عوامل الائتمان
ووفقًا للسيد فام هونغ هاي، المدير العام لبنكOCB ، فإن تسارع الاستثمار العام وانتعاش سوق العقارات هما المحركان الرئيسيان اللذان يساعدان على زيادة الائتمان في جميع أنحاء النظام بنسبة تقارب 10٪ في النصف الأول من عام 2025.
فيما يتعلق بتوقعات الأشهر الستة الأخيرة من العام، توقع السيد هاي أن تتركز تدفقات رأس المال على قطاعي التصنيع والأعمال ومشاريع الطاقة المتجددة. وقد أطلقت العديد من الشركات مؤخراً مشاريع ضخمة، مما يُعطي مؤشرات إيجابية ويُحافظ على استقرار الطلب على الائتمان خلال الفترة المقبلة.
تسارع نمو الائتمان في النصف الأول من عام 2025، مدفوعاً بقروض الشركات بفضل استمرار انخفاض أسعار الفائدة على القروض. في المقابل، تباطأ نمو الائتمان للأفراد نتيجة ضعف الطلب.
تتوقع شركة إم بي للأوراق المالية المساهمة (MBS) أن يصل نمو الائتمان في عام 2025 إلى حوالي 17-18%. وسيتعزز نشاط الإقراض في الأشهر المتبقية من العام بثلاثة عوامل رئيسية: تسريع صرف الاستثمارات العامة؛ وتسارع نمو القطاع الخاص بفضل القرار رقم 68-NQ/TW؛ والتوجه نحو إلغاء "الحد الائتماني".
توفير رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم
وفي حديثه مع مراسل من صحيفة الاستثمار، قال السيد تو تيان فات، المدير العاملبنك ACB، إن البنك يقوم بتنفيذ مجموعة شاملة من الحلول، بما في ذلك: طرح حزمة ائتمانية بقيمة 40,000 مليار دونغ فيتنامي بأسعار فائدة أقل من سعر السوق؛ ومنتجات تمويل مرنة مثل القروض القائمة على التدفق النقدي، والسحب على المكشوف، والقروض طويلة الأجل بدون ضمانات؛ ودعم الشركات في تطبيق الحلول الرقمية في إدارة المبيعات والفواتير والمدفوعات؛ وربط الشركات بما يقرب من 8 ملايين عميل فردي و300,000 عميل من الشركات في النظام البيئي لبنك ACB لتوسيع سوق المستهلكين الخاص بهم.
في الواقع، يواجه حوالي 70% من الشركات الصغيرة والمتوسطة صعوبات في الحصول على قروض بسبب نقص الضمانات، وعدم القدرة على إثبات التدفق النقدي المستقر، وعدم وضوح السجلات المحاسبية؛ بينما لا يحصل سوى حوالي 30% منها على قروض غير مضمونة أو برامج قروض تفضيلية.
إدراكًا لهذا الوضع، غيّر بنك ACB نهجه من "القروض القائمة على الأصول" إلى نهج قائم على التدفق النقدي والقدرة التشغيلية، وذلك من خلال حلول مثل الإقراض القائم على التدفق النقدي، بحدود تصل إلى 10 مليارات دونغ فيتنامي، وسحب على المكشوف يصل إلى 3 مليارات دونغ فيتنامي، وقروض تقسيط طويلة الأجل تصل مدتها إلى 15 عامًا، دون اشتراط أي ضمانات. يتطلب التقييم القائم على التدفق النقدي من البنك مراقبة دقيقة للعمليات التجارية وإدارة المخاطر بصرامة، إلا أن هذا النهج يُعدّ مناسبًا لتوسيع نطاق الوصول إلى رأس المال للشركات الديناميكية والشفافة.
"لحل مشكلة العرض والطلب على رأس المال، يحتاج كل من البنوك والشركات إلى التغيير. لا يمكن للبنوك تطبيق نموذج جامد على جميع العملاء. في بنك ACB، طورنا نموذج تقييم خاص بالشركات الصغيرة والمتوسطة، يدمج أدوات الإدارة الرقمية لتوفير رأس المال ومساعدة الشركات على تحسين معاييرها التشغيلية. في المقابل، تحتاج الشركات إلى توحيد وثائقها، وضمان الشفافية المالية، وتعزيز قدراتها الإدارية. عندما يتغير كلا الطرفين، ستكون نقطة الالتقاء في الوقت المناسب وتلبي الاحتياجات الصحيحة"، هذا ما صرح به السيد فات.
وبالمثل، يركز بنك OCB أيضاً على قطاع التجزئة، والشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك الشركات الناشئة. وعليه، يختار بنك OCB دعم الشركات الناشئة التي نجحت في تطبيق أفكارها، وأثبتت جدوى نموذج أعمالها، وحققت تدفقات نقدية إيجابية.
أوضح السيد فام هونغ هاي أن احتياجات رأس المال للشركات الناشئة عادةً ما تكون محدودة. ويمكن أن يكون للقرض قصير الأجل أثرٌ كبير، إذ يُساعد الشركات على الحصول على رأس المال حتى بدون ضمانات. وقد خضعت العديد من الشركات الناشئة الفيتنامية لتدقيقٍ دقيق من قِبل صناديق الاستثمار قبل حصولها على التمويل، مما يُساعد البنوك على تقليل المخاطر. ولا يقتصر دور بنك OCB على توفير رأس المال فحسب، بل يُرافق الشركات الناشئة أيضًا من خلال حلول إدارة التدفقات النقدية، والخدمات المصرفية الرقمية، والروابط ضمن منظومة أعمال OCB، بهدف دعم التنمية المستدامة لعملائه.
في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، يتبنى بنك OCB نهجًا قائمًا على تقسيم العملاء إلى شرائح. ويقسم البنك عملاءه إلى ثلاث فئات رئيسية: الأثرياء (ذوي الدخل المرتفع)، والأثرياء من ذوي الدخل المتوسط (العملاء من ذوي الدخل المتوسط)، وذوي الدخل المتوسط القائم على الرواتب. ولكل شريحة خصائصها واحتياجاتها المالية الخاصة؛ لذا، يحرص بنك OCB على تطوير باقات منتجات مناسبة تلبي احتياجات كل شريحة على أفضل وجه.
المصدر: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
