Banken und der Wettlauf um zinsgünstige Kredite: Freuen Sie sich nicht zu früh!

Welle von Vorzugskrediten

In den letzten Tagen des Jahres hielt sich Frau Thu Ha (Dong Da, Hanoi) in der Filiale der Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) auf, um sich über Kreditpakete für neue Einzelkreditnehmer oder bestehende Einzelkreditnehmer, die mehr leihen möchten, zu informieren.

Frau Ha zeigte sich sehr interessiert an der zinslosen Kreditaktion. Als sie jedoch erfuhr, dass der Zinssatz von 0 % nur für den ersten Monat gilt und in den folgenden Monaten der reguläre Zinssatz der Bank anfällt, äußerte sie deutlich ihre Bedenken. Sie befürchtete, dass der Kreditzins jederzeit steigen und sie den Kredit nicht mehr zurückzahlen könne.

Herr Manh Tuan (Cau Giay, Hanoi ), der sich Geld leihen möchte, um ein Haus zu kaufen oder in Immobilien zu investieren, teilte mit: „Ich selbst möchte mir unbedingt Geld leihen, aber teils weil ich mir Sorgen mache, dass die Zinssätze nach der Vorzugsfrist wieder steigen oder plötzlich ansteigen werden, und teils weil der Immobilienmarkt "eingefroren" ist, traue ich mich nicht, Geld zu investieren.“

Finanzen - Bankwesen - Banken und der Wettlauf um zinsgünstige Kredite: Freuen Sie sich nicht zu früh! — Die Banken konkurrieren darum, Kredite zu niedrigen Zinssätzen zu vergeben.

In den letzten Monaten des Jahres haben viele Banken attraktive Kreditanreizpakete aufgelegt, um die Kreditnachfrage von Privat- und Firmenkunden anzukurbeln.

Konkret setzt die HDBank ein Kreditpaket in Höhe von 10.000 Milliarden VND um, bei dem im ersten Monat ein Vorzugszinssatz von 0 % gilt.

Für Firmenkunden erweitert die HDBank ihr Angebot um ein attraktives Paket im Umfang von 5 Billionen VND. Im ersten Monat gilt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ein Zinssatz von 0 %, der für die Auszahlung von Gehältern und Boni zum Jahresende gilt. Der Zinssatz beträgt in den Folgemonaten 6,7 % pro Jahr.

Die Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) hat kürzlich ein Kreditprogramm für Privatkunden aufgelegt. Ziel des Kredits ist die vorzeitige Rückzahlung eines bestehenden Kredits bei einer anderen Bank mit einem Vorzugszinssatz von 0 % im ersten Monat.

Ab den folgenden Monaten beträgt der Vorzugszinssatz für Kredite 5,5 % pro Jahr für Privatkunden, die Kapital für geschäftliche Zwecke aufnehmen; 6 % pro Jahr für Kunden, die Kredite zum Kauf von Autos aufnehmen; und 7,5 % pro Jahr für Kredite zum Kauf von Immobilien, zum Bau und zur Reparatur von Häusern.

Die Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) stellte ebenfalls neues Kapital zur Verfügung, um Produktion und Geschäft zu beschleunigen. Unternehmen konnten Kredite bis zu einer Höhe von 10.000 Milliarden VND aufnehmen, mit Zinssätzen von nur 3 % pro Jahr für eine Laufzeit von 1 Monat, 4 % pro Jahr für eine Laufzeit von 2 Monaten, ab 5 % pro Jahr für eine Laufzeit von 3 Monaten und ab 5,5 % pro Jahr für eine Laufzeit von 4 bis 12 Monaten.

Darüber hinaus hat die Sacombank 1.000 Milliarden VND für mittel- und langfristige Produktions- und Geschäftskredite sowie für den Autokauf von Unternehmen bereitgestellt. Der feste Kreditzins wurde innerhalb von 12 Monaten auf 8 % pro Jahr gesenkt. Das Kreditpaket ist bis zum 31. Dezember 2023 gültig.

Die BVBank wendet außerdem einen Kreditzins von 5,5%/Jahr für Privatkunden an, die kurz- oder mittel- und langfristiges Kapital für die Produktion benötigen – Geschäftstätigkeit, landwirtschaftliche Produktion, Investitionen in Ausrüstung und Maschinen;

Kapital für den Konsum, wie z. B. der Erhalt von Immobilienübertragungen zum Wohnen, der Bau oder die Instandsetzung von Häusern, Wohnungen zum Wohnen, Konsumausgaben...

Sprint zur Erreichung des Kreditwachstumsziels

Dr. Chau Dinh Linh von der Banking University of Ho Chi Minh City erklärte den Grund dafür, dass Banken ständig Anreizpakete auflegen und sogar Kredite mit 0% Zinsen vergeben, und sagte, dies sei ein Schritt zur Ankurbelung des Kreditwachstums der Banken zum Jahresende.

Laut Angaben der Staatsbank vom 20. Dezember hat das Kreditwachstum des Bankensystems lediglich 10,85 % erreicht; obwohl es damit die zweistellige Marke überschritten hat, wurde das Wachstumsziel von 14-15 % für das Gesamtjahr noch nicht erreicht.

Finanzen - Bankwesen - Banken und der Wettlauf um zinsgünstige Kredite: Freuen Sie sich nicht zu früh! (Bild 2). — Dr. Chau Dinh Linh, Bankenuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt.

Dr. Nguyen Huu Huan, außerordentlicher Professor an der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt, teilt die Meinung von Dr. Chau Dinh Linh und sagte, dass die Senkung der Kreditzinsen auf diese Weise Privatpersonen und Unternehmen dazu ermutigen solle, Kredite aufzunehmen.

Teils dient es dazu, das überschüssige mobilisierte Kapital, das nicht verliehen wurde, zu verwenden, teils dazu, das Kreditwachstumsziel zu erreichen, damit uns im nächsten Jahr mehr „Spielraum“ eingeräumt wird.

Herr Huan merkte außerdem an, dass der zinslose Kredit der Bank nur dazu diene, die kurzfristige Kreditvergabe in den ersten ein bis zwei Monaten anzukurbeln, danach werde er dem aktuellen Zinssatz der Bank folgen.

In Bezug auf den Nullzins für Kredite sagte Herr Huan, dass die Null-Prozent-Grenze als fatale Grenze der Geldpolitik angesehen werde, da der Nominalzins nur 0 Prozent betragen könne und kein negativer Nominalzins vorliegen könne.

Dieser Experte ist der Ansicht, dass solch niedrige Zinsen auch Risiken für die Wirtschaft bergen. Denn bei schwacher Konsum- und Kreditnachfrage bleibt eine Erhöhung der Geldmenge wirkungslos, und die Zinsen nähern sich dem Nullpunkt. Selbst eine weitere Lockerung der Geldpolitik hätte dann kaum noch Auswirkungen.

Laut Herrn Huan birgt die Kreditaufnahme für Investitionen derzeit viele Risiken, da der Markt keine Anzeichen einer Erholung zeigt. Allerdings sind die Kreditzinsen momentan recht attraktiv, sodass Anleger je nach Risikobereitschaft entscheiden werden, ob sie einen Kredit aufnehmen oder nicht.

Herr Linh ist der Ansicht, dass Vorteile stets mit Risiken einhergehen. Daher müssen Anleger ein ausgewogenes Verhältnis finden und kluge Entscheidungen treffen, um sowohl Gewinne zu erzielen als auch das Risiko so gering wie möglich zu halten – und zwar nicht nur aufgrund niedriger Zinsen, die sie wahllos in Anspruch nehmen .

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