Desmantelando una red transnacional de usureros

Entrar a Vietnam para operar con "crédito negro"

Llevando a cabo la cumbre de los ataques y represión de los delitos de "crédito negro", a través del trabajo de gestión del área y de los sujetos, el Departamento de Policía Criminal descubrió a un grupo de extranjeros que se confabulaban con súbditos vietnamitas para establecer negocios ocultos, utilizando alta tecnología para operar "crédito negro" a gran escala.

Un sistema transnacional de préstamos usureros operado por extranjeros abrió una ruta hacia Vietnam. Además de las contribuciones de capital de los sujetos nacionales, también hay dinero traído del exterior y dinero tomado prestado de organizaciones extranjeras... Considerando la naturaleza seria y complicada de la banda criminal, el Departamento de Policía Criminal ha ordenado al Departamento de Delitos Graves que establezca un proyecto especial y aplique medidas profesionales sincrónicas para combatirla.

La División de Delitos Graves del Departamento de Policía Criminal está luchando para destruir una red de "crédito negro" dirigida por Katerynchyk Roman.

El teniente coronel Le Vinh Tung, subdirector del Departamento de Investigación Criminal, fue asignado para coordinar con las unidades funcionales para llevar a cabo la investigación y el esclarecimiento. Sin embargo, al momento de resolver el caso, los detectives se encontraron con muchas dificultades debido a que la mayoría de las operaciones de los sujetos se realizaban de manera automática a través del sistema CRM programado por los sujetos, incluyendo la valoración y aprobación de préstamos... por lo que era difícil determinar dónde estaba la empresa y quién la manejaba. Además, los sujetos cambiaron y establecieron muchas empresas diferentes, divididas en muchos departamentos según las etapas para ocultar actividades delictivas; Utilizando el truco de cobrar comisiones en lugar del interés real que el prestatario tiene que pagar con una tasa de interés convertida muy alta de hasta miles por ciento al año. Cabe destacar que, a diferencia de los delincuentes tradicionales, los sujetos en su mayoría tienen muchos antecedentes penales... pero algunos sujetos de esta red son personas con títulos universitarios, y algunos son profesores universitarios... por lo que cuando las autoridades realicen inspecciones administrativas regulares, será difícil detectarlos y manejarlos.

Después de muchos días de investigación, utilizando medidas profesionales, el grupo de trabajo encontró muchos "nudos" importantes del caso. El 21 de marzo, después de identificar a dos extranjeros directamente involucrados en la gestión y operación de la banda que había ingresado a Vietnam, el Departamento de Policía Criminal presidió y coordinó con los departamentos profesionales del Ministerio de Seguridad Pública , la Policía de la ciudad de Ho Chi Minh y la Policía provincial de Khanh Hoa para buscar e inspeccionar simultáneamente cuatro empresas con sede en la ciudad de Thu Duc, ciudad de Ho Chi Minh, incluidas: IXORA Trading - Service Company Limited, dirección 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward; Loc Tin Service Company Limited, dirección 140 Nguyen Hoang, barrio An Phu; CACTUS Consulting Services Company Limited, dirección 150 Tran Nao, Binh An Ward y VINEX Services Company Limited, dirección An Khanh Ward; Al mismo tiempo fueron citados 63 sujetos. Además, se incautaron temporalmente 68 computadoras portátiles, 7 CPU, 1 tableta, casi 100 teléfonos móviles y muchos objetos y documentos relacionados con actividades de "crédito negro" y se congelaron las cuentas relacionadas con actividades de "crédito negro" de las 4 empresas mencionadas.

Con base en documentos y evidencias recabadas mediante la investigación y declaraciones de los sujetos, la Agencia de Policía de Investigación del Ministerio de Seguridad Pública ha identificado las actividades de "crédito negro" de esta banda delictiva.

En consecuencia, en 2019, Katerynchyk Roman (nacida en 1986, nacionalidad ucraniana) entró en Vietnam y residió temporalmente en 67 Mai Chi Tho Street, An Phu Ward, Thu Duc City. Después de eso, Roman fundó Loi Tin Trading - Service Company Limited y se coludió con vietnamitas, entre ellos Le Thanh Huynh Cang (nacido en 1971, residente en el barrio de Hiep Binh Chanh, ciudad de Thu Duc) y Nguyen Thi Nhat Phuong (nacida en 1990, residente en el barrio 1, distrito 4, ciudad de Ho Chi Minh ) para operar "crédito negro" a través de la aplicación Oncredit y el sitio web Oncredit.asia.com.

A principios de 2023, al ver que las autoridades vietnamitas luchaban y controlaban con firmeza a las bandas de "crédito negro" y en abril de 2023 la Compañía Loi Tin fue inspeccionada administrativamente por el grupo de trabajo interdisciplinario del Comité Popular de la ciudad de Thu Duc (presidido por la Policía de la ciudad de Thu Duc), Roman abandonó Vietnam y ordenó a Le Thanh Huynh Cang y Nguyen Thi Nhat Phuong que detuvieran las operaciones de la Compañía Loi Tin.

Sujetos: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur y Kravchuk Iryna.

Crear 4 empresas para prestar dinero a tipos de interés altos

Después de salir del país, Roman continuó operando desde el extranjero a Vietnam para establecer 4 compañías de responsabilidad limitada con diferentes funciones y tareas como Ixora Trading and Service Company, especializada en atención al cliente, valoración de archivos y publicidad para prestatarios; Loc Tin Service Company, se especializa en desembolso y cobro de deudas; Cactus Consulting Services se especializa en sistemas de contabilidad y teneduría de libros, mientras que VINEX Services se especializa en el cobro de deudas vencidas. Estas cuatro empresas operan un proceso cerrado de usura, creando una aplicación EasyCard adicional que funciona junto con la aplicación Oncredit.

Roman dirigió a dos ciudadanos ucranianos, Bugaevskiy Tymur (nacido en 1990) y Kravchuk Iryna (nacido en 1985), para ingresar a Vietnam para administrar los sistemas y procesos técnicos de cuatro empresas.

En consecuencia, Tymur es el director de datos, responsable de escribir el software de datos CRM y programar el proceso de evaluación de prestatarios del sistema CRM. Además, Tymur, junto con el departamento de TI de las empresas, instaló un sistema de seguridad, que no permite a los empleados conectarse arbitrariamente a otras computadoras de la empresa o líneas de Internet, conectarse a dispositivos de almacenamiento de datos externos, usar cámaras para identificar y desconectarse automáticamente del servidor al detectar a otros usando el software; Realizar copias de seguridad automáticas de las llamadas de los empleados para evaluar KPI, calidad, eficiencia laboral, cálculo de salarios, bonificaciones...

Este software CRM notificará automáticamente al departamento de cobro de deudas de Loc Tin Company sobre los préstamos que están a punto de vencer para que los empleados puedan llamar para cobrar la deuda. Cada día, el departamento de contabilidad de Cactus Company copia las transacciones de la cuenta de cobro de deudas, ingresa manualmente los datos en el software CRM para que el software pueda liquidar automáticamente la deuda (si se paga en su totalidad) o transferir los datos al departamento de cobro de deudas vencidas (administrado por Kravchuk Iryna) para su posterior procesamiento.

En cuanto a Le Thanh Huynh Cang, Roman le asignó dirigir directamente todas las actividades de las 4 empresas, estar directamente a cargo de Ixora Company, administrar y operar el sitio web, la solicitud de préstamos y el sistema CRM; En cuanto a Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung y Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang los asignó como directores de las empresas Loc Tin, Cactus y Vinex.

Las restantes entidades de la empresa se dividen en varios departamentos como son: Departamento de televenta préstamos publicitarios; Atención al cliente, orientación sobre préstamos; verificar y evaluar a los prestatarios; Departamento de TI; Departamento legal encargado de apertura de empresa, solicitud de licencia, revisión de contrato; Administración de recursos humanos, selección de personal, control horario, nóminas, seguros... En la forma, las 4 empresas mencionadas operan de forma independiente, separando cada etapa para evitar su detección y manipulación por parte de las autoridades.

Los resultados iniciales determinaron que a partir de 2019, Roman le dio a Cang 400.000 dólares para actividades de préstamo. En abril de 2023 (antes de ser inspeccionado por el grupo de trabajo interdisciplinario), Roman ordenó a Loc Tin Company que continuara recibiendo 11 millones de dólares de SCA Company de Singapur y del TAS Bank de Chipre. A través de documentos recopilados, se demostró que los sujetos habían prestado dinero a cientos de miles de clientes, ganando ilegalmente miles de millones de VND.

En cuatro empresas con casi 100 empleados, los directivos recibían de Roman un salario de entre 20 y 55 millones de VND al mes (según el puesto de trabajo); Empleados desde 7 hasta 25 millones de VND/mes.

Monto de transacción de hasta cientos de miles de millones de dongs

El proceso de préstamo de estos temas es muy sofisticado. Cuando los clientes necesitan pedir dinero prestado, deben descargar las aplicaciones Easycash.vn y Oncredit.vn o visitar el sitio web de Oncredit.vn para completar toda la información y registrarse para un préstamo. El límite máximo del primer préstamo es de 500.000 VND, el plazo es inferior a 5 días y no hay intereses ni tarifas para atraer clientes cuando no hay clientes y competir con otras aplicaciones. Para los préstamos posteriores, los sujetos utilizan un software para evaluar la puntuación de "credibilidad" del prestatario, el sistema aprobará automáticamente préstamos de 500.000 VND - 20.000.000 VND, con un plazo de préstamo de 5 a 30 días. En caso de sistema de alerta, los sujetos interactuarán con los clientes a través de la red de telecomunicaciones y verificarán directamente.

Para los primeros préstamos, los clientes cuya información cumpla con el 80% de las condiciones del software de gestión de relaciones con el cliente (CRM) transferirán automáticamente los datos al departamento de evaluación de solicitudes de préstamo (empresa IXORA). Para los clientes que sólo cumplan el 20% de las condiciones de CRM, habrá un departamento de verificación y valoración. Si está calificado, el software se transferirá al departamento de revisión de solicitudes de préstamo. A partir de los préstamos posteriores, el software CRM se basa automáticamente en la información personal del prestatario y el historial de transacciones que ya están en el sistema (número de préstamos, límite de préstamo, reputación de pago) para calcular la puntuación de "solvencia" como base para la aprobación y aumentar gradualmente el límite del préstamo.

Al recibir los datos del software CRM, los sujetos de la empresa IXORA evaluarán y aprobarán la solicitud de préstamo y continuarán actualizando la información de aprobación en el sistema CRM. A partir del segundo préstamo, a todos los préstamos se les cobran intereses y tarifas, la suma total de los intereses y tarifas equivale a una tasa de interés del 365% - 1,971%/año (dependiendo de la puntuación de "solvencia" del cliente, el sistema calculará automáticamente la tasa de interés y las tarifas para el prestatario). Por ejemplo: si pide prestados 800.000 VND por 10 días, debe pagar 1.232.000 VND. En consecuencia, después de la aprobación, el sistema desembolsará automáticamente el préstamo al cliente desde el número de cuenta bancaria de Loc Tin Company.

Además, basándose en la función de recordatorio de vencimiento de préstamos del sistema CRM, el personal de Loc Tin Company llamará para recordarle sobre la deuda (próxima a vencer), cobrar la deuda (vencida, vencida) y solicitar la transferencia de dinero a la cuenta bancaria de Loc Tin Company. Cuando el prestatario paga en la cuenta de Loc Tin Company, el departamento de contabilidad de Cactus Company será responsable de conciliar y actualizar los datos en el sistema CRM para liquidar el préstamo. Si el préstamo tiene más de 30 días y el capital y los intereses no se han pagado en su totalidad, el personal de la empresa Vinex llamará para cobrar la deuda en 3 niveles (G1, G2, G3). Para los préstamos vencidos durante 90 días, Vinex Company los consolidará y los venderá a otras entidades para recomprarlos a un precio del 2-5% del valor del préstamo...

Además de la cantidad inicial de Roman (400.000 USD) y las ganancias ilegales de Loi Tin Company, Roman ordenó a Loi Tin Company que registrara y abriera una cuenta en divisas (USD) en un banco en Vietnam para recibir dinero de SCA Company en Singapur y TAS en Chipre para usarlo en actividades de "crédito negro"... Mediante la recopilación de documentos iniciales de las dos aplicaciones mencionadas anteriormente, la Agencia de Policía de Investigación del Ministerio de Seguridad Pública ha determinado que hay cientos de miles de clientes que solicitan préstamos. Cada mes, la cuenta mencionada anteriormente realiza transacciones con montos de hasta cientos de miles de millones de dongs.

La Agencia de Policía de Investigación del Ministerio de Seguridad Pública inició una causa y procesó a 16 sujetos por el acto de prestar con altos tipos de interés en transacciones civiles. Incluido Le Thanh Huynh Cang, en nombre de Roman, gestionando todas las operaciones de 4 empresas en Vietnam (aportando capital con Roman); Tymur ayuda a Roman y Cang con la ingeniería del software de la aplicación; Iryna ayuda a Roman y Cang a gestionar el cobro de deudas vencidas; Nguyen Thuy An ayuda a Cang a editar y completar errores de software que surgen durante la operación; Le Huy Hung (nacido en 1985, residente en el Distrito 3, Ciudad Ho Chi Minh); Nguyen Thanh Trung (nacido en 1990, residente en la provincia de Binh Dinh), Nguyen Thi Tuyet Xuong (nacida en 1992, provincia de An Giang ) son los directores y operadores de tres empresas: Loc Tin, Cactus y Vine.

Los otros 9 sujetos son los departamentos de desembolso, recordatorio de deuda, cobro de deuda, contabilidad, marketing y atención al cliente, incluidos Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh y Tran Thanh Hieu (asignados como líderes de equipo para administrar y operar los departamentos de TI).

cand.com.vn

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