Seien Sie vorsichtig mit Bankfälligkeitsdiensten.

Angesichts wirtschaftlicher Schwierigkeiten, Geschäftsverluste oder Einkommensausfälle haben viele Privatpersonen und Unternehmen mit ausstehenden Bankkrediten und Kreditkartenschulden externe Rückzahlungsdienste in Anspruch genommen, darunter auch kurzfristige Kredite von unseriösen Kreditgebern, um ihre Bankschulden zu begleichen. Seitdem haben solche Rückzahlungsdienste, Kredite zur Tilgung von Forderungsausfällen und Konsumkreditkartenschulden einen regelrechten Boom erlebt.

Hektische Betriebe, hohe Gebühren

Nutzer müssen lediglich das Stichwort „Fälligkeitsdatum“ bei Google oder in sozialen Netzwerken eingeben. Daraufhin erscheinen Dutzende von Webseiten und Gruppen, die diesen Service anbieten, mit bis zu Hunderttausenden von Mitgliedern. In diesen Gruppen finden sich täglich Dutzende von Anzeigen für solche Dienstleistungen, beispielsweise die Gruppe „Geld abheben – Kreditkarten-Fälligkeitsdatum“ mit 82.000 Mitgliedern oder „Hypothek – Pfand – Fälligkeitsdatum – Immobilien…“ mit 20.000 Mitgliedern.

Wir gaben uns als Kreditnehmer aus, der einen Bankkredit verlängern muss, und posteten in einer Gruppe in Ho-Chi-Minh-Stadt, Hanoi , anderen Provinzen und Städten: „Ich brauche Geld, um einen Kredit bei Bank A zu verlängern.“ Unmittelbar darauf meldeten sich zahlreiche Nutzer in Kommentaren und privaten Nachrichten und baten um Telefonnummern, um die Kosten zu erfragen. Herr Tan, der diesen Service anbietet, erklärte uns, dass Kunden für jeden zu verlängernden Kredit von 1 Milliarde VND 28 Millionen VND für 7 Tage oder 40 Millionen VND für 10 Tage bezahlen müssten.

„Selbst wenn der Kunde den oben genannten Betrag innerhalb von zwei bis drei Tagen nach Kreditaufnahme zurückzahlt, muss er die vollen 28 Millionen VND für sieben Tage entrichten, da die Zinsen für jeden Kredit fest sind. Möchte der Kreditnehmer beispielsweise zwei bis drei Milliarden VND leihen, verdoppelt oder verdreifacht sich der Betrag automatisch. Ist dies für ihn akzeptabel, kann er den Kredit aufnehmen. Vor der Kreditaufnahme müssen wir jedoch Unterlagen der Bank, der Filiale und der Art der Vermögenswerte vorlegen, um eine Bewertung vornehmen zu können“, erklärte Herr Tan.

Kreditdienstleistungen, Bargeldabhebungen mit Kreditkarten, Kartenfälligkeitsfristen – Banken boomen. (Screenshot)

Herr Hoang Phat (wohnhaft in Ho-Chi-Minh-Stadt), der ebenfalls im Bereich Fälligkeitsabwicklung für Banken tätig ist, erklärte, dass Kunden für jeden Kredit in Höhe von 1 Milliarde VND eine Fälligkeitsgebühr von 12 Millionen VND für 5 Tage entrichten müssen. Bei einer Fälligkeitsdauer von mehr als 5 Tagen beträgt die Gebühr 2,3 Millionen VND pro Tag.

„In Ho-Chi-Minh-Stadt oder Hanoi kann ich Geld zur Rückzahlung des Kredits verleihen. Kunden, die 4–5 Milliarden VND leihen möchten, können dies tun, müssen aber das Vier- bis Fünffache an Gebühren zahlen. Wir reduzieren die Gebühren auch bei hohen Kreditsummen nicht. Allerdings müssen die Kunden ihre Vermögenswerte nachweisen und uns Informationen zu Hypothekenverträgen bei Banken vorlegen, damit wir diese prüfen können“, bestätigte Herr Phat.

Überlegen Sie sorgfältig, wie Sie Risiken vermeiden können.

Im Gespräch mit Reportern der Zeitung Lao Dong räumten Führungskräfte einiger Banken ein, dass der Bedarf an externen Krediten zur Rückzahlung von Krediten an Privat- und Firmenkunden real sei. Der Leiter der Firmenkundenabteilung einer Aktiengesellschaft in Ho-Chi-Minh-Stadt erklärte, dass aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten viele Firmenkredite fällig geworden, aber noch nicht zurückgezahlt worden seien. Werden diese Kredite nicht fristgerecht beglichen, droht den Kunden die Einstufung in eine Gruppe für notleidende Kredite oder die Eintragung in ein Kreditausfallregister, was sich negativ auf ihre Kreditwürdigkeit bei zukünftigen Krediten auswirkt.

„In diesem Fall leihen sich Privatkunden, die Kredite für ihr Unternehmen aufnehmen, oft Geld von Verwandten oder Freunden oder nutzen Schuldenregulierungsdienste, um die Bank pünktlich zurückzuzahlen. Nach Tilgung des alten Kredits kann der Kunde erneut einen Kredit aufnehmen und dieses Geld dann zur Rückzahlung des neuen Kredits verwenden, wobei er nur wenige Tage lang Gebühren/Zinsen zahlt. Das Risiko besteht darin, dass der Kunde, wenn die Bank ihm keine weiteren Kredite gewährt, Schulden aus dem Schwarzmarkt mit sehr hohen Zinsen aufnehmen muss“, erklärte der Leiter des Unternehmenskundenbereichs.

Laut Banken ist die Aufnahme von Fremdkapital zur Ablösung von Bankkrediten für Kunden, insbesondere Firmenkunden, sehr riskant. Denn bei Zinssätzen von 3–5 % pro Monat ist es für Unternehmen äußerst schwierig, effektiv und profitabel zu wirtschaften, ganz abgesehen von anderen Risiken.

Da die Zinsen für fällige Kredite so attraktiv sind, kommt es häufig vor, dass Bankangestellte Kunden extern Geld leihen, um deren Kredite fristgerecht zurückzuzahlen und so an den Gebühren zu verdienen. Ein Leiter einer Geschäftsbank schilderte mehrere Fälle im Zusammenhang mit diesen Dienstleistungen. Anfangs halfen Bankangestellte Kunden dabei, sich extern Geld zu leihen, um ihre Kredite pünktlich zurückzuzahlen; später beteiligten sie sich dann selbst an diesen Dienstleistungen, um Profit zu erzielen, obwohl sie wussten, dass dies gegen Bankvorschriften und die Berufsethik verstößt.

„Meine Bank hat zudem eine Reihe von Fällen aufgedeckt und bearbeitet, in denen Führungskräfte und Angestellte Kunden Geld geliehen haben, um fällige Kredite zu begleichen. Auch wenn es sich hierbei um eine zivilrechtliche Transaktion zwischen Bankangestellten und Kunden außerhalb der Bank und der Arbeitszeit handelt, werden solche Fälle, sobald sie entdeckt werden, streng geahndet“, bekräftigte der stellvertretende Generaldirektor einer Bank gegenüber Reportern.

Dr. Chau Dinh Linh von der Universität für Bankwesen in Ho-Chi-Minh-Stadt analysierte den Fall, in dem ein Kunde zur Tilgung seines bestehenden Kredits einen externen Kredit aufnimmt und die Bank die Auszahlung fortsetzt. Dies ist grundsätzlich unproblematisch und verursacht lediglich einige Tage lang Gebühren und Zinsen. Ob die Auszahlung des alten Kredits jedoch fortgesetzt wird, hängt vom Geschäftsplan und der Machbarkeit des Projekts in der nächsten Phase ab. Wird der Kredit nicht ausgezahlt, ist der Kunde Risiken durch hohe externe Zinssätze, bis hin zu Schwarzmarktzinsen, ausgesetzt.

Insbesondere für Kreditsachbearbeiter und Bankangestellte, die an Fälligkeitsdienstleistungen beteiligt sind, stellt dies einen Verstoß gegen die Berufsethik, die Standards und die internen Vorschriften der Bank dar, insbesondere gegen den Ruf der Bank.

Berechnen Sie sorgfältig den Cashflow für die Schuldenrückzahlung.

Gemäß Artikel 8 des Rundschreibens 06/2023/TT-NHNN über die Kreditvergabetätigkeit von Kreditinstituten ist es Banken nicht gestattet, Kredite für den Kapitalbedarf zur Rückzahlung von Krediten bei ihren eigenen Banken zu vergeben, mit Ausnahme von Krediten zur Zahlung von Kreditzinsen, die während des Bauprozesses von Bauvorhaben entstehen, wobei die Zinskosten in die von den zuständigen Behörden gemäß den gesetzlichen Bestimmungen genehmigten gesamten Bauinvestitionen eingerechnet werden.

Um Risiken im Zusammenhang mit ausstehenden Krediten zu vermeiden, erklärte Dr. Chau Dinh Linh, dass Privatkunden und Unternehmen ihre Geschäftspläne und ihren Cashflow sorgfältig kalkulieren müssen, um ihre Schulden zurückzuzahlen. Banken müssten zudem die Geschäftstätigkeit ihrer Kunden überwachen, um die Schulden fristgerecht einzutreiben.

„Banken müssen unautorisierte Handlungen vermeiden. Es drohen schwerwiegende rechtliche Konsequenzen, falls Kreditmitarbeiter externes Kapital für die Erbringung von Fälligkeitsdienstleistungen mobilisieren oder gar Kundengelder veruntreuen. Die Rolle der internen Kontrollen muss gestärkt werden, um frühzeitig aufkommende Risiken – insbesondere operationelle Risiken durch Mitarbeiter – zu erkennen“, sagte Dr. Linh.

Quelle: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm