بنك آن بينه التجاري المساهم (ABB) يتصاعد حجم الديون المعدومة، وتنخفض الأرباح بنسبة 94%

[إعلان 1]

يُعدّ ارتفاع الديون المعدومة أحد أبرز التحديات التي تواجه القطاع المصرفي في النصف الأول من هذا العام. وقد تسببت أزمة سوق العقارات وتأثيرها على بعض قنوات تعبئة رأس المال في صعوبات للعديد من الشركات، كما أن البنوك ليست بمنأى عن هذه التأثيرات.

ومع ذلك، من بين البنوك المتأثرة بارتفاع الديون المعدومة، حققت بعض الأسماء نجاحاً ملحوظاً. من بينها بنك آن بينه التجاري المساهم (رمزه ABB). سجل هذا البنك انخفاضاً حاداً في أرباحه، مصحوباً بزيادة حادة في حجم الديون المعدومة (المجموعات 3-5). كما أن نسبة تغطية الديون المعدومة لدى ABB منخفضة مقارنةً بالمستوى العام، على الرغم من زيادة مخصصاته.

خطة الطوارئ للمخاطر ترتفع فجأة تحت ضغط الديون المعدومة، أرباح بنك ABBank في ستة أشهر تنخفض بشكل حاد بنحو 60٪، الصورة 1 — انخفضت أرباح الربع الثاني بنسبة 94٪، وارتفعت الديون المعدومة لبنك آن بينه التجاري المساهم (ABB) إلى 61٪ (صورة TL)

انخفاض حاد في أرباح الأشهر الستة بسبب تكاليف تخصيص المخاطر

وبحسب التقرير المالي المدقق للربع الثاني من عام 2023، سجل بنك ABBank صافي دخل من الفوائد بلغ 776.5 مليار دونج، بانخفاض 20.4٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.

ارتفعت أرباح أنشطة الخدمات، لكن هذه النتيجة لم تُعوّض الانخفاض في بعض قطاعات الأعمال الأخرى. وتحديدًا، لم يُسجّل قطاع صرف العملات الأجنبية صافي ربح إلا في نصف الفترة نفسها، بانخفاض من 486.2 مليار ريال إلى 236.6 مليار ريال فقط.

تحسن صافي الدخل من تداول الأوراق المالية الاستثمارية والأنشطة الأخرى، إلا أن هذا الرقم لم يكن كافيًا لتعويض الانخفاض في قطاعات الأعمال الرئيسية. ونتيجةً لذلك، بلغ إجمالي الدخل التشغيلي لشركة ABB في النصف الأول من هذا العام ما يزيد قليلاً عن 2,580 مليار دونج فيتنامي، مقارنةً بـ 2,800 مليار دونج فيتنامي في النصف الأول من عام 2022.

رغم تراجع الأنشطة التجارية، سجلت مصاريف التشغيل لشركة ABB زيادةً تجاوزت 17%. وعلى وجه الخصوص، ارتفعت تكلفة مخصصات مخاطر الائتمان بشكل كبير، بما يقارب أربعة أضعاف، لتصل إلى أكثر من 800 مليار دونج.

أدت هذه النتيجة إلى وصول أرباح بنك ABBank بعد الضريبة في النصف الأول من هذا العام إلى ما يزيد قليلاً عن 540 مليار دونج فيتنامي، بانخفاض يقارب 60% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. وعلى وجه الخصوص، ووفقًا لتقرير البنك الذاتي للربع الثاني، انخفض صافي أرباح البنك بنسبة 94%.

ارتفعت الديون المعدومة بنسبة 61٪

من الأسباب التي أثرت على نتائج أعمال بنك ABBank الارتفاع المفاجئ في تكاليف مخصصات مخاطر الائتمان، من 173.9 مليار دونج إلى 697.9 مليار دونج في الربع الثاني. في الأشهر الستة الأولى من العام، خصص البنك أكثر من 800 مليار دونج كمخصصات، مقارنة بأكثر من 200 مليار دونج في الفترة نفسها من العام الماضي.

وبحسب البيانات المالية المدققة، قال بنك ABBank إن الديون القياسية (المجموعة 1) في الفترة بلغت 77,129.1 مليار دونج؛ والديون التي تتطلب الاهتمام (المجموعة 2) بلغت 3,071.1 مليار دونج؛ والديون دون المستوى (المجموعة 3) بلغت 1,385.3 مليار دونج؛ والديون المشكوك في تحصيلها (المجموعة 4) بلغت 1,311.4 مليار دونج؛ والديون ذات الخسارة المحتملة لرأس المال (المجموعة 5) بلغت 1,123.6 مليار دونج.

من الجدير بالذكر أن ديون المجموعة الثانية تضاعفت تقريبًا، كما ارتفعت ديون المجموعتين الثالثة والرابعة من 156.3% إلى 211.7%. وانخفضت ديون المجموعة الخامسة بشكل طفيف بنحو 20%.

بلغ إجمالي الديون المعدومة لبنك آن بينه 3,820 مليار دونج في نهاية الربع الثاني، بزيادة قدرها 61% مقارنة ببداية العام. وكما ذُكر سابقًا، نتجت الزيادة في الديون بشكل رئيسي من الديون المعدومة في المجموعتين الثالثة والرابعة.

بلغ مخصص مخاطر قروض العملاء لدى ABB بنهاية الربع الثاني 1,282 مليار دونج، بزيادة طفيفة قدرها 25% مقارنةً ببداية الفترة. إلا أن هذا المبلغ لا يُعادل سوى 33.6% من حجم الديون المعدومة بنهاية الربع الثاني، ما يعني أن ABB لم تُغطِّ سوى أكثر من ثلث القيمة المُسجلة لديون الفئات 3-5.

Minh Nhat - Du Uyen

على مر السنين، ضمن بنك ABBank بشكل مستمر مشاريع عقارية لشركات مرتبطة بشركة متعددة الصناعات، وعادة ما تكون: شركة HTL Vietnam - مستثمر في مشروع في منطقة هوانج ماي، هانوي ؛ شركة Tan Hoang Cau - مستثمر في مشروع مبنى المكاتب PeakView Tower في 36 Hoang Cau، منطقة دونج دا، هانوي...

كانت المجموعة المذكورة أعلاه اسمًا نشطًا للغاية في السنوات الأخيرة، حيث حشدت ما يقرب من 6,500 مليار دونج في السندات من خلال 54 إصدارًا، تركز معظمها في عام 2020. وإذا أدرجنا الأطراف ذات الصلة، فقد حشدت الشركات المرتبطة بـ "عملاق" هذه المجموعة ما مجموعه 16,422.7 مليار دونج في السندات من عام 2019 حتى الآن.

في عام ٢٠٢٢، كثّفت هذه المجموعة شراء السندات قبل استحقاقها. وتحديدًا، أعادت فان هونغ شراء جميع سندات DRGCH2123005 بقيمة ١,٤٩٩.٦ مليار دونج فيتنامي، بينما أعادت HTL Vietnam شراء سندات HLNCH2124001 بقيمة ٤٣٤ مليار دونج فيتنامي. إضافةً إلى ذلك، تستحق العديد من سندات المجموعة أيضًا في عام ٢٠٢٢ بقيمة إجمالية قدرها ١,٩٧٨ مليار دونج فيتنامي.

في عام 2023، سيستحق عدد من السندات للمجموعة والشركات ذات الصلة، بما في ذلك الدفعة 1,497.3 مليار دونج، وGLH2014001 (500 مليار دونج) وGLH2014002 (500 مليار دونج).

[إعلان 2]
مصدر