Fluctuaciones contrastantes en los tipos de interés en muchos bancos después del Tet

En concreto, el Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank) acaba de ajustar sus tipos de interés de depósito en dos direcciones opuestas. En concreto, este banco aumentó los tipos de interés para los depósitos con plazos de 1 a 12 meses, pero los redujo para los plazos más largos de 15 a 36 meses.

Según la última actualización, el tipo de interés de los depósitos a 9 meses se ha ajustado con un aumento significativo del 0,9 % anual, situándose en el 5,4 % anual. Por otro lado, los plazos de 6 y 12 meses aumentaron ligeramente un 0,1 %, situándose en el 5,4 % anual y el 5,6 % anual, respectivamente. El tipo de interés online aplicado a los plazos de 1 a 3 meses también aumentó un 0,1 % anual, situándose en el 4,1 % anual para el plazo de 1 mes, y en el 4,3 % anual para los plazos de 2 y 3 meses.

Por otro lado, los tipos de interés de los préstamos a largo plazo de 15 meses o más se han reducido un 0,2 % anual. En concreto, el tipo de interés para el plazo de 15 meses es ahora del 6,2 % anual, el de 18 meses se ha reducido al 6,5 % anual, y el de los plazos de 24 a 36 meses se ha reducido al 6,6 % anual en lugar del 6,8 % anual anterior.

De igual forma, Bac A Bank también acaba de ajustar a la baja sus tasas de interés de depósito. Los plazos cortos de 1 a 11 meses se reducen un 0,15 % anual, mientras que los plazos largos de 12 a 36 meses se reducen un 0,1 % anual.

Según el nuevo programa de tasas de interés, los clientes que depositen menos de mil millones de VND en Bac A Bank recibirán una tasa de interés del 3,6 % anual para plazos de 1 a 2 meses, del 3,9 % anual para plazos de 3 meses. Para plazos de 6 a 8 meses, la tasa es del 5,05 % anual, para plazos de 9 a 11 meses, del 5,15 % anual, y para plazos de 12 meses, se mantiene en el 5,6 % anual.

Para depósitos superiores a mil millones de VND, la tasa de interés para plazos de 1 a 2 meses es del 3,8 % anual, para plazos de 3 meses es del 4,1 % anual, para plazos de 6 a 8 meses se ajusta al 5,25 % anual, para plazos de 9 a 11 meses al 5,35 % anual y para plazos de 13 a 15 meses al 5,9 % anual. El plazo más largo, de 18 a 36 meses, se mantiene en el 6,2 % anual.

El Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural ( Agribank ) también redujo recientemente los tipos de interés para muchos plazos. En concreto, los plazos cortos de 1 a 2 meses disminuyeron un 0,2 % anual, hasta el 2,2 % anual, mientras que los plazos de 3 a 5 meses experimentaron una drástica reducción del 0,5 % anual, hasta el 2,5 % anual. Los plazos de 6 a 11 meses disminuyeron un 0,2 % anual, hasta tan solo el 3,5 % anual. Sin embargo, el banco mantuvo el tipo de interés para los plazos de 12 a 18 meses en el 4,7 % anual.

Anteriormente, el Banco Comercial de Vietnam para la Industria y el Comercio (BVBank) anunció un aumento del 0,6 % anual en las tasas de interés para los clientes que abran cuentas de ahorro en línea por primera vez. El programa aplica a todos los plazos con un depósito mínimo de 10 millones de VND. Actualmente, la tasa de interés máxima de este banco es del 6,45 % anual para depósitos de 24 a 36 meses. Por otro lado, el plazo a 12 meses tiene una tasa de interés del 6,05 % anual y el plazo a 18 meses, del 6,25 % anual.

Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank) también se sumó a la competencia de tasas de interés con un 6,05 % anual para depósitos en línea a 12 meses. Para plazos de 13 a 36 meses, la tasa de interés en este banco es ligeramente superior, alcanzando el 6,15 % anual.

Mientras tanto, el Banco Comercial Público de Vietnam (PVcomBank) lidera el mercado con la tasa de interés más alta, de hasta el 9 % anual, aplicada a clientes que depositan 2 billones de VND o más. El Banco Comercial de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh ( HDBank ) también ofrece atractivas tasas de interés, que alcanzan el 8,1 % anual a 13 meses y el 7,7 % anual a 12 meses, con la condición de mantener un saldo mínimo de 500 billones de VND. Para los plazos de 18 meses, este banco aplica una tasa de interés del 6 %.

El Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam (MSB) ha lanzado una tasa de interés de hasta el 8% anual para depósitos a plazo fijo a 13 meses y del 7% anual para depósitos a plazo fijo a 12 meses. Las condiciones son para libretas de ahorro nuevas o libretas de ahorro a partir del 1 de enero de 2018 con un plazo de 12 o 13 meses y un monto de depósito igual o superior a 500 mil millones de VND.

El Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) también atrajo la atención con una tasa de interés del 7,5% anual aplicada para plazos de 13 meses o más, con la condición de un depósito mínimo de 200 mil millones de VND.

Según el Banco Estatal, a finales de 2024, la tasa de interés de los depósitos aumentó un 0,71 % con respecto a principios de año, mientras que la tasa de interés de los préstamos disminuyó un 0,59 %. Cabe destacar que la tasa de interés de los préstamos en los bancos comerciales disminuyó en promedio casi un 1 %. Sin embargo, también se advierte que esta tendencia podría cambiar en 2025, con la posibilidad de un ajuste al alza de las tasas de interés de los préstamos.

El economista Nguyen Tri Hieu afirmó que las fluctuaciones de las tasas de interés dependen de muchos factores. Uno de ellos es la velocidad de desembolso del crédito del sistema bancario. Si a partir de principios de 2025 los bancos aumentan el crédito según el objetivo del 16% establecido por el Banco Estatal, la demanda de capital aumentará significativamente. En ese momento, para asegurar las fuentes de capital para las actividades crediticias, los bancos podrían verse obligados a aumentar las tasas de interés de los depósitos, lo que provocaría ajustes en las tasas de interés de los préstamos.

Además, el contexto económico global, en particular las políticas operativas de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), también tiene un impacto significativo. Si la Fed mantiene su política monetaria restrictiva, Vietnam podría verse obligado a considerar ajustar las tasas de interés para estabilizar el tipo de cambio y controlar los flujos de capital. Mantener las tasas de interés bajas mientras Estados Unidos las eleva podría presionar el valor del VND, lo que repercutiría en el mercado financiero y la macroeconomía.

Otro factor que no puede ignorarse es el riesgo de morosidad. Tras el histórico tifón Yagi que azotó el norte de Vietnam en septiembre pasado, el riesgo de morosidad tiende a aumentar. Esto puede llevar a los bancos a ser más cautelosos al otorgar crédito y a subir las tasas de interés para minimizar los riesgos. A medida que aumenta la tasa de morosidad, también aumenta el costo del capital para los bancos, lo que ejercerá presión sobre el nivel de las tasas de interés de los préstamos en el futuro.

Sin embargo, según HSBC Global Research Group, en el contexto de que el proceso de recuperación económica sigue siendo desigual y el objetivo de crecimiento para el próximo año se establece en un nivel alto, se prevé que el Banco Estatal continúe manteniendo una política monetaria flexible, manteniendo la tasa de interés operativa en 4,5% al ​​menos hasta finales de 2025.

El mantenimiento de tasas de interés operativas estables se da en un contexto de tasas de interés globales que se mantienen elevadas, lo que ayuda a las entidades crediticias a acceder a capital del Banco Estatal a menores costos, creando así condiciones para apoyar el crecimiento económico.

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bien-dong-trai-nguoc-ve-lai-suat-tai-nhieu-ngan-hang-sau-tet/20250210093640338