سلسلة من الحلول التي تجعل المجرمين "لا يملكون أي فرصة" لارتكاب عمليات احتيال في البنوك

(دان تري) - لمنع الاحتيال، يخطط البنك المركزي لتطبيق القياسات الحيوية على حسابات الشركات، ومنع استخدام الأسماء المستعارة في المعاملات، وبناء قاعدة بيانات للحسابات المشتبه في أنها احتيال.

الحسابات التنظيمية المطلوبة لتحديث البيانات الحيوية

عقد بنك الدولة الفيتنامي (SBV) صباح اليوم (26 مايو) مؤتمرا صحفيا للإعلان عن حدث يوم التحول الرقمي للصناعة المصرفية في عام 2025. بالإضافة إلى المعلومات حول عملية التحول الرقمي للصناعة المصرفية، شارك السيد فام آنه توان - مدير إدارة الدفع (SBV) - العديد من حلول SBV في سياق تزايد الجرائم الإلكترونية مع التطورات غير المتوقعة.

"بالإضافة إلى تطبيق التكنولوجيا العالية في تقديم المنتجات والخدمات المصرفية، يطبق المجرمون أيضًا التكنولوجيا العالية بما في ذلك الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والتعلم العميق في حيل الاحتيال"، أثار السيد توان هذه القضية.

ومن ثم، فإن من مسؤولية بنك الدولة مراجعة المؤسسة وتحسينها بشكل منتظم. يتم إصدار الوثائق القانونية بشكل أكثر صرامة وشاملة.

أعطى ممثل بنك الدولة الفيتنامي مثالاً للتعميم 17/2024، الذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو 2024، والذي ينظم فتح واستخدام حسابات الدفع للمؤسسات والأفراد لدى مقدمي خدمات الدفع.

ومن بين اللوائح البارزة عنصر جمع المعلومات البيومترية في معاملات الحسابات. يجب على العملاء الذين يرغبون في إجراء المعاملات عبر الإنترنت تقديم بياناتهم الحيوية. سيتم مقارنة معاملات العملاء الذين لا يحتاجون إلى إجراء معاملات عبر الإنترنت بقاعدة بيانات السكان الوطنية.

وأوضح السيد فام آنه توان أن المشروع 06 ساعد القطاع المصرفي على تنظيف البيانات ومقارنة بيانات السكان والتحقق منها وتحديد أصحاب الحسابات. يوجد حاليًا ما يزيد عن 200 مليون حساب، ولكن تم التوفيق بين 113 مليون سجل حساب فقط. في الواقع، أدى تشديد الحسابات الشخصية إلى دفع المجرمين إلى التحول إلى فتح حسابات تنظيمية تعمل كمؤسسات تجارية فردية لارتكاب عمليات الاحتيال.

ولذلك، قال مدير إدارة المدفوعات إنه من المتوقع أن يقوم بنك الدولة الفيتنامي في المستقبل القريب بمراجعة التعميم رقم 17 في اتجاه تشديد القواعد المتعلقة بحسابات الشركات. بالنسبة للحسابات المؤسسية، سيُطلب من صاحب العمل الحضور إلى مؤسسة الائتمان. لا يتم قبول الفتح عن طريق البريد أو التفويض. سيتم تطبيق البيانات الحيوية على جميع الأفراد والمؤسسات عند فتح الحسابات لضمان المعاملات الحقيقية واستخدام تقنية التحقق.

وأضاف السيد توان أنه عندما يقوم العملاء بإجراء معاملاتهم عند الكاونتر، فإنهم يحضرون بطاقات هويتهم لإجراء المعاملات وفقًا للوائح الجديدة، وسيتم التحقق منها بواسطة معدات التكنولوجيا بدلاً من المشاعر الذاتية لموظف المعاملات كما كان من قبل.

المؤتمر الصحفي للإعلان عن حدث "التحول الرقمي للقطاع المصرفي بحلول عام 2025" (تصوير: تران نغوك).

من المتوقع تشديد حسابات الأعمال المنزلية

وفي حديثه عن المزيد حول اللوائح البيومترية للحسابات التنظيمية، كشف المدير فام آنه توان أن الموضوعات المتوقعة للتطبيق هي الحسابات التنظيمية التي تم إنشاؤها حديثًا في غضون 6 أو 9 أشهر، وعند إجراء المعاملات عبر الإنترنت، سيتعين عليهم استخدام البيانات الحيوية مثل العملاء الأفراد. وستركز اللائحة على العملاء الذين يفتحون حسابات مؤسسية ولكنهم يعملون كمؤسسات فردية.

وقال ممثل بنك الدولة الفيتنامي إن هذا التنظيم في طور الصياغة وجمع الآراء من مؤسسات الائتمان والأشخاص. ومع ذلك، فإن الروح العامة لن تؤثر على الشركات التي تعمل بشكل قانوني.

وضرب السيد توان مثالاً بالتعميم رقم 17، الذي ينص على أنه ينطبق على جميع الشركات، ولكن مشروع التعميم هذا سوف يعفي الشركات المدرجة في قائمة أكبر 500 شركة، والشركات المدرجة في البورصة، والشركات، والشركات العامة، وما إلى ذلك.

وأفاد البنك المركزي بأنه تم التحقق من أكثر من 55% من الحسابات المؤسسية بيومتريا، وسيتم الاستمرار في تنفيذ عملية التجميع. كما أن جمع المعلومات البيومترية ليس صعبًا أيضًا، فقط قم بنقل المعلومات من الحساب الشخصي لممثل الأعمال الذي تم التحقق من هويته بيومتريًا.

وقال مدير إدارة المدفوعات إنه بالنسبة للحسابات التنظيمية التي لا تحتوي على مصادقة بيومترية، فلا يزال من الممكن إجراء المعاملات عند العداد. ولذلك فإن هذا التنظيم لا يسبب ازدحاماً أو يؤثر على الأعمال.

منع استخدام الأسماء المستعارة عند التداول

الحل الآخر الذي يخطط البنك المركزي لتطبيقه هو حظر استخدام الأسماء المستعارة في المعاملات. وقد أوصت بذلك وزارة الأمن العام . وعليه فإن استخدام الأسماء المستعارة يسبب الكثير من سوء الفهم لدى محول الأموال. على سبيل المثال، يقوم أحد الأفراد بفتح حساب منظمة ثم يقوم بإعداد اسم مستعار مثل شركة أو متعددة الجنسيات أو عالمية ولكنها في الواقع عبارة عن منظمة احتيالية.

وقال البنك المركزي إن بعض مؤسسات الائتمان استغلت هذا الأمر، وقد تقدمت الشرطة بشكوى إلى القضاء. كما اشتكى المستهلكون أيضًا من سوء الفهم عند التداول من خلال الأسماء المستعارة، مما يتسبب في حدوث أضرار. لن يسمح التعميم الجديد باستخدام الأسماء المستعارة، بل أرقام حسابات بنكية محددة لإجراء المعاملات عبر الإنترنت.

وبالإضافة إلى ذلك، تقوم الوكالة ببناء قاعدة بيانات للحسابات الاحتيالية المشتبه بها، وسوف تقوم قريبًا بتجربة هذه الخدمة مع البنوك الكبرى. بنك BIDV هو أول وحدة تجريبية للبرنامج اعتبارًا من 1 أبريل. وحتى الآن، تم احتجاز أكثر من 100 مليار دونج في حسابات العملاء من خلال تحذيرات الحسابات المشبوهة.

وأوضح السيد توان أنه خلال شهري يونيو ويوليو، ستقوم بنوك فيتكومبانك، وفيتينبانك، وإم بي، وأجريبانك بنشر خدمات تحذير الحسابات المشبوهة. على وجه التحديد، عندما يقوم العملاء بتحويل الأموال عبر التطبيقات إلى الحسابات المدرجة في قائمة الاحتيال المشتبه به، فسوف يتلقون تحذيرًا.

وقال ممثل البنك المركزي إنه بعد تطبيق هذه الخدمة مع 5 بنوك كبرى، سيتم تعميمها على كافة أنحاء الصناعة. من المتوقع أن يبدأ نظام مراقبة حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية المشتبه في ارتكابها عمليات احتيال وتزوير (SIMO) العمل رسميًا اعتبارًا من 31 يوليو/تموز المقبل.

وأشار أيضاً إلى أن هذا التعديل الدوري سيضيف ضوابط لتحديث جرد الحسابات المشتبه في احتيالها بشكل دوري. وبناءً عليه سيتم إزالة الحسابات الموثقة من القائمة حتى لا يؤثر ذلك على حقوق الأفراد والمؤسسات.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/loat-giai-phap-khien-toi-pham-het-cua-lua-dao-trong-ngan-hang-20250526123037590.htm