الاقتراض من الذهب لشراء العقارات، ومواجهة صعوبات مالية بسبب ارتفاع أسعار الذهب باستمرار إلى مستويات قياسية جديدة

صداع بسبب اقتراض الذهب لشراء العقارات

في نهاية عام 2020، اشترت عائلة السيدة نجوين ثوي (من نام دينه ) منزلًا من 5 طوابق في زقاق بمساحة 32 مترًا مربعًا لكل طابق في نام تو ليم (هانوي) مقابل 2.7 مليار دونج.

بمبلغ يقارب 1.2 مليار دونج فيتنامي، اقترضت السيدة ثوي 10 تايلات من ذهب SJC من أقاربها، بدون فوائد. أما المبلغ المتبقي، فاقترضته من البنك. وأوضحت أن معظم سكان الريف ممن يملكون فائضًا من المال يشترون الذهب لتكوين أصول. لذلك، إذا أرادوا الاقتراض، فعليهم قبول اقتراض الذهب وسداده بالذهب. في الوقت الذي اقترضت فيه عائلتها، تراوح سعر الذهب بين 54 و55 مليون دونج/تايل. وبعشرة تايلات من الذهب، كسبوا حوالي 540 مليون دونج.

ظنًّا منهم أن سعر الذهب لن يتقلب كثيرًا، ركّزت عائلة السيدة ثوي على سداد قرض البنك أولًا. كما ناقشت هي وزوجها أنه عند انخفاض سعر الذهب، سيشتريان المزيد لسداد الدين.

لكن أقاربها يعرضون الآن استعادة التايلات الأربعة من الذهب لبيعها مقابل المال اللازم لتدبير أمورها، مما سبب لعائلة ثوي صداعًا شديدًا بسبب ارتفاع سعر الذهب بشكل كبير مؤخرًا. وقد حسبت ثوي أن سعر الذهب الذي بلغ حوالي 82 مليون دونج/تايل ​​(تم تحديثه عند افتتاح جلسة التداول في 24 سبتمبر)، يعني أن المبلغ الذي يتعين على عائلتها دفعه أعلى بنسبة 50% مما كان عليه عند اقتراضه.

لقد اقترضنا قرابة أربع سنوات، وارتفع المبلغ المستحق علينا بنسبة ٥٠٪، أي أكثر من قرض البنك. إذا استمر سعر الذهب في الارتفاع، فسنضطر لدفع المزيد. ورغم أن سعر منزلي ارتفع مؤخرًا، إلا أنه ليس بنفس سرعة ارتفاع سعر الذهب، كما قالت.

السيدة تران ثانه (كاو جياي، هانوي) - ذكرت أنه في نهاية أكتوبر من العام الماضي، انخفضت أسعار العديد من قطع الأراضي في المحافظات بشكل حاد. في ذلك الوقت، وجدت عائلتها قطعة أرض مناسبة بمساحة 120 مترًا مربعًا في باك جيانج بسعر 4 مليارات دونج فيتنامي. لكن نظرًا لامتلاكها ما يقارب 3 مليارات دونج فيتنامي، طلبت اقتراض 15 تايلًا من الذهب من أقاربها.

قالت أيضًا إن الجميع في بلدتها يميلون إلى "التصرف بأمان وارتداء ملابسهم بشكل جيد"، لذا كلما توفر لديهم مال إضافي، يشترون الذهب ويخزنونه حتى يرتفع سعره لبيعه أو ادخاره لأبنائهم وأحفادهم. معظم الناس لا يملكون سيولة نقدية، لذا إذا أرادوا الاقتراض، فعليهم قبول اقتراض الذهب. في ذلك الوقت، كان سعر الذهب حوالي 71 مليون دونج/تايل، فظنت أن السعر قد بلغ ذروته. لذلك، عندما يحين وقت دفع ثمن الذهب، سيكون سعره كما كان عند اقتراضه أو أقل.

مشروع عقاري في هانوي (صورة توضيحية: دوونغ تام).

عند البيع، ربحت السيدة ثانه ما يقارب 1.1 مليار دونج، وسددت ثمن قطعة الأرض التي شاهدتها بسرعة. مع ذلك، ارتفع سعر الذهب مؤخرًا بشكل حاد، بينما لم ترتفع قيمة الأرض التي اشترتها سابقًا كثيرًا، مما جعل السيدة ثانه في حالة من "الضيق".

الآن آمل فقط أن يستقر سعر الذهب قريبًا. هذه أيضًا المرة الأولى التي أقترض فيها ذهبًا، لذا لم أتوقع المخاطر تمامًا،" قالت السيدة ثانه بأسف.

الحد من استخدام الرافعة المالية

قال السيد فو هونغ ثانغ، مدير خدمات الاستشارات وتطوير المشاريع في مجموعة DKRA، إن طبيعة اقتراض الذهب عند الإرجاع يجب أن تكون ذهبًا أيضًا. لذلك، في حالة الاقتراض، يجب أن يكون هناك اتفاق واضح على ما إذا كان سيتم إرجاع الذهب أم نقدًا، وذلك وفقًا لقيمة الاقتراض وقت الاقتراض.

في الواقع، ارتفع سعر الذهب ارتفاعًا حادًا في الآونة الأخيرة، لكن أسعار العقارات في وسط المدينة ارتفعت أيضًا. حتى أسعار المنازل في المناطق الحضرية، مثل هانوي، تجاوزت سعر الذهب بكثير خلال السنوات الثلاث أو الأربع الماضية. على العكس، هناك حالات نادرة تم فيها شراء منازل دون أن يرتفع سعر الذهب كثيرًا بعد.

مع ذلك، صرّح السيد ثانغ بأنّ اقتراض الذهب لشراء العقارات ليس شائعًا جدًا. فإذا كان العقار قانونيًا، يُنصح بالاقتراض من البنك، وهو ما سيكون أكثر فائدة. مع ذلك، يتطلّب استخدام الرافعة المالية أيضًا حسابًا دقيقًا للقدرة على سداد الدين. ينبغي على المشترين اقتراض حوالي 50% فقط من قيمة العقار لضمان الأمان.

قال السيد لي دينه تشونغ، عضو مجموعة عمل السوق في جمعية وسطاء العقارات الفيتنامية (VARS)، إن معظم من يقترضون الذهب لشراء منازل أو للاستثمار في العقارات لا يدركون تمامًا مخاطر تقلبات هذا النوع من الأصول. وأضاف أنه بالنسبة للعقارات ذات الوضع القانوني الواضح، وفي حال الحاجة إلى رافعة مالية، يُمكن الاقتراض من البنوك إلى حد ما.

إذا اشتريت عقارًا في وسط هانوي، فإن معدل ارتفاع أسعار المنازل في الآونة الأخيرة ليس سيئًا للغاية مقارنةً بالذهب. لكن بالنسبة لمن يشترون عقارات في المقاطعة ويقترضون الذهب، فسيكونون بالتأكيد في وضع غير مواتٍ، كما قال السيد تشونغ.

وبحسب قوله، ينبغي على مشتري المنازل استخدام رافعة مالية لا تتجاوز 50% من قيمة المنتج في أي وقت من أوقات السوق لضمان القدرة على تحمل التكاليف. وفي الوقت الحالي، ينبغي على المشترين التفكير في استخدام الرافعة المالية نظرًا لارتفاع أسعار المنازل. في الوقت نفسه، لا يزال سوق العقارات غير واضح بشأن الاتجاه القادم.

ينصح العديد من الخبراء مشتري العقارات بالحد من استخدام الرافعة المالية، إذ لا يزال من غير الواضح ما إذا كان سوق العقارات سيستمر في الارتفاع أم سيشهد استقرارًا.

المصدر: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm