Desmantelando una red transnacional de prestamistas usureros

Entrar a Vietnam para operar con "crédito negro"

Durante el apogeo de la campaña para acabar con los delitos de "crédito negro", a través del trabajo de gestión del área y de los sujetos, el Departamento de Policía Criminal descubrió un grupo de extranjeros que se confabulaban con súbditos vietnamitas para establecer negocios encubiertos, utilizando alta tecnología para operar "crédito negro" a gran escala.

El sistema transnacional de usura operado por extranjeros abrió una red en Vietnam. Además de las contribuciones de capital de ciudadanos nacionales, también se trajo dinero del extranjero y préstamos de organizaciones extranjeras... Considerando la gravedad y complejidad de la banda criminal, el Departamento de Policía Criminal ordenó al Departamento de Delitos Graves establecer un proyecto especial y aplicar medidas profesionales coordinadas para combatirla.

La División de Delitos Graves del Departamento de Policía Criminal está luchando para destruir una red de "crédito negro" liderada por Katerynchyk Roman.

El Teniente Coronel Le Vinh Tung, Subjefe del Departamento de Investigación Criminal, fue asignado para coordinar con las unidades funcionales la investigación y el esclarecimiento del caso. Sin embargo, al resolver el caso, los detectives encontraron muchas dificultades, ya que la mayoría de las operaciones de los sujetos se realizaban automáticamente a través del sistema CRM programado por ellos mismos, incluyendo la tasación y la aprobación de préstamos, lo que dificultaba determinar la ubicación de la empresa y quién la dirigía. Además, los sujetos cambiaron y fundaron diversas empresas, dividiéndolas en departamentos según las etapas para ocultar sus actividades delictivas; utilizaban el truco de cobrar comisiones en lugar de los intereses reales que los prestatarios debían pagar, con una tasa de interés muy alta, de hasta miles por ciento anual. Cabe destacar que, a diferencia de los delincuentes tradicionales, los sujetos contaban principalmente con numerosos antecedentes penales, pero algunos de los sujetos de esta red eran personas con títulos universitarios, e incluso profesores universitarios, por lo que, durante una inspección administrativa normal, sería difícil de detectar y manejar.

Tras varios días de investigación, utilizando medidas profesionales, el grupo de trabajo encontró numerosos puntos clave del caso. El 21 de marzo, tras identificar a dos extranjeros directamente involucrados en la gestión y operación de la banda mencionada, quienes habían ingresado a Vietnam, el Departamento de Policía Criminal presidió y coordinó con los departamentos profesionales del Ministerio de Seguridad Pública , la Policía de Ciudad Ho Chi Minh y la Policía Provincial de Khanh Hoa el registro e inspección simultáneos de cuatro empresas con sede en la ciudad de Thu Duc, Ciudad Ho Chi Minh: IXORA Trading - Service Company Limited, con domicilio en Nguyen Dang Giai 20, distrito de Thao Dien; Loc Tin Service Company Limited, con domicilio en Nguyen Hoang 140, distrito de An Phu; CACTUS Consulting Service Company Limited, con domicilio en Tran Nao 150, distrito de Binh An, y VINEX Service Company Limited, con domicilio en el distrito de An Khanh; y citó a 63 personas. Además, se incautaron temporalmente 68 computadoras portátiles, 7 CPU, 1 tableta, casi 100 teléfonos móviles y muchos objetos y documentos relacionados con actividades de "crédito negro" y se congelaron las cuentas relacionadas con actividades de "crédito negro" de las 4 empresas mencionadas.

Con base en documentos y evidencias recabadas mediante la investigación y declaraciones de los sujetos, la Agencia de Policía de Investigación del Ministerio de Seguridad Pública ha identificado las actividades de "crédito negro" de esta banda delictiva.

En consecuencia, en 2019, Katerynchyk Roman (nacida en 1986, de nacionalidad ucraniana) entró en Vietnam y residió temporalmente en el número 67 de la calle Mai Chi Tho, distrito de An Phu, ciudad de Thu Duc. Posteriormente, Roman fundó Loi Tin Trading and Service Company Limited y se coludió con vietnamitas, entre ellos Le Thanh Huynh Cang (nacido en 1971, residente en el distrito de Hiep Binh Chanh, ciudad de Thu Duc) y Nguyen Thi Nhat Phuong (nacida en 1990, residente en el distrito 1, distrito 4, ciudad de Ho Chi Minh ) para operar con "crédito negro" a través de la aplicación Oncredit y el sitio web Oncredit.asia.com.

A principios de 2023, cuando vio que las autoridades vietnamitas estaban combatiendo y controlando con firmeza a las bandas de "crédito negro" y en abril de 2023 la Compañía Loi Tin fue inspeccionada administrativamente por el grupo de trabajo interdisciplinario del Comité Popular de la ciudad de Thu Duc (presidido por la Policía de la ciudad de Thu Duc), Roman abandonó Vietnam y ordenó a Le Thanh Huynh Cang y Nguyen Thi Nhat Phuong que detuvieran las operaciones de la Compañía Loi Tin.

Sujetos: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur y Kravchuk Iryna.

Crear 4 empresas para prestar dinero a tipos de interés altos

Tras abandonar el país, Roman continuó operando desde el extranjero en Vietnam para fundar cuatro sociedades de responsabilidad limitada (LLC) con diferentes funciones y tareas: Ixora Trading and Service Company, especializada en atención al cliente, valoración de expedientes y publicidad de préstamos; Loc Tin Service Company, especializada en desembolso y cobro de deudas; Cactus Consulting Service Company, especializada en sistemas de contabilidad y teneduría de libros; y VINEX Service Company, especializada en el cobro de deudas vencidas. Estas cuatro empresas operan un proceso cerrado contra la usura, creando una aplicación adicional, EasyCard, que funciona en paralelo con la aplicación Oncredit.

Roman dirigió a dos ciudadanos ucranianos, Bugaevskiy Tymur (nacido en 1990) y Kravchuk Iryna (nacido en 1985), para ingresar a Vietnam para administrar los sistemas y operar los procesos técnicos de cuatro empresas.

En consecuencia, Tymur es el director de datos, responsable de desarrollar el software de datos CRM y programar el proceso de evaluación de prestatarios del sistema CRM. Además, Tymur, junto con los miembros del departamento de TI de las empresas, instaló un sistema de seguridad que impide a los empleados conectarse arbitrariamente a los ordenadores de la empresa ni a otras líneas de internet, conectarse a dispositivos externos de almacenamiento de datos, usar cámaras para identificar y desconectarse automáticamente del servidor al detectar a otros usuarios del software; realizar copias de seguridad automáticas de las llamadas de los empleados para evaluar indicadores clave de rendimiento (KPI), la calidad, la eficiencia laboral, calcular salarios y bonificaciones, etc.

Este software CRM notificará automáticamente al departamento de cobranza de Loc Tin Company sobre los préstamos próximos a vencer para que los empleados puedan llamar para recordarles la deuda. Diariamente, el departamento de contabilidad de Cactus Company genera un extracto de las transacciones de la cuenta de cobranza e introduce manualmente los datos en el software CRM para que este liquide automáticamente la deuda (si se ha pagado en su totalidad) o transfiera los datos al departamento de cobranza de deudas vencidas (gestionado por Kravchuk Iryna) para su posterior procesamiento.

En cuanto a Le Thanh Huynh Cang, Roman le asignó dirigir directamente todas las actividades de las 4 empresas, directamente a cargo de Ixora Company, administrar y operar el sitio web, la solicitud de préstamos y el sistema CRM; en cuanto a Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang les asignó ser directores de las empresas Loc Tin, Cactus y Vinex.

Las entidades restantes de las empresas se dividen en muchos departamentos como: Departamento de televenta para publicidad de préstamos; atención al cliente, orientación sobre préstamos; control y evaluación de prestatarios; departamento de informática; departamento legal encargado de la apertura de empresas, solicitud de licencias, control de contratos; administración de recursos humanos, contratación, control de tiempo, cálculo de salarios, seguros... En cuanto a la forma, las 4 empresas anteriores operan de forma independiente, separando cada etapa para evitar la detección y manipulación por parte de las autoridades.

Los resultados iniciales determinaron que, a partir de 2019, Roman otorgó a Cang 400.000 USD para préstamos. Para abril de 2023 (antes de ser inspeccionado por el grupo de trabajo interdisciplinario), Roman ordenó a Loc Tin Company que continuara recibiendo 11 millones de USD de SCA Company de Singapur y TAS Bank de Chipre. Mediante la documentación recopilada, se demostró que los sujetos habían prestado a cientos de miles de clientes, obteniendo miles de millones de VND de forma ilegal.

En cuatro empresas con casi 100 empleados, los directivos recibían de Roman un salario de entre 20 y 55 millones de VND al mes (según el puesto de trabajo), y los empleados, de entre 7 y 25 millones de VND al mes.

Monto de transacción de hasta cientos de miles de millones de dongs

El proceso de préstamo de las entidades es muy sofisticado. Cuando los clientes necesitan pedir dinero prestado, deben descargar las aplicaciones Easycash.vn y Oncredit.vn o acceder al sitio web de Oncredit.vn para completar toda la información y registrarse. El límite máximo del primer préstamo es de 500.000 VND, con un plazo inferior a 5 días y sin intereses ni comisiones para atraer clientes cuando no hay clientes, compitiendo con otras aplicaciones. Para préstamos posteriores, las entidades utilizan un software para evaluar la credibilidad del prestatario. El sistema aprueba automáticamente préstamos de entre 500.000 y 20.000.000 VND, con un plazo de 5 a 30 días. Si el sistema avisa, las entidades utilizan la red de telecomunicaciones para interactuar con el cliente y consultar directamente.

Para los primeros préstamos, los clientes cuya información cumpla con el 80% de las condiciones del software de gestión de relaciones con el cliente (CRM) transferirán automáticamente los datos al departamento de revisión de solicitudes de préstamo (empresa IXORA). Para los clientes que solo cumplan con el 20% de las condiciones del CRM, habrá un departamento de verificación y evaluación. Si cumplen los requisitos, el software transferirá los datos al departamento de revisión de solicitudes de préstamo. Para los préstamos posteriores, el software CRM calcula automáticamente la puntuación de credibilidad basándose en la información personal y el historial de transacciones del prestatario que ya está en el sistema (número de préstamos, límite de préstamo, historial de pago) como base para la revisión y el aumento gradual del límite de préstamo.

Tras recibir los datos del software CRM, los empleados de IXORA evaluarán y aprobarán la solicitud de préstamo, actualizando la información de aprobación en el sistema CRM. A partir del segundo préstamo, se aplican intereses y comisiones a todos los préstamos, cuyo total equivale a una tasa de interés del 365 % al 1971 % anual (según la solvencia del cliente, el sistema calculará automáticamente la tasa de interés y las comisiones). Por ejemplo: un préstamo de 800 000 VND a 10 días debe pagar 1 232 000 VND. Tras la aprobación, el sistema desembolsará automáticamente el préstamo al prestatario desde la cuenta bancaria de Loc Tin.

Además, gracias a la función de recordatorio de vencimiento de préstamos del sistema CRM, el personal de Loc Tin Company llamará para recordar sobre deudas próximas a vencer, cobrar deudas vencidas y solicitar una transferencia a la cuenta bancaria de Loc Tin Company. Cuando el prestatario deposite en la cuenta de Loc Tin Company, el departamento de contabilidad de Cactus Company se encargará de conciliar y actualizar los datos en el sistema CRM para eliminar el préstamo. Si el préstamo lleva más de 30 días vencido sin pagar el capital ni los intereses, el personal de Vinex Company llamará para cobrar la deuda en tres niveles (G1, G2, G3). Para préstamos con un vencimiento de 90 días, Vinex Company los recomprará a un precio del 2 al 5 % del valor del préstamo.

Además del monto inicial de Roman (400.000 USD) y las ganancias ilegales de Loi Tin Company, Roman ordenó a Loi Tin Company registrar y abrir una cuenta en moneda extranjera (USD) en un banco de Vietnam para recibir dinero de SCA Company en Singapur y TAS en Chipre, con el fin de usarlo en actividades de "crédito negro"... Tras recopilar la documentación inicial de las dos aplicaciones mencionadas, la Agencia de Investigación Policial del Ministerio de Seguridad Pública determinó que cientos de miles de clientes solicitan préstamos. Mensualmente, la cuenta mencionada realiza transacciones con montos que alcanzan cientos de miles de millones de VND.

Español La Agencia de Policía de Investigación del Ministerio de Seguridad Pública ha iniciado un caso y procesado a 16 sujetos por el acto de prestar a altas tasas de interés en transacciones civiles. Entre ellos se encuentran Le Thanh Huynh Cang, quien, en nombre de Roman, administra todas las operaciones de 4 empresas en Vietnam (aportando capital con Roman); Tymur ayuda a Roman y Cang con la tecnología de software de aplicaciones; Iryna ayuda a Roman y Cang a administrar el cobro de deudas vencidas; Nguyen Thuy An ayuda a Cang a editar y completar errores de software que surgen durante la operación; Le Huy Hung (nacido en 1985, residente en el Distrito 3, Ciudad Ho Chi Minh); Nguyen Thanh Trung (nacido en 1990, residente en la provincia de Binh Dinh), Nguyen Thi Tuyet Xuong (nacida en 1992, provincia de An Giang ) son los directores y operadores de 3 empresas Loc Tin, Cactus, Vine.

Los otros 9 sujetos son los departamentos de desembolso, recordatorio de deuda, cobro de deuda, contabilidad, marketing y atención al cliente, incluidos Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh y Tran Thanh Hieu (asignados para ser líderes de equipo a cargo de administrar y operar). departamentos de TI).

cand.com.vn

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