Gute Rundschreiben, sollte aber nicht zu lange dauern
Im Gespräch mit Lao Dong sagte der außerordentliche Professor Dr. Dinh Trong Thinh: „Rundschreiben 02 sieht eine Aufteilung der Schwierigkeiten zwischen Banken und Unternehmen in der Volkswirtschaft vor. Wenn Unternehmen nicht in der Lage sind, Kredite und Zinsen zurückzuzahlen, kann die Bank die Zahlung verlangen, die Unternehmen können die Schulden jedoch nicht zurückzahlen. Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten sind, uneinbringliche Forderungen haben oder bankrott sind, können sie ihre Schulden nicht eintreiben.
Da das Rundschreiben 02 keine Schuldengruppen überträgt, keine Inkassofristen verlängert oder aufschiebt und keine uneinbringlichen Forderungen überträgt, können Unternehmen überleben, sich weiterentwickeln und Kredite an Banken zurückzahlen. Das ist sowohl für Unternehmen als auch für Banken von Vorteil.“
Dem Vorschlag zur Verlängerung des Rundschreibens 02 widersprach jedoch der außerordentliche Professor Dr. Dinh Trong Thinh und meinte, das Rundschreiben müsse zum richtigen Zeitpunkt beendet werden.
Dementsprechend analysierte Associate Professor Dr. Dinh Trong Thinh: „In Wirklichkeit müssen wir einerseits die Unternehmen unterstützen, andererseits wird die Verlängerung des Rundschreibens 02 dazu führen, dass die Blase der uneinbringlichen Forderungen noch weiter anwächst, was eine ernste Bedrohung für das gesamte Finanz- und Währungssystem darstellt.“
Wir sollten auch sorgfältig prüfen, ob wir das Rundschreiben 02 verlängern oder nicht. Meiner Meinung nach werden sich die Unternehmen bis Juni 2024 relativ erholen. Daher sollten auch uneinbringliche Forderungen behandelt werden. Wir müssen die Interessen der Wirtschaft in den Vordergrund stellen.“
Der Wirtschaftsexperte Dr. Le Xuan Nghia teilt die Meinung, dass Rundschreiben 02 nicht zu lange verlängert werden sollte. Er sagte, dass es um maximal ein Jahr, bis Juni 2025, verlängert werden könne, wenn sich der Immobilienmarkt voraussichtlich erholen werde.
Der Wirtschaftsexperte Dr. Le Xuan Nghia erklärte, dass die Banken ohne eine Verlängerung des Rundschreibens 02 in Schwierigkeiten geraten würden, da sie ihre Bilanzierung entsprechend der korrekten Schuldengruppe neu aufstellen müssten. Sehr wahrscheinlich müssten viele dieser Schulden in tiefere Gruppen übertragen werden, die Risikovorsorgen müssten erhöht werden und die Gewinne würden sogar stark sinken. Die Verlängerung der Geltungsdauer des Rundschreibens soll den Schuldenbereinigungsprozess verzögern und so dazu beitragen, dass die Risikovorsorge schrittweise erfolgt, ohne die finanzielle Grundlage wesentlich zu beeinträchtigen.
Im Zusammenhang mit der Zunahme uneinbringlicher Forderungen warnte Dr. Le Xuan Nghia, dass sich das Bankensystem mental auf einen neuen „Sturm“ vorbereiten müsse. Wenn die Zahl uneinbringlicher Forderungen heute nicht bewältigt werde, würden neue uneinbringliche Forderungen entstehen und die finanzielle Lage der Geschäftsbanken stark unter Druck geraten.
Berücksichtigt man die Verlängerung der Schulden, die Stundung und die Übertragung von Schuldengruppen, werden sich die uneinbringlichen Forderungen des Bankensektors mindestens verdoppeln.
Wie steigen die uneinbringlichen Forderungen der Banken?
Am Ende des dritten Quartals 2023 zeigten die Finanzberichte der Geschäftsbanken, dass die Banken weiterhin unter Druck standen. Die Gewinne vieler Banken gingen zurück.
Konkret stieg die Forderungsausfallquote der Vietcombank bis zum Ende des dritten Quartals 2023 auf 1,21 %, gegenüber 0,83 % am Ende des zweiten Quartals. Bei MB lag die Forderungsausfallquote bei 1,89 %, dem höchsten Stand seit 2016.
Die Quote der uneinbringlichen Forderungen der HDBank begann ab dem zweiten Quartal zu steigen und erreichte im dritten Quartal 2023 2,3 % (ein Anstieg von 0,1 % im Vergleich zum Ende des zweiten Quartals).
Ebenso ist die Quote der uneinbringlichen Forderungen von ACB seit dem vierten Quartal 2022 kontinuierlich gestiegen und erreichte am Ende des dritten Quartals 2023 1,2 %.
Die Forderungsausfallquote der Techcombank betrug in den letzten drei Quartalen 0,8 %, 1,1 % bzw. 1,4 %.
Die Forderungsausfallquote der VPBank stieg von 3,88 % am Ende des zweiten Quartals auf 3,96 % am Ende des dritten Quartals 2023.
Obwohl die Zahl der uneinbringlichen Forderungen in den Finanzberichten zunimmt, sagen Experten, dass die Zahlen in den Berichten nur „die halbe Wahrheit“ darstellen.
Dr. Le Xuan Nghia sagte: „Die uneinbringlichen Forderungen der Banken wurden nicht berücksichtigt, einschließlich Stundung, Aufschub und Schuldengruppenübertragung. Zusammengerechnet würde sich dieser Betrag mindestens verdoppeln.“
Auf der Kreditkonferenz für Immobilien und sozialen Wohnungsbau, die letzte Woche gemeinsam von der Staatsbank und dem Bauministerium organisiert wurde, sagte der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu: „Das Rundschreiben 02 ist eine sehr einzigartige Politik Vietnams. Mitten in der COVID-19-Pandemie hat die Staatsbank das Rundschreiben 01 und dann das Rundschreiben 02 herausgegeben, um die Schwierigkeiten des Jahres 2023 zu lösen.“
Die Ausweitung des Rundschreibens 02 muss aus makroökonomischer Sicht stimmig betrachtet werden. Kurzfristig ist das Rundschreiben sehr effektiv, mittel- und langfristig wird es jedoch die Sicherheit und die Finanzen der Kreditinstitute belasten.
Die Staatsbank hat die Schaffung günstiger Bedingungen für Unternehmen in der Vergangenheit stets als wichtige Aufgabe betrachtet. Rundschreiben 02 ist eine der praktischen Lösungen zur Beseitigung der heutigen Schwierigkeiten für Unternehmen.
Durch die verlängerte Laufzeit fälliger Schulden und die maximale Umstrukturierungsdauer von einem Jahr wurden günstige Bedingungen für Unternehmen geschaffen, die über mehr Ressourcen und Bedingungen zur Regeneration ihres Geschäftskapitals verfügen. Unternehmen haben außerdem bessere finanzielle Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass offene Lagerbestellungen bearbeitet und Schwierigkeiten überwunden werden.
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