة في الحصول عليها وبأسعار معقولة. ويساهم ذلك في توسيع نطاق التغطية التأمينية الوطنية، والحد من المخاطر المالية التي يواجهها المواطنون، وتخفيف العبء على الميزانية خلال المناسبات الاجتماعية.

تُعدّ الأجيال الشابة من العملاء (الجيل Y والجيل Z) على دراية بالخدمات المصرفية الرقمية؛ فهم ينظرون إلى التأمين كخدمة مُدمجة ضمن النظام المالي، وليس كمنتج مستقل. ويُعطون الأولوية للسرعة والاستقلالية والشفافية، وهم على استعداد لإجراء جميع المعاملات بأنفسهم ببضع نقرات فقط.

صرح السيد تشونغ با فونغ، المدير العام لشركة تيكوم لايف، قائلاً: "تلتزم كل من تيكوم بنك وتيكوم لايف التزاماً تاماً باللوائح القانونية. وتستند جميع معاملات التأمين إلى اتفاق متبادل واحتياجات حقيقية للعملاء، بهدف تحقيق مصالحهم على المدى الطويل. وقد أنشأت كل من تيكوم بنك وتيكوم لايف آليات مراقبة داخلية وعمليات تشاور شفافة، لضمان أن تنبع جميع المعاملات من احتياجات العملاء."

رفع معايير السوق وتعزيز المنافسة الصحية.

من المتوقع أن يُسهم انخراط البنوك بشكل أعمق في سوق التأمين، مثل بنك تيكومبانك، في إحداث دفعة قوية للقطاع بأكمله. وفي فترة وجيزة، أطلق بنك تيكومبانك وشركة تيكوم لايف أولى منتجاتهما، مما يُبرز قدراتهما الاستراتيجية في التنفيذ وإمكاناتهما الواعدة.

بحسب الأستاذ المشارك الدكتور نغوين هو هوان، قد لا تختلف المنتجات التي تقدمها البنوك اختلافًا كبيرًا في المراحل الأولى. إلا أن الميزة الأكبر للبنوك تكمن في منظومتها الرقمية المتكاملة، وهو ما تفتقر إليه العديد من شركات التأمين التقليدية. ومن خلال فهم احتياجات العملاء، تستطيع البنوك تطوير باقات تأمين واستثمار وادخار أكثر ملاءمة، مما يُحسّن تجربة العملاء ويرفع جودة الخدمات.

من الواضح أن نموذج التكامل بين الخدمات المصرفية والتأمين هو تطور طبيعي للسوق المالية الحديثة. ولا يقتصر دور البنوك الرقمية الرائدة، مثل بنك تيكوم، على المساهمة في رفع معايير سوق التأمين فحسب، بل يُضيف قيمة عملية للعملاء، ويُساعد في بناء منظومة مالية مستدامة لتحقيق الازدهار الوطني والرفاه الاجتماعي في فيتنام.