Unternehmen haben mit der Last alter Kreditzinsen zu kämpfen.

Obwohl die Banken derzeit Senkungen der Kreditzinsen angekündigt und viele vergünstigte Kreditpakete angeboten haben, unterliegen bestehende Kredite in der Realität immer noch hohen Zinssätzen, was für Unternehmen Schwierigkeiten mit sich bringt.

Da keine Sicherheiten vorhanden sind, können keine weiteren Kredite aufgenommen werden.

Frau Pham Thi Nga, Inhaberin eines Unternehmens in Bien Hoa (Provinz Dong Nai ), das sich auf die Herstellung und den Export von Rattan- und Bambusstühlen spezialisiert hat, gab an, dass ihr Unternehmen einen siebenjährigen Bankkredit aufgenommen hat. Der anfängliche Zinssatz betrug 9 % pro Jahr. Nach mehreren Anpassungen liegt der aktuelle Zinssatz bei 8,5 % pro Jahr.

„Seit etwa zwei Jahren läuft das Geschäft schwierig, die Einnahmen sind deutlich gesunken, aber mein Unternehmen hat immer noch Mühe, die Zinsen für diesen Kredit zu bezahlen. Schätzungen zufolge reichen unsere Gewinne gerade mal aus, um die Bankkreditzinsen zu decken“, erklärte Frau Nga.

Laut dieser Unternehmerin ist es trotz der aktuell niedrigen Bankzinsen für Unternehmen schwierig, erneut Kredite aufzunehmen. Denn Voraussetzung für einen Bankkredit ist die Hinterlegung von Sicherheiten. Da ihr Unternehmen bereits Vermögenswerte zur Absicherung eines früheren Kredits verpfändet hat, stehen nun keine Sicherheiten mehr zur Verfügung.

„Wenn Unternehmen in diesem Zusammenhang Unterstützung in Form von Zinssenkungen für bestehende Kredite erhalten und weiterhin günstigere Auszahlungsbedingungen genießen, können sie überleben und ihre Chancen nutzen, wenn sich der Markt erholt“, sagte Frau Nga.

Frau Mac Thi Mui, Geschäftsführerin eines Bekleidungsunternehmens in Hai Duong , erklärte, ihr Unternehmen habe seit 2022 einen Bankkredit in Höhe von 20 Milliarden VND aufgenommen. „Damals akzeptierten wir einen Jahreszins von 12 %, da die Sparzinsen rasant stiegen. Doch warum liegen die Kreditzinsen jetzt, wo die Inputzinsen auf Rekordtiefstände gefallen sind, immer noch bei 11 % pro Jahr?“, fragte sich Frau Mui.

Laut Frau To Thi Tuong Lan, stellvertretende Generalsekretärin des vietnamesischen Verbandes für Fischverarbeitung und -export, lagen die Zinssätze für USD-Kredite im Jahr 2022 bei lediglich etwa 2 % pro Jahr, stiegen dann schrittweise auf 4 % pro Jahr und liegen aktuell bei 5,5 % bis 6 % pro Jahr. Gleichzeitig schwanken die Wechselkurse in letzter Zeit stark, was für Unternehmen, die Fremdwährungskredite aufnehmen, nachteilig ist.

„Unternehmen, die Kredite in VND aufnehmen, müssen zudem Zinssätze von 8 bis 8,5 Prozent pro Jahr zahlen. Das ist ein Zinssatz, den sie sich nicht leisten können“, sagte Frau Lan.

Das im Januar 2024 veröffentlichte Weißbuch zu kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) in Frauenhand zeigt, dass in Vietnam derzeit die Mehrheit der von Frauen geführten Unternehmen Kleinst- und Kleinunternehmen sind; die Anzahl großer Unternehmen mit der Fähigkeit, Lieferketten zu steuern, ist nach wie vor gering. Viele Unternehmen haben Schwierigkeiten beim Zugang zu Ressourcen, insbesondere zu Kapital.

Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender des Verbandes der kleinen und mittleren Unternehmen, teilte diese Ansicht und erklärte, dass die Einlagenzinsen derzeit auf einem Rekordtief seit über 20 Jahren stünden, die Zinsen für bestehende Kredite jedoch weiterhin hoch seien. Herr Than schlug vor, dass die vietnamesische Staatsbank „harte“ Maßnahmen ergreifen müsse, um die Geschäftsbanken zu einer Senkung der Zinsen für bestehende Unternehmenskredite zu bewegen.

Wann werden die Zinssätze für bestehende Kredite gesenkt?

Zur Erklärung, warum die Zinssätze für neue Kredite gesunken sind, die Zinssätze für bestehende Kredite aber hoch bleiben, analysierte ein Vertreter einer Aktiengesellschaft, dass nach dem SCB-Bank-Vorfall das System der Geschäftsbanken in einen Wettbewerb um die Erhöhung der Einlagenzinsen geriet, wobei einige 9-10 % pro Jahr erreichten, um Einleger anzulocken.

Damals entschieden sich viele Kunden für Anlagezeiträume von 24 bis 36 Monaten, und bis heute zahlen die Banken die versprochenen hohen Einlagenzinsen. „Dieser Druck wird jedoch allmählich nachlassen, und folglich werden die Banken die Zinsen für langfristige Kredite für ihre Kunden schrittweise senken“, so der Bankmanager.

Der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Dao Minh Tu, bestätigte, dass die Banken derzeit über reichlich Kapital verfügen und somit eine ausreichende, ja sogar überschüssige Liquidität gewährleisten. Insbesondere die Zinssätze befinden sich auf dem niedrigsten Stand der letzten 20 Jahre und schaffen damit günstige Bedingungen für Unternehmen, um Kapital für ihre Geschäftstätigkeit aufzunehmen.

In der Realität wenden einige Geschäftsbanken jedoch weiterhin hohe Zinssätze für bestehende Kredite an. Die vietnamesische Staatsbank hat die Geschäftsbanken aufgefordert, ihre durchschnittlichen Kreditzinsen zu veröffentlichen, damit Verbraucher fundierte Entscheidungen treffen können.

„Von Ende 2023 bis heute hat die vietnamesische Staatsbank die Geschäftsbanken immer wieder angewiesen, Kosten und Gewinne zu senken, um die Kreditzinsen, sowohl für neue als auch für bestehende Kredite, zu reduzieren“, sagte Herr Tu.

Quelle