Dieses Ergebnis zeigt die Fähigkeit, sich an die ständigen Veränderungen des Marktes anzupassen und flexibel zu sein, sowie die Managementanweisungen der Staatsbank und der Regierung strikt einzuhalten.
100 % Planerfüllung, beeindruckendes Wachstum
Im Jahr 2023 wird der konsolidierte Vorsteuergewinn derACB mehr als 20 Billionen VND erreichen und damit den Jahresplan zu 100 % erfüllen. Das Wachstum gegenüber 2022 beträgt 17,3 %. Das Gewinnwachstum der ACB ist hauptsächlich auf zinsunabhängige Erträge zurückzuführen, die im gleichen Zeitraum um 48 % stiegen. Der Beitrag der zinsunabhängigen Erträge zum Umsatz beträgt 24 %, wodurch der Druck auf die Zinserträge verringert wird. Insbesondere Devisenhandelsdienstleistungen und Investitionstätigkeiten tragen erheblich zum Ertragswachstum der ACB bei. Die Eigenkapitalrendite (ROE) liegt bei fast 25 %, womit die ACB weiterhin eine der effizientesten Banken der Branche ist.
Bis Ende 2023 erreichte das Kreditvolumen der ACB fast 488 Billionen VND, ein Anstieg von 17,9 % gegenüber dem Jahresanfang und mehr als der Branchendurchschnitt von 13,7 %. Dies ist die höchste Kreditwachstumsrate der letzten 10 Jahre, dank flexibler Kreditvergaberichtlinien entsprechend der Marktlage sowie zahlreicher Anreizprogramme und Zinsunterstützungen, darunter ein Kreditpaket in Höhe von 50.000 Milliarden VND mit Vorzugszinsen, die um bis zu 3 % pro Jahr reduziert wurden, um Kunden bei der Überwindung von Schwierigkeiten zu helfen. Die ACB implementierte außerdem rechtzeitig Unterstützung gemäß den Anweisungen der Staatsbank durch das 2-%-Zinsunterstützungspaket mit einer Gesamtauszahlung von fast 1,9 Billionen VND; oder sie restrukturierte die Rückzahlungsfrist und behielt die Schuldengruppe gemäß Rundschreiben 02 mit einer Gesamtschuld von 2,2 Billionen VND bei.
Der Mobilisierungsumfang von ACB erreichte im Jahr 2023 fast 483 Billionen, ein Anstieg von 16,6 % im Vergleich zum Jahresbeginn und damit mehr als die Wachstumsrate der gesamten Branche. Insbesondere die CASA-Quote wuchs stark und erreichte 22 %, womit sie in Bezug auf die CASA-Quote der gesamten Branche unter die TOP 5 kam.
Kostenoptimierung, effektives und sicheres Risikomanagement
Im Zuge der allgemeinen wirtschaftlichen Schwierigkeiten stiegen die uneinbringlichen Forderungen der ACB im Jahr 2023 auf 1,21 %, dennoch ist die ACB immer noch eine der Banken mit der niedrigsten Quote uneinbringlicher Forderungen auf dem Markt.
ACB ist zudem die erste Bank, die ein Risikomanagementsystem für Zinssätze und Finanzmärkte gemäß den internationalen Standards und Vorschriften der Staatsbank im Rundschreiben 13/2018/TT-NHNN eingeführt hat. ACB hat die meisten der hochkomplexen Anforderungen an das IRRBB-Management gemäß Basel III erfüllt. ACB strebt kontinuierliche Verbesserungen an, um ihre Position als Bank mit dem besten Risikomanagementmodell auf dem Markt zu behaupten. Bis Ende 2023 wird die individuelle Eigenkapitalquote gemäß Basel II mit 12,1 % die Mindestanforderungen deutlich übertreffen.
ACB hält die von der Staatsbank vorgeschriebenen Vorschriften zur Liquiditätssicherheitsquote ein. Konkret erreicht die LDR-Quote 78 % (unter dem vorgeschriebenen Wert von 85 %), die kurzfristige Kapitalquote für mittel- und langfristige Kredite beträgt 17 % (deutlich weniger als der vorgeschriebene Wert von 30 %).
ACB hat nicht nur den Geschäftsplan effektiv und sicher umgesetzt, sondern auch zahlreiche Lösungen zur Kostenoptimierung implementiert. Im Jahr 2023 sanken die Betriebskosten von ACB im Vergleich zu 2022 um 6,3 %, wodurch sich die CIR-Quote von 40 % Ende 2022 auf 33 % verbesserte.
Im Jahr 2023 bewerteten sowohl Fitch als auch Moody's die ACB mit einem stabilen Ausblick. Dies basiert auf ihrer Einschätzung der Geschäftsentwicklung, der soliden Vermögensqualität, der guten Rentabilität und der starken Risikomanagementkapazität. Im Dezember 2023 stufte Fitch Ratings das Government Support Rating (GRS) der ACB von „b+“ auf „bb-“ hoch. Diese Maßnahme spiegelt die Einschätzung von Fitch Ratings wider, dass die Regierung die Bank in Notzeiten besser unterstützen kann.
Starke digitale Transformation, 63 % der Neukunden kommen aus Online-Kanälen
ACB investiert weiterhin stark in die digitale Transformation. Kunden können im Einklang mit der Ausrichtung der Regierung auf eine bargeldlose Gesellschaft problemlos auf digitale Bankprodukte und -dienstleistungen zugreifen und diese nutzen. Dazu gehören die Digital-Banking-Anwendung ACB ONE, das Automatic-Banking-System ACB Lite, Zahlungslösungen für Unternehmen wie ACB One Connect, eine aktualisierte Website und KI-Anwendungen. Außerdem ist ACB eine der wenigen Banken in Vietnam, die Zahlungsdienste in Verbindung mit Apple Pay anbietet. Im Jahr 2023 stieg die Kundenzahl von ACB im Vergleich zu 2022 um 28 %, wobei 63 % der Neukunden über Online-Kanäle kamen. ACB wurde außerdem von Visa mit neun Auszeichnungen für seine herausragenden Bemühungen und hervorragenden Leistungen im Kartengeschäft im Jahr 2023 ausgezeichnet.
Erst kürzlich gab das International Finance Magazine die ACB als Gewinnerin der Auszeichnung „Best Commercial Bank in Vietnam 2023“ bekannt, nachdem Kriterien wie Marktanteil, innovative Produkte/Dienstleistungen, Betriebsnetzwerk, Technologie, Sicherheit, Kundenzufriedenheit usw. geprüft und bewertet worden waren. Darüber hinaus gewann die ACB auch die Auszeichnung „Best ESG Banking Strategies – Vietnam 2023“. Die ACB ist die erste Bank in Vietnam, die einen eigenen Nachhaltigkeitsbericht veröffentlicht. Anfang Januar 2024 startete die ACB offiziell ein grünes/soziales Kreditpaket im Wert von 2.000 Milliarden VND mit zahlreichen Anreizen für Unternehmen mit umwelt- und gesellschaftsfreundlichen Produktions- und Geschäftsplänen.
Die Erfolge im Jahr 2023 sind das Ergebnis der starken Transformation, Innovation und Verjüngung des Markenimages der ACB sowie der Vorreiterrolle bei vielen Finanzdienstleistungstrends auf dem Markt bei gleichzeitiger kontinuierlicher Verbesserung ihrer Kapazitäten im operativen Risikomanagement. Im Jahr 2024 wird die ACB ihre umfassende Transformation mit dem Ziel fortsetzen, eine der führenden transparenten und effizienten Banken Vietnams zu werden.
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