Banken bereiten sich darauf vor, Kunden anhand von Bevölkerungsdaten zu identifizieren.

Einige Banken haben damit begonnen, die Kundenauthentifizierung mittels chipbasierter Bürgerausweise, die mit nationalen Bevölkerungsdaten verknüpft sind, zu erproben.

Am 8. Juni kündigte die Asia Commercial Bank (ACB ) die Einführung eines chipbasierten Bürgeridentifikations-Authentifizierungsdienstes durch eine Kooperation mit der FPT Information System Company (FPT IS) an.

Im Juli wird die Bank die Online-Kreditkartenbeantragung mit Chip-basierter Bürgeridentifizierung testen. Die Authentifizierung anhand von Bevölkerungsdaten soll laut ACB-Führungskräften schrittweise in Verbindung mit weiteren Funktionen wie Kontoeröffnung und Kreditvergabe eingeführt werden, um sicherzustellen, dass die Anwendung das Kundenerlebnis nicht beeinträchtigt.

Ende Mai schloss sich die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) außerdem mit der Quang Trung Digital Technology and Services Company zusammen, um Bürgerausweise mit Chip für die Kontoeröffnung mittels elektronischer Identifizierung (eKYC) einzuführen.

Dieser Schritt ist Teil des kürzlich von der Staatsbank angekündigten Plans zur Datennutzung. In naher Zukunft sollen Schaltertransaktionen und Online-Zahlungen die Authentifizierung der Kunden mittels Chipkarten erfordern. Dies soll dazu beitragen, das seit vielen Jahren bestehende Problem des Mietens, Ausleihens und Verkaufens von Bankkonten endgültig zu lösen.

Eröffnung eines Bankkontos mit elektronischer Identifizierung (eKYC). Foto: Quynh Trang — Eröffnung eines Bankkontos mit elektronischer Identifizierung (eKYC). Foto: *Quynh Trang*

Die rasante Verbreitung der elektronischen Identitätsprüfung (eKYC) in den letzten Jahren hat es Kunden ermöglicht, Transaktionen bequem abzuwickeln, ohne direkt zur Bank gehen zu müssen. Bis Ende 2022 werden 11,9 Millionen Zahlungskonten mit elektronischer Identifizierung eröffnet und genutzt werden.

Die elektronische Identifizierung stößt jedoch immer noch auf einige Probleme, wie zum Beispiel, dass das System aufgrund unscharfer oder alter Ausweisdokumente falsche Informationen nicht erkennt oder aufzeichnet, oder dass Kriminelle absichtlich Dokumente fälschen, um Finanzbetrug zu begehen.

Das größte Problem der elektronischen Identifizierung durch Banken, so Phan Thanh Toan, Leiter des ID-Check-Projekts beiFPT IS, ist die Schwierigkeit, die Echtheit von Kundenausweisdokumenten zu überprüfen. Viele Betrüger nutzen Schwachstellen im eKYC-System aus, um abgelaufene oder fotokopierte Dokumente zu verwenden oder Fotos auszutauschen, beispielsweise bei Kontoeröffnungen und Transaktionen. „Die Fälschungsmethoden sind so ausgefeilt, dass es Bankangestellten am Schalter schwerfällt, gefälschte Dokumente zu erkennen“, sagte Toan.

Die Daten von 80 Millionen Personalausweisen sind verschlüsselt und mit digitalen Signaturen versehen und können nicht vollständig gefälscht werden. Laut Herrn Toan wird der Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI) in Kombination mit präzisen Datenquellen aus der nationalen Bevölkerungsstatistik dieses Problem lösen und eine nahezu hundertprozentige Kundenidentifizierung ermöglichen.

Die genaue Identifizierung von Kunden, insbesondere bei Online-Geldtransfers, ist von entscheidender Bedeutung für die Bekämpfung des weit verbreiteten Online-Betrugs. Bei vielen aktuellen Betrugsfällen ist es trotz Kenntnis der Telefonnummer und des Kontos, auf das das Geld überwiesen wird, schwierig, die Täter zu ermitteln, da diese meist falsche Angaben machen, beispielsweise gefälschte SIM-Karten oder gefälschte Bankkonten. Laut der Abteilung für Informationssicherheit ließe sich Online-Betrug um 80–90 % reduzieren, wenn das Problem fremder Bankkonten gelöst werden könnte.

Quynh Trang

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