Digitales Kreditscoring: Der Schlüssel zur Verbesserung der Bonität und Senkung der Zinsen

(Chinhphu.vn) – Online-Kreditbewertung und Risikomanagement entwickeln sich zu einer unverzichtbaren Plattform im modernen Bankwesen. Sie ermöglichen es, Kosten zu senken, Zinssätze zu reduzieren und den Zugang zu Kapital für Unternehmen und Privatpersonen zu erweitern.

Der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Pham Tien Dung, spricht – Foto: VGP/HT

Dies ist die Meinung des stellvertretenden Gouverneurs der vietnamesischen Staatsbank, Pham Tien Dung, auf dem Seminar, das am 30. Juli in Hanoi vom Verband der vietnamesischen Banken (VNBA) in Zusammenarbeit mit dem Nationalen Kreditinformationszentrum Vietnams (CIC) veranstaltet wurde.

Aufgrund seiner Erfahrung bei der FICO Group, einem globalen Anbieter von Kreditscoring-Lösungen, ist Herr Dung überzeugt, dass Vietnam einen neuen Ansatz benötigt. Anstatt sich ausschließlich auf die Kredithistorie zu verlassen, müssen Cashflow, Konsumverhalten und unkonventionelle Daten berücksichtigt werden. Er betont, dass Banken, die keine digitalen Technologien einsetzen oder ihre Technologie nicht aktualisieren, wettbewerbsfähig bleiben werden.

Um die Online-Kreditvergabe, die Kernaufgabe des Projekts 06, umzusetzen, ist der Aufbau eines vollständig digitalen Kreditbewertungs- und Risikomanagementsystems erforderlich. Die vietnamesische Staatsbank hat das Rundschreiben 12/2024/TT-NHNN erlassen, das Online-Kredite bis zu 100 Millionen VND erlaubt, und passt die Richtlinien fortlaufend an die Gegebenheiten an.

Möglichkeit zur Verbesserung der Kreditqualität

Aus Sicht des Bankenverbandes erklärte Herr Nguyen Quoc Hung, dass neue Technologien wie KI und Big Data Möglichkeiten zur Verbesserung der Kreditqualität eröffnen. Allerdings mangelt es dem derzeitigen System noch an Verknüpfungen zwischen Datenquellen wie Steuern, Sozialversicherung und Telekommunikation, was zu inkonsistenten Kreditbewertungen zwischen Banken und der Zentralen Kreditauskunftei (CIC) führt.

Laut Herrn Le Anh Tuan, stellvertretendem Generaldirektor des CIC, ist die Standardisierung und Integration von Daten notwendig, um Doppelarbeit zu vermeiden und Kosten zu senken. Banken betonen zudem die Rolle des CIC als Datenzentrum mit 56 Millionen Einzelkunden, insbesondere im Hinblick darauf, dass Kreditgenehmigungen nur wenige Minuten dauern.

Internationale Experten gehen davon aus, dass CIC-Scores zu einem branchenweiten Standard werden könnten und so eine faire und einheitliche Bewertung von Kunden ermöglichen. Durch die effektive Kombination traditioneller und alternativer Daten erhält das Bankwesen ein umfassenderes und präziseres Bild von Kreditnehmern – die Grundlage für sichere und nachhaltige Kreditvergabe.

Herr Minh

Quelle: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm