Digital Banking: Ein erbitterter Wettlauf um die Gewinnsteigerung

In der vietnamesischen Bankenbranche findet derzeit ein kompromissloser Wettlauf um die Anwendung neuer Technologien und den Aufbau digitaler Banken statt.

Wenn die Digitalisierung den Gewinn gefährdet

Im Kontext der industriellen Revolution 4.0 und des zunehmenden Trends zum digitalen Konsum erlebt die vietnamesische Bankenbranche einen kompromisslosen Wettlauf um die Anwendung von Technologie im Geschäftsbetrieb. Bei den Sao Khue Awards 2025 wurden viele Banken für ihre herausragenden digitalen Produkte ausgezeichnet. So wurde BIDV beispielsweise für 7 herausragende Produkte und Lösungen im Bereich Informationstechnologie ausgezeichnet; Vietcombank hat 5 anerkannte digitale Lösungen; VietinBank registriert 5 Serviceprodukte;Agribank war mit 6 digitalen Diensten vertreten … und eine Reihe anderer Banken wie Eximbank, MB und HDBank wurden dieses Mal mit 1–3 Produkten und Diensten ausgezeichnet.

Die Anerkennung durch eine Auszeichnung zeigt mehr oder weniger die starke Beteiligung und Investition der Banken bei der Anwendung von Informationstechnologie und der Entwicklung digitaler Produkte und Dienste, um den modernen Transaktionsanforderungen gerecht zu werden. Erwähnenswerter ist jedoch, dass die Geschäftsergebnisse deutlich zeigen, dass Investitionen in die digitale Transformation nicht länger nur eine Technologie-Geschichte sind, sondern ein Motor für Umsatz- und Gewinnwachstum. Dies ist auch ein Beweis für eine wohlkalkulierte Anstrengung mit dem Ziel, sich in umfassende digitale Banken zu verwandeln.

Dies erklärt auch, warum Banken ihre Ausgaben für Technologie zunehmend erhöhen. Die Technologiebudgets machen 10–15 % der gesamten jährlichen Betriebsausgaben aus.

Banken investieren massiv in die Anwendung von Informationstechnologie und die Entwicklung digitaler Produkte und Dienstleistungen. Foto: Duy Minh

Auf der Aktionärsversammlung letzte Woche sagte ein Vertreter der PvcomBank-Führung, dass die Kapitalmobilisierung über den Online-Kanal der Bank im Jahr 2024 im Vergleich zu 2023 um 22 % gestiegen sei. Dies sei ein positives Zeichen für das Ziel, den Mobilisierungskanal zu erweitern und gleichzeitig eine Voraussetzung für die starke Entwicklung digitaler Bankdienstleistungen in der Zukunft zu schaffen. Dieses beeindruckende Ergebnis ist den herausragenden Vorteilen der PVcomBank zu verdanken, insbesondere ihrer gut investierten digitalen Plattform, die zur Verbesserung des Benutzererlebnisses beiträgt und die Entwicklung moderner Finanzprodukte fördert.

Auf dem Finanzmarkt zeichnet sich eine klare Schichtung ab: Banken, die die Digitalisierung beschleunigen, dominieren hinsichtlich Rentabilität, Wachstum neuer Nutzer und wachsender Service-Ökosysteme. Gleichzeitig geraten Banken, die bisher nur zögerlich in neue Technologien investiert haben, zunehmend unter Kostendruck und laufen Gefahr, junge Kunden zu verlieren.

Die neuesten von den Banken veröffentlichten Zahlen zeigen ein beeindruckendes Wachstum des Vorsteuergewinns im ersten Quartal 2025, beispielsweise: Vietcombank erreichte 11.000 – 11.300 Milliarden VND, ein Plus von 3 – 5 %; Der Gewinn von MB stieg um 10 %, was vor allem auf die Erweiterung seines „Digital Banking“-Portfolios zurückzuführen ist; Der Gewinn von VIB stieg um 5 %, wobei ein Wachstum von bis zu 40 % bei den digitalen Kunden verzeichnet wurde … Einige andere Banken schätzten: Techcombank lag bei 8.300 Milliarden VND, ein Plus von 6 %; TPBank liegt bei 2.000 Milliarden VND, ein Plus von 9 %. Gemeinsam ist den Banken, dass der Gewinn aus Produkten und Dienstleistungen im Folgejahr oft höher ist als im Vorjahr.

Laut Experten aus dem Banken- und Finanzsektor haben Investitionen in Cloud-Computing-Plattformen, KI-integrierte Datenverarbeitungssysteme und Echtzeit-Anwendungen zur Kundenerfahrung den Banken geholfen, ihre Betriebskosten zu optimieren, die Arbeitsproduktivität zu steigern und ihre Serviceumsätze zu erhöhen. Insbesondere ist die Cost-Income-Ratio (CIR) vieler Banken in den letzten drei Quartalen aufgrund der digitalen Transformation tendenziell gesunken. Bei MB sank die CIR auf 34 %, den niedrigsten Stand aller Zeiten. Bei der TPBank sanken die Investitionskosten für traditionelle Transaktionen im Vergleich zum gleichen Zeitraum um mehr als 40 %. Alle diese Faktoren haben dazu beigetragen, dass die Gewinne der Banken jedes Quartal und jedes Jahr stetig gestiegen sind.

Digital Banking: Ein Rennen ohne Ziellinie

Auf der gerade stattgefundenen Hauptversammlung 2025 der Banken und sicherlich auch bei den Banken, die demnächst eine solche abhalten, ist „Digital Banking“ eines der Themen, die häufig genannt werden. In den veröffentlichten Berichten wurden nicht nur Slogans, sondern konkrete Strategien skizziert. So hat sich beispielsweise die Techcombank dazu entschlossen, ihre Investitionen in digitale Plattformen und KI zu erhöhen, um die Dienste für jeden Kunden zu „personalisieren“ und so eine „datengesteuerte“ Bank zu schaffen. MB gab bekannt, dass es die führende digitale Bank in Vietnam werden und ein militärisches Finanzökosystem entwickeln werde, das Bankgeschäfte, Versicherungen und Investitionen in einer einzigen Anwendung integriere.

Eine andere Bank, VIB, betonte, dass sie ihre „Digital First“-Strategie beschleunigen werde und sich zum Ziel gesetzt habe, dass bis 2026 90 % der Kunden digitale Transaktionen durchführen. Oder ACB strebt an, dass bis Ende 2025 80 % der Transaktionen über digitale Plattformen abgewickelt werden und setzt KI-Chatbots ein, um die Kunden rund um die Uhr zu unterstützen. Die Botschaft der BAOVIET Bank besteht darin, die Strategie zur digitalen Transformation weiter voranzutreiben, das digitale Banking weiterzuentwickeln und die Online-Einzahlungen über Online-Kanäle zu erhöhen.

Einer der „Big 4“, BIDV, hat einem Plan zum Bau eines großen Rechenzentrums in Hoa Lac zugestimmt, in der Hoffnung, diese Bank in eine solide digitale Plattform für den öffentlichen und privaten Sektor zu verwandeln. Laut BIDV-Vorsitzendem Phan Duc Tu gestaltet die Bank das Bankgeschäft auf Basis einer digitalen Plattform umfassend um. Das Ziel besteht nicht nur darin, Kosten zu sparen, sondern auch das Kundenerlebnis zu verbessern und so zu nachhaltigem Wachstum beizutragen.

Herr Vu Van Tien, stellvertretender Vorsitzender und ständiges Mitglied des Vorstands der ABBank, bekräftigte auf der jüngsten Aktionärsversammlung ebenfalls: Die ABBank muss eine digitale Transformation durchführen und Technologien einsetzen, um die Betriebseffizienz zu optimieren.

Eine weitere Information, die den Finanzmarkt ebenfalls schockierte und für viele Banker Anlass zur Trauer sein dürfte, ist die Aussage des Vorstandsvorsitzenden Tran Minh Binh auf der Aktionärsversammlung der Vietinbank, dass die Bank eine Strategie zur Rationalisierung und Straffung des Systems umsetze und die erste Bank der Big-4-Gruppe sein werde, die ihr Transaktionssystem verkleinere. „Die VietinBank plant, mehrere hundert Transaktionspunkte zu streichen und durch digitale Plattformen zu ersetzen, um den Kundenservice zu verbessern und das Kundenerlebnis zu optimieren. Die VietinBank investiert massiv in dieses Ziel und wird in naher Zukunft deutliche Ergebnisse erzielen“, betonte Herr Binh.

Wer nicht digitalisiert, bleibt zurück . „Die digitale Transformation ist kein Trend mehr, sondern ein Überlebenskampf. Wer langsam ist, scheidet aus dem Spiel aus.“ – Herr Nguyen Dong Lam, stellvertretender Generaldirektor der VIB, richtete auch die Botschaft der Bank an die Aktionäre.

Die digitale Transformation im Bankensektor ist mittlerweile keine Wahl mehr, sondern eine zwingende Notwendigkeit. Banken, die wissen, wie man investiert, sich schnell anpasst und die Kunden in den Mittelpunkt der digitalen Reise stellt, werden die widerstandsfähigsten und stärksten Akteure in diesem immer härter werdenden Rennen um die digitale Finanzwelt sein.

Thuy Linh

Quelle: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-duong-dua-khoc-liet-gia-tang-loi-nhuan-384405.html