Vorsicht bei Banklaufzeitdiensten

Angesichts wirtschaftlicher Schwierigkeiten, Geschäftsverlusten oder Einkommensausfällen haben viele Privatpersonen und Unternehmen mit fälligen Bankkrediten und Kreditkartenzahlungen externe Rückzahlungsdienste in Anspruch genommen, darunter auch sogenannte „Hot Loans“ von „schwarzen“ Kreditinstituten zur Rückzahlung von Bankschulden. Seitdem erfreuen sich Rückzahlungsdienste von Banken, Kredite zur Begleichung uneinbringlicher Forderungen und Kreditkartenschulden zunehmender Beliebtheit.

Geschäftige Dienstleistungen, hohe Gebühren

Nutzer müssen lediglich das Stichwort „Fälligkeitsdatum“ bei Google oder in sozialen Netzwerken eingeben, und schon erscheinen Dutzende von Websites und Gruppen, die diesen Service anbieten, mit bis zu Hunderttausenden von Teilnehmern. In diesen Gruppen finden sich täglich Dutzende von Service-Anzeigen, wie zum Beispiel die Gruppen „Geld abheben – Fälligkeitsdatum Kreditkarte“ mit 82.000 Mitgliedern, „Hypothek – Pfand – Fälligkeitsdatum – Immobilie…“ mit 20.000 Mitgliedern…

Wir gaben uns als jemand aus, der einen Bankkredit verlängern muss, griffen auf eine Gruppe zu und posteten den Inhalt „Ich brauche Geld, um einen Kredit bei Bank A zu verlängern“ in Ho-Chi-Minh-Stadt oder Hanoi , Provinzen, Städten usw. Unmittelbar danach kommentierten viele Accounts und schickten private Nachrichten mit der Bitte um Telefonnummern, um die Kosten mitzuteilen. Im Gespräch mit uns sagte Herr Tan – ein Anbieter dieses Dienstes –, dass Kunden für jede Kreditverlängerung von 1 Milliarde VND 28 Millionen VND für 7 Tage oder 40 Millionen VND für 10 Tage zahlen müssen.

„Auch wenn der Kunde den oben genannten Betrag 2–3 Tage nach der Kreditaufnahme zurückzahlt, muss er dennoch 7 Tage lang die vollen 28 Millionen VND zahlen, da der Zinssatz für jeden Kredit fest ist. Wenn der Kreditnehmer 2–3 Milliarden VND leihen möchte, multipliziert er die Kosten automatisch mit 2 oder 3. Wenn er dies für akzeptabel hält, kann er den Kredit aufnehmen. Vor der Kreditaufnahme muss er jedoch Unterlagen vorlegen, aus denen hervorgeht, von welcher Bank, welcher Filiale und welcher Art von Vermögenswerten er stammt, damit wir den Betrag bewerten können“, sagte Herr Tan.

Kreditservices, Bargeldabhebung per Kreditkarte, Kartenfälligkeit – Banken boomen. (Screenshot)

Herr Hoang Phat (wohnhaft in Ho-Chi-Minh-Stadt), der auch bei Banken Fälligkeitsservices anbietet, sagte, dass Kunden für jeden Kredit von 1 Milliarde VND eine Fälligkeitsgebühr von 12 Millionen VND für 5 Tage zahlen müssen. Lässt der Kunde den Kredit länger als 5 Tage reifen, beträgt die Gebühr pro Tag 2,3 Millionen VND.

„In Ho-Chi-Minh-Stadt oder Hanoi kann ich Geld leihen, um den Kredit zurückzuzahlen. Kunden, die 4 bis 5 Milliarden VND leihen möchten, können dies tun, müssen aber das Vier- bis Fünffache an Gebühren zahlen. Wir reduzieren die Gebühren nicht, selbst wenn sie viel leihen. Allerdings müssen die Kunden ihr Vermögen nachweisen und Informationen zu Hypothekenverträgen bei Banken vorlegen, damit wir sie prüfen können“, bekräftigte Herr Phat.

Überlegen Sie sorgfältig, um Risiken zu vermeiden

Im Gespräch mit Reportern der Zeitung Lao Dong räumten einige Bankleiter ein, dass Privat- und Firmenkunden tatsächlich externe Kredite benötigen, um ihre Bankkredite zurückzuzahlen. Der Firmenkundendirektor einer Aktienbank in Ho-Chi-Minh-Stadt erklärte, aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten seien viele Firmenkredite fällig geworden, aber noch nicht zurückgezahlt worden. Werden sie nicht fristgerecht zurückgezahlt, könnten Kunden in eine Gruppe uneinbringlicher Forderungen eingestuft werden oder selbst zu uneinbringlichen Forderungen werden, was bei den nächsten Krediten zu einer Verschlechterung ihrer Kreditwürdigkeit führt.

„In solchen Fällen leihen sich Privatkunden, die für ihre Geschäfte oder Unternehmen Kredite aufnehmen, oft Geld von Verwandten oder Freunden oder nehmen Schuldenregulierungsdienste in Anspruch, um die Rückzahlung an die Bank fristgerecht leisten zu können. Nach der Tilgung des alten Kredits kann der Kunde erneut einen Kredit aufnehmen und dieses Geld dann zur Rückzahlung des externen Kredits verwenden, wobei er nur für einige Tage Gebühren/Zinsen zahlen muss. Das Risiko besteht darin, dass der Kunde, wenn die Bank dem Kunden kein weiteres Geld leiht, Schulden aus „schwarzen“ Krediten mit sehr hohen Zinsen tragen muss“, so der Leiter dieses Unternehmenskundenblocks.

Laut Banken ist die Aufnahme von Fremdkapital zur Tilgung von Bankkrediten für Kunden, insbesondere Firmenkunden, sehr riskant. Denn bei Zinssätzen von 3 bis 5 Prozent pro Monat ist es für Unternehmen sehr schwierig, effektiv und profitabel zu arbeiten, von weiteren Risiken ganz zu schweigen.

Da die Zinssätze für fällige Kredite so attraktiv sind, gibt es viele Fälle, in denen Bankangestellte auch externe Kredite an Kunden verleihen, um diese zurückzuzahlen und dabei an den Gebühren zu verdienen. Ein Leiter einer Geschäftsbank wies auf mehrere Situationen im Zusammenhang mit fälligen Krediten hin. Anfangs unterstützten Bankangestellte Kunden dabei, sich Geld zu leihen, um den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen. Später beteiligten sich Bankangestellte möglicherweise auch an fälligen Krediten, um Gewinne zu erzielen, obwohl sie wussten, dass dies gegen Bankvorschriften und Berufsethik verstieß.

„Meine Bank hat außerdem eine Reihe von Fällen aufgedeckt und bearbeitet, in denen Führungskräfte und Mitarbeiter Kunden Geld geliehen haben, um fällige Kredite abzubezahlen. Obwohl es sich dabei um eine zivilrechtliche Transaktion zwischen Bankmitarbeitern und Kunden außerhalb der Bank und außerhalb der Arbeitszeiten handelt, werden sie im Falle einer Entdeckung streng geahndet“, bestätigte der stellvertretende Generaldirektor einer Bank gegenüber Reportern.

Dr. Chau Dinh Linh von der Bankuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt analysierte den Fall, dass ein Kunde einen Kredit von außerhalb aufnimmt, um seinen Kredit zurückzuzahlen, und die Bank die Auszahlung fortsetzt. Dies ist in Ordnung, kostet aber hauptsächlich Gebühren und Zinsen für einige Tage. Ob der alte Kredit des Kunden weiter ausgezahlt wird, hängt jedoch vom Geschäftsplan und der Durchführbarkeit des Projekts in der nächsten Phase ab. Wird der Kredit nicht ausgezahlt, drohen dem Kunden hohe Zinsen von außerhalb, sogar „schwarze“ Kreditzinsen.

Insbesondere für Kreditsachbearbeiter und Bankmitarbeiter stellt die Teilnahme an Fälligkeitsdienstleistungen einen Verstoß gegen die Berufsethik, Standards und internen Vorschriften der Bank dar, insbesondere gegen den Ruf der Bank.

Berechnen Sie den Cashflow zur Schuldentilgung sorgfältig

Gemäß den Bestimmungen von Artikel 8 des Rundschreibens 06/2023/TT-NHNN über die Kreditvergabetätigkeit von Kreditinstituten ist es Banken nicht gestattet, Kredite für den Kapitalbedarf zur Rückzahlung von Krediten bei ihren eigenen Banken zu vergeben. Ausgenommen hiervon sind Kredite zur Begleichung von während der Bauphase anfallenden Zinsen, bei denen die Zinskosten in die von den zuständigen Behörden gemäß den gesetzlichen Bestimmungen genehmigte Gesamtbauinvestition eingerechnet werden.

Um Risiken durch die Zahlungsfähigkeit von Banken zu vermeiden, müssten Privatkunden und Unternehmen ihre Geschäftspläne und den Cashflow zur Schuldentilgung sorgfältig kalkulieren, sagte Dr. Chau Dinh Linh. Banken müssten zudem die Geschäftsaktivitäten ihrer Kunden überwachen, um ihre Schulden rechtzeitig eintreiben zu können.

„Banken müssen unbefugte Handlungen vermeiden. Es drohen ihnen ernste rechtliche Konsequenzen, wenn Kreditmitarbeiter externes Kapital mobilisieren, um Fälligkeitsdienstleistungen zu erbringen, oder sogar Kundengelder betrügen und sich aneignen. Die Rolle der internen Kontrolle muss gestärkt werden, um frühzeitig vor entstehenden Risiken – operationellen Risiken durch Mitarbeiter – zu warnen“, sagte Dr. Linh.

Quelle: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm