کارشناسان با تغییرات شدید اقلیمی، بیمه را با یک "سپر" اقتصادی مقایسه می‌کنند

(دن تری) - تغییرات اقلیمی هم یک چالش و هم یک نیروی محرکه برای بازار بیمه است تا در جهت مشتری مداری توسعه یابد، حمایت مالی را افزایش دهد و با اهداف پایداری مرتبط شود.

آقای نگوین دوک تانگ، رئیس GAMA Global Vietnam، با خبرنگار دن تری در مورد وضعیت فعلی خسارات ناشی از بلایای طبیعی، تغییرات در آگاهی مردم و مشاغل از بیمه اموال و راهکارهایی برای بازار بیمه جهت ارتقای نقش خود در حمایت از توسعه پایدار در زمینه تغییرات اقلیمی گفتگو کرد.

بیمه به بهبود اقتصاد پس از بلایای طبیعی کمک می‌کند

پس از طوفان و سیل اخیر، میزان خسارت به اموال مردم و مشاغل را چگونه ارزیابی می‌کنید؟

- تأثیر طوفان‌های شماره ۱۰ و ۱۱ باعث جاری شدن سیل در بسیاری از استان‌ها و شهرها شد و خسارات زیادی به مردم وارد کرد.

اداره مدیریت و نظارت بیمه ( وزارت دارایی ) اعلام کرد که تا 10 اکتبر، کل مبلغ خسارت‌های بیمه غیرعمر و سلامت 1674 میلیارد دونگ ویتنامی معادل 3748 پرونده تخمین زده شده است. شرکت‌های بیمه همچنین 2653 پرونده مربوط به وسایل نقلیه موتوری را ثبت کرده‌اند که خسارت‌های تخمینی آن حدود 76 میلیارد دونگ ویتنامی بوده است.

با این ارقام، می‌توانیم ببینیم که سطح خسارات مالی به مردم و مشاغل پس از طوفان‌ها و سیل‌های اخیر بسیار جدی است.

به نظر شما با توجه به بلایای طبیعی اخیر، آگاهی مردم و مشاغل در مورد بیمه اموال چگونه تغییر کرده است؟

- ما به وضوح می بینیم که آگاهی مردم و مشاغل از بیمه اموال به طور قابل توجهی تغییر کرده است. اگر در گذشته بسیاری از مردم بیمه را یک هزینه غیرضروری می دانستند، اکنون پس از مشاهده ضرر و زیان ده ها هزار میلیارد دونگ، بیمه را به عنوان یک "سپر مالی" مهم می بینند.

مردم توجه بیشتری به بیمه خانه و خودرو نشان می‌دهند؛ کسب‌وکارها بر بیمه کارخانه، ماشین‌آلات، انبار و بیمه وقفه در کسب و کار تمرکز می‌کنند.

نه تنها این، بلکه تلفات جانی و مالی باعث شده است که مردم با وضوح بیشتری متوجه شوند که حفظ امنیت مالی برای خود و خانواده‌شان هنگام مشارکت در بیمه عمر مهم است.

با این حال، نرخ مشارکت بیمه هنوز پایین است و بیشتر خسارات ناشی از بلایای طبیعی هنوز تحت پوشش بیمه قرار نگرفته‌اند. این نشان می‌دهد که ما باید به افزایش آگاهی، شفاف‌سازی محصولات و ساده‌سازی فرآیند جبران خسارت ادامه دهیم تا بیمه واقعاً بتواند به ابزاری برای کمک به مردم و مشاغل تبدیل شود تا در انتخاب محصولات بیمه‌ای مناسب، احساس امنیت کنند.

از دیدگاه شما، کدام گروه‌های مردم در شرایط تغییرات اقلیمی فزاینده و شدید، بیشترین نیاز مبرم را به بیمه دارند؟

- در زمینه تغییرات اقلیمی فزاینده و شدید، من معتقدم که نیاز به بیمه خسارت اموال و بیمه عمر، به ویژه برای گروه‌های خاصی از مردم، بیش از هر زمان دیگری ضروری است.

اول از همه، مردم در مناطقی که اغلب تحت تأثیر بلایای طبیعی قرار می‌گیرند - جایی که مردم، خانه‌ها، وسایل نقلیه و محصولات کشاورزی در معرض آسیب مستقیم یا غیرمستقیم در طول و پس از طوفان‌ها و سیل‌ها هستند.

دوم، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در زمینه‌های کشاورزی ، آبزی‌پروری و لجستیک هستند که ذخایر مالی کمی دارند و در صورت وقوع طوفان و سیل مستعد اختلال در تولید هستند. سوم، شرکت‌های زیرساختی ضروری و خدمات عمومی مانند برق، آب، مخابرات هستند - بدون بیمه، کمبود منابع مالی برای غلبه بر خسارت، تأثیر زنجیره‌ای بر کل جامعه خواهد داشت.

می‌توان گفت که بیمه نه تنها ابزاری برای محافظت از دارایی‌ها و محافظت از امنیت مالی خانواده است، بلکه یک «کوسن مالی» برای کمک به این گروه‌های آسیب‌پذیر جهت بهبودی سریع پس از بلایای طبیعی است و بار مالی وارده بر بودجه و جامعه را کاهش می‌دهد.

خسارات شدید سیل در باک نین (عکس: مان کوان).

پیش‌بینی می‌کنید روند بازار بیمه در آینده به دلیل تأثیر تغییرات اقلیمی چگونه تغییر خواهد کرد؟

- با توجه به تأثیر فزاینده و شدید تغییرات اقلیمی، من معتقدم که بازار بیمه در ویتنام در آینده تغییرات آشکاری خواهد داشت.

اولاً، تقاضا برای بیمه اموال، کشاورزی و ریسک بلایای طبیعی به شدت افزایش خواهد یافت، به خصوص در مناطقی که اغلب تحت تأثیر طوفان، سیل و خشکسالی قرار می‌گیرند.

دوم، شرکت‌های بیمه باید گزینه‌های مناسب برای بازسازی محصول را بررسی کنند، بندهای حفاظت در برابر ریسک آب و هوایی را اضافه کنند و کاربرد فناوری را برای ارزیابی و جبران سریع‌تر ارتقا دهند.

سوم، شفافیت و اعتماد بازار در اولویت قرار خواهد گرفت، زیرا مردم و کسب‌وکارها به طور فزاینده‌ای خواستار فرآیندهای شفاف و آسان برای فهم و پرداخت‌های به موقع هستند.

تبدیل بیمه به چیزی بیش از یک «رویه انطباق»

در بسیاری از بانک‌ها، وقتی مردم وام می‌گیرند، مجاز به خرید بیمه نیز هستند. این واقعیت که بانک‌ها بیمه «می‌فروشند» یک امر تشریفاتی است، نه واقعاً مبتنی بر نیاز به محافظت از دارایی‌های مشتریان، و چگونه این واقعیت که مردم بیمه را به شیوه‌ای «مقابله‌ای» خریداری می‌کنند، به ویژه هنگامی که بلایای طبیعی و سیل به طور فزاینده‌ای غیرمعمول می‌شوند، شکاف ریسک ایجاد می‌کند؟

- رویه «بسته‌بندی» بیمه برای دستیابی به اهداف فروش، و خرید آن توسط مردم برای تکمیل فرآیند یا از روی احترام، شکاف‌های ریسک سیستمی برای صنعت بیمه ایجاد می‌کند که عمیقاً بر وام‌گیرندگان و اقتصاد کشور تأثیر می‌گذارد.

مشتریان قادر به مقایسه و انتخاب نیستند، محصولات مناسب نیستند و مزایای دریافتی منعکس کننده سطح حفاظت مورد نیاز در برابر خطرات نیست؛ این امر انگیزه مشاغل و خانوارها را برای سرمایه گذاری در اقدامات عملی کاهش ریسک مانند خانه های مقاوم در برابر سیل یا ارتقاء سطح ایمنی تأسیسات تولیدی و تجاری کاهش می دهد.

زندگی مردم در باک نین به شدت تحت تأثیر سیل قرار گرفته است (عکس: مان کوان).

من فکر می‌کنم سه مداخله هماهنگ مورد نیاز است.

اول، ترویج و حفظ شفافیت و تفکیک محصولات است: بانک‌ها نباید اجبار کنند؛ مشتریان باید به وضوح در مورد گزینه‌های بیمه اموال، بیمه درآمد و بیمه وام مطلع شوند؛ بیمه‌نامه‌ها باید آشکارا محصولات و هزینه‌ها را مقایسه کنند.

دوم، دولت باید سیاست‌هایی برای تشویق و حمایت از شرکت‌های بیمه برای ارائه محصولات مناسب برای خطرات اقلیمی داشته باشد: توسعه بیمه املاک و کشاورزی، رویه‌های شفاف و سریع جبران خسارت، و مزایای مشتری با اقدامات پیشگیرانه مؤثر؛ دولت همچنین باید سیاست‌هایی برای حمایت از هزینه‌های گروه‌های آسیب‌پذیر برای افزایش پوشش داشته باشد.

در عین حال، شرکت‌های بیمه نیز باید در بهبود ظرفیت اجرایی و سازوکارهای سریع جبران خسارت سرمایه‌گذاری کنند؛ شبکه ارزیابان محلی را گسترش دهند و برای تأیید خسارات پس از بلایای طبیعی، با مقامات هماهنگی نزدیکی داشته باشند.

من معتقدم اگر بیمه فقط به عنوان یک «رویه اجباری» در نظر گرفته شود، که فقط برای مقابله با آن خریداری شده باشد، قادر به محافظت از هیچ‌کس نخواهد بود. اما وقتی بیمه تفکیک، شفاف و بر اساس نیازها طراحی شود، مطمئناً به ابزاری کلیدی برای کاهش خسارت، محافظت از دارایی‌های افراد و مشاغل و در نتیجه جلوگیری از شکستن چرخه اقتصادی تبدیل خواهد شد.

خودروهای آسیب دیده پس از سیل در تای نگوین (عکس: تان دونگ).

شرکت‌های بیمه چگونه باید از این فرصت برای گسترش تصویر مثبت و ترویج توسعه پایدار بازار استفاده کنند؟

- در زمینه بلایای طبیعی، تغییرات اقلیمی و چالش‌های پیش روی اعتماد بازار، معتقدم این فرصتی برای شرکت‌های بیمه است تا نقش اجتماعی خود را تأیید کرده و تصویری مثبت از خود منتشر کنند.

اول، پرداخت‌ها را شفاف، سریع و منصفانه انجام دهید. هر پرداخت به موقع خسارت نه تنها به مشتریان کمک می‌کند تا بر مشکلات غلبه کنند، بلکه واضح‌ترین گواه ارزش بیمه است.

دوم، تقویت ارتباطات و آموزش مالی. شرکت‌ها باید با سازمان‌های مدیریتی همکاری کنند تا آگاهی عمومی را افزایش دهند و به مردم و مشاغل کمک کنند تا حقوق، تعهدات و اهمیت بلندمدت بیمه را درک کنند.

سوم، نوآوری در محصولات به سمت پایداری. محصولات بیمه باید محافظت در برابر خطرات اقلیمی، بهداشتی و رفاهی را در خود جای دهند، در عین حال که با توسعه سبز و اهداف سرمایه‌گذاری مسئولانه نیز مرتبط باشند.

چهارم، از فناوری دیجیتال برای ساده‌سازی فرآیند، از مشارکت تا جبران خسارت، استفاده کنید و در نتیجه تجربه مشتری را بهبود بخشیده و اعتماد را تقویت کنید.

اگر این کارها به خوبی انجام شوند، شرکت‌های بیمه نه تنها از نظر مالی پایدار توسعه می‌یابند، بلکه به یک «همراه قابل اعتماد» جامعه تبدیل می‌شوند و به کاهش بار بودجه دولت و بهبود تاب‌آوری اقتصاد در برابر بلایای طبیعی کمک می‌کنند.

منبع: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm