Die internationale Ratingagentur Fitch Ratings hat soeben die Heraufstufung des langfristigen Fremdwährungskreditausblicks (Long-Term Issuer Default Rating – IDR) von ACB von „Stabil“ auf „Positiv“ bekannt gegeben, wobei das Rating „BB-“ beibehalten wird.
Fitch behielt außerdem das Viability Rating (VR) von ACB bei „bb-“, das Government Support Rating (GSR) bei „bb-“ und gab erstmals einen langfristigen IDR in lokaler Währung mit „BB-“ und „positivem“ Ausblick heraus.
Dem jüngsten Bewertungsbericht von Fitch Ratings zufolge hat ACB eine Reihe von Faktoren erreicht, die diese Organisation dazu veranlasst haben, das Rating in ihrer Bewertung der nachhaltigen und langfristigen Entwicklungsaussichten anzupassen, wie z. B. eine verbesserte Kreditkapazität, eine richtige Einzelhandelsstrategie, eine kontrollierte Forderungsausfallquote sowie ein straffes Risikomanagementsystem, während eine steigende Rentabilität prognostiziert wird und stabile Kapitalreserven vorhanden sind.
Fitch bestätigte den langfristigen IDR der ACB auf Grundlage ihres VR-Ratings und bestätigte damit die Fähigkeit der Bank, ihr Kreditrisiko unabhängig zu managen. Der „positive“ Ausblick spiegelt die Erwartung einer verbesserten Vermögensqualität in den nächsten 12 bis 18 Monaten wider, unterstützt durch ein günstiges Wirtschaftsumfeld und einheitliche Kreditvergabestandards sowie weitere Faktoren, die die mit dem schnellen Kreditwachstum verbundenen Risiken mindern.
Als eine der führenden Privatbanken Vietnams bestätigt die ACB ihre Position mit dem höchsten Anteil an Privatkundenkrediten und Mobilisierungen unter den inländischen Privatbanken (65 % bzw. 80 %). Dies ist der höchste Anteil unter den inländischen Privatbanken und Einer der wichtigsten Faktoren, die der Bank helfen, weiterhin stabiles Wachstum aufrechtzuerhalten. Fitch wies darauf hin, dass sich ACB nicht nur auf das Privatkundensegment konzentriert, sondern auch gezielt das Firmenkundensegment fördert, viele neue Produkte und Dienstleistungen auf den Markt bringt und in letzter Zeit dazu beiträgt, den Wert vietnamesischer Unternehmen zu steigern.
ACB ist auch eine Bank, die ihre Forderungsausfälle gut im Griff hat. Obwohl die Forderungsausfällequote von ACB in den ersten neun Monaten des Jahres 2024 leicht auf 1,5 % anstieg, Diese Quote liegt weiterhin unter dem Branchendurchschnitt und anderen bewerteten Banken, was die Fähigkeit der Bank zeigt, gute Kunden auszuwählen. Daher hat Fitch den Ausblick für die Bewertung der Aktiva-Qualität von „Negativ“ auf „Positiv“ angepasst. Die Kredit-Einlagen-Quote (LDR) der ACB stieg bis September 2024 auf 99 %, was den allgemeinen Branchentrends entspricht. Die von der Staatsbank Vietnams vorgeschriebene LDR-Quote lag mit unter 84 % stets niedrig. Fitch Ratings schätzt die Risikomanagementkapazität der Bank sehr und erwartet, dass die Liquiditätsindikatoren auf einem mit dem Rating vereinbaren Niveau bleiben und sich im kommenden Jahr verbessern werden.
Obwohl die Kernkapitalquote (Tier 1) der ACB laut Fitch Core Capitalisation bis September 2024 auf 12,3 % sinken wird, werden weiterhin ausreichende Kapitalpuffer bestehen bleiben. Dank verbesserter interner Kapitalgenerierung wird erwartet, dass die ACB ihr Kernkapital über dem Durchschnitt ihrer bewerteten Konkurrenten halten wird.
Laut Fitch wird die prognostizierte durchschnittliche Wachstumsrate von 6,5 % in den kommenden Jahren angesichts der Wachstumsrate des vietnamesischen BIP von 6,8 % in den ersten neun Monaten des Jahres 2024 weiterhin günstige Bedingungen für die ACB schaffen, um ihre Geschäftstätigkeit auszubauen und Risiken im Zusammenhang mit der Vermögensqualität zu minimieren. Fitch prognostiziert, dass sich die Rentabilität der ACB im Jahr 2025 aufgrund der gestiegenen Nachfrage nach Privatkrediten erholen wird. Die marktabhängigen Erträge werden sich mit der stabilen Marktentwicklung verbessern.
Fitch Ratings bewertete die ESG-Faktoren der ACB ebenfalls als neutral oder gering. Dies spiegelt das starke Engagement der Bank für ein nachhaltiges Management von Umwelt-, Sozial- und Governance-Themen wider. Die ACB legt Wert auf die Entwicklung umweltfreundlicher Kreditrichtlinien, die Unterstützung der Gemeinschaft und Transparenz im Geschäftsbetrieb. Die Bank hat ein Rahmenwerk für nachhaltige Finanzen eingeführt und ihr Green/Social-Kreditpaket auf 4.000 Milliarden VND erhöht, um Unternehmen bei der Umstellung auf eine nachhaltige Entwicklung zu unterstützen.
Die Bank integriert ESG-Initiativen kontinuierlich in ihre langfristige Entwicklungsstrategie, um dauerhaften Wert für Kunden, Aktionäre und die Gesellschaft zu schaffen. Diese Bemühungen stärken nicht nur die Position der ACB, sondern tragen auch zur nachhaltigen Entwicklung der vietnamesischen Wirtschaft bei.
Die Heraufstufung des Ausblicks und die Beibehaltung des Kreditratings bei „BB-“ durch Fitch Ratings bestätigen erneut die solide Position von ACB auf dem vietnamesischen Finanzmarkt. Das Unternehmen setzt auf kontinuierliche Innovationen, die Aufrechterhaltung der Servicequalität und den Fokus auf nachhaltige Finanzlösungen, um seine Kunden langfristig zu begleiten.
Lesen Sie hier mehr über die Einschätzung von Fitch Ratings.
| ACB gilt immer dann als umfassende Bank, wenn sie in allen wichtigen Geschäfts- und Managementkriterien zu den Top 10 Banken gehört. Aktuell weist ACB für die letzten vier Quartale die dritthöchste Eigenkapitalrendite (ROE) im System auf. Die Bank gehört außerdem zu den Top 5 der Banken mit der höchsten ROA und der niedrigsten Quote uneinbringlicher Forderungen/Kredite. |
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