Einreise nach Vietnam zur Abwicklung von „schwarzen Krediten“
Auf dem Höhepunkt der Kampagne zur Bekämpfung von Schwarzkreditverbrechen entdeckte die Kriminalpolizei im Rahmen der Überwachung des Gebiets und der beteiligten Personen eine Gruppe von Ausländern, die mit vietnamesischen Staatsangehörigen zusammenarbeiteten, um unter Deckmantel Geschäfte zu gründen und mithilfe von Hochtechnologie Schwarzkredite in großem Umfang zu betreiben.
Das von Ausländern betriebene transnationale Wuchernetzwerk dehnte sich bis nach Vietnam aus. Neben Kapitaleinlagen von inländischen Personen flossen auch aus dem Ausland zurückgeführte Gelder und Kredite von ausländischen Organisationen. Angesichts der Schwere und Komplexität der kriminellen Machenschaften beauftragte die Kriminalpolizei die Abteilung für schwere Verbrechen mit der Einrichtung eines Sonderprojekts und der Durchführung abgestimmter professioneller Maßnahmen zu deren Bekämpfung.
Die Abteilung für schwere Verbrechen der Kriminalpolizei kämpft gegen einen von Katerynchyk Roman angeführten Ring für illegale Kreditgeschäfte.
Oberstleutnant Le Vinh Tung, stellvertretender Leiter der Kriminalpolizei, wurde mit der Koordination der Ermittlungen und der Aufklärung des Falls in Zusammenarbeit mit den zuständigen Abteilungen beauftragt. Bei der Aufklärung des Falls stießen die Ermittler jedoch auf erhebliche Schwierigkeiten, da die meisten Vorgänge der Verdächtigen automatisiert über das von ihnen programmierte CRM-System abgewickelt wurden, darunter auch die Bewertung und Kreditgenehmigung. Dadurch war es schwierig festzustellen, wo sich das Unternehmen befand und wer es leitete. Zudem gründeten die Verdächtigen zahlreiche neue Unternehmen und gliederten diese in verschiedene Abteilungen, um ihre kriminellen Aktivitäten zu verschleiern. Sie nutzten den Trick, Gebühren anstelle der tatsächlichen Zinsen zu erheben, die die Kreditnehmer mit extrem hohen Zinssätzen von bis zu mehreren tausend Prozent pro Jahr zahlen mussten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kriminellen wiesen die Verdächtigen zwar viele Vorstrafen auf, doch befanden sich unter ihnen auch Akademiker und sogar Universitätsdozenten. Daher gestaltete sich die Aufdeckung und Verfolgung dieser Machenschaften bei einer regulären behördlichen Überprüfung äußerst schwierig.
Nach mehrtägigen Ermittlungen und unter Anwendung professioneller Methoden stieß die Sonderkommission auf zahlreiche wichtige Indizien. Am 21. März, nachdem zwei Ausländer identifiziert worden waren, die direkt an der Führung und dem Betrieb der oben genannten Bande beteiligt waren und nach Vietnam eingereist waren, leitete die Kriminalpolizei in Zusammenarbeit mit Fachabteilungen des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit , der Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt und der Provinzpolizei von Khanh Hoa eine zeitgleiche Durchsuchung von vier Unternehmen mit Sitz in Thu Duc City, Ho-Chi-Minh-Stadt: IXORA Trading - Service Company Limited (Adresse: 20 Nguyen Dang Giai, Bezirk Thao Dien), Loc Tin Service Company Limited (Adresse: 140 Nguyen Hoang, Bezirk An Phu), CACTUS Consulting Service Company Limited (Adresse: 150 Tran Nao, Bezirk Binh An) und VINEX Service Company Limited (Adresse: An Khanh). 63 Personen wurden vorgeladen. Darüber hinaus wurden 68 Laptops, 7 CPUs, 1 Tablet, fast 100 Mobiltelefone sowie zahlreiche Gegenstände und Dokumente im Zusammenhang mit illegalen Kreditgeschäften vorübergehend beschlagnahmt und Konten der oben genannten 4 Unternehmen im Zusammenhang mit illegalen Kreditgeschäften eingefroren.
Auf Grundlage von Dokumenten und Beweismitteln, die im Rahmen der Ermittlungen gesammelt wurden, sowie Aussagen der Verdächtigen hat die Kriminalpolizei des Ministeriums für öffentliche Sicherheit die Aktivitäten dieser kriminellen Bande im Bereich des Schwarzhandels identifiziert.
Demnach reiste Katerynchyk Roman (geb. 1986, ukrainische Staatsangehörigkeit) im Jahr 2019 nach Vietnam und wohnte vorübergehend in der Mai Chi Tho Straße 67 im Stadtteil An Phu der Stadt Thu Duc. Dort gründete er die Loi Tin Trading and Service Company Limited und schloss sich mit Vietnamesen zusammen, darunter Le Thanh Huynh Cang (geb. 1971, wohnhaft im Stadtteil Hiep Binh Chanh der Stadt Thu Duc) und Nguyen Thi Nhat Phuong (geb. 1990, wohnhaft im 1. Bezirk, Bezirk 4 von Ho-Chi-Minh -Stadt), um über die Oncredit-App und die Website Oncredit.asia.com illegale Kredite zu vergeben.
Anfang 2023, als er sah, dass die vietnamesischen Behörden gegen die Banden des Schwarzkreditwesens vorgingen und diese hart bekämpften, und als die Loi Tin Company im April 2023 von der interdisziplinären Arbeitsgruppe des Volkskomitees der Stadt Thu Duc (unter dem Vorsitz der Polizei von Thu Duc) einer Verwaltungsprüfung unterzogen wurde, verließ Roman Vietnam und wies Le Thanh Huynh Cang und Nguyen Thi Nhat Phuong an, die Geschäftstätigkeit der Loi Tin Company einzustellen.
Themen: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur und Kravchuk Iryna.
Gründen Sie 4 Unternehmen, die Geld zu hohen Zinssätzen verleihen.
Nach seiner Ausreise aus dem Land setzte Roman seine Geschäfte von Vietnam aus fort und gründete vier LLCs mit unterschiedlichen Funktionen und Aufgaben: die Ixora Trading and Service Company (Kundenservice, Aktenbewertung und Kreditwerbung), die Loc Tin Service Company (Auszahlung und Inkasso), die Cactus Consulting Service Company (Buchhaltungssysteme) und die VINEX Service Company (Einzug überfälliger Forderungen). Diese vier Unternehmen betreiben ein geschlossenes System für Wucherkredite und entwickelten parallel zur Oncredit-App die EasyCard-App.
Roman beauftragte zwei ukrainische Staatsangehörige, Bugaevskiy Tymur (geboren 1990) und Kravchuk Iryna (geboren 1985), nach Vietnam einzureisen, um dort die Systeme zu verwalten und die technischen Prozesse von vier Unternehmen zu steuern.
Tymur ist somit Datenverantwortlicher und für die Entwicklung der CRM-Datensoftware sowie die Programmierung des Kreditnehmerbewertungsprozesses im CRM-System zuständig. Darüber hinaus installierte er gemeinsam mit den IT-Mitarbeitern der Unternehmen ein Sicherheitssystem, das es Mitarbeitern untersagt, sich unbefugt mit Firmenrechnern oder anderen Internetverbindungen zu verbinden, auf externe Datenspeicher zuzugreifen oder Kameras zur Identifizierung und automatischen Trennung vom Server einzusetzen, sobald unbefugte Nutzer der Software erkannt werden. Außerdem werden Mitarbeitergespräche automatisch gesichert, um Kennzahlen (KPIs), Qualität und Arbeitseffizienz zu bewerten sowie Gehälter und Boni zu berechnen.
Diese CRM-Software benachrichtigt die Inkassoabteilung der Loc Tin Company automatisch über fällige Kredite, sodass die Mitarbeiter die Kunden telefonisch an die Schulden erinnern können. Die Buchhaltung der Cactus Company erstellt täglich einen Kontoauszug des Inkassokontos und trägt die Daten manuell in die CRM-Software ein. Diese kann die Schulden dann automatisch ausgleichen (sofern vollständig bezahlt) oder die Daten zur weiteren Bearbeitung an die Abteilung für überfällige Forderungen (unter der Leitung von Kravchuk Iryna) weiterleiten.
Le Thanh Huynh Cang wurde von Roman beauftragt, alle Aktivitäten der vier Unternehmen direkt zu leiten, insbesondere die Ixora Company, und ist für die Verwaltung und den Betrieb der Website, des Kreditantrags und des CRM-Systems zuständig. Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung und Nguyen Thi Tuyet Xuong wurden von Cang zu Direktoren der Unternehmen Loc Tin, Cactus und Vinex ernannt.
Die übrigen Einheiten der Unternehmen sind in zahlreiche Abteilungen unterteilt, darunter: Telefonverkauf für Kreditwerbung; Kundenservice, Kreditberatung; Prüfung und Bewertung von Kreditnehmern; IT-Abteilung; Rechtsabteilung, zuständig für Unternehmensgründungen, Lizenzbeantragung, Vertragsprüfung; Personalverwaltung, Rekrutierung, Zeiterfassung, Gehaltsabrechnung, Versicherung usw. Formal agieren die vier genannten Unternehmen unabhängig voneinander, wobei die einzelnen Schritte voneinander getrennt sind, um eine Entdeckung und ein Eingreifen der Behörden zu vermeiden.
Erste Ermittlungen ergaben, dass Roman Cang ab 2019 400.000 USD für Kreditgeschäfte zur Verfügung gestellt hatte. Bis April 2023 (vor der Untersuchung durch die interdisziplinäre Arbeitsgruppe) wies Roman die Loc Tin Company an, weiterhin 11 Millionen USD von der singapurischen SCA Company und der zyprischen TAS Bank zu erhalten. Aus den gesammelten Dokumenten ging hervor, dass die Beteiligten Hunderttausenden von Kunden Kredite gewährt und dadurch illegal Milliarden von VND verdient hatten.
Bei vier Unternehmen mit fast 100 Mitarbeitern wurden die Unternehmensleiter von Roman mit 20 bis 55 Millionen VND pro Monat bezahlt (je nach Position); die Mitarbeiter erhielten 7 bis 25 Millionen VND pro Monat.
Transaktionssumme bis zu Hunderten von Milliarden Dong
Der Kreditvergabeprozess der Anbieter ist sehr ausgefeilt. Kunden, die einen Kredit benötigen, müssen die Apps Easycash.vn und Oncredit.vn herunterladen oder die Website von Oncredit.vn besuchen, um alle erforderlichen Informationen einzugeben und sich für einen Kredit zu registrieren. Der maximale Erstkredit beträgt 500.000 VND, die Laufzeit weniger als 5 Tage. Um Kunden zu gewinnen, werden keine Zinsen oder Gebühren erhoben, um mit anderen Apps zu konkurrieren. Für Folgekredite bewertet die Plattform mithilfe einer Software die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Das System genehmigt automatisch Kredite zwischen 500.000 VND und 20.000.000 VND mit einer Laufzeit von 5 bis 30 Tagen. Bei Systemwarnungen kontaktiert die Plattform den Kunden direkt über das Telekommunikationsnetz, um die Angaben zu überprüfen.
Bei Erstkrediten werden Kundendaten, die zu 80 % den Anforderungen der CRM-Software entsprechen, automatisch an die Kreditprüfungsabteilung (IXORA Company) weitergeleitet. Kunden, die nur 20 % der CRM-Anforderungen erfüllen, werden zunächst geprüft und bewertet. Bei positivem Ergebnis erfolgt die Weiterleitung an die Kreditprüfungsabteilung. Bei Folgekrediten berechnet die CRM-Software automatisch die Bonität anhand der bereits im System erfassten persönlichen Daten und der Transaktionshistorie des Kreditnehmers (Anzahl der Kredite, Kreditlimit, Zahlungsverhalten). Diese dient als Grundlage für die Prüfung und die schrittweise Erhöhung des Kreditlimits.
Nach Erhalt der Daten aus der CRM-Software prüfen und genehmigen die Mitarbeiter der IXORA Company den Kreditantrag und aktualisieren die Genehmigungsinformationen fortlaufend im CRM-System. Ab dem zweiten Kredit fallen Zinsen und Gebühren an. Die Gesamtzinsen und -gebühren entsprechen einem Jahreszins von 365 % bis 1.971 % (abhängig von der Bonität des Kunden berechnet das System automatisch den Zinssatz und die Gebühren). Beispiel: Für einen Kredit von 800.000 VND mit einer Laufzeit von 10 Tagen fallen 1.232.000 VND an. Nach der Genehmigung wird der Kreditbetrag automatisch vom Bankkonto der Loc Tin Company an den Kreditnehmer überwiesen.
Zusätzlich kontaktiert das Team der Loc Tin Company den Kreditnehmer mithilfe der Fälligkeitserinnerungsfunktion des CRM-Systems, um ihn an bevorstehende Zahlungen zu erinnern, fällige und überfällige Beträge einzuziehen und die Überweisung auf das Bankkonto der Loc Tin Company zu veranlassen. Sobald der Kreditnehmer den Betrag auf das Konto der Loc Tin Company eingezahlt hat, ist die Buchhaltung der Cactus Company für den Abgleich und die Aktualisierung der Daten im CRM-System zuständig, um den Kredit zu löschen. Bei einem Zahlungsverzug von mehr als 30 Tagen ohne Tilgung von Kapital und Zinsen kontaktiert das Team der Vinex Company den Kreditnehmer, um die Schulden auf drei Stufen (G1, G2, G3) einzutreiben. Kredite, die seit 90 Tagen überfällig sind, werden von der Vinex Company zusammengefasst und an andere Unternehmen verkauft, die sie zu einem Preis von 2–5 % des Kreditbetrags zurückkaufen.
Zusätzlich zu Romans anfänglichem Kapital (400.000 USD) und den illegalen Gewinnen der Loi Tin Company wies Roman die Loi Tin Company an, ein Devisenkonto (USD) bei einer Bank in Vietnam zu eröffnen, um Gelder von der SCA Company in Singapur und der TAS in Zypern für illegale Kreditgeschäfte zu erhalten. Durch die Auswertung erster Dokumente der beiden genannten Apps ermittelte die Kriminalpolizei des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit, dass Hunderttausende Kunden Kredite aufgenommen haben. Monatlich werden über dieses Konto Transaktionen in Höhe von mehreren hundert Milliarden VND abgewickelt.
Die Kriminalpolizei des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit hat ein Verfahren eingeleitet und 16 Personen wegen Wucherzinsen im Privatkundengeschäft angeklagt. Zu ihnen gehören Le Thanh Huynh Cang, der im Auftrag von Roman die Geschäfte von vier Unternehmen in Vietnam führt (und gemeinsam mit Roman Kapital beisteuert); Tymur unterstützt Roman und Cang bei der App-Softwareentwicklung; Iryna hilft Roman und Cang beim Einzug überfälliger Forderungen; Nguyen Thuy An unterstützt Cang bei der Behebung von Softwarefehlern; Le Huy Hung (geb. 1985, wohnhaft im 3. Bezirk von Ho-Chi-Minh-Stadt), Nguyen Thanh Trung (geb. 1990, wohnhaft in der Provinz Binh Dinh) und Nguyen Thi Tuyet Xuong (geb. 1992, Provinz An Giang ) sind die Geschäftsführer der drei Unternehmen Loc Tin, Cactus und Vine.
Die anderen 9 Themen sind die Auszahlungs-, Mahn-, Inkasso-, Buchhaltungs-, Marketing- und Kundenbetreuungsabteilungen, darunter Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh und Tran Thanh Hieu (zuständig als verantwortliche Teamleiter). Leitung und Betrieb von IT-Abteilungen).
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