Vietnamesische Banken stärken das Marktvertrauen und schaffen nachhaltige Finanzierungsmöglichkeiten.

Das vietnamesische Bankensystem stärkt seine Position im regionalen Finanzsektor durch die kontinuierliche Verbesserung seiner Kreditkapazität, seines Risikomanagements und seiner Finanztransparenz. Auf dem Forum „Vietnamesische Banken: Kreditperspektiven und nachhaltige Finanzierung“, das vom vietnamesischen Bankenverband und Fitch Ratings gemeinsam veranstaltet wurde, stellten internationale Experten fest, dass die Entwicklung nachhaltiger Finanzierung und die Anhebung der ESG-Standards in der neuen Phase zur strategischen Ausrichtung des vietnamesischen Bankensektors werden.

Kreditrating – Grundlage für Reputation und Integrationsfähigkeit. In seiner Eröffnungsrede betonte Herr Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, die Bedeutung des Kreditratings für die Erfüllung finanzieller Verpflichtungen gegenüber Ländern, Organisationen und Unternehmen weltweit und insbesondere in Vietnam. Im Bankensektor gilt das Kreditrating als wichtiger „Finanzpass“, der die Finanzkraft, die Managementqualität und die Zuverlässigkeit von Kreditinstituten auf nationalen und internationalen Märkten widerspiegelt.

Herr Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, betonte, dass das Kreditrating als „finanzieller Pass“ für die internationale Integration von Kreditinstituten angesehen wird.

Laut dem vietnamesischen Bankenverband kooperieren immer mehr Geschäftsbanken proaktiv mit renommierten internationalen Ratingagenturen. Die Ergebnisse zeigen, dass sich die Finanzkraft, das Risikomanagement, die Kapitalsicherheit und die Vermögensqualität des vietnamesischen Bankensystems deutlich verbessert haben, was das Vertrauen von Markt und Investoren stärkt. „Dieser ‚Finanzpass‘ ist nicht nur ein Indikator für den Zugang zu Kapitalquellen zu angemessenen Kosten, sondern demonstriert auch Transparenz und ist ein Maß für die Bereitschaft und Integrationsfähigkeit des nationalen Bankensystems“, betonte Nguyen Quoc Hung. Er fügte hinzu, dass viele vietnamesische Geschäftsbanken proaktiv Kreditratings bei angesehenen Ratingagenturen durchführen ließen. Die Ergebnisse zeigen, dass die Kreditkraft vietnamesischer Banken deutliche Fortschritte gemacht hat, wodurch sich Vermögensqualität, Kapitalsicherheit, Rentabilität und Risikomanagement verbessert haben. Dies ist ein ermutigendes Signal für die interne Leistungsfähigkeit und die finanzielle Transparenz des vietnamesischen Bankensystems. Es ist zudem ein wichtiges Instrument, das Investoren nicht nur hilft, das Risikoniveau des Emittenten zu bestimmen, sondern auch Kreditinstitute bei der Selbsteinschätzung ihrer Finanzlage unterstützt, das Marktvertrauen stärkt und die Kosten der Kapitalbeschaffung senkt.

Forumansicht

In den letzten Jahren haben viele vietnamesische Geschäftsbanken proaktiv Kreditratings von renommierten internationalen Organisationen beantragt. Fitch Ratings stellte fest, dass sich das vietnamesische Bankensystem seit 2014 verdreifacht und gleichzeitig seine Governance-Kapazitäten und Kapitalausstattung deutlich verbessert hat. Willie Tanoto, Senior Director und Leiter des Bereichs Bankenratings für Südostasien bei Fitch Ratings, erklärte, Vietnam ziehe dank seiner herausragenden wirtschaftlichen Entwicklung, des hohen BIP-Wachstums und des großen Expansionspotenzials die Aufmerksamkeit internationaler Organisationen auf sich. Aktuell liegt Vietnams Kreditrating nur eine Stufe unter „BBB“, was das wachsende Vertrauen internationaler Investoren widerspiegelt. Das vietnamesische Finanzumfeld öffnet sich zunehmend. In den letzten zehn Jahren wurden zahlreiche Richtlinien zur Emission von Bankanleihen erlassen, begleitet von deutlichen Verbesserungen des Rechtsrahmens durch die Regierung und die Zentralbank. Dies schafft die Grundlage für eine nachhaltige Entwicklung. Fitch Ratings hob hervor, dass sich die meisten vietnamesischen Banken auf die Verbesserung der Governance, die Erhöhung der Finanztransparenz und die Börsennotierung konzentriert haben, wodurch das Marktvertrauen gestärkt wurde. In den letzten zehn Jahren verzeichnete das Bankensystem ein positives Kreditwachstum bei gleichzeitig deutlich verbesserter Vermögensqualität. Die Einschätzung zur Vermögensqualität wurde auf positiv angehoben. Fitch wies jedoch auch darauf hin, dass schnelles Wachstum neue Risiken birgt. „Wir haben allen Grund, optimistisch in die Zukunft des vietnamesischen Bankensektors zu blicken, müssen aber gut vorbereitet sein, um auf die Risiken dieses starken Wachstums reagieren zu können“, sagte Herr Tanoto.

Frau Pham Thi Thanh Tung, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Kredite an Wirtschaftssektoren der vietnamesischen Staatsbank, sagte, dass die vietnamesische Staatsbank in letzter Zeit viele Maßnahmen zur Förderung grüner Kredite umgesetzt habe.

Herr Andre Debakhapouve, Direktor des Risikomanagements der VPBank , teilte diese Ansicht und erklärte, dass Vietnam im Vergleich zu anderen Märkten ein hohes Wachstum verzeichnet und eine Schwellenwirtschaft ist. Daher gehen mit den Chancen auch zahlreiche Risiken einher, die gemanagt werden müssen. Um Risiken effektiv zu managen, betonte Herr Debakhapouve, dass Banken eine Risikomanagementkultur entwickeln, neue Risiken wie Cybersicherheit, künstliche Intelligenz und nichtfinanzielle Risiken frühzeitig erkennen und präventive Maßnahmen ergreifen sowie Risikogruppen klar klassifizieren und angemessen managen müssen. Laut Herrn Debakhapouve ist Vietnam auf dem richtigen Weg, da es proaktiv einen Sicherheitspuffer aufbaut und die Kapazitäten eines jungen, dynamischen Risikomanagementteams stärkt. Er lobte die politische Stabilität und den klaren Rechtsrahmen Vietnams – Faktoren, die dazu beitragen, dass das Bankensystem in einem sichereren Umfeld als in vielen anderen Schwellenländern operieren kann. Grüne Finanzen und ESG – die strategische Ausrichtung des vietnamesischen Bankensektors: Neben der Verbesserung der Kreditvergabekapazität wird die Entwicklung grüner Finanzen und ESG zu einer strategischen Säule in der langfristigen Ausrichtung des vietnamesischen Bankensektors. Herr Nguyen Quoc Hung erklärte, dass Banken angesichts des zunehmenden Klimawandels die Rolle der „Steuerung von Kapitalströmen“ zukommt, indem sie Kapital in grüne, energiesparende und umweltfreundliche Projekte lenken und so zur Umsetzung des Ziels der Klimaneutralität bis 2050 beitragen. Um dieses Ziel zu erreichen, ist der Aufbau eines grünen Finanzsystems zur Unterstützung der Transformation von Unternehmen dringend erforderlich. Frau Pham Thi Thanh Tung, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Kredite an Wirtschaftssektoren (SBV), führte aus Sicht der staatlichen Verwaltung aus, dass die SBV in jüngster Zeit zahlreiche Maßnahmen zur Förderung grüner Kredite umgesetzt hat. Dementsprechend steuert die Staatsbank die Kreditvergabe zur Unterstützung von Produktion und Wirtschaft, konzentriert sich dabei auf prioritäre Bereiche und Wachstumstreiber und unterstützt den Übergang der Wirtschaft zu einem grünen und nachhaltigen Wachstumsmodell.

Herr Amit Ganju, Generaldirektor für Unternehmensentwicklung Asien-Pazifik, Fitch Ratings

Neben der Ausrichtung auf grünes Bankwesen und die Entwicklung grüner Kredite hat die Staatsbank einen Aktionsplan für den Bankensektor zur Umsetzung der nationalen Strategie für grünes Wachstum herausgegeben, Leitlinien für grüne Kredite veröffentlicht, die mit dem Ziel des Umweltschutzes verknüpft sind, und grüne Kreditprogramme in verschiedenen Branchen und Bereichen implementiert. Die Staatsbank pflegte zudem einen aktiven Austausch und arbeitete mit Organisationen wie der Weltbank, der Asiatischen Entwicklungsbank (ADB), der All India Investment Bank (AIIB), der Asiatischen Entwicklungsbank (AFD), der Joint Bank for Investment Corporation (JBIC) und ausländischen Banken zusammen, um Unterstützungsressourcen dieser Organisationen für grünes Wachstum und nachhaltige Entwicklung zu mobilisieren. Sie koordinierte sich mit Ministerien und Zweigstellen, um Unbedenklichkeitsbescheinigungen für Kredite internationaler Finanzorganisationen (IFC, AIIB usw.) zur Finanzierung grüner Projekte in Vietnam über das Bankensystem zu erhalten. Darüber hinaus wurde die Kapazität des Bankensystems zur Umsetzung grüner Kredite durch technische Unterstützung, Schulungen und die Förderung von Wissen, Management- und operativen Fähigkeiten gestärkt, um die Qualität der Bankmitarbeiter im Kredit- und grünen Bankwesen zu verbessern. Mit der synchronen Umsetzung dieser Lösungen, so der stellvertretende Direktor der Abteilung für Kredite an Wirtschaftssektoren, wird der ausstehende grüne Kreditbestand bis zum 30. September 2025 744 Billionen VND erreichen, ein Anstieg von 9,4 % gegenüber Ende 2024. Dies entspricht fast 4,2 % der gesamten ausstehenden Verschuldung der Wirtschaft. Der ausstehende grüne Kreditbestand konzentriert sich hauptsächlich auf erneuerbare Energien, saubere Energie (über 37 %) und grüne Landwirtschaft (fast 27 %). Kreditinstitute haben das Management von Umwelt- und Sozialrisiken bei der Kreditvergabe verstärkt. Das ausstehende Kreditvolumen erreichte 4,6 Billionen VND, ein Anstieg von 27,7 % gegenüber Ende 2024. Die Anzahl der auf Umwelt- und Sozialrisiken geprüften Kredite erreichte fast 1,3 Millionen. Der Vertreter der Staatsbank wies jedoch auch offen auf institutionelle und technische Hürden hin. Obwohl Vietnam über eine Liste grüner Projekte (Beschluss 21/2025/QD-TTg) verfügt, existiert kein Zertifizierungsverfahren für grüne Projekte und es fehlt ein spezifischer Kriterienrahmen für Kreislauf- und ESG-Projekte. Der Markt für grüne Anleihen und nachhaltige Finanzierungen ist noch begrenzt, und ESG-Daten werden nicht einheitlich zwischen den Beteiligten ausgetauscht. Daher empfahl der Vertreter der Staatsbank, die Richtlinien für die Zertifizierung grüner Projekte zügig fertigzustellen, den Kohlenstoffmarkt und den inländischen Markt für grüne Anleihen weiterzuentwickeln und Banken den Zugang zu internationalem Kapital zu günstigeren Konditionen zu erleichtern.

Frau Nguyen Thi Thu Ha, stellvertretende Leiterin des ESG-Lenkungsausschusses, Direktorin der Agribank-Mitarbeiterschulungsschule

Aus Sicht der Geschäftsbanken erklärte Frau Nguyen Thi Thu Ha, stellvertretende Leiterin des ESG-Lenkungsausschusses und Direktorin der Agribank- Mitarbeiterschulungseinrichtung, dass die Agribank beschlossen habe, ESG in ihre Entwicklungsstrategie zu integrieren und so zu einer grünen, inklusiven und nachhaltigen Wirtschaft beizutragen. Die Teilnahme an Aktivitäten zur nachhaltigen Entwicklung helfe Banken, Risiken besser zu managen und neue Chancen zu erschließen. Die Agribank habe ein System für das Management von Umwelt- und Sozialrisiken aufgebaut, grüne Kreditprodukte eingeführt und umweltfreundliche Projekte unterstützt. Laut Frau Ha sei die ESG-Weiterbildung der Mitarbeiter eine wichtige Grundlage und erfordere spezialisierte, gut ausgebildete Fachkräfte, die in der Lage seien, Auswirkungen zu messen und diese mit der Gesamtstrategie der Bank zu verknüpfen. Frau Ha wies jedoch auch darauf hin, dass die aktuelle Schwierigkeit in der komplexen Anwendung von ESG-Standards im Kreditprozess liege, ebenso wie im Mangel an detaillierten Anweisungen und der Koordination zwischen den beteiligten Parteien. Daher sei es notwendig, einen Unterstützungsmechanismus zu schaffen, Erfahrungen auszutauschen und die internationale Zusammenarbeit zu fördern, um die Kapazitäten der gesamten Branche zu stärken. Candice Low, ESG-Rating-Direktorin von Sustainable Fitch, teilte diese Ansicht und erklärte, Vietnam strebe an, dass 60 % der Banken ESG-Pläne anwenden – ein Niveau, das dem Thailands entspricht. Um dieses Ziel zu erreichen, benötige Vietnam einen einheitlichen institutionellen Rahmen, ein strenges Risikomanagement und ein Expertenteam, das ESG-Finanzprozesse versteht. „Nachhaltige Entwicklung ist ohne die Trennung von menschlichem Faktor und Fachwissen nicht möglich“, betonte Low. Die Experten des Forums waren sich einig, dass Kreditrating, Risikomanagement und ESG drei sich gegenseitig stützende Säulen bilden, die ein solides Fundament für die nachhaltige Entwicklung des Bankensystems schaffen. Hoch bewertete Banken können Kapital günstiger beschaffen; Banken mit gutem Risikomanagement operieren stabiler; und Banken, die ESG in ihre Strategien integrieren, sind langfristig wettbewerbsfähiger. Laut internationalen Experten befindet sich der vietnamesische Bankensektor in einer wichtigen Transformationsphase: Wachstum sichern und gleichzeitig Transparenz fördern, Geschäftsprozesse umweltfreundlicher gestalten und sich an globale Risiken anpassen. Wenn Vietnam seine Reformen konsequent fortsetzt, den ESG-Rahmen perfektioniert und die Governance-Standards erhöht, ist es durchaus möglich, dass Vietnam zu einem dynamischen und verantwortungsvollen Finanzzentrum in der Region wird, in dem Kapitalströme aufgrund von Vertrauen und Nachhaltigkeit und nicht nur wegen des Gewinns fließen.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html