Digitales Kredit-Scoring: Der Schlüssel zu Qualitätsverbesserung und Zinssenkung

(Chinhphu.vn) – Online-Kreditscoring und Risikomanagement werden zu einer unverzichtbaren Plattform im modernen Bankgeschäft. Auf diese Weise lassen sich Kosten senken, Zinsen reduzieren und der Zugang zu Kapital für Unternehmen und Privatpersonen erweitern.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, spricht – Foto: VGP/HT

Dies ist die Meinung des stellvertretenden Gouverneurs der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, auf dem Seminar, das von der Vietnam Banks Association (VNBA) in Abstimmung mit dem Vietnam National Credit Information Center (CIC) am 30. Juli in Hanoi organisiert wurde.

Aufgrund seiner Erfahrung bei der FICO Group, einer globalen Kreditbewertungsstelle, ist Herr Dung überzeugt, dass Vietnam einen neuen Ansatz erlernen muss. Anstatt sich nur auf die Kredithistorie zu verlassen, müssen Cashflow, Verbraucherverhalten und nicht-traditionelle Daten ausgewertet werden. Er ist überzeugt, dass jede Bank, die keine digitale Technologie einsetzt oder auf moderne Technologien umsteigt, vom Markt ausgeschlossen wird.

Um Online-Kredite zu ermöglichen, die Kernaufgabe von Projekt 06, ist der Aufbau eines Kredit-Scoring- und Risikomanagementsystems auf einer vollständig digitalen Plattform Voraussetzung. Die Staatsbank von Vietnam hat das Rundschreiben 12/2024/TT-NHNN herausgegeben, das Online-Kredite bis zu 100 Millionen VND ermöglicht, und passt ihre Richtlinien kontinuierlich an die Realität an.

Möglichkeit zur Verbesserung der Kreditqualität

Aus Sicht des Bankenverbands erklärte Herr Nguyen Quoc Hung, dass neue Technologien wie KI und Big Data Möglichkeiten zur Verbesserung der Kreditqualität eröffnen. Dem aktuellen System mangele es jedoch noch immer an der Verknüpfung von Datenquellen wie Steuern, Sozialversicherung und Telekommunikation, was zu inkonsistenten Kreditbewertungen zwischen Banken und CIC führe.

Laut Le Anh Tuan, stellvertretender Generaldirektor des CIC, ist die Standardisierung und Integration von Daten notwendig, um Doppelarbeit zu vermeiden und Kosten zu senken. Banken betonen zudem die Rolle des CIC als Rechenzentrum mit 56 Millionen Einzelkunden, insbesondere im Hinblick auf die Kreditgenehmigung, die nur wenige Minuten dauert.

Internationale Experten gehen davon aus, dass CIC-Scores zu einem „standardisierten Maßstab“ für die gesamte Branche werden könnten, der zu einer fairen und konsistenten Kundenbewertung beiträgt. Durch die effektive Kombination traditioneller und alternativer Daten erhält die Bankenbranche ein umfassenderes und genaueres Bild ihrer Kreditnehmer – die Grundlage für sichere und nachhaltige Kredite.

Herr Minh

Quelle: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm