تعزيز الأمن الرقمي في النظام المالي والمصرفي.

في السنوات الأخيرة، ومع التطور السريع لتكنولوجيا المعلومات وتوجه القطاع المالي نحو الرقمنة، شهد القطاع المصرفي والائتماني العديد من التغييرات الإيجابية. فقد أصبح بإمكان الأفراد الوصول إلى الخدمات المالية بسرعة وسهولة وشفافية أكبر، كما باتت الشركات تتلقى الدعم اللازم لتوسيع نطاق معاملاتها وإدارة رؤوس أموالها بكفاءة. إلا أن هذه المزايا ترافقها زيادة مقلقة في جرائم التقنية المتقدمة، التي تتسم بأساليب متطورة باستمرار، مما يُلحق أضرارًا جسيمة بالعملاء والمؤسسات الائتمانية، ويؤثر سلبًا على الأمن الاجتماعي والاقتصادي.

في الواقع، باتت عمليات الاحتيال والنصب الإلكتروني في القطاع المالي أكثر شيوعًا. ويتمثل الشكلان الرئيسيان حاليًا في: سرقة الأموال مباشرةً من حسابات العملاء المصرفية، أو الاحتيال عن طريق سرقة بيانات تسجيل الدخول ورموز التحقق. يكمن الخطر في أن هذه المخططات غالبًا ما تُخفى ببراعة، مستغلةً إهمال الناس وقلة معرفتهم بأمن المعلومات لتحقيق الربح. في كثير من الحالات، أدى نقرة واحدة على رابط مزيف إلى خسارة العملاء لجميع مدخراتهم التي جمعوها في حساباتهم على مدى سنوات.

تقوم البنوك في جميع أنحاء المقاطعة بتطبيق تقنيات رقمية متنوعة في وقت واحد لمنع الاحتيال المالي.

في مواجهة هذا التحدي، بادرت السلطات والمؤسسات الائتمانية في المحافظة إلى تشديد الإجراءات الإدارية وتنسيق الجهود لتعزيز قدرات الوقاية والردع. وتتعاون شرطة المحافظة بشكل فعّال مع القطاع المصرفي والجهات الأخرى في مختلف المناطق لنشر المعلومات على نطاق واسع حول أساليب وتكتيكات جرائم التقنية العالية. وفي الوقت نفسه، ركزت جميع المستويات والقطاعات على بناء "درع" من الوعي المجتمعي، ورفع مستوى اليقظة العامة في حماية المعلومات الشخصية والحسابات المصرفية والبيانات الرقمية.

من أبرز هذه التطورات إصدار بنك الدولة الفيتنامي في 28 يونيو 2024 التعميم رقم 17، الذي دخل حيز التنفيذ في 1 يوليو 2024، والذي ينظم فتح واستخدام حسابات الدفع لدى مزودي خدمات الدفع. يُعد هذا التعميم إطارًا قانونيًا هامًا يتضمن العديد من المتطلبات الصارمة، ويهدف إلى حماية أصول العملاء وضمان استقرار العمليات المصرفية الرقمية. ومن النقاط البارزة تطبيق حلول مصادقة قوية، تشمل القياسات الحيوية، والمصادقة متعددة العوامل، وكلمة المرور لمرة واحدة (OTP)، وبروتوكول FIDO، والتوقيعات الرقمية، وذلك لتعزيز الأمن والحد من مخاطر الاحتيال.

حتى الآن، أكملت المؤسسات الائتمانية في المحافظة دمج نظام المصادقة البيومترية لعملائها من الأفراد والمؤسسات. ويجري التحقق من وثائق هوية العملاء بانتظام، لضمان تحديث جميع المعلومات باستمرار ومنع أي ثغرات قد يستغلها المحتالون. إضافةً إلى ذلك، تُطبّق المؤسسات الائتمانية بصرامة متطلبات مراجعة الحسابات التي تُظهر نشاطًا غير معتاد والإبلاغ عنها. وتخضع الحسابات التي تحتوي على معلومات غير متطابقة مع قاعدة بيانات السكان الوطنية، أو الحسابات المعروضة للبيع عبر الإنترنت، أو الحسابات التي تشهد تدفقات نقدية غير معتادة خلال فترة زمنية قصيرة، لمراقبة وإشراف دقيقين. تُعدّ هذه خطوة هامة لتنقية النظام، والحد من المخاطر التي يتعرض لها العملاء، وتعزيز الثقة في الخدمات المصرفية.

في خطوة رائدة، أطلق بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي ( BIDV ) ميزة التنبيه الذكي في 1 أبريل 2025. فعندما يُدخل العملاء رقم حساب المستفيد، يُقارن النظام تلقائيًا البيانات المُقدمة من الجهات المختصة، ويُصدر تنبيهًا فوريًا في حال وجود أي مؤشرات على وجود مخاطر. وبفضل هذه الميزة، تمكن بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي، في فترة وجيزة، من منع عمليات احتيال بقيمة تزيد عن 100 مليار دونغ فيتنامي، ما ساهم في الحفاظ على الأصول المشروعة للمواطنين. وينبغي تطبيق هذا النموذج في جميع أنحاء النظام المصرفي.

قام بنك BIDV، فرع فوك ين، بتنفيذ العديد من الإجراءات الفعالة لمنع الاحتيال وحماية أصول الناس.

بالإضافة إلى ذلك، شددت المؤسسات الائتمانية في الوقت نفسه إجراءات إدارة وسائل الدفع الجديدة مثل المحافظ الإلكترونية، ورموز الاستجابة السريعة، وبطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم، وبوابات الدفع الإلكتروني. وتُظهر هذه الجهود عزماً راسخاً على بناء نظام مالي ومصرفي آمن وشفاف، بما يعزز الثقة بين الجمهور والشركات.

في ظل التحول الرقمي كتوجه حتمي، لا يمكن الاعتماد في مكافحة الجرائم الإلكترونية في القطاع المالي على التكنولوجيا أو القانون وحدهما. بل يكمن العامل الحاسم أيضاً في التعاون بين المؤسسات الائتمانية والهيئات التنظيمية والجمهور. يجب على كل مستخدم أن يكون "حارساً" يقظاً لأصوله وبياناته الشخصية. عندما تُستخدم التكنولوجيا بحكمة وأمان ومسؤولية، ستكون فوائدها مستدامة حقاً، مما يُسهم في التنمية المستقرة والسليمة للنظام المالي والمصرفي والاقتصاد ككل.

ليه مينه

المصدر: https://baophutho.vn/siet-chat-an-ninh-so-trong-he-thong-tai-chinh--ngan-hang-239092.htm