Vorzugskreditprogramm für junge Leute plötzlich ausgesetzt

Einige Banken bieten weiterhin Vorzugskredite für junge Leute an, haben aber die Zinssätze angepasst.

Angesichts der wieder steigenden Einlagenzinsen und des frühzeitig erreichten Kreditvolumens haben viele Geschäftsbanken begonnen, ihre Förderprogramme für junge Hauskäufer zu reduzieren oder auszusetzen. Dies hat viele Familien mit dringendem Wohnbedarf in eine schwierige Lage gebracht, insbesondere solche mit durchschnittlichem Einkommen, die in Ho-Chi-Minh-Stadt und anderen Großstädten nach Möglichkeiten suchen, Wohneigentum zu erwerben.

Neuberechnung erforderlich

Herr Nhat Quang (32 Jahre) möchte eine Wohnung im Stadtteil Binh Trung (Ho-Chi-Minh-Stadt) kaufen und hat sich nach eigenen Angaben an mehrere staatliche Geschäftsbanken gewandt, um sich nach Vorzugskonditionen für Kunden unter 35 Jahren zu erkundigen. Die Kreditsachbearbeiter teilten ihm jedoch mit, dass das Programm eingestellt wurde. „Vor zwei Monaten empfahl mir die Agribank einen Zinssatz von 6,3 % pro Jahr mit einer Laufzeit von 18 Monaten. Jetzt ist er auf über 7 % gestiegen, und die Vorzugskonditionen für junge Leute gibt es nicht mehr. Deshalb muss ich den Kredit neu berechnen“, so Herr Quang.

Laut einem Bericht der Zeitung Nguoi Lao Dong haben staatliche Geschäftsbanken wie Agribank, BIDV und VietinBank ihre Vorzugskreditprogramme für junge Kunden vorübergehend eingestellt. Ein Kreditsachbearbeiter der Agribank in Ho-Chi-Minh-Stadt bestätigte: „Die Vorzugskredite für junge Menschen unter 35 Jahren sind vorübergehend ausgesetzt. Der günstigste Zinssatz beträgt aktuell 7,3 % pro Jahr und ist für die ersten 18 Monate fest.“

In der jüngsten Mitteilung erklärte die Agribank ausdrücklich die Aussetzung einer Reihe von bevorzugten Wohnungsbaudarlehensprogrammen und -richtlinien, darunter auch bevorzugte Wohnungsbaudarlehenspakete für junge Leute.

Die Bank hat außerdem die Vergabe von Vorzugskrediten für die Übertragung von Landnutzungsrechten sowie für den Bau und die Instandsetzung von Wohnraum eingestellt. Das Förderprogramm für Sozialwohnungen für junge Menschen unter 35 Jahren besteht weiterhin mit einem Jahreszins von etwa 6,1 %.

Die BIDV bestätigte ebenfalls, dass sie das Vorzugsdarlehen für junge Käufer von Gewerbeimmobilien vorübergehend ausgesetzt hat. Bisher profitierte diese Kundengruppe von einem festen Zinssatz von 5,5 % pro Jahr für drei Jahre, einer Laufzeit von bis zu 40 Jahren und keiner Tilgung in den ersten fünf Jahren – ein bisher als „selten“ geltendes Vorzugsangebot.

Andererseits bieten einige Banken weiterhin vergünstigte Kredite für junge Leute an, haben aber die Zinssätze angepasst. So gaben beispielsweise Kreditsachbearbeiter der Vietcombank an, dass die Kreditzinsen für junge Kunden während des Vorzugszeitraums auf 7,3 % pro Jahr gestiegen sind, anstatt wie zuvor unter 6 % pro Jahr zu liegen. Der reguläre Kredit hingegen hat in den ersten sechs Monaten einen Zinssatz von 7,5 % pro Jahr und steigt in den folgenden zwölf Monaten auf 8,3 % pro Jahr.

Bei Geschäftsbanken und Aktiengesellschaften wie der BVBank, SHB, HDBank usw. gaben Mitarbeiter an, dass sie weiterhin Vorzugskredite für junge Leute anbieten, die Zinssätze jedoch je nach Immobilientyp und Laufzeit flexibel gestaltet werden. „Das Zinsniveau ist gestiegen, daher sind die Anreize nicht mehr so ​​hoch wie früher“, erklärte ein Kreditsachbearbeiter.

Einige Geschäftsbanken haben die Vorzugszinsen für Wohnungsbaudarlehen an junge Menschen vorübergehend ausgesetzt oder erhöht. Foto: DUY PHU

Hat es Auswirkungen auf die Hauspreise?

Laut einer Studie ist der Umstand, dass Banken jungen Menschen keine zinsgünstigen Wohnungsbaudarlehen mehr anbieten, auf das rasante Kreditwachstum und die steigenden Zinssätze zurückzuführen. Einige Kreditnehmer gaben an, erst kürzlich von ihren Banken über Zinserhöhungen informiert worden zu sein.

Auf die Frage, ob steigende Zinssätze den Anstieg der Immobilienpreise bremsen würden, sagte Dr. Can Van Luc, Chefökonom von BIDV, dass der Effekt zwar spürbar sein werde, aber nicht stark genug, um den Trend umzukehren.

Er erklärte, die jüngste Verzögerung bei der Auszahlung von Vorzugskrediten an junge Menschen bei der BIDV sei nicht auf Kreditbeschränkungen der Bank zurückzuführen, sondern auf „einen Mangel an geeignetem Wohnraum und immer noch zu hohe Preise“. Seinen Angaben zufolge werden die Wohnungspreise nicht nur durch Kreditzinsen, sondern auch durch Projektentwicklungskosten, langwierige Gerichtsverfahren, Grundstücksauktionen und überzogene Gewinnvorstellungen einiger Investoren bestimmt.

Unterdessen muss ein vietnamesischer Beamter fast 26 Jahre ununterbrochen arbeiten, um sich eine Standardwohnung leisten zu können. Daher ist eine umfassende Lösung erforderlich, um die Ursache des stetigen Anstiegs der Immobilienpreise anzugehen. „Die zuständige Behörde muss den Ausbau der Institutionen beschleunigen, die Datenbank für den Grundstücks- und Immobilienmarkt standardisieren und die seit Jahren bestehenden Mängel gezielt beheben“, so der Experte.

Zu den bevorstehenden Kreditzinsen erklärte Dr. Can Van Luc, dass der Anstieg nicht zu hoch ausfallen werde, da die Regierung die Kreditinstitute angewiesen habe, das Zinsniveau zu kontrollieren, um wirtschaftliche Schocks zu vermeiden. „Die Banken sind gezwungen, ihre Betriebskosten zu senken, ihre Gewinnmargen zu reduzieren und ihre Kapitalportfolios zu restrukturieren, anstatt die Kreditzinsen drastisch zu erhöhen“, prognostizierte er.

Der Finanzexperte Dr. Nguyen Tri Hieu warnte unterdessen, dass sich das Angebot an Neubauprojekten zwar allmählich verbessert habe, die Wohnungspreise aber weiterhin für die meisten Menschen unerschwinglich seien. Dies führe zu einem Anstieg des Angebots, einer sinkenden Marktliquidität, ohne dass sich die Preise anpassten.

Er zitierte Daten der vietnamesischen Staatsbank von Ende Oktober 2025, die einen Anstieg des gesamten Kreditvolumens um rund 15 % gegenüber Ende des Vorjahres belegen. Bis Jahresende wird ein Anstieg auf 19–20 % erwartet – der höchste Stand seit vielen Jahren. Immobilienkredite machen davon fast 24 % der gesamten ausstehenden Verschuldung der vietnamesischen Wirtschaft aus. Allein die gewerblichen Immobilienkredite stiegen um fast 24 %, doppelt so schnell wie die Konsumkredite.

„Die rapide steigenden Zinsen haben auch die Kapitalkosten für Hauskäufer erhöht. Es ist notwendig, die Kreditvergabe an Immobilien einzuschränken, um den Anteil auf unter 20 % der gesamten ausstehenden Verschuldung zu senken. Gleichzeitig muss die Zentralbank die Banken dabei unterstützen, die Kreditzinsen zu senken, damit Privatpersonen und Unternehmen leichter an Kapital gelangen und so die wirtschaftliche Erholung angekurbelt wird“, sagte Dr. Hieu.

Das Kapital muss an die richtige Adresse fließen

Dr. Tran Nguyen Dan, ein Finanzexperte, erklärte, der Vorschlag zur Verschärfung der Kreditvergabe im Immobiliensektor sei nicht unvernünftig. Eine massive Kreditvergabe an spekulative Investoren würde den Cashflow erheblich steigern, die Immobilienpreise in unerschwingliche Höhen treiben und den Mangel an bezahlbarem Wohnraum verschärfen. Zudem berge die derzeit hohe Kreditvergabe im Immobiliensektor ein hohes Risiko für das Bankensystem. Bei einem Abschwung des Immobilienmarktes bestehe die Gefahr einer Kettenreaktion von Kreditausfällen.

Herr Dan merkte jedoch an, dass eine generelle Verschärfung der Kreditvergabe das Problem der Immobilienpreise nicht lösen werde. Notwendig sei vielmehr eine gezielte Verschärfung, die sich auf Projektentwicklungsunternehmen mit geringer Kapazität, hohen Schulden und mangelnder Transparenz im Management konzentriere. Er nannte als Beispiel das chinesische Modell der „drei roten Linien“, das Unternehmen verpflichtet, bestimmte Kriterien der finanziellen Sicherheit zu erfüllen, bevor sie Kredite aufnehmen können, und erklärte, Vietnam könne sich daran orientieren und seine Maßnahmen entsprechend anpassen.

Laut diesem Experten muss die Immobilienfinanzierung für Erstkäufer und den bezahlbaren Wohnraum unter 3 Milliarden VND ausgeweitet werden, um die tatsächliche Nachfrage anzukurbeln. Stattdessen sollte weiterhin Kapital in Unternehmen mit „viel Land, aber wenig Kapital“ oder in finanziell angeschlagene Investoren fließen. Dafür müssen die Zinssätze auf einem angemessenen Niveau gehalten werden, das Bankensystem muss den Kreditbedarf klar klassifizieren und Kapital vorrangig Projekten mit guter Baukapazität, transparenter Rechtslage und der Deckung des tatsächlichen Wohnraumbedarfs zukommen lassen. „Wir können nicht länger Kredite nutzen, um schwache Unternehmen zu retten. Das Kapital muss an die richtigen Stellen fließen, damit sich der Markt gesund erholen kann“, betonte der Experte.

S. Nhung

Quelle: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm