با توجه به اینکه تغییرات اقلیمی به طور فزاینده‌ای شدید می‌شود، کارشناسان بیمه را به یک «سپر» اقتصادی تشبیه می‌کنند.

(روزنامه دن تری) - تغییرات اقلیمی هم یک چالش و هم یک نیروی محرکه برای بازار بیمه است تا در جهت مشتری مداری توسعه یابد، حمایت مالی را تقویت کند و با اهداف پایداری همسو شود.

آقای نگوین دوک تانگ، رئیس GAMA Global Vietnam، با خبرنگار روزنامه دن تری در مورد وضعیت فعلی خسارات ناشی از بلایای طبیعی، تغییرات در آگاهی مردم و مشاغل در مورد بیمه اموال و راهکارهایی برای بازار بیمه جهت ایفای نقش در حمایت از توسعه پایدار در زمینه تغییرات اقلیمی گفتگو کرد.

بیمه به اقتصاد کمک می‌کند تا پس از بلایای طبیعی بهبود یابد.

پس از طوفان و سیل اخیر، میزان خسارت مالی به افراد و مشاغل را چگونه ارزیابی می‌کنید؟

- تأثیر طوفان‌های شماره ۱۰ و ۱۱ باعث جاری شدن سیل در بسیاری از استان‌ها و شهرها شد و خسارات قابل توجهی به مردم وارد کرد.

طبق اعلام اداره نظارت و مدیریت بیمه ( وزارت دارایی )، تا دهم اکتبر، کل مبلغ خسارت‌های بیمه غیرعمر و بیمه سلامت، 1674 میلیارد دونگ ویتنامی معادل 3748 پرونده تخمین زده شده است. شرکت‌های بیمه همچنین 2653 پرونده مربوط به وسایل نقلیه موتوری را ثبت کرده‌اند که خسارت‌های تخمینی آن تقریباً 76 میلیارد دونگ ویتنامی بوده است.

این ارقام نشان می‌دهد که میزان خسارات مالی به مردم و مشاغل پس از طوفان‌ها و سیل‌های اخیر بسیار جدی است.

با توجه به بلایای طبیعی اخیر، به نظر شما دیدگاه عموم و کسب‌وکارها نسبت به بیمه اموال چگونه تغییر کرده است؟

- ما به وضوح می‌توانیم تغییر قابل توجهی را در درک عمومی و تجاری از بیمه اموال ببینیم. پیش از این، بسیاری بیمه را یک هزینه غیرضروری می‌دانستند، اما اکنون، پس از مشاهده خساراتی بالغ بر ده‌ها تریلیون دونگ، بیمه را به عنوان یک "سپر مالی" مهم می‌بینند.

افراد به بیمه خانه و خودرو علاقه بیشتری نشان می‌دهند؛ کسب‌وکارها بر بیمه کارخانه‌ها، ماشین‌آلات، انبارها و حتی وقفه‌های کاری تمرکز می‌کنند.

علاوه بر این، از دست دادن جان و جراحات، مردم را از اهمیت حفاظت از امنیت مالی خود و خانواده‌هایشان هنگام خرید بیمه عمر آگاه‌تر کرده است.

با این وجود، نرخ مشارکت بیمه همچنان پایین است و اکثر خسارات ناشی از بلایای طبیعی بدون پوشش بیمه‌ای باقی مانده است. این نشان می‌دهد که ما باید به افزایش آگاهی، افزایش شفافیت محصول و ساده‌سازی فرآیندهای رسیدگی به خسارات ادامه دهیم تا بیمه واقعاً به ابزاری تبدیل شود که به مردم و مشاغل در انتخاب محصولات بیمه‌ای مناسب، آرامش خاطر بدهد.

از دیدگاه او، در شرایط تغییرات اقلیمی فزاینده و شدید، کدام گروه‌ها بیشترین نیاز مبرم به بیمه را دارند؟

- در زمینه تغییرات اقلیمی فزاینده و شدید، من معتقدم که نیاز به بیمه خسارت اموال و بیمه عمر، به ویژه برای گروه‌های خاص، بیش از هر زمان دیگری ضروری شده است.

اول و مهمتر از همه، مردم مناطقی هستند که مرتباً تحت تأثیر بلایای طبیعی قرار می‌گیرند - جایی که مردم، خانه‌ها، وسایل نقلیه و محصولات کشاورزی به راحتی به طور مستقیم یا غیرمستقیم در طول و بعد از طوفان‌ها و سیل‌ها آسیب می‌بینند.

ثانیاً، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در کشاورزی ، شیلات و لجستیک، با ذخایر مالی محدود، در هنگام وقوع طوفان و سیل در برابر اختلالات تولید آسیب‌پذیر هستند. ثالثاً، زیرساخت‌های ضروری و مشاغل خدمات عمومی مانند برق، آب و مخابرات - بدون بیمه، فقدان منابع مالی برای تعمیر خسارات، تأثیر منفی بر کل جامعه خواهد داشت.

می توان گفت که بیمه نه تنها ابزاری برای محافظت از دارایی ها و تضمین امنیت مالی خانواده ها است، بلکه یک «کوسن مالی» است که به این گروه های آسیب پذیر کمک می کند تا پس از بلایای طبیعی به سرعت بهبود یابند و بار مالی وارده بر بودجه و جامعه را کاهش دهند.

سیل شدید در Bac Ninh (عکس: Manh Quan).

او چگونه پیش‌بینی می‌کند که روند بازار بیمه در آینده نزدیک به دلیل تأثیر تغییرات اقلیمی تغییر خواهد کرد؟

- با توجه به تأثیرات فزاینده و شدید تغییرات اقلیمی، من معتقدم بازار بیمه در ویتنام در آینده نزدیک دستخوش تغییرات قابل توجهی خواهد شد.

اولاً، تقاضا برای بیمه اموال، بیمه کشاورزی و بیمه ریسک بلایای طبیعی به شدت افزایش خواهد یافت، به خصوص در مناطقی که اغلب تحت تأثیر طوفان، سیل و خشکسالی قرار می‌گیرند.

ثانیاً، شرکت‌های بیمه باید گزینه‌های مناسب برای بازسازی محصول را بررسی کنند، بندهایی را برای محافظت در برابر خطرات اقلیمی اضافه کنند و کاربرد فناوری را برای سرعت بخشیدن به ارزیابی و پردازش خسارات ترویج دهند.

سوم، شفافیت و اعتماد بازار در اولویت قرار خواهد گرفت، زیرا شهروندان و کسب‌وکارها به طور فزاینده‌ای خواستار فرآیندهای شفاف و قابل فهم و پرداخت‌های به موقع هستند.

بیمه نباید فقط یک امر تشریفاتی و «بی‌اهمیت» باشد.

در بسیاری از بانک‌ها، وقتی مردم وام می‌گیرند، به آنها بیمه‌نامه هم ارائه می‌شود. این رویه که بانک‌ها بیمه را «بسته‌ای» می‌کنند، اغلب صرفاً یک امر تشریفاتی است و واقعاً ناشی از نیاز مشتریان به محافظت از دارایی‌هایشان نیست. این امر چگونه می‌تواند شکاف ریسک ایجاد کند، به‌ویژه با توجه به افزایش فراوانی و غیرقابل‌پیش‌بینی بودن بلایای طبیعی مانند طوفان و سیل؟

- رویه «بسته‌بندی» فروش بیمه برای دستیابی به اهداف فروش، به طوری که مردم صرفاً برای تکمیل تشریفات یا از روی ادب آن را خریداری کنند، شکاف‌های ریسک سیستمی برای صنعت بیمه ایجاد می‌کند و عمیقاً بر وام‌گیرندگان و اقتصاد ملی تأثیر می‌گذارد.

مشتریان قادر به مقایسه گزینه‌ها نیستند، محصولات اغلب نامناسب هستند و مزایای دریافتی به طور دقیق سطح لازم محافظت در برابر خطرات را منعکس نمی‌کنند؛ این امر انگیزه مشاغل و خانوارها را برای سرمایه‌گذاری در اقدامات عملی کاهش ریسک مانند خانه‌های مقاوم در برابر سیل یا ارتقاء ایمنی تأسیسات تولیدی و تجاری خود کاهش می‌دهد.

زندگی مردم در باک نین به شدت تحت تأثیر سیل قرار گرفته است (عکس: مان کوان).

من معتقدم که سه رویکرد مداخله‌ای همزمان مورد نیاز است.

اولاً، ترویج و حفظ شفافیت و تفکیک محصولات بسیار مهم است: بانک‌ها نباید مشتریان را مجبور کنند؛ باید به مشتریان در مورد گزینه‌های بیمه اموال، بیمه درآمد و بیمه وام به وضوح اطلاع‌رسانی شود؛ و بیمه‌نامه‌ها باید محصولات و هزینه‌ها را به طور عمومی مقایسه کنند.

دوم، دولت باید سیاست‌هایی برای تشویق و حمایت از شرکت‌های بیمه در توسعه محصولاتی که به خطرات اقلیمی می‌پردازند، داشته باشد: توسعه بیمه املاک و کشاورزی، تضمین پردازش شفاف و سریع مطالبات، و ارائه مزایا به مشتریانی که اقدامات پیشگیرانه مؤثری را اجرا کرده‌اند؛ دولت همچنین باید سیاست‌هایی برای یارانه دادن به حق بیمه گروه‌های آسیب‌پذیر برای افزایش پوشش داشته باشد.

همزمان، شرکت‌های بیمه نیز باید در بهبود ظرفیت استقرار و تسریع سازوکارهای رسیدگی به خسارت سرمایه‌گذاری کنند؛ شبکه ارزیابان خسارت محلی خود را گسترش دهند؛ و برای تأیید خسارات پس از بلایای طبیعی، با مقامات هماهنگی نزدیکی داشته باشند.

من معتقدم اگر بیمه صرفاً یک «تشریفات ظاهری» در نظر گرفته شود که فقط برای رعایت مقررات خریداری می‌شود، قادر به محافظت کافی از هیچ‌کس نخواهد بود. با این حال، وقتی بیمه تفکیک‌شده، شفاف و برای رفع نیازهای خاص طراحی شود، بدون شک به ابزاری کلیدی برای کاهش خسارات، محافظت از دارایی‌های افراد و مشاغل و در نتیجه تضمین عملکرد روان اقتصاد تبدیل خواهد شد.

خودروهای آسیب دیده پس از سیل در تای نگوین (عکس: تان دونگ).

شرکت‌های بیمه چگونه باید از این فرصت برای ارائه تصویری مثبت و ترویج توسعه پایدار بازار استفاده کنند؟

- در زمینه بلایای طبیعی، تغییرات اقلیمی و چالش‌های پیش روی اعتماد بازار، معتقدم این فرصتی برای شرکت‌های بیمه است تا نقش اجتماعی خود را تأیید کرده و تصویری مثبت از خود منتشر کنند.

اول، از پرداخت شفاف، سریع و منصفانه اطمینان حاصل کنید. هر پرداخت به موقع غرامت نه تنها به مشتریان کمک می‌کند تا بر مشکلات غلبه کنند، بلکه به عنوان روشن‌ترین گواه ارزش بیمه نیز عمل می‌کند.

دوم، تقویت ارتباطات و آموزش مالی. کسب‌وکارها باید در کنار سازمان‌های نظارتی برای افزایش آگاهی عمومی تلاش کنند و به مردم و کسب‌وکارها کمک کنند تا حقوق، تعهدات و اهمیت بلندمدت بیمه را درک کنند.

سوم، نوآوری در محصولات در جهت پایدار. محصولات بیمه باید محافظت در برابر خطرات آب و هوایی، سلامت و رفاه را در خود جای دهند، در عین حال با اهداف توسعه سبز و سرمایه‌گذاری مسئولانه نیز همسو باشند.

چهارم، به‌کارگیری فناوری دیجیتال برای ساده‌سازی فرآیندها، از مشارکت گرفته تا جبران خدمات، که در نتیجه آن، تجربه مشتری بهبود یافته و اعتماد تقویت می‌شود.

اگر شرکت‌های بیمه این کارها را به خوبی انجام دهند، نه تنها به رشد مالی پایدار دست می‌یابند، بلکه به یک «شریک قابل اعتماد» جامعه تبدیل می‌شوند و به کاهش بار بودجه دولت و افزایش تاب‌آوری اقتصاد در برابر بلایای طبیعی کمک می‌کنند.

منبع: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm