Gestión de riesgos de fraude y falsificación: un gran desafío en la transformación digital

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam, dijo que gestionar los riesgos en el campo del fraude y la falsificación se está volviendo cada vez más complicado, especialmente en el contexto de las instituciones crediticias que implementan activamente la transformación digital.

La información anterior fue proporcionada por el Sr. Hung en la reunión para implementar el Manual sobre coordinación de apoyo al manejo de riesgos para cuentas/tarjetas/unidades de aceptación de pagos relacionados con transferencias de dinero y transacciones de pago sospechosas de fraude, falsificación y estafa el 21 de octubre.

Se necesita una coordinación oportuna de los bancos

Según el Dr. Nguyen Quoc Hung, el fraude a través de cuentas y tarjetas se ha vuelto más complejo, sofisticado y frecuente recientemente. Por lo tanto, la coordinación para prevenir el fraude y las estafas en el ámbito de las cuentas y tarjetas es fundamental.

"Esta es una tarea compleja en el proceso de transformación digital de las entidades crediticias. La gestión de los casos de fraude requiere una estrecha coordinación entre los bancos", afirmó el Sr. Hung.

Una cuestión importante que planteó el Sr. Hung es que el dinero fraudulento puede moverse muy rápidamente a través de diferentes cuentas, lo que hace que su rastreo y bloqueo sean casi imposibles sin una coordinación oportuna entre los bancos.

Según él, si no hay coordinación entre el banco emisor y el banco receptor, cuando el cliente acude a la policía ya se ha retirado todo el dinero.

Además, mencionó los principales desafíos que supone implementar procedimientos para la gestión del riesgo de fraude, ya que cada banco tiene su propia normativa y no existe consenso sobre cómo gestionar los incidentes. Desarrollar un sistema de coordinación integral y flexible es una necesidad urgente en la prevención del fraude.

"Entendemos que cuando los clientes son engañados para transferir dinero, la responsabilidad directa no recae en el banco. Pero no podemos permanecer indiferentes. Si estos incidentes continúan ocurriendo, la reputación y la posición de todo el sistema bancario se verán afectadas primero", declaró el Sr. Hung.

El Sr. Hoang Ngoc Bach (Departamento de Ciberseguridad y Prevención de Delitos de Alta Tecnología, Ministerio de Seguridad Pública ) también expresó su entusiasmo por el lanzamiento del manual de coordinación. Afirmó que, en el contexto del aumento de los delitos de alta tecnología, la estrecha coordinación entre bancos, agencias policiales y organismos de gestión es clave para prevenir eficazmente el fraude y las estafas.

"Solo cuando los bancos, los organismos reguladores y la policía trabajen en estrecha colaboración, con un alto sentido de responsabilidad y determinación, la labor de prevención del fraude y las estafas financieras será verdaderamente eficaz", afirmó el Sr. Bach.

Requiere la determinación de todo el sistema de crédito

El Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal, compartió que la situación actual de los delitos de fraude en línea en Vietnam se está volviendo cada vez más complicada y que existe una estrecha conexión entre los grupos criminales.

Según el Sr. Tuan, el cumplimiento de las regulaciones legales en materia de prevención y supresión del fraude es esencial, pero construir e implementar procesos de coordinación entre bancos es aún más difícil y requiere una gran determinación de todo el sistema.

El manual, que se publicará el 30 de septiembre de 2025 y entrará en vigor 30 días después, servirá de base para que bancos, entidades financieras y entidades de pago cooperen entre sí en la gestión de transacciones sospechosas de fraude. Este manual estipula el proceso de coordinación entre las partes pertinentes en la gestión de cuentas, tarjetas o unidades de aceptación de pagos relacionadas con transacciones fraudulentas de transferencias de dinero o pagos, con el fin de proteger a los consumidores y proteger la imagen y la reputación del sistema bancario.

Especialmente en el entorno actual de comercio electrónico, la velocidad con la que se procesan las transacciones fraudulentas es crucial. Un flujo de dinero fraudulento puede desmantelarse y transferirse a través de docenas de cuentas en cuestión de minutos, lo que hace que su rastreo y bloqueo sean prácticamente imposibles sin una coordinación inmediata entre bancos.

El Sr. Pham Anh Tuan, director del Departamento de Pagos del Banco Estatal, intervino en la reunión. (Foto: Vietnam+)

En la reunión, los delegados también mencionaron la necesidad de implementar medidas preventivas desde la apertura de cuentas, tarjetas y monederos electrónicos, hasta la inspección y supervisión durante todo el período de uso. Esto no solo contribuye a la protección de los consumidores, sino también al sistema financiero nacional, sentando una base sólida para el desarrollo sostenible del sector bancario.

El desarrollo e implementación del Manual constituye un avance importante en la lucha contra el fraude. No solo es una herramienta para proteger a los consumidores, sino también una medida para ayudar a los bancos a proteger su reputación y marca en el sistema financiero nacional. La coordinación estrecha y oportuna entre bancos, agencias policiales y organismos de gestión determinará el éxito en la prevención del fraude y las estafas en la era digital actual.

Manual sobre normas de coordinación y apoyo en el manejo de Cuentas/Tarjetas/Unidades Aceptadoras de Pago relacionadas con transacciones de transferencia/pago de dinero sospechosas de fraude o falsificación entre Bancos, Sucursales de Bancos Extranjeros, Compañías Financieras e Intermediarios de Pago.

El Manual se aplica a los servicios de transferencia/pago de dinero a través de Cuentas/Tarjetas, entre Bancos, Sucursales de Bancos Extranjeros, Compañías Financieras, Intermediarios de Pago, incluidas, entre otras, las conexiones a través del sistema NAPAS, el sistema Citad del Banco Estatal y otras conexiones de Organizaciones Miembros.

(Vietnam+)

Fuente: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp