Zerschlagung eines transnationalen Kredithairings

Einreise nach Vietnam zur Nutzung von „Schwarzkrediten“

Auf dem Höhepunkt ihrer Bemühungen, die Kriminalität durch „schwarze Kredite“ zu bekämpfen und zu unterdrücken, deckte die Kriminalpolizei im Rahmen ihrer Arbeit zur Verwaltung des Gebiets und der Untertanen eine Gruppe von Ausländern auf, die mit vietnamesischen Untertanen konspirierten, um im Verborgenen Geschäfte zu eröffnen und mithilfe von Hochtechnologie im großen Stil „schwarze Kredite“ zu betreiben.

Ein von Ausländern betriebenes transnationales Kredithai-System eröffnete eine Verbindung nach Vietnam. Zusätzlich zu den Kapitaleinlagen von inländischen Personen gibt es auch aus dem Ausland eingeführtes Geld und von ausländischen Organisationen geliehenes Geld. Angesichts der Schwere und Komplexität der kriminellen Bande hat die Kriminalpolizeibehörde die Abteilung für Schwerverbrechen angewiesen, ein spezielles Projekt aufzusetzen und gleichzeitig professionelle Maßnahmen zu ergreifen, um sie zu bekämpfen.

Die Abteilung für Schwerverbrechen der Kriminalpolizei kämpft gegen die Zerschlagung eines von Katerynchyk Roman geführten „Schwarzkreditrings“.

Oberstleutnant Le Vinh Tung, stellvertretender Leiter der Kriminalpolizei, wurde beauftragt, die Ermittlungen und Aufklärungen in Abstimmung mit den Funktionseinheiten durchzuführen. Bei der Lösung des Falls stießen die Ermittler jedoch auf zahlreiche Schwierigkeiten, da die meisten Vorgänge der Verdächtigen automatisch über das von ihnen programmierte CRM-System abgewickelt wurden, darunter auch die Bewertung und Kreditgenehmigung. Daher war es schwierig herauszufinden, wo sich das Unternehmen befand und wer es leitete. Darüber hinaus wechselten die Untertanen und gründeten viele verschiedene Unternehmen, die je nach Phase in viele Abteilungen unterteilt waren, um kriminelle Aktivitäten zu verschleiern. Dabei wird der Trick angewendet, Gebühren anstelle der eigentlichen Zinsen zu erheben, die der Kreditnehmer zahlen muss, mit einem umgerechnet sehr hohen Zinssatz von bis zu mehreren Tausend Prozent pro Jahr. Bemerkenswert ist, dass die Personen im Gegensatz zu herkömmlichen Kriminellen meist über zahlreiche Vorstrafen verfügen. Einige Personen in diesem Netzwerk verfügen jedoch über einen Universitätsabschluss, und einige sind Universitätsdozenten. Wenn die Behörden daher regelmäßige Verwaltungskontrollen durchführen, wird es schwierig sein, diese Personen aufzudecken und zu bekämpfen.

Nach tagelangen Ermittlungen und unter Einsatz professioneller Maßnahmen stieß die Task Force auf viele wichtige „Knotenpunkte“ des Falles. Nachdem am 21. März zwei Ausländer identifiziert worden waren, die direkt an der Leitung und Führung der nach Vietnam eingereisten Bande beteiligt waren, leitete die Kriminalpolizei in Abstimmung mit den Fachabteilungen des Ministeriums für öffentliche Sicherheit , der Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt und der Provinzpolizei von Khanh Hoa eine gleichzeitige Durchsuchung und Inspektion von vier Unternehmen mit Hauptsitz in Thu Duc City, Ho-Chi-Minh-Stadt, ein, darunter: IXORA Trading – Service Company Limited, Adresse 20 Nguyen Dang Giai, Bezirk Thao Dien; Loc Tin Service Company Limited, Adresse 140 Nguyen Hoang, Bezirk An Phu; CACTUS Consulting Services Company Limited, Adresse 150 Tran Nao, Binh An Ward und VINEX Services Company Limited, Adresse An Khanh Ward; Gleichzeitig wurden 63 Personen vorgeladen. Darüber hinaus wurden 68 Laptops, 7 CPUs, 1 Tablet, fast 100 Mobiltelefone und zahlreiche Gegenstände und Dokumente im Zusammenhang mit „Schwarzkredit“-Aktivitäten vorübergehend beschlagnahmt und Konten im Zusammenhang mit „Schwarzkredit“-Aktivitäten der oben genannten vier Unternehmen eingefroren.

Auf der Grundlage von Dokumenten und Beweisen, die im Rahmen der Ermittlungen und der Aussagen der Betroffenen zusammengetragen wurden, konnte die Ermittlungspolizeibehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit die „Schwarzkredit“-Aktivitäten dieser kriminellen Bande aufdecken.

Dementsprechend reiste Katerynchyk Roman (Jahrgang 1986, ukrainische Staatsangehörigkeit) im Jahr 2019 nach Vietnam ein und wohnte vorübergehend in der Mai Chi Tho Street 67, An Phu Ward, Thu Duc City. Danach gründete Roman die Loi Tin Trading – Service Company Limited und konspirierte mit Vietnamesen, darunter Le Thanh Huynh Cang (geboren 1971, wohnhaft im Bezirk Hiep Binh Chanh, Thu Duc City) und Nguyen Thi Nhat Phuong (geboren 1990, wohnhaft im Bezirk 1, Distrikt 4, Ho-Chi-Minh -Stadt), um „Schwarzkredite“ über die Oncredit-App und die Website Oncredit.asia.com zu betreiben.

Als Roman Anfang 2023 sah, wie die vietnamesischen Behörden gegen „Schwarzkredit“-Banden kämpften und hart vorgingen, und im April 2023 die Loi Tin Company einer Verwaltungsinspektion durch die interdisziplinäre Arbeitsgruppe des Volkskomitees der Stadt Thu Duc (unter Vorsitz der Polizei der Stadt Thu Duc) unterzogen wurde, verließ er Vietnam und wies Le Thanh Huynh Cang und Nguyen Thi Nhat Phuong an, die Geschäftstätigkeit der Loi Tin Company einzustellen.

Themen: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur und Kravchuk Iryna.

Gründung von 4 Unternehmen für Kreditwucher

Nachdem er das Land verlassen hatte, führte Roman seine Tätigkeit vom Ausland nach Vietnam fort, um vier Gesellschaften mit beschränkter Haftung mit unterschiedlichen Funktionen und Aufgaben zu gründen, wie etwa die Ixora Trading and Service Company, die auf Kundenbetreuung, Aktenbewertung und Werbung für Kreditnehmer spezialisiert ist; Loc Tin Service Company ist auf Auszahlungen und Inkasso spezialisiert. Cactus Consulting Services ist auf Buchhaltungs- und Buchführungssysteme spezialisiert, während VINEX Services auf das Eintreiben überfälliger Schulden spezialisiert ist. Diese vier Unternehmen betreiben einen geschlossenen Kreditwucherprozess und erstellen eine zusätzliche EasyCard-App, die parallel zur Oncredit-App läuft.

Roman wies zwei ukrainische Staatsbürger, Bugaevskiy Tymur (Jahrgang 1990) und Kravchuk Iryna (Jahrgang 1985), an, nach Vietnam einzureisen, um dort die Systeme und technischen Prozesse von vier Unternehmen zu verwalten.

Dementsprechend ist Tymur der Datendirektor und verantwortlich für das Schreiben der CRM-Datensoftware und die Programmierung des Kreditnehmerbewertungsprozesses des CRM-Systems. Darüber hinaus installierte Tymur zusammen mit der IT-Abteilung der Unternehmen ein Sicherheitssystem, das es den Mitarbeitern nicht erlaubt, sich willkürlich mit anderen Firmencomputern oder Internetleitungen zu verbinden, auf externe Datenspeichergeräte zuzugreifen, Kameras zur Identifizierung zu verwenden und sich automatisch vom Server zu trennen, wenn sie feststellen, dass andere die Software verwenden; Sichern Sie automatisch die Anrufe Ihrer Mitarbeiter, um KPIs, Qualität, Arbeitseffizienz, Gehaltsberechnung, Boni usw. auszuwerten.

Diese CRM-Software benachrichtigt die Inkassoabteilung der Loc Tin Company automatisch über bald fällige Kredite, sodass die Mitarbeiter anrufen können, um die Schulden einzutreiben. Jeden Tag kopiert die Buchhaltungsabteilung der Cactus Company Transaktionen vom Inkassokonto und gibt Daten manuell in die CRM-Software ein, sodass die Software die Schulden automatisch begleichen (bei vollständiger Bezahlung) oder Daten zur weiteren Bearbeitung an die Inkassoabteilung für überfällige Schulden (geleitet von Kravchuk Iryna) übertragen kann.

Was Le Thanh Huynh Cang betrifft, so wurde er von Roman damit beauftragt, alle Aktivitäten der vier Unternehmen direkt zu leiten, die direkte Verantwortung für die Ixora Company zu übernehmen und die Website, den Kreditantrag und das CRM-System zu verwalten und zu betreiben; In Bezug auf die Themen wurden Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung und Nguyen Thi Tuyet Xuong von Cang zu Direktoren der Unternehmen Loc Tin, Cactus und Vinex ernannt.

Die übrigen Einheiten des Unternehmens sind in mehrere Abteilungen unterteilt, wie z. B.: Telesale-Abteilung für Werbekredite; Kundenbetreuung, Kreditberatung; Kreditnehmer prüfen und bewerten; IT-Abteilung; Rechtsabteilung, die für die Unternehmensgründung, Lizenzbeantragung und Vertragsprüfung zuständig ist; Personalverwaltung, Personalbeschaffung, Zeiterfassung, Gehaltsabrechnung, Versicherung … Formal arbeiten die oben genannten vier Unternehmen unabhängig voneinander und trennen jede Phase, um eine Entdeckung und Bearbeitung durch die Behörden zu vermeiden.

Erste Ergebnisse zeigten, dass Roman Cang ab 2019 400.000 USD für Kreditaktivitäten zur Verfügung stellte. Bis April 2023 (vor der Prüfung durch die interdisziplinäre Arbeitsgruppe) wies Roman die Loc Tin Company an, weiterhin 11 Millionen USD von der singapurischen SCA Company und der zypriotischen TAS Bank zu erhalten. Anhand der gesammelten Dokumente konnte nachgewiesen werden, dass die Täter Hunderttausenden von Kunden Geld geliehen und auf illegale Weise Tausende von Milliarden VND verdient hatten.

In vier Unternehmen mit fast 100 Mitarbeitern erhielten die Unternehmensleiter von Roman 20 bis 55 Millionen VND/Monat (je nach Position). Mitarbeiter von 7 bis 25 Millionen VND/Monat.

Transaktionsbetrag bis zu Hunderten von Milliarden Dong

Der Kreditvergabeprozess dieser Fächer ist sehr anspruchsvoll. Wenn Kunden Geld leihen müssen, müssen sie die Anwendungen Easycash.vn und Oncredit.vn herunterladen oder auf die Website von Oncredit.vn gehen, um alle Informationen einzugeben und sich für einen Kredit anzumelden. Das maximale erste Kreditlimit beträgt 500.000 VND, die Laufzeit beträgt weniger als 5 Tage und es fallen keine Zinsen oder Gebühren an, um Kunden anzulocken, wenn keine Kunden vorhanden sind, und es wird mit anderen Apps konkurriert. Für nachfolgende Kredite verwenden die Subjekte eine Software, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu bewerten. Das System genehmigt automatisch Kredite zwischen 500.000 und 20.000.000 VND und einer Kreditlaufzeit von 5 bis 30 Tagen. Im Falle eines Warnsystems interagieren die Personen über das Telekommunikationsnetz mit den Kunden und führen direkte Kontrollen durch.

Bei Erstkrediten werden bei Kunden, deren Angaben zu 80 % den Bedingungen der Customer-Relationship-Management (CRM)-Software entsprechen, die Daten automatisch an die Kreditantragsprüfungsabteilung (Firma IXORA) übermittelt. Für Kunden, die nur 20 % der CRM-Bedingungen erfüllen, wird es eine Überprüfungs- und Bewertungsabteilung geben. Bei Eignung wird die Software an die Abteilung zur Prüfung von Kreditanträgen weitergeleitet. Bei nachfolgenden Krediten berechnet die CRM-Software automatisch anhand der bereits im System vorhandenen persönlichen Daten und der Transaktionshistorie des Kreditnehmers (Anzahl der Kredite, Kreditlimit, Rückzahlungsverhalten) den „Bonitäts“-Score als Grundlage für die Genehmigung und erhöht das Kreditlimit schrittweise.

Nach Erhalt der Daten aus der CRM-Software prüfen und genehmigen die Verantwortlichen bei der IXORA Company den Kreditantrag und aktualisieren die Genehmigungsinformationen kontinuierlich im CRM-System. Ab der zweiten Kreditaufnahme fallen für alle Kredite Zinsen und Gebühren an, die Summe aus Zinsen und Gebühren ergibt einen Zinssatz von 365% – 1.971%/Jahr (abhängig von der Bonitätsbewertung des Kunden berechnet das System automatisch den Zinssatz und die Gebühren für den Kreditnehmer). Beispiel: Sie leihen sich 800.000 VND für 10 Tage und müssen 1.232.000 VND zurückzahlen. Dementsprechend wird das System nach der Genehmigung automatisch eine Auszahlung an den Kreditnehmer von der Bankkontonummer der Loc Tin Company vornehmen.

Darüber hinaus werden die Mitarbeiter der Loc Tin Company auf Grundlage der Funktion zur Erinnerung an fällige Kredite des CRM-Systems anrufen, um an (demnächst fällige) Schulden zu erinnern, (fällige, überfällige) Schulden einzutreiben und eine Geldüberweisung auf das Bankkonto der Loc Tin Company anzufordern. Wenn der Kreditnehmer auf das Konto der Loc Tin Company einzahlt, ist die Buchhaltungsabteilung der Cactus Company für den Abgleich und die Aktualisierung der Daten im CRM-System verantwortlich, um den Kredit zu begleichen. Wenn das Darlehen älter als 30 Tage ist und Kapital und Zinsen nicht vollständig zurückgezahlt wurden, werden Mitarbeiter der Vinex Company Sie anrufen, um die Schulden auf drei Ebenen (G1, G2, G3) einzutreiben. Bei Krediten mit einer Überfälligkeit von 90 Tagen konsolidiert die Vinex Company diese und verkauft sie an andere Unternehmen, die sie zu einem Preis von 2–5 % des Kreditwerts zurückkaufen.

Zusätzlich zu Romans ursprünglichem Betrag (400.000 USD) und den illegalen Gewinnen der Loi Tin Company wies Roman die Loi Tin Company an, ein Devisenkonto (USD) bei einer Bank in Vietnam zu registrieren und zu eröffnen, um Geld von der SCA Company in Singapur und der TAS in Zypern zu erhalten und es für „Schwarzkredit“-Aktivitäten zu verwenden... Durch das Sammeln erster Dokumente von den beiden oben genannten Apps hat die Ermittlungspolizeibehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit festgestellt, dass Hunderttausende von Kunden Kredite aufnehmen. Jeden Monat werden auf dem oben genannten Konto Transaktionen in Höhe von mehreren hundert Milliarden Dong durchgeführt.

Die Ermittlungsbehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit leitete ein Verfahren ein und verfolgte 16 Personen wegen der Vergabe von Krediten zu hohen Zinssätzen im Rahmen zivilrechtlicher Transaktionen. Einschließlich Le Thanh Huynh Cang, der im Auftrag von Roman alle Geschäftstätigkeiten von vier Unternehmen in Vietnam leitet (und gemeinsam mit Roman Kapital einbringt); Tymur hilft Roman und Cang bei der Softwareentwicklung der App. Iryna hilft Roman und Cang bei der Eintreibung überfälliger Schulden. Nguyen Thuy An hilft Cang beim Bearbeiten und Beheben von Softwarefehlern, die während des Betriebs auftreten. Le Huy Hung (geboren 1985, wohnhaft im Bezirk 3, Ho-Chi-Minh-Stadt); Nguyen Thanh Trung (geboren 1990, wohnhaft in der Provinz Binh Dinh) und Nguyen Thi Tuyet Xuong (geboren 1992, Provinz An Giang ) sind die Direktoren und Betreiber der drei Unternehmen Loc Tin, Cactus und Vine.

Die anderen 9 Fächer sind die Abteilungen Auszahlung, Mahnwesen, Inkasso, Buchhaltung, Marketing, Kundenbetreuung, darunter Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh und Tran Thanh Hieu (als Teamleiter für die Verwaltung und den Betrieb der IT zuständig). Abteilungen).

cand.com.vn

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