تسعى البنوك إلى تحفيز الائتمان

غالبا ما يزداد الطلب على القروض من جانب الشركات والأفراد في الأشهر الأخيرة من العام، لذا تحاول البنوك تحفيز الطلب على الائتمان، مع توقع زيادة القروض القائمة بقوة أكبر.

تحفيز الترويج الائتماني

وقال فام هونغ هاي، المدير العام لبنك OCB ، إن تعزيز الاستثمار العام وانتعاش سوق العقارات هما المحركان الرئيسيان اللذان يساعدان على زيادة الائتمان في النظام بأكمله بنحو 10% في النصف الأول من عام 2025.

فيما يتعلق بتوقعات الأشهر الستة الأخيرة من العام، أشار السيد هاي إلى أن تدفقات رأس المال ستركز على قطاعي الإنتاج والأعمال ومشاريع الطاقة المتجددة. وقد أطلقت العديد من الشركات مؤخرًا مشاريع ضخمة، مما أعطى مؤشرات إيجابية وحافظ على استقرار الطلب على الائتمان في الفترة المقبلة.

قاد نمو الائتمان في النصف الأول من عام ٢٠٢٥ ائتمان الشركات، بفضل انخفاض أسعار الإقراض. في الوقت نفسه، تباطأ نمو ائتمان التجزئة بسبب ضعف الطلب على الائتمان.

تتوقع شركة إم بي للأوراق المالية (MBS) أن يصل نمو الائتمان في عام 2025 إلى ما بين 17% و18% تقريبًا. وستتعزز أنشطة الإقراض في الأشهر الأخيرة من العام بثلاثة عوامل رئيسية: زيادة الإنفاق الاستثماري العام؛ وتسارع نمو القطاع الاقتصادي الخاص بفضل القرار رقم 68-NQ/TW؛ والتوجه نحو إزالة "مساحة الائتمان".

إطلاق العنان لرأس المال للشركات الصغيرة والمتوسطة

وفي حديثه لمراسلي صحيفة داو تو، قال السيد تو تيان فات، المدير العام لبنك ACB، إن البنك ينفذ بشكل متزامن العديد من الحلول، بما في ذلك: تنفيذ حزمة ائتمان بقيمة 40 ألف مليار دونج بأسعار فائدة أقل من السوق، ومنتجات تمويل مرنة مثل القروض القائمة على التدفق النقدي، والسحب على المكشوف، والقروض طويلة الأجل بدون ضمانات؛ ودعم الشركات لتطبيق الحلول الرقمية في إدارة المبيعات، والفواتير والدفع؛ وفي الوقت نفسه، ربط الشركات بما يقرب من 8 ملايين عميل فردي و300 ألف عميل مؤسسي في نظام ACB لتوسيع سوق المستهلكين.

في الواقع، يواجه نحو 70% من الشركات الصغيرة والمتوسطة صعوبة في اقتراض رأس المال بسبب نقص الضمانات، والفشل في إثبات تدفق نقدي مستقر، وعدم وضوح السجلات المحاسبية؛ ولا يتمكن سوى نحو 30% من هذه الشركات من الحصول على قروض غير مضمونة أو برامج تفضيلية.

إدراكًا لهذا الوضع، تحوّل بنك ACB من مبدأ "الإقراض على الأصول فقط" إلى "الإقراض بناءً على التدفق النقدي والقدرة التشغيلية"، مع حلول مثل الإقراض بناءً على التدفق النقدي، بحد أقصى يصل إلى 10 مليارات دونج فيتنامي، والسحب على المكشوف حتى 3 مليارات دونج فيتنامي، والقروض طويلة الأجل بأقساط تصل إلى 15 عامًا دون الحاجة إلى ضمانات. يتطلب التقييم بناءً على التدفق النقدي من البنوك مراقبة عمليات الأعمال عن كثب وإدارة المخاطر بدقة، ولكن هذا هو الاتجاه الصحيح لتوسيع نطاق الوصول إلى رأس المال للشركات الديناميكية والشفافة.

لحل مشكلة العرض والطلب على رأس المال، يتعين على كل من البنوك والشركات إحداث تغيير. لا يمكن للبنوك تطبيق نموذج صارم على جميع العملاء. في ACB، نطور نموذج تقييم منفصل للشركات الصغيرة والمتوسطة، يدمج أدوات الإدارة الرقمية لتوفير رأس المال ومساعدة الشركات على تحسين معايير التشغيل. على العكس، تحتاج الشركات إلى توحيد الوثائق، والشفافية المالية، وتحسين قدراتها الإدارية. عندما يتعاون الطرفان، ستأتي نقطة الالتقاء في الوقت المناسب والطلب المناسب، كما أشار السيد فات.

وبالمثل، يُركز بنك OCB أيضًا على قطاع التجزئة، والشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك الشركات الناشئة. وبناءً على ذلك، يُفضل OCB دعم الشركات الناشئة التي نجحت في تطبيق أفكارها، وأثبتت نموذج عمل مُجدٍ، وحققت تدفقات نقدية إيجابية.

قال السيد فام هونغ هاي إن طلب الشركات الناشئة على رأس المال عادةً ما يكون محدودًا. ويمكن أن يكون للقروض قصيرة الأجل تأثير كبير، إذ تُمكّن الشركات من الحصول على رأس المال حتى بدون ضمانات. وقد خضعت العديد من الشركات الناشئة الفيتنامية لتقييم دقيق من قِبَل صناديق الاستثمار قبل الاستثمار، مما يُساعد البنوك على تقليل المخاطر. ولا يقتصر بنك OCB على توفير رأس المال فحسب، بل يُرافق الشركات الناشئة أيضًا من خلال حلول إدارة التدفقات النقدية، والخدمات المصرفية الرقمية، والتواصل مع منظومة أعمال OCB، لدعم العملاء في تحقيق التنمية المستدامة.

في قطاع التجزئة، يعتمد بنك OCB نهجًا قائمًا على القطاعات. يُقسّم البنك عملاءه إلى ثلاث فئات رئيسية: الميسورون (العملاء الميسورون)، وفئة الميسورين (العملاء ذوي الدخل المرتفع)، وفئة الرواتب. لكل فئة خصائصها واحتياجاتها المالية الخاصة، لذا يُطوّر بنك OCB بشكل استباقي باقات منتجات مناسبة لتلبية احتياجات كل فئة على النحو الأمثل.

المصدر: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html