Die Vervollkommnung des Rechtsrahmens zur „Öffnung des Flusses grüner Finanzmittel“

Der rechtliche Rahmen für grüne Finanzierungen weist noch viele Einschränkungen auf, was es Kreditinstituten erschwert, entsprechende Produkte und Dienstleistungen anzubieten...

Angesichts des wachsenden Trends zu nachhaltiger Entwicklung und der zunehmenden Auswirkungen des Klimawandels ist der Finanzierungsbedarf für grünes Wachstum in Vietnam enorm. Die derzeit für diesen Sektor bereitgestellten Ressourcen sind jedoch nach wie vor relativ begrenzt. Als einer der Hauptgründe wird der unvollständige Rechtsrahmen genannt.

Die Zeitung „Industry and Trade Newspaper“ führte zu diesem Thema ein Interview mit Herrn Pham Ngoc Khang, dem Generaldirektor von Home Credit Vietnam Co., Ltd.

Herr Pham Ngoc Khang – Generaldirektor, Home Credit Vietnam Limited Liability Financial Company. Foto: Quoc Chuyen

Könnten Sie uns einige Informationen über die grünen Finanzprodukte und -dienstleistungen geben, die Home Credit derzeit in Vietnam anbietet?

Aktuell hat Home Credit Vietnam verschiedene Aktivitäten ergriffen, um umweltfreundliche Finanzlösungen und nachhaltigen Konsum für seine Kunden zu fördern. Einige dieser Initiativen möchte ich im Folgenden hervorheben:

Finanzierungslösungen für umweltfreundliche Produkte: In den letzten Jahren haben wir Partnerschaften mit Einzelhändlern und Herstellern umweltfreundlicher Produkte in Vietnam geschlossen, um ihnen günstige Finanzierungslösungen für Produkte wie Fahrräder, E-Bikes und Elektromotorräder anzubieten. Darüber hinaus haben wir unsere Dienstleistungen auf kleine Unternehmen in Provinzen und Städten ausgeweitet, um die Finanzierung hochwertiger Gebrauchtwaren zu unterstützen. Dadurch werden umweltfreundliche Produkte für Verbraucher zugänglicher und attraktiver, was ihre Wettbewerbsfähigkeit im Vergleich zu anderen Produkten steigert.

100% Digitalisierung des Kundenservice: Unsere Kundenserviceprozesse sind zu 100% vollständig digitalisiert und umfassen alle Phasen der Kundenreise von der Kreditantragstellung und -prüfung bis hin zur Kreditverwaltung.

Darüber hinaus zeugen unsere Produkte von einem umfassenden Geist der digitalen Transformation. So begleitet beispielsweise das Produkt „Home PayLater – Jetzt kaufen, später zahlen“ Kunden im Alltag, selbst bei kleinsten Ausgaben, und macht Finanzlösungen bequemer und zugänglicher für unterschiedliche Kundengruppen, insbesondere junge Menschen.

Durch den Einsatz digitaler Technologien in unseren Produkten und Prozessen bieten wir unseren Kunden nicht nur ein reibungsloses Erlebnis, sondern tragen auch dazu bei, die negativen Umweltauswirkungen unserer Geschäftstätigkeit zu reduzieren.

Förderung nachhaltiger Lebensgrundlagen: Seit zehn Jahren setzen wir die Initiative „Home for Life“ zur Unterstützung von Gemeinschaften um. Im Rahmen dieser Initiative bieten wir benachteiligten Frauen im ganzen Land finanzielle Hilfe, die umweltfreundliche Geschäftsideen haben. Gleichzeitig organisieren wir Schulungen zum Finanzmanagement und arbeiten mit Partnern zusammen, um diesen Haushalten Wissen und Fähigkeiten für nachhaltige Lebensgrundlagen zu vermitteln. Dadurch hat unser Programm vielen Frauen im ganzen Land geholfen, ihr Einkommen zu steigern und auf umweltfreundlichere, nachhaltigere Lebensgrundlagen umzusteigen.

Home Credit legt großen Wert darauf, Kunden beim Zugang zu grünen Finanzierungen zu beraten und zu unterstützen. (Foto: Home Credit)

Welche Schwierigkeiten und Herausforderungen ergaben sich für Home Credit im Besonderen und für die Konsumfinanzierungsbranche im Allgemeinen bei der Einführung grüner Finanzprodukte und -dienstleistungen?

Die erste Herausforderung besteht im Fehlen spezifischer Mechanismen und Vorschriften für grüne Finanzierungen, angesichts der besonderen Merkmale der Konsumfinanzierungsbranche: Derzeit konzentrieren sich die Vorschriften und Rahmenbedingungen für die Bewertung grüner Kreditkriterien in erster Linie auf Großprojekte, Industrieprojekte und kommerzielle Projekte, und es gibt keine Vorschriften für grüne Kredite für private Verbraucherkredite.

Unsere aktuellen Aktivitäten basieren daher in erster Linie auf dem Engagement des Unternehmens für nachhaltige Entwicklung und Ausrichtung. Wir sind noch nicht in der Lage, die Unterstützung für Verbraucher durch grüne Kredite auszuweiten, noch können wir die Effektivität grüner Finanzierungen im Verbrauchersektor genau messen und bewerten.

Die zweite Herausforderung besteht im begrenzten Bewusstsein und der geringen Nachfrage der Verbraucher: Viele Verbraucher, insbesondere in ländlichen Gebieten oder finanziell benachteiligten Gruppen, sind sich der Vorteile von umweltfreundlichen Produkten nicht vollständig bewusst und priorisieren oft immer noch die Kosten gegenüber der Nachhaltigkeit.

Dies erfordert von uns erhebliche Investitionen in Bildungs- und Sensibilisierungskampagnen, um die Nachfrage nach grünen Finanzlösungen zu steigern.

Welche Vorschläge haben Sie aus betriebswirtschaftlicher Sicht für Regierungsbehörden, um sicherzustellen, dass sich grüne Kredite (einschließlich Privatkredite) im Verhältnis zum Potenzial der über 100 Millionen Einwohner Vietnams entwickeln?

Wir möchten zwei Lösungsansätze zur Förderung grüner Kredite auf dem heimischen Verbrauchermarkt vorschlagen, der ein großes Potenzial birgt:

Aus regulatorischer Sicht könnte die Einrichtung eines separaten Mechanismus für grüne Konsumkredite, also Kredite zur Existenzsicherung und nachhaltigen Entwicklung, erwogen werden. Gleichzeitig könnten detailliertere Richtlinien hinsichtlich der berechtigten Empfänger, Kategorien und des Umfangs dieser Kredite bereitgestellt werden.

Darüber hinaus ist es notwendig, einen Rahmen für die Bewertung und Messung der Effektivität von grünen Konsumfinanzierungen sowie von Krediten zur Unterstützung des Lebensunterhalts und der nachhaltigen Entwicklung einzelner Kunden zu entwickeln.

Vielen Dank, Sir!

Quelle: https://congthuong.vn/hoan-thien-khuon-kho-phap-ly-de-khoi-dong-tai-chinh-xanh-361033.html