Perfektionierung des Rechtsrahmens zur Öffnung des Flusses grüner Finanzierungen

Der Rechtsrahmen für Green Finance weist noch immer zahlreiche Einschränkungen auf, die Kreditinstituten bei der Umsetzung entsprechender Produkte und Dienstleistungen Schwierigkeiten bereiten …

Angesichts der zunehmenden Auswirkungen nachhaltiger Entwicklung und des Klimawandels ist der finanzielle Bedarf für grünes Wachstum in Vietnam enorm. Die aktuellen Mittel für diesen Sektor sind jedoch noch relativ begrenzt. Einer der Hauptgründe dafür ist der unvollständige Rechtsrahmen.

Die Zeitung Cong Thuong führte zu diesem Thema ein Interview mit Herrn Pham Ngoc Khang, Generaldirektor der Home Credit Vietnam Finance Company Limited.

Herr Pham Ngoc Khang – Generaldirektor, Home Credit Vietnam Finance Company Limited. Foto: Quoc Chuyen

Können Sie uns mitteilen, welche grünen Finanzprodukte und -dienstleistungen Home Credit in Vietnam einführt?

Home Credit Vietnam unternimmt derzeit zahlreiche Aktivitäten, um grüne Finanzlösungen und nachhaltigen Konsum für Kunden zu fördern. Ich möchte hier einige Initiativen nennen:

Finanzierungslösungen für umweltfreundliche Produkte: In den letzten Jahren haben wir mit Einzelhändlern und Herstellern umweltfreundlicher Produkte in Vietnam zusammengearbeitet, um günstige Finanzierungslösungen für umweltfreundliche Produkte wie Fahrräder, Elektrofahrräder und Elektromotorräder anzubieten. Darüber hinaus haben wir unsere Servicekoordination mit kleinen Unternehmen in Provinzen und Städten ausgeweitet, um hochwertige Gebrauchtprodukte finanziell zu unterstützen. Dies trägt dazu bei, dass umweltfreundliche Produkte leichter zugänglich, für Verbraucher attraktiver und im Vergleich zu anderen Produkten wettbewerbsfähiger werden.

100 % Digitalisierung des Kundenservice: 100 % unserer Kundenserviceprozesse sind vollständig digitalisiert und decken alle Phasen der Kundenreise ab, von der Kreditregistrierung über die Bewertung bis hin zur Kreditverwaltung.

Darüber hinaus spiegeln auch unsere Produkte den Geist einer umfassenden digitalen Transformation wider. So trägt beispielsweise das Produkt Home PayLater, das Kunden im Alltag von den kleinsten Ausgaben an begleitet, dazu bei, dass Finanzlösungen für verschiedene Kundengruppen, insbesondere junge Menschen, bequemer und zugänglicher werden.

Durch die Anwendung digitaler Technologien auf unsere Produkte und Prozesse bieten wir unseren Kunden nicht nur ein nahtloses Erlebnis, sondern tragen auch dazu bei, die negativen Auswirkungen unserer Geschäftstätigkeit auf die Umwelt zu reduzieren.

Unterstützung nachhaltiger Lebensumstände: In den letzten zehn Jahren haben wir die Initiative „Home for Life“ umgesetzt. Damit stellen wir benachteiligten Frauen im ganzen Land mit grünen Geschäftsideen finanzielles Kapital zur Verfügung. Gleichzeitig organisieren wir Schulungen zum Thema Finanzmanagement und koordinieren mit Partnern, um diesen Haushalten Wissen und Fähigkeiten für eine nachhaltige Lebensgrundlage zu vermitteln. Seitdem hat unser Programm vielen Frauen im ganzen Land geholfen, ihr Einkommen zu steigern und ihre Lebensumstände grüner und nachhaltiger zu gestalten.

Die Beratung und Unterstützung von Kunden beim Zugang zu grünen Finanzierungen ist ein Schwerpunkt von Home Credit. Foto: Home Credit

Auf welche Schwierigkeiten und Herausforderungen sind Home Credit im Besonderen und die Verbraucherfinanzierungsbranche im Allgemeinen bei der Einführung grüner Finanzprodukte und -dienstleistungen gestoßen, Sir?

Die erste Herausforderung besteht darin, dass es keinen separaten Mechanismus oder keine separate Regulierung für grüne Finanzierungen mit den Merkmalen der Verbraucherfinanzierungsbranche gibt: Derzeit gibt es Vorschriften und Rahmenbedingungen für die Bewertung von Kriterien für grüne Kredite hauptsächlich für Großprojekte, Industrieprojekte und kommerzielle Projekte, aber es gibt keine Regulierungen für grüne Kredite für private Verbraucherkredite.

Daher basieren unsere Aktivitäten derzeit hauptsächlich auf dem Willen und der Ausrichtung der Unternehmen auf eine nachhaltige Entwicklung. Wir konnten jedoch weder den Umfang der Unterstützung durch grüne Kredite für Verbraucher erweitern, noch ist es uns gelungen, die genaue Wirksamkeit der grünen Finanzierung im Verbrauchersektor zu messen und zu bewerten.

Die zweite Herausforderung besteht im begrenzten Bewusstsein und der geringen Nachfrage der Verbraucher: Viele Verbraucher, insbesondere in ländlichen Gebieten oder in Gruppen mit unzureichendem finanziellen Zugang, sind sich der Vorteile umweltfreundlicher Produkte nicht voll bewusst und neigen oft immer noch dazu, den Kosten Vorrang vor der Nachhaltigkeit zu geben.

Dies erfordert von uns erhebliche Investitionen in Bildungs- und Sensibilisierungskampagnen, um die Nachfrage nach grünen Finanzlösungen anzukurbeln.

Welche Empfehlungen haben Sie aus geschäftlicher Sicht für staatliche Verwaltungsbehörden, damit sich grüne Kredite (einschließlich Privatkredite) entsprechend dem Potenzial der über 100 Millionen Einwohner Vietnams entwickeln können?

Wir möchten zwei Lösungen zur Förderung grüner Kredite auf dem heimischen Verbrauchermarkt mit großem Potenzial vorschlagen:

Auf der Verwaltungsseite könnte die Einrichtung eines separaten Mechanismus für grüne Verbraucherkredite in Betracht gezogen werden, also für Kredite zur Unterstützung des Lebensunterhalts und der nachhaltigen Entwicklung. Gleichzeitig könnten detailliertere Anweisungen zu den Themen, Kategorien und dem Umfang der Kreditvergabe gegeben werden.

Darüber hinaus ist es notwendig, einen Rahmen zu entwickeln, um die Wirksamkeit grüner Verbraucherfinanzierungen sowie von Krediten zur Unterstützung des Lebensunterhalts und der nachhaltigen Entwicklung einzelner Kunden zu bewerten und zu messen.

Danke schön!

Quelle: https://congthuong.vn/hoan-thien-khuon-kho-phap-ly-de-khoi-dong-tai-chinh-xanh-361033.html