Kreditrating – Grundlage für Reputation und Integrationsfähigkeit. In seinen einleitenden Worten betonte Herr Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, die entscheidende Rolle von Kreditratings für die Erfüllung finanzieller Verpflichtungen von Ländern, Organisationen und Unternehmen
weltweit , insbesondere aber in Vietnam. Im Bankensektor gelten Kreditratings als wichtiger „Finanzpass“, der die Finanzkraft, die Qualität der Unternehmensführung und die Zuverlässigkeit von Kreditinstituten auf nationalen und internationalen Märkten widerspiegelt.
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| Herr Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, betonte, dass Kreditratings als „finanzieller Pass“ für die internationale Integration von Kreditinstituten gelten. |
Laut dem vietnamesischen Bankenverband kooperieren immer mehr Geschäftsbanken proaktiv mit renommierten internationalen Ratingagenturen. Die Ergebnisse zeigen, dass sich die Finanzkraft, das Risikomanagement, die Kapitalsicherheit und die Vermögensqualität des vietnamesischen Bankensystems deutlich verbessert haben, was das Vertrauen von Marktteilnehmern und Investoren stärkt. „Dieser ‚Finanzpass‘ ist nicht nur ein Indikator für den Zugang zu Kapital zu angemessenen Kosten, sondern demonstriert auch Transparenz und misst die Bereitschaft und Integrationsfähigkeit des nationalen Bankensystems“, betonte Nguyen Quoc Hung. Er fügte hinzu, dass viele vietnamesische Geschäftsbanken proaktiv ein Kreditrating bei renommierten Ratingagenturen beantragt hätten. Die Ergebnisse zeigen, dass die Kreditwürdigkeit vietnamesischer Banken deutlich gestiegen ist, wodurch sich Vermögensqualität, Kapitalsicherheit, Rentabilität und Risikomanagement verbessert haben. Dies ist ein ermutigendes Zeichen für die interne Leistungsfähigkeit und die finanzielle Transparenz des vietnamesischen Bankensystems. Es ist außerdem ein wichtiges Instrument, das Investoren nicht nur hilft, das Risikoniveau des Emittenten zu bestimmen, sondern auch Kreditinstitute bei der Selbsteinschätzung ihrer Finanzlage unterstützt, das Marktvertrauen stärkt und die Kosten der Kapitalbeschaffung senkt.
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| Forumansicht |
In den letzten Jahren haben viele vietnamesische Geschäftsbanken proaktiv an Kreditrating-Bewertungen durch renommierte internationale Organisationen teilgenommen. Fitch Ratings stellt fest, dass sich das vietnamesische Bankensystem seit 2014 verdreifacht hat und gleichzeitig seine Governance-Kapazitäten und Kapitalsicherheit deutlich verbessert hat. Willie Tanoto, Senior Director und Leiter des Bereichs Bankenratings für Südostasien bei Fitch Ratings, kommentierte, dass Vietnam aufgrund seiner sich rasant entwickelnden
Wirtschaft , des hohen BIP-Wachstums und des großen Expansionspotenzials große Aufmerksamkeit von internationalen Organisationen auf sich zieht. Aktuell liegt Vietnams Kreditrating nur knapp über „BBB“, was das wachsende Vertrauen internationaler Investoren widerspiegelt. Vietnams Finanzumfeld öffnet sich zunehmend. Zahlreiche Richtlinien zur Emission von Bankanleihen wurden in den letzten zehn Jahren verabschiedet, und die Regierung sowie die Zentralbank haben den Rechtsrahmen deutlich verbessert. Dies schafft die Grundlage für eine nachhaltige Entwicklung. Fitch Ratings merkt an, dass sich die meisten vietnamesischen Banken auf die Verbesserung der Governance, die Erhöhung der Finanztransparenz und den Börsengang konzentriert haben, wodurch das Marktvertrauen gestärkt wurde. In den vergangenen zehn Jahren verzeichnete das vietnamesische Bankensystem ein anhaltendes positives Kreditwachstum bei gleichzeitig deutlich verbesserter Vermögensqualität. Der Ausblick für die Vermögensqualität wurde auf positiv angehoben. Fitch weist jedoch auch darauf hin, dass schnelles Wachstum neue Risiken birgt. „Wir haben Grund, optimistisch in die Zukunft des vietnamesischen Bankensektors zu blicken, müssen aber gut vorbereitet sein, um auf die Risiken dieses rasanten Wachstums reagieren zu können“, sagte Herr Tanoto.
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| Laut Frau Pham Thi Thanh Tung, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Kredite an Wirtschaftssektoren bei der vietnamesischen Staatsbank, hat die vietnamesische Staatsbank in jüngster Zeit viele Maßnahmen zur Förderung grüner Kredite umgesetzt. |
Herr Andre Debakhapouve, Direktor für Risikomanagement
bei der VPBank, teilt diese Ansicht und merkte an, dass Vietnam im Vergleich zu anderen Märkten ein hohes Wachstum verzeichnet und eine Schwellenwirtschaft ist. Daher gehen mit den Chancen auch zahlreiche Risiken einher, die gemanagt werden müssen. Um Risiken effektiv zu managen, betonte der Direktor für Risikomanagement bei der VPBank, dass Banken eine Risikomanagementkultur aufbauen und neue Risiken wie Cybersicherheit, künstliche Intelligenz und nichtfinanzielle Risiken frühzeitig erkennen müssen, um präventive Maßnahmen zu ergreifen und Risikogruppen klar zu klassifizieren und angemessen zu managen. Laut Herrn Debakhapouve ist Vietnam auf dem richtigen Weg, indem es proaktiv einen Puffer aufbaut und die Kapazitäten eines jungen, dynamischen Risikomanagementteams stärkt. Er lobte die politische Stabilität und den klaren Rechtsrahmen Vietnams – Faktoren, die dazu beitragen, dass das Bankensystem im Vergleich zu vielen anderen Schwellenländern in einem sichereren Umfeld operieren kann.
Grüne Finanzen und ESG – eine strategische Ausrichtung für den vietnamesischen Bankensektor: Neben der Verbesserung der Kreditwürdigkeit wird die Entwicklung grüner Finanzen und ESG zu einer strategischen Säule in der langfristigen Ausrichtung des vietnamesischen Bankensektors. Herr Nguyen Quoc Hung ist überzeugt, dass Banken angesichts des zunehmenden Klimawandels eine wichtige Rolle bei der Lenkung von Kapitalströmen spielen. Sie sollten Gelder in grüne, energiesparende und umweltfreundliche Projekte lenken und so zum Ziel der Klimaneutralität bis 2050 beitragen. Dieses Ziel erfordert den dringenden Aufbau eines grünen Finanzierungssystems, um Unternehmen bei ihrer Transformation zu unterstützen. Frau Pham Thi Thanh Tung, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Kredite an Wirtschaftssektoren (Staatsbank von Vietnam), erklärte aus Sicht der staatlichen Verwaltung, dass die Staatsbank von Vietnam in den letzten Jahren zahlreiche Maßnahmen zur Förderung grüner Kredite umgesetzt hat. Dementsprechend hat die Staatsbank von Vietnam die Kreditvergabe so gesteuert, dass sie Produktions- und Geschäftstätigkeiten unterstützt und sich auf prioritäre Sektoren und Wachstumstreiber konzentriert, um den Übergang der Wirtschaft zu einem grünen und nachhaltigen Wachstumsmodell zu fördern.
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| Herr Amit Ganju, Geschäftsführer, Unternehmensentwicklung Asien-Pazifik, Fitch Ratings |
Neben der Entwicklung einer Ausrichtung
auf grünes Bankwesen und grüne Kreditvergabe hat die vietnamesische Staatsbank (SBV) einen Aktionsplan für den Bankensektor zur Umsetzung der nationalen Strategie für grünes Wachstum verabschiedet, Leitlinien für grüne Kredite herausgegeben, die mit Umweltschutzzielen verknüpft sind, und grüne Kreditprogramme in verschiedenen Sektoren und Bereichen implementiert. Die SBV pflegt zudem einen aktiven Austausch und arbeitet mit Organisationen wie der Weltbank, der Asiatischen Entwicklungsbank (ADB), der All India Investment Bank (AIIB), der Asiatischen Entwicklungsbank (AFD), der Joint Bank for Investment Corporation (JBIC) und ausländischen Banken zusammen, um Ressourcen zur Förderung von grünem Wachstum und nachhaltiger Entwicklung zu mobilisieren. Sie koordiniert sich mit Ministerien und Sektoren, um Unbedenklichkeitsbescheinigungen für Kredite internationaler Finanzinstitutionen (IFC, AIIB usw.) zur Finanzierung grüner Projekte in Vietnam über das Bankensystem zu erhalten. Gleichzeitig zielt die Stärkung der Kapazitäten des Bankensystems zur Umsetzung grüner Kredite durch technische Unterstützungsmaßnahmen sowie Schulungen und Weiterbildungen in Management- und operativen Fähigkeiten darauf ab, die Qualität der Fachkräfte im Bereich grüner Kreditvergabe und -vergabe zu verbessern. Mit der synchronisierten Umsetzung dieser Lösungen wird das ausstehende Volumen grüner Kredite laut Aussage des stellvertretenden Direktors der Abteilung für Wirtschaftskredite bis zum 30. September 2025 744 Billionen VND erreichen, ein Anstieg von 9,4 % gegenüber Ende 2024. Dies entspricht fast 4,2 % des gesamten ausstehenden Kreditvolumens der Wirtschaft. Grüne Kredite konzentrieren sich hauptsächlich auf die Sektoren erneuerbare Energien und saubere Energien (über 37 %) sowie grüne
Landwirtschaft (fast 27 %). Kreditinstitute haben das Management von Umwelt- und Sozialrisiken in ihren Kreditgeschäften verstärkt. Das ausstehende Kreditvolumen erreichte 4,6 Billionen VND, ein Anstieg von 27,7 % gegenüber Ende 2024, und fast 1,3 Millionen Kredite wurden hinsichtlich ihrer Umwelt- und Sozialrisiken bewertet. Der Vertreter der vietnamesischen Staatsbank wies jedoch auch offen auf institutionelle und technische Hürden hin. Obwohl Vietnam über eine Liste grüner Projekte (Beschluss 21/2025/QD-TTg) verfügt, existiert kein Verfahren zur Zertifizierung grüner Projekte und es fehlt ein spezifischer Kriterienrahmen für Kreislauf- und ESG-Projekte. Der Markt für grüne Anleihen und nachhaltige Finanzierungen ist noch begrenzt, und ESG-Daten werden nicht einheitlich zwischen den Akteuren ausgetauscht. Daher empfahl der Vertreter der vietnamesischen Staatsbank die zügige Fertigstellung von Richtlinien zur Zertifizierung grüner Projekte, die Entwicklung eines inländischen Kohlenstoffmarktes und eines Marktes für grüne Anleihen sowie die Unterstützung von Banken beim Zugang zu internationalem Kapital zu günstigeren Konditionen.
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| Frau Nguyen Thi Thu Ha, stellvertretende Leiterin des ESG-Lenkungsausschusses, Direktorin der Agribank-Mitarbeiterschulungsschule |
Aus Sicht der Geschäftsbanken erklärte Frau Nguyen Thi Thu Ha, stellvertretende Leiterin des ESG-Lenkungsausschusses und Direktorin
der Agribank -Schulungseinrichtung, dass die Agribank ESG als integralen Bestandteil ihrer Entwicklungsstrategie identifiziert hat und damit zur Förderung einer grünen, inklusiven und nachhaltigen Wirtschaft beiträgt. Die Teilnahme an Aktivitäten zur nachhaltigen Entwicklung hilft Banken, Risiken besser zu managen und gleichzeitig neue Chancen zu eröffnen. Die Agribank hat ein System für das Management sozioökologischer Risiken aufgebaut, grüne Kreditprodukte eingeführt und umweltfreundliche Projekte unterstützt. Laut Frau Ha ist die Schulung von ESG-Fachkräften eine entscheidende Grundlage und erfordert ein engagiertes, gut ausgebildetes Team, das in der Lage ist, die Auswirkungen zu messen und mit der Gesamtstrategie der Bank übereinstimmt. Frau Ha wies jedoch auch auf die aktuellen Schwierigkeiten bei der Anwendung von ESG-Standards auf Kreditprozesse hin, die nach wie vor komplex sind; es mangelt an detaillierten Leitlinien und an Koordination zwischen den relevanten Akteuren. Daher sind Mechanismen erforderlich, um die internationale Zusammenarbeit zu unterstützen, Erfahrungen auszutauschen und zu fördern, um die Kapazitäten der gesamten Branche zu stärken. Candice Low, Direktorin für ESG-Ratings bei Sustainable Fitch, teilte diese Ansicht und erklärte, Vietnam strebe an, dass 60 % der Banken ESG-Pläne einführen – ein Wert, der dem aktuellen Stand in Thailand entspricht. Um dieses Ziel zu erreichen, benötige Vietnam einen einheitlichen institutionellen Rahmen, strenge Risikomanagementprozesse und ein Expertenteam mit fundierten Kenntnissen in ESG und Finanzwesen. „Nachhaltige Entwicklung ist unmöglich, wenn wir den menschlichen Faktor und die fachliche Expertise trennen“, betonte Candice Low. Die Experten des Forums waren sich einig, dass Kreditrating, Risikomanagement und ESG drei sich gegenseitig verstärkende Säulen bilden, die ein solides Fundament für die nachhaltige Entwicklung des Bankensystems schaffen. Hoch bewertete Banken erhalten Zugang zu günstigeren Finanzierungen; Banken mit gutem Risikomanagement operieren stabiler; und Banken, die ESG in ihre Strategien integrieren, erzielen eine höhere langfristige Wettbewerbsfähigkeit. Laut internationalen Experten befindet sich der vietnamesische Bankensektor in einer entscheidenden Transformationsphase: Wachstum sichern und gleichzeitig Transparenz fördern, Geschäftsprozesse umweltfreundlicher gestalten und sich an globale Risiken anpassen. Wenn Vietnam weiterhin konsequent Reformen verfolgt, seinen ESG-Rahmen verfeinert und die Governance-Standards erhöht, kann es sich durchaus zu einem dynamischen und verantwortungsvollen Finanzzentrum in der Region entwickeln, das Kapital auf der Grundlage von Vertrauen und Nachhaltigkeit und nicht nur von Gewinn anzieht.
Quelle: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html
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