Banken befürchten, dass in der kommenden Zeit die Forderungsausfälle zunehmen werden

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In einem kürzlich an die Nationalversammlung übermittelten Bericht erklärte die Staatsbank, dass die Kreditinstitute seit 2012 die Qualität ihrer Vermögenswerte aktiv verbessert, die Kreditqualität kontrolliert und mit uneinbringlichen Forderungen umgegangen seien. Dabei seien sie insbesondere bestrebt, die Forderungseintreibung voranzutreiben und Risikovorsorge zu treffen.

Infolgedessen hat das gesamte System von 2012 bis Ende Juli 2023 1.695,7 Billionen VND an uneinbringlichen Forderungen abgewickelt. Davon wurden 1.271,7 Billionen VND (75 % der gesamten abgewickelten uneinbringlichen Forderungen) von Kreditinstituten auf hohem Niveau abgewickelt, der Rest waren verkaufte Forderungen (einschließlich Verkäufe an VAMC und andere Organisationen und Einzelpersonen) im Wert von 424 Billionen VND, was 25 % der gesamten abgewickelten uneinbringlichen Forderungen entspricht.

Allein in den ersten sieben Monaten des Jahres 2023 bearbeitete das gesamte System 128,8 Billionen VND an uneinbringlichen Forderungen, was einem Anstieg von 46,3 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht.

Neben der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen in der Bilanz waren auch die Ergebnisse der Bearbeitung der im Rahmen der Resolution 42 festgestellten uneinbringlichen Forderungen positiv. Kumuliert vom Inkrafttreten der Resolution (15. August 2017) bis Ende Juli 2023 hat das gesamte System rund 425,9 Billionen VND an uneinbringlichen Forderungen bearbeitet, die im Rahmen der Resolution 42 festgestellt wurden.

Bis Ende Juli 2023 betrug die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz 3,56 %58 (höher als die 2,0 % Ende 2022 und die 1,69 % Ende 2020). Die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz, der unbearbeiteten VAMC-Schulden und der potenziellen Schulden59 des Kreditinstitutssystems betrug 6,16 % der gesamten ausstehenden Schulden.

Gemäß der Resolution der Nationalversammlung ist bis Ende 2025 anzustreben, die uneinbringlichen Forderungen des gesamten Kreditinstitutssystems (ausgenommen schwache Geschäftsbanken) auf unter 3 % zu senken. Dies umfasst uneinbringliche Forderungen in der Bilanz, an VAMC verkaufte uneinbringliche Forderungen, die nicht bearbeitet oder eingetrieben wurden, sowie Forderungen mit dem Potenzial, zu uneinbringlichen Forderungen zu werden.

Die Staatsbank von Vietnam (SBV) geht davon aus, dass die Kreditwürdigkeit des Kreditsystems auch in Zukunft aufgrund zahlreicher Faktoren unter Druck geraten könnte. Die makroökonomischen Entwicklungen im In- und Ausland wirken sich negativ auf die Produktion und Geschäftstätigkeit aus, beeinträchtigen die Fähigkeit der Kunden zur Rückzahlung ihrer Schulden, erhöhen die Zahl der uneinbringlichen Forderungen, setzen die Rückstellungen für die Begleichung uneinbringlicher Forderungen unter Druck und beeinträchtigen den Umgang mit den als Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen hinterlegten Vermögenswerten der Kreditinstitute.

Gleichzeitig ist die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen immer noch mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden. Als Gründe nennt die Staatsbank unter anderem, dass die Unternehmen unter den negativen Auswirkungen des externen Umfelds leiden, was die Fähigkeit von Haushalten und Unternehmen, überfällige Schulden zu begleichen, einschränkt.

Der Rechtsrahmen für die Umstrukturierung von Kreditinstituten und den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen ist noch nicht vollständig. Es mangelt an Mechanismen und Präferenzregelungen, um in- und ausländische Investoren zu ermutigen, sich am Umgang mit besicherten Vermögenswerten und am Kauf und Verkauf uneinbringlicher Forderungen zu beteiligen usw.

Darüber hinaus ist das Bewusstsein eines Teils der Kunden hinsichtlich der Schuldentilgung noch immer gering, sie sind initiativlos, unkooperativ, träge und widerstreben der Schuldentilgung und der Herausgabe gesicherter Vermögenswerte, was dazu führt, dass sich der Prozess der Schuldeneintreibung und der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen bei Kreditinstituten in die Länge zieht und ineffektiv ist.

Nach Angaben der Staatsbank mangelt es noch immer an den nötigen Ressourcen und spezifischen Mechanismen, um die Umstrukturierung schwacher Kreditinstitute umfassend zu bewältigen. Einigen staatlichen Unternehmen und Konzernen fehlen die Mittel, um Verluste zu bewältigen und nicht-bankmäßige Kreditinstitute, deren Eigentümer oder Hauptaktionäre sie sind, umzustrukturieren.

Die Staatsbank erklärte, dass sie in der kommenden Zeit den Rechtsrahmen für Währung, Bankaktivitäten, Umstrukturierung und den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen weiter perfektionieren werde. Dabei werde sie die Gesetze der Marktwirtschaft vollständig einhalten, internationale Praktiken einhalten und die Integrationsanforderungen entsprechend den praktischen Bedingungen in Vietnam erfüllen.

Verstärkte Kontrolle, Prüfung und Überwachung der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten, wobei auf die Kreditqualität und den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute geachtet werden muss, um Anzeichen potenzieller Risiken und Gesetzesverstöße zu erkennen und entsprechende Präventions- und Behandlungsmaßnahmen ergreifen zu können.

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Quelle