Junge Menschen stehen vor einem „Meer“ von Kreditkarten: Es gibt Hilfsangebote für Karteninhaber, aber je mehr man versucht, sie zu retten, desto schlimmer wird es.

Không khó để tìm thấy các hội, nhóm cho vay đáo hạn, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tràn lan trên mạng hiện nay - Ảnh: C.T. chụp màn hình — Es ist heutzutage nicht schwer, Gruppen und Foren zu finden, die Kreditumschuldungen und Bargeldabhebungen von Kreditkarten anbieten – ein Angebot, das online weit verbreitet ist. – Foto: CT-Screenshot

Wie bei einem Sumpf: Je mehr sich Kreditkartenschuldner bemühen, herauszukommen, desto tiefer sinken sie aufgrund der Zinseszinsen.

Deshalb sind alle möglichen Dienstleistungen entstanden, von Bargeldabhebungen über Kreditkartenschulden-Umschuldung bis hin zu anderen diversen Dingen.

Bei den meisten dieser Dienstleistungen handelt es sich um „Schwarzmarkt“-Dienstleistungen, die manchmal offen und sogar recht prominent in den sozialen Medien operieren.

Preischaos, Servicechaos.

Allein durch die Suche nach Schlüsselwörtern wie „Bargeldabhebung, Kartenablauf“ liefert Facebook Hunderte von themenbezogenen Gruppen und Foren. Jede dieser Gruppen ist sehr groß und zählt Tausende bis Zehntausende von Mitgliedern, zumeist anonyme Konten.

Die Anwerbung von Personen, die Bargeldabhebungen mit Kreditkarte oder Kredite zur Tilgung von Kreditkartenschulden benötigen, findet in diesen Gruppen und Foren nahezu offen und aktiv statt. Einige Profile versprechen sogar, dass „diese Aktivitäten stets transparent, sicher und schnell ablaufen“.

Die Beiträge in diesen Gruppen haben alle einen ähnlichen Inhalt. Etwa so: „Benötigen Sie in Ho-Chi-Minh-Stadt oder Thu Duc City eine schnelle Abhebung oder Unterstützung bei der Rückzahlung Ihrer Kreditkartenschulden? Wir bieten Ihnen Abhebungsdienste an, bei denen wir 100 % Ihres Kartenlimits abheben, Ihnen das Geld nach Hause liefern und Ihre Daten absolut vertraulich behandeln …“

Nach der Durchsicht mehrerer Online-Gruppen nahmen wir Kontakt zu einem Konto mit dem Namen Tuan auf. Tuan stellte sich als Inhaber mehrerer Einrichtungen vor, die in den Bezirken Binh Thanh, Binh Tan und der Stadt Thu Duc Bargeldabhebungen und Kreditumschuldungen anbieten.

„Wir bieten derzeit einen Service an, mit dem Sie 100 % Ihres Kreditkartenlimits gegen eine Transaktionsgebühr von 3 % in bar abheben können. Bei der Umschuldung von Kreditkartenschulden beträgt das maximale Kreditlimit pro Transaktion etwa 300 Millionen VND, wobei die Zinssätze je nach Kredithöhe zwischen 2,5 % und 7 % liegen“, erklärte Tuan rasch.

Ein weiteres Konto, Khánh An Đoan Đoan, bietet einen Service für „Kreditkartenschuldenrückzahlung und Bargeldabhebung mit den niedrigsten Gebühren in Saigon“ an, mit einer Gebühr für Bargeldabhebungen von nur 1,6 % und einer Gebühr für die Schuldenrückzahlung von 1,7 %. Dieses Konto verspricht „Unterstützung von zu Hause aus, Bereitstellung von Kartenaufbewahrungsdiensten für monatliche Rückzahlungen, wodurch mehrere Verfahren vermieden werden“.

Ein anderes Konto – Thu Hong – erhebt eine Servicegebühr von 1,8 % für den Empfang und die Bearbeitung von Kreditkartenabhebungen und -rückzahlungen sowie eine Gebühr von 3 % für Auszahlungen aus dem Wallet nach erfolgter Zahlung. Zudem wird zugesichert, dass „alle Transaktionen mit Belegen versehen werden“. Das Thu-Hong-Konto bietet außerdem die Möglichkeit, notleidende Forderungen in 12- oder 24-monatige Ratenzahlungen mit Zinssätzen ab 1,25 % pro Monat umzuwandeln, was einem Mindestzinssatz von 15 % pro Jahr entspricht.

Da sie wussten, dass es illegal war und die Zinsen hoch waren, blieb ihnen keine andere Wahl, als es anzunehmen.

Phần lớn ngân hàng đều khuyến cáo người dùng hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì mức phí rút tiền rất cao - Ảnh minh họa: Outlook Money — Die meisten Banken raten Nutzern aufgrund der hohen Gebühren von Bargeldabhebungen mit Kreditkarten ab, diese einzuschränken – Illustration: Outlook Money

Für Herrn Cuong (Bezirk 7, Ho-Chi-Minh-Stadt) war die Inanspruchnahme von Gruppen und Foren auf Facebook, um Bargeld abzuheben oder Kredite umzuschulden, der letzte Ausweg. Er hatte nämlich Schulden in Höhe von fast 170 Millionen VND auf zwei Kreditkarten und war nach allen anderen erfolglosen Versuchen praktisch nicht mehr in der Lage, diese zurückzuzahlen.

Cuong erklärte, dass seine geschäftlichen Verluste zu dieser Situation geführt hätten. Er plant, sich Geld zu leihen, um die Restschuld seiner beiden Kreditkarten bei Fälligkeit zu begleichen, und anschließend einen Bargeldabhebungsdienst für seine Geschäfte zu nutzen.

„Ich weiß, es ist illegal und die Zinsen sind astronomisch hoch, aber ich habe keine andere Wahl, als es zu akzeptieren“, sagte Cường.

Frau Le Hong Ngoc, Spezialistin für Kreditverkäufe bei einer Geschäftsbank in Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, dass das Abheben von Bargeld mit einer Kreditkarte ein Merkmal dieser Zahlungsart sei.

Die Transaktion gilt nur dann als legal, wenn der Karteninhaber sie in einer Bankfiliale oder an einem Geldautomaten durchführt (bis maximal 80 % des Kartenlimits).

Allerdings raten die meisten Banken ihren Kunden davon ab, Bargeld mit Kreditkarten abzuheben, da die Abhebungsgebühren sehr hoch sind (etwa 4 % des abgehobenen Gesamtbetrags) zuzüglich Zinsen von rund 20-30 % pro Jahr, beginnend mit dem Zeitpunkt der erfolgreichen Abhebung.

Weitere mögliche Auswirkungen sind reduzierte Kreditlimits, Schwierigkeiten bei der Ausgabenkontrolle und niedrigere Kreditwürdigkeitswerte.

Darüber hinaus ist die Bargeldabhebung von Kreditkarten über zwischengeschaltete Dienstleister illegal. Diese Praxis birgt ein hohes Risiko für Finanzbetrug, da Karteninhaber bei der Nutzung des Dienstes persönliche Daten wie Kartennummer, Personalausweisnummer, Sicherheitscode usw. angeben müssen.

Mithilfe dieser Informationen erstellen die Täter mehrere fiktive Transaktionen unter dem Namen des Karteninhabers, um Geld über POS-Geräte (Bankkartenzahlungsgeräte) abzuheben, die als normale Kartenzahlungstransaktionen getarnt sind.

„In vielen Fällen heben Betrüger mehr Geld ab, als der Kunde benötigt, und benachrichtigen den Karteninhaber nicht, was zu hohen überfälligen Kreditkartenschulden führt“, warnte Frau Ngoc.

Kann man uneinbringliche Forderungen abschreiben?

Laut Herrn Nhat Dang, einem Kreditspezialisten einer Geschäftsbank im Bezirk Tan Binh (Ho-Chi-Minh-Stadt), können uneinbringliche Forderungen abgeschrieben werden, wenn sowohl Kapital als auch Zinsen vollständig zurückgezahlt sind. Im Falle einer vollständigen Tilgung sollte der Kreditnehmer eine Bestätigung von der Bank anfordern, um negative Auswirkungen auf seine Kreditwürdigkeit zu vermeiden.

Bei Schulden unter 10 Millionen VND, die vollständig zurückgezahlt wurden, wird die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers nach einem Jahr wiederhergestellt, wodurch die Voraussetzungen für eine weitere Kreditaufnahme erfüllt sind.

Die Bearbeitung und Abschreibung von hochvolumigen Forderungsausfällen dauert jedoch oft 5 Jahre.

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