Forderungseinzug – ein neuer Treiber für das Gewinnwachstum von Banken.

Eine wichtige Einnahmequelle für Banken.

Anfang Dezember 2025 trat das Dekret Nr. 304/2025/ND-CP vom 25. November 2025 offiziell in Kraft. Das Dekret regelt die Bedingungen für die Pfändung von Sicherheiten für notleidende Kredite, die den alleinigen Wohnsitz oder die primäre bzw. einzige Lebensgrundlage darstellen. Demnach muss der Sicherungsnehmer, um die Pfändung solcher Sicherheiten zu ermöglichen, dem Bürgen einen Geldbetrag (6–12 Monatsgehälter, berechnet auf Basis des Mindestlohns) zuweisen.

Das Dekret ermöglicht es Banken, notleidende Kredite ohne Gerichtsverfahren einzutreiben und zu begleichen. Dies dürfte die Einnahmen der Banken aus der Abwicklung notleidender Kredite in der kommenden Zeit deutlich steigern. Angesichts sinkender Nettozinsmargen aufgrund steigender Zinssätze gilt diese Maßnahme als neuer Wachstumstreiber für Banken im Jahr 2026.

Tatsächlich war die Bearbeitung notleidender Kredite bereits vor Inkrafttreten der Verordnung eine der wichtigsten Einnahmequellen der Banken (verbucht als Gewinn aus sonstigen Geschäftstätigkeiten). Bei vielen Banken erreichte der Nettogewinn aus dem operativen Geschäft Milliarden, ja sogar Zehntausende von Dong und wuchs exponentiell.

Finanzberichte zeigen, dass sich der Nettogewinn aus sonstigen Geschäftstätigkeiten von Techcombank, TPBank, BIDV usw. in den ersten neun Monaten dieses Jahres im Vergleich zum Vorjahreszeitraum verdoppelt hat. Bei ABBank stieg dieser Wert sogar um das 13-Fache.

„Mit dem Inkrafttreten der Resolution 42/2017/QH14 im Gesetz über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) zum Jahresbeginn 2026, die am 15. Oktober 2025 wirksam wird, wird die Fähigkeit zur Rückgewinnung von Sicherheiten gestärkt, wodurch die Schuldenrückgewinnungsquote verbessert und die ‚anderen‘ Einnahmequellen stabiler und nachhaltiger gestaltet werden“, erklärte FiinGroup.

Laut Herrn Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Filiale der vietnamesischen Staatsbank (SBV) Region 2, schafft das Dekret 304/2025/ND-CP die Voraussetzungen dafür, dass Kreditinstitute Forderungen proaktiv bearbeiten und einziehen, Kapital zirkulieren lassen und die Effizienz des Kreditgeschäfts verbessern können. Gleichzeitig trägt das Dekret dazu bei, das Verantwortungsbewusstsein der Kreditnehmer zu stärken, insbesondere im Hinblick auf die zweckgemäße Verwendung von Kapital und die fristgerechte Rückzahlung von Schulden.

Herr Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, ist der Ansicht, dass die neuen Bestimmungen des geänderten Gesetzes über Kreditinstitute und des Dekrets 304/2025/ND-CP wichtige Schritte nach vorn darstellen, die den Banken helfen, proaktiver mit notleidenden Krediten umzugehen und den Fluss von stagnierendem Kapital wieder in Gang zu bringen.

Vertreter des vietnamesischen Bankenverbandes bestätigten jedoch, dass Geschäftsbanken Zwangsvollstreckungen vermeiden wollen. Die Banken erhoffen sich von den neuen Regelungen vor allem, dass diese Kunden helfen, Zahlungsaufschub zu vermeiden und ihr Bewusstsein für die Erfüllung ihrer Schuldenrückzahlungsverpflichtungen zu stärken.

Bei einem Kreditwachstum ist ein starker Anstieg der notleidenden Kredite unwahrscheinlich.

Laut der vietnamesischen Staatsbank erreichte das Kreditvolumen an die Wirtschaft zum 27. November 2025 über 18,2 Billionen VND, ein Anstieg von 16,56 % gegenüber Ende 2024 (gegenüber einem Anstieg von 11,47 % im gleichen Zeitraum 2024 gegenüber Ende 2023 und einem Anstieg von 15,09 % Ende 2024 gegenüber Ende 2023). Der vietnamesische Bankenverband prognostiziert, dass das Kreditwachstum bis Ende dieses Jahres etwa 19–20 % erreichen könnte. Um das Ziel eines BIP-Wachstums von 10 % im Jahr 2026 zu erreichen, muss das Kreditwachstum höher ausfallen als in diesem Jahr.

Obwohl das Kreditvolumen im Vergleich zu den Vorjahren deutlich gestiegen ist, gehen Experten davon aus, dass neue Regelungen zur Beitreibung und Bearbeitung von Kreditausfällen die Banken zu einem proaktiveren Umgang mit diesen Ausfällen bewegen und das Bewusstsein der Kunden für die Rückzahlung ihrer Schulden stärken werden. Daher wird erwartet, dass die Kreditausfälle trotz des gestiegenen Kreditvolumens unter Kontrolle bleiben.

„Obwohl der Druck durch Kreditausfälle in der kommenden Zeit beträchtlich sein wird, verfügen die Banken über viele Möglichkeiten zur Risikokontrolle, sodass die Quote notleidender Kredite unter Kontrolle bleiben wird, auch wenn die absolute Höhe der notleidenden Kredite proportional zum Kreditvolumen steigen wird“, kommentierte Herr Nguyen Quoc Hung.

Laut Analysten der SSI Securities Company wird der Gesamtgewinn des Bankensektors im Jahr 2026 um etwa 17,7 % steigen. Die Fähigkeit, zuvor abgeschriebene notleidende Kredite zurückzuerhalten, ist einer der drei Treiber für das Gewinnwachstum der Banken im nächsten Jahr.

Die Agribank Securities Joint Stock Company prognostiziert zudem, dass die Nettozinseinnahmen des Bankensektors im Jahr 2026 lediglich um 13–15 % steigen werden, die Nichtzinseinnahmen hingegen voraussichtlich um 30–40 %. Die anhaltend positive Erholung der Schulden ist der Hauptgrund für diese Entwicklung.

Laut Prognose von Agriseco werden die notleidenden Kredite im Bankensektor in der kommenden Zeit in einen neuen Abwärtszyklus eintreten, da der Prozess ihrer Bearbeitung gemäß Resolution 42/2017/QH14 beschleunigt wird, sich der Immobilienmarkt erholt und sich der Cashflow der Unternehmen wieder stabilisiert.

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