Η διευθέτηση επισφαλών χρεών πρέπει να είναι αποτελεσματική και όχι χρονοβόρα.

[διαφήμιση_1]

Το επισφαλές χρέος αναμένεται να αυξηθεί απότομα το 2024

Η αύξηση του επισφαλούς χρέους, η μείωση του δείκτη κάλυψης επισφαλών χρεών, η εγκύκλιος 02/2023/TT-NHNN που πρόκειται να λήξει... απειλούν την οικονομική εικόνα των τραπεζών φέτος, ενώ ασκούν επίσης μεγάλη πίεση στους ηγέτες των τραπεζών.

Για παράδειγμα, στην περίπτωση τηςACB Bank, σύμφωνα με τη δημοσιευμένη Οικονομική Έκθεση, στις 31 Δεκεμβρίου 2023, το επισφαλές χρέος της ACB ανήλθε σε 5,887 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 2,843 δισεκατομμυρίων VND, που αντιστοιχεί σε 93,4% σε σύγκριση με το τέλος του 2022.

Ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκε από 0,74% σε 1,22%, σημειώνοντας αύξηση 0,65%. Εκ των οποίων, το χρέος με πιθανότητα απώλειας κεφαλαίου αυξήθηκε από 2.165 δισεκατομμύρια VND σε 3.898 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 1.733 δισεκατομμυρίων VND.

Διαπιστώνεται ότι τόσο το επισφαλές χρέος όσο και το χρέος με πιθανότητα απώλειας κεφαλαίου στην ACB έχουν αυξηθεί απότομα, σχεδόν διπλασιάζοντας το 2023. Ως εκ τούτου, η ACB πρέπει να αυξήσει απότομα τον προϋπολογισμό της για προβλέψεις. Τα έξοδα προβλέψεων πιστωτικού κινδύνου της ACB το 2023 αυξήθηκαν σε 1,804 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 1,733 δισεκατομμυρίων VND σε σύγκριση με το 2022.

Στο τέλος του τέταρτου τριμήνου του 2023, ο δείκτης επισφαλών δανείων της TPBank ήταν 2,05%, μειωμένος κατά 0,93 ποσοστιαίες μονάδες από το προηγούμενο τρίμηνο, αλλά εξακολουθεί να είναι υψηλός σε σύγκριση με 0,84% στο τέλος του 2022.

Η ενίσχυση των προβλέψεων κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2023 θα φέρει τον δείκτη κάλυψης ζημιών από δάνεια (LLR) της τράπεζας στο 63,7% μέχρι το τέλος του 2023, αλλά θα εξακολουθεί να είναι πολύ χαμηλότερος από το 135% στο τέλος του 2022, γεγονός που υποδηλώνει ότι η ποιότητα του ενεργητικού ενδέχεται να επιδεινωθεί περαιτέρω την επόμενη περίοδο.

Οι ειδικοί προβλέπουν ότι το επισφαλές χρέος θα αυξηθεί απότομα το 2024, εάν λήξει η Εγκύκλιος 02 τον Ιούνιο του 2024. Τότε, είναι πιθανό ο δείκτης επισφαλούς χρέους ολόκληρου του συστήματος να αυξηθεί δραματικά, επειδή τα χρέη θα αρχίσουν να αυξάνονται κατά ομάδες.

Δυσκολίες στη διαχείριση επισφαλών χρεών

Η FiinRatings πιστεύει επίσης ότι το 2024, η δύσκολη οικονομική κατάσταση ασκεί σημαντική πίεση στην ικανότητα αποπληρωμής του χρέους των επιχειρήσεων. Ως αποτέλεσμα, τα επισφαλή χρέη αυξάνονται σε ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο.

Ως εκ τούτου, οι τράπεζες εξακολουθούν να περιμένουν την απάντηση της Κρατικής Τράπεζας σχετικά με το χρονικό διάστημα που θα πρέπει να παρατείνουν την Εγκύκλιο 02/2023/TT-NHNN σχετικά με την αναδιάρθρωση αποπληρωμής χρέους κατά 6 μήνες έως 1 έτος, ώστε οι πελάτες να έχουν χρόνο να αποπληρώσουν τα χρέη τους και οι τράπεζες να μπορέσουν να μειώσουν την πίεση στα αποθεματικά τους.

Ωστόσο, ο κίνδυνος αύξησης του επισφαλούς χρέους και του χειρισμού του εξακολουθεί να αποτελεί ανησυχία. Ειδικοί της SSI Securities Company προβλέπουν ότι ο δείκτης επισφαλούς χρέους στο τέλος του 2024 δεν θα αλλάξει πολύ σε σύγκριση με το 2023, επειδή το τέλος του έτους είναι η περίοδος κατά την οποία οι τράπεζες επιταχύνουν την εκκαθάριση του επισφαλούς χρέους και η οικονομία ανακάμπτει πιο δυναμικά.

Ωστόσο, αυτό που σημειώνουν οι ειδικοί της SSI είναι ότι τα προβληματικά χρέη, συμπεριλαμβανομένων των χρεών της ομάδας 2, των αναδιαρθρωμένων δανείων, των ληξιπρόθεσμων εταιρικών ομολόγων και των παλαιών δανείων, εξακολουθούν να χρειάζονται στενή παρακολούθηση.

Επιπλέον, εάν εγκριθεί το σχέδιο τροποποίησης της Εγκυκλίου αριθ. 16/2021/TT-NHNN με κανονισμούς που χαλαρώνουν τους περιορισμούς στις επενδύσεις των τραπεζών σε εταιρικά ομόλογα, είναι πιθανό μέρος του πιστωτικού κινδύνου να επιστρέψει στις τράπεζες που αγοράζουν ενεργά εταιρικά ομόλογα.

Ο Δρ. Nguyen Duy Phuong, οικονομικός διευθυντής της DGCapital, εξέφρασε την άποψη ότι η δυσκολία για τις τράπεζες έγκειται στην πλήρη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων. Το αίτημα παράτασης της Εγκυκλίου 02 για άλλους 6 μήνες ή 1 έτος είναι ουσιαστικά ένας τρόπος συγκάλυψης του πραγματικού αριθμού. Μετά την περίοδο παράτασης, τα επισφαλή χρέη της τράπεζας θα επιστρέψουν εάν οι πελάτες δεν μπορούν να αποπληρώσουν τα χρέη τους.

Επειδή όλοι μπορούν να δουν ξεκάθαρα πόσο δύσκολο είναι για τις τράπεζες να διαχειριστούν τα επισφαλή χρέη. Ειδικά στο πλαίσιο της λήξης της Απόφασης 42/2017/QH14, και ταυτόχρονα, το μεγαλύτερο μέρος του περιεχομένου της Απόφασης 42 δεν έχει κωδικοποιηθεί στον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 που μόλις εκδόθηκε.

«Η είσπραξη χρεών είναι επί του παρόντος πολύ δύσκολη. Εν τω μεταξύ, η αγοραστική δύναμη της αγοράς δεν έχει βελτιωθεί πολύ, με αποτέλεσμα τη μείωση της ικανότητας και της προόδου των επιχειρήσεων στην αποπληρωμή χρεών, οδηγώντας σε αύξηση των επισφαλών χρεών», δήλωσε η Δρ. Phuong.

[διαφήμιση_2]
Πηγή