بحسب الخبراء، يُنصح بإنشاء صندوق احتياطي، ثم التفكير في شراء الذهب أو العقارات أو الأسهم بناءً على العوائد المتوقعة وتحمل المخاطر.
مرحباً أيها الخبير. قرر والداي التقاعد نهائياً والاستمتاع بسنوات عمرهما المتقدمة. لم أختر وراثة أعمال العائلة مثل إخوتي، لذا منحني والداي ملياري دونغ فيتنامي لأستخدمها كرأس مال للمستقبل.
أستمتع حاليًا بوظيفتي المكتبية ولا أنوي بدء مشروع تجاري خاص بي. دخلي الشهري يكفيني لإعالة نفسي (وقطتي)، وتوفير المال، ودفع التأمين، والسفر من حين لآخر... لذا، فإن مبلغ الملياري دونغ فيتنامي المذكور هو مبلغ لن أستخدمه لمدة خمس سنوات على الأقل.
أودّ طلب المشورة من الخبراء حول كيفية إدارة هذا المال وتخصيصه بأمان، وتجنب انخفاض قيمته، وتحقيق عائد متوسط قدر الإمكان. شكرًا لكم!
ثانه تان
مستشار:
لديك دخل ثابت، وخطة حماية مالية من خلال التأمين على الحياة، ولا تعول أحداً حالياً. قبل إنفاق ملياري دونغ فيتنامي التي تلقيتها كهدية، والتي ستبقى لديك فائضة لمدة خمس سنوات، عليك مراعاة الخطوتين التاليتين.
أولاً، أنشئ صندوقاً للطوارئ (إن لم يكن لديك واحد بالفعل). سيُستخدم هذا الصندوق في حالات غير متوقعة مثل انخفاض الدخل أو فقدانه فجأة، أو الحاجة المُلحة لإرسال المال إلى الوالدين.
يُخصص مبلغٌ للطوارئ عادةً لتغطية نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر. في حالتك (لا يوجد لديك مُعالين مالياً وتأمين على الحياة)، يُنصح بتخصيص مبلغٍ يُعادل نفقات ثلاثة أشهر، ويُودع في حساب توفير لمدة شهر.
ثانيًا، حدد العوامل ذات الصلة قبل تخصيص رأس المال. ينبغي عليك مراعاة محفظتك الاستثمارية بشكل عام (بما في ذلك مدخراتك الحالية)، وليس فقط كيفية تخصيص ملياري دونغ فيتنامي. سيختلف التخصيص اختلافًا كبيرًا إذا كان لديك مليار دونغ فيتنامي في المدخرات، أي ما يعادل 33.33% من إجمالي محفظة أصولك (3 مليارات دونغ فيتنامي)، مقارنةً بما إذا كان لديك 500 مليون دونغ فيتنامي في المدخرات، أي ما يعادل 20% من إجمالي محفظة أصولك (2.5 مليار دونغ فيتنامي).
عليك الإجابة على هذا السؤال بنفسك: هل توزيع المحفظة الاستثمارية بشكل عام فعال من حيث العائد (متوافق مع مستوى تقبلك للمخاطر)؟ ذكرت أنك تريد فقط عائدًا "متوسطًا"، لكنك لم تحدد معنى هذا المتوسط، وهو ما يجب توضيحه بشكل جليّ.
إذا كان العائد المطلوب هو 6-8% سنوياً، فإن حسابات التوفير المصرفية لا تزال تحقق هذا الهدف، والمخاطر شبه معدومة.
إذا كان العائد الذي ترغب فيه يتراوح بين 8 و10% سنويًا، فعليك التفكير في إضافة فئات أصول ذات إمكانات نمو أعلى من مدخراتك البنكية، مثل السندات، والشقق التي يقل عمرها عن 6 سنوات، أو العقارات السكنية. مع أن معدلات الفائدة على المدخرات بلغت 11% سنويًا في نهاية العام الماضي وبداية هذا العام، فمن المتوقع أن تبقى معدلات الفائدة على المدى المتوسط في نطاق 6-6.5% سنويًا.
إذا كان العائد المطلوب حوالي 12-15% سنوياً، فستحتاج إلى تضمين فئات أصول إضافية ذات إمكانات نمو قوية مثل الأسهم (شهادات الصناديق أو الاستثمارات المباشرة) والعقارات في الضواحي والعقارات الزراعية .
من المهم مراعاة مدى تقبلك للمخاطر، فالأصول ذات النمو المرتفع تنطوي على مخاطر أعلى. إذا كنت تتوقع نمو أصولك بنسبة 12-15% سنويًا، فعليك أن تتقبل احتمال انخفاض قيمة الأصول ذات النمو المرتفع، كالأسهم، بنسبة 15% أو حتى 30% في بعض الأحيان. إذا لم تستطع تقبّل هذا المستوى من المخاطر، فعليك إعادة النظر في الأداء الذي ترغب في تحقيقه.
بالإضافة إلى ذلك، عليك إيجاد إجابات للأسئلة التالية: هل محفظة الاستثمار متنوعة بما فيه الكفاية؟ هل هناك سيولة كافية أو القدرة على تحويل التدفقات النقدية عند الحاجة؟ هل تحقق محفظة أصولك العوائد المرجوة وتتمتع بإدارة مثالية للمخاطر؟
اقتراحات لفئات الأصول
أولاً، فكّر في الادخار البنكي . يُنصح بالإيداع لفترات شهر واحد (لصناديق الطوارئ)، أو ستة أشهر، أو اثني عشر شهراً لتحقيق أقصى قدر من السيولة. والسبب هو أن أسعار الفائدة لفترات الإيداع شهر واحد وثلاثة أشهر، أو ستة أشهر وتسعة أشهر، متقاربة جداً.
يمكنك التفكير في الذهب . أنصحك بالاحتفاظ بنحو 5% من محفظتك الاستثمارية فيه. فهو يظل أصلاً دفاعياً مناسباً للاحتفاظ به على المدى الطويل.
فيما يخص سوق العقارات ، يشهد السوق حالة من الجمود، إلى جانب عوامل أخرى كارتفاع أسعار الفائدة على القروض وضعف السيولة، مما يُشكل ضغطاً على المستثمرين الذين يمتلكون عقارات. لذا، من المتوقع أن يشهد هذا القطاع انخفاض أسعار العديد من العقارات عن قيمتها السوقية في الربع الأخير من عام 2023 أو الربع الأول من العام المقبل.
وأخيرًا، هناك الأسهم . في بداية العام، كان السوق يُعتبر تاريخيًا مُقوّمًا بأقل من قيمته الحقيقية. حاليًا، ارتفع السوق بشكل ملحوظ، ولكنه شهد مؤخرًا انخفاضات حادة وتقلبات كبيرة منذ بداية العام. ينطوي الاستثمار في الأسهم في هذا الوقت على مخاطر قصيرة الأجل (خسائر محتملة)، ولكن على المدى الطويل، يظل السوق جذابًا حيث لم تتجاوز مؤشرات مثل نسبة السعر إلى الأرباح ونسبة السعر إلى القيمة الدفترية متوسطاتها على مدى عشر سنوات. لا تزال حيازات الأسهم تحمل إمكانات كبيرة.
نغوين ثي ثوي تشي
خبير في التخطيط المالي الشخصي
شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول
رابط المصدر
تعليق (0)