تشديد الأمن الرقمي في النظام المالي والمصرفي

في السنوات الأخيرة، وبالتزامن مع التطور الكبير لتكنولوجيا المعلومات واتجاه الرقمنة المالية، شهد قطاع المصارف والائتمان العديد من التغييرات الإيجابية. فأصبح بإمكان الأفراد الوصول إلى الخدمات المالية بسرعة وسهولة وشفافية أكبر، كما دُعمت الشركات لتوسيع معاملاتها وإدارة مواردها الرأسمالية بفعالية. ومع ذلك، ترافق هذه المزايا تزايدٌ مُقلقٌ في الجرائم التكنولوجية المتطورة، التي تُلحق أضرارًا جسيمة بالعملاء ومؤسسات الائتمان، وتؤثر سلبًا على الأمن الاقتصادي والاجتماعي.

في الواقع، يتزايد شيوع الاحتيال والنصب الإلكتروني في القطاع المالي. ويتمثل الشكلان الرئيسيان اليوم في: الاستيلاء المباشر على أموال العملاء من حساباتهم المصرفية؛ أو الاحتيال عبر سرقة معلومات تسجيل الدخول ورموز المصادقة. ويكمن الخطر في أن هذه الحيلة غالبًا ما تُخفى بذكاء، مستغلةً حساسيات الناس وجهلهم بالأمن الرقمي لتحقيق الأرباح. في كثير من الحالات، بنقرة واحدة على رابط مزيف، يخسر العملاء جميع الأموال التي ادخروها لسنوات طويلة في حساباتهم.

قامت البنوك في المحافظة بتطبيق العديد من آلات التكنولوجيا الرقمية في وقت واحد لمنع الاحتيال المالي.

لمواجهة هذا التحدي، عززت السلطات ومؤسسات الائتمان في المقاطعة إدارتها بشكل استباقي، ونسقت بشكل متزامن لتحسين قدرات الوقاية والمكافحة. ونسقت شرطة المقاطعة بنشاط مع القطاع المصرفي والوحدات والمحليات لنشر المعلومات على نطاق واسع حول أساليب وحيل الجرائم التكنولوجية المتقدمة. وفي الوقت نفسه، ركزت جميع المستويات والقطاعات على بناء "درع" من الوعي المجتمعي، ورفع مستوى يقظة المواطنين في حماية المعلومات الشخصية والحسابات المصرفية والبيانات الرقمية.

من أبرز ما جاء في هذا القرار هو إصدار البنك المركزي التعميم رقم 17 في 28 يونيو 2024، والذي دخل حيز التنفيذ في 1 يوليو 2024، والذي ينظم فتح واستخدام حسابات الدفع لدى مقدمي خدمات الدفع. يُعد هذا الإجراء بمثابة ممر قانوني هام، يتضمن العديد من المتطلبات الصارمة، ويهدف إلى حماية سلامة أصول العملاء واستقرار الأنشطة المصرفية الرقمية. ومن أبرز هذه الإجراءات تطبيق حلول مصادقة قوية، بدءًا من القياسات الحيوية، والمصادقة متعددة العوامل، وكلمة المرور لمرة واحدة (OTP)، وFIDO، وصولًا إلى التوقيعات الرقمية، وذلك لتعزيز مستويات الأمان وتقليل مخاطر الاحتيال.

حتى الآن، أكملت مؤسسات الائتمان في المقاطعة دمج المصادقة البيومترية للعملاء من الأفراد والشركات. وتُجرى مراجعة منتظمة لصلاحية وثائق هوية العملاء، لضمان تحديث جميع المعلومات باستمرار، وتجنب أي ثغرات قد يستغلها المجرمون. إضافةً إلى ذلك، تُطبّق مؤسسات الائتمان بصرامة شرط مراجعة قائمة الحسابات التي تظهر عليها علامات مخالفات والإبلاغ عنها. وتُوضع الحسابات التي لا تتطابق معلوماتها مع قاعدة البيانات الوطنية للسكان، أو الحسابات التي تُباع عبر الإنترنت، أو الحسابات التي تشهد تدفقات نقدية غير اعتيادية خلال فترة زمنية قصيرة، تحت مراقبة وإشراف دقيقين. وتُعد هذه خطوة مهمة لتنقية النظام، والحد من المخاطر التي قد يتعرض لها العملاء، وتعزيز الثقة في الخدمات المصرفية.

على وجه الخصوص، وفي إطار جهود رائدة، أطلق بنك فيتنام التجاري للاستثمار والتنمية ( BIDV ) ميزة التنبيه الذكي منذ 1 أبريل 2025. عند إدخال العملاء لرقم حساب المستلم، يقوم النظام بمقارنته تلقائيًا بالبيانات المقدمة من الجهات المختصة، ويُصدر تحذيرًا فوريًا في حال ظهور أي علامات خطر على الحساب. بفضل ذلك، نجح BIDV في وقت قصير في منع الاحتيال على أكثر من 100 مليار دونج، محافظًا على الأصول القانونية للمواطنين. هذا نموذج يجب تكراره في جميع أنحاء النظام المصرفي.

لقد نفذ بنك BIDV فرع فوك ين العديد من التدابير الفعالة لمنع الاحتيال وحماية أصول الناس.

علاوةً على ذلك، عززت مؤسسات الائتمان في الوقت نفسه إدارة وسائل الدفع الجديدة، مثل المحافظ الإلكترونية، ورموز الاستجابة السريعة (QR code)، وبطاقات الائتمان والخصم، وبوابات الدفع الإلكترونية. وتُظهر هذه الجهود عزمًا راسخًا على بناء نظام مالي ومصرفي آمن وشفاف، مما يعزز ثقة الأفراد والشركات.

في ظل التحول الرقمي الذي أصبح توجهًا حتميًا، لا يمكن الاعتماد على التكنولوجيا أو القانون وحدهما في مكافحة جرائم التكنولوجيا المتقدمة في القطاع المالي. يكمن العامل الحاسم أيضًا في التعاون بين مؤسسات الائتمان وهيئات الإدارة والأفراد أنفسهم. يجب على كل مستخدم أن يكون "حارسًا" يقظًا لأصوله وبياناته الشخصية. عندما تُستخدم التكنولوجيا بحكمة وأمان ومسؤولية، ستكون فوائدها مستدامة حقًا، مما يُسهم في ضمان نمو مستقر وسليم للنظام المالي والمصرفي والاقتصاد ككل.

ليه مينه

المصدر: https://baophutho.vn/siet-chat-an-ninh-so-trong-he-thong-tai-chinh--ngan-hang-239092.htm