بازی ضروری MB و چگونگی تسخیر 30 میلیون مشتری دیجیتال

چند سال پیش، کمتر کسی فکر می‌کرد که بانکی با ریشه‌های نظامی بتواند به نیرویی قدرتمند در رقابت فناوری تبدیل شود. اما اکنون، با بیش از 30 میلیون مشتری، بیش از 3 میلیارد تراکنش در سال، به طور متوسط حدود 9 میلیون تراکنش در روز در اپلیکیشن MBBank و تقریباً 97 درصد تراکنش‌های انجام شده در کانال‌های دیجیتال، و حفظ جایگاه برتر در مقیاس ناپاس. داستان MB به یکی از نمونه‌های بارز تحول دیجیتال در ویتنام تبدیل شده است.

برای بانک MB، تحول دیجیتال یک گزینه نیست، بلکه یک استراتژی بقای بانک است.

MB قصد دارد کل سازمان را از فرآیندهای عملیاتی داخلی و روش‌های کاری گرفته تا فرهنگ سازمانی، به صورت جامع دیجیتالی متحول کند. هدف، تبدیل MB به یک "شرکت دیجیتال" واقعی است - نه تنها در کانال‌های تراکنش الکترونیکی، بلکه با یک مدل عملیاتی کاملاً جدید، که فناوری، داده‌ها و فرآیندهای ساده را ادغام می‌کند و به مشتریان کمک می‌کند تا در هر زمان - هر مکان - و با هر نیازی در یک اکوسیستم واحد به خدمات دسترسی داشته باشند.

تفاوت MBbank در توانایی آن در تسلط بر فناوری، توسعه مستقل پلتفرم‌های دیجیتال و ارتباط انعطاف‌پذیر با شرکای فین‌تک است.

فشار برای تحول و مشکلات ناشی از زیرساخت‌های سنتی

در کنفرانس نخست وزیر که در ۱۵ آوریل ۲۰۲۵ با شرکت‌های پیشگام در تحول دیجیتال و ارتقای رشد برگزار شد، رئیس هیئت مدیره MB Luu Trung Thai در مورد لزوم تغییر طرز فکر بانک‌ها و به‌کارگیری روش‌های شرکت‌های فناوری برای ارتقای تحول دیجیتال و رشد صحبت کرد؛ این امر به‌ویژه مهم است و پیش‌نیازی برای بانک‌ها جهت سازگاری با محیط کسب‌وکار به‌سرعت در حال تغییر و بهره‌برداری حداکثری از فرصت‌های فناوری است.

در حال حاضر، سرمایه‌گذاری سالانه MB در فناوری اطلاعات حدود ۴.۵٪ از کل درآمد را تشکیل می‌دهد. برای پاسخگویی به تقاضای رو به رشد مشتریان و تراکنش‌ها، هیئت مدیره MB تعیین کرده است که باید به مدت ۷ سال به طور مداوم حدود ۱۰۰ میلیون دلار در فناوری سرمایه‌گذاری کند، با هدف به‌کارگیری جدیدترین فناوری برای حل مشکل داشتن مشتری در اسرع وقت.

علاوه بر این، MB با تیمی متشکل از بیش از ۱۱۰۰ پرسنل فناوری اطلاعات، که حدود ۸٪ از کل کارکنان بانک را تشکیل می‌دهند، سرمایه‌گذاری زیادی در آموزش و توسعه منابع انجام می‌دهد.

آقای وو نگوک تان، معاون مدیر بخش فناوری اطلاعات MB، گفت: «MB تحول دیجیتال را به عنوان یک فرصت و یک هدف استراتژیک با چشم‌انداز تبدیل شدن به یک شرکت دیجیتال تا سال 2026 می‌شناسد.» مقصد بسیار واضح است، اما مسیر تحقق آن با اولین و بزرگترین چالش ناشی از خود زیرساخت فناوری روبرو است.

در طول سال‌ها، زیرساخت فناوری اطلاعات سنتی MB (در محل) به طور سیستماتیک سرمایه‌گذاری شده است تا پایه و اساس محکمی برای استقرار و بهره‌برداری پایدار از سیستم‌های فناوری اطلاعات بانک ایجاد شود. با این حال، MB با مواجهه با سرعت بالای تحول دیجیتال و نیاز به گسترش سریع مقیاس خود برای تسخیر بازار، متوجه شد که باید استراتژی خود را در معماری زیرساخت تغییر دهد تا با انعطاف‌پذیری بیشتری به نیازهای جدید پاسخ دهد.

آقای وو نگوک تان گفت که MB باید نیازهای منابع کلان برای برنامه‌های کوتاه‌مدت را در مدت زمان کوتاهی (از چند ساعت تا چند روز) برآورده کند. در حالی که سرمایه‌گذاری و تهیه زیرساخت‌های سنتی اغلب پیچیده است و به طور متوسط 3 تا 6 ماه طول می‌کشد، استفاده از زیرساخت ابری تنها با یک کلیک به MB کمک می‌کند تا به راحتی نیازهای متغیر بازار را برآورده کند و در صورت لزوم مقیاس کسب‌وکار را گسترش دهد. استفاده از زیرساخت ابری به بانک اجازه می‌دهد تا به سرعت خدمات جدید را آزمایش و مستقر کند و در نتیجه یک مزیت رقابتی ایجاد کند. داده‌های مشتری ذخیره شده در ابر، انعطاف‌پذیری بهتری دارند و انعطاف‌پذیری بیشتری دارند.

علاوه بر این، در فرآیند همکاری با واحدهای خارجی، MB نیاز به استقرار حوزه‌های منابع مستقل دارد تا شرکا بتوانند به صورت پیشگیرانه مدیریت کنند، ایمنی را تضمین کنند و تأثیرات بر زیرساخت مشترک را به حداقل برسانند. این یک محدودیت در سیستم داخلی است که به صورت همزمان و مطابق با فرآیندهای داخلی خاص طراحی شده است.

همین موانع بود که MB را بر آن داشت تا استراتژی‌ای را انتخاب کند که «دژ مستحکم» درون سازمانی را با انعطاف‌پذیری رایانش ابری ترکیب می‌کند و پایه و اساس معماری ابری هیبریدی مدرن را بنا می‌نهد.

چه چیزی در مورد معماری ابر ترکیبی خاص است؟

آقای تان گفت: «در فرآیند تحول دیجیتال، امنیت و انطباق با قوانین همیشه از اولویت‌های اصلی MB هستند.» مقررات بانک دولتی در مورد ذخیره‌سازی داده‌ها در ویتنام یکی از پیش‌نیازها است. این امر باعث می‌شود MB تأمین‌کنندگانی را که زیرساخت داخلی دارند و باید استانداردهای بین‌المللی امنیت اطلاعات را رعایت کنند، در اولویت قرار دهد.

در استراتژی چند ابری برای به حداکثر رساندن نقاط قوت هر شریک، Viettel Solutions با پلتفرم Viettel Cloud به یک قطعه مهم تبدیل شده است. با این حال، مدل ابر ترکیبی اغلب با چالش‌های بزرگی در مدیریت پیچیده و تضمین سازگاری بین محیط‌ها مواجه است.

رویکرد MB حفظ تیمی از مهندسان و متخصصان فناوری اطلاعات با تخصص عمیق در حوزه‌های ابری، انعطاف‌پذیر و پاسخگو به تغییرات بازار است.

انعطاف‌پذیری و سرعت زیرساخت ابری به وضوح از طریق داستان استقرار سرویس eKYC (شناسایی الکترونیکی مشتری) نشان داده شده است. MB با استقرار این راهکار در فضای ابری عمومی، یکی از بانک‌های پیشرو در بازار این سرویس است.

آقای تان گفت: «با این حال، پس از درخواست بانک دولتی برای ذخیره داده‌های مشتری در داخل کشور، ما مجبور شدیم تراکنش‌ها را از فضای ابری عمومی به زیرساخت فضای ابری خصوصی داخلی MB منتقل کنیم. این فرآیند شامل ارزیابی شرکا، یافتن راه‌حل‌ها، تبدیل، آموزش... در مدت زمان نسبتاً کوتاهی، حدود ۳ تا ۵ ماه، بود.»

توانایی پاسخگویی سریع به چنین پروژه پیچیده‌ای، گواهی بر قابلیت‌های تیم MB و آمادگی زیرساخت شرکای استراتژیک است. آقای Thanh گفت: «قابلیت‌های زیرساخت ابری Viettel و تیم متخصصان آن به MB کمک کرده است تا به سرعت خدمات را به مشتریان، معمولاً سرویس eKYC با الزامات بالای بارگیری و امنیت، ارائه دهد.»

ویتل سولوشنز با پلتفرم ویتل کلود به بخش مهمی از استراتژی تحول دیجیتال ام‌بی تبدیل شده است.

علاوه بر فضای ابری، همکاری با ویتل در بسیاری از زمینه‌های دیگر مانند ارائه زیرساخت برای مراکز بازیابی اطلاعات (DR)، راهکارهای نظارت امنیتی SOC و خدمات ارزیابی امنیتی برای محصولات MB نیز گسترش یافته است. همه این موارد، پایه و اساس محکمی را ایجاد می‌کنند، یک "سکوی پرتاب" فناوری برای کمک به شتاب‌گیری MB.

تعداد تراکنش‌ها هر سال دو برابر می‌شد، اما تعداد کارمندان افزایش نمی‌یافت.

نتایج سفر تحول دیجیتال در MB نه تنها در اعداد گزارش شده، بلکه در نحوه عملکرد و توسعه این بانک نیز منعکس شده است.

از نظر مالی، انتقال به فضای ابری به MB کمک می‌کند تا هزینه‌های عملیاتی ماهانه را حدود 30 درصد بهینه کند.

مهمتر از همه، زیرساخت مستحکم، راه را برای MB هموار کرده است تا پیشرفته‌ترین فناوری‌ها را به کار گیرد. هوش مصنوعی (AI) توسط این بانک به شدت مورد استفاده قرار می‌گیرد تا بهره‌وری و مدیریت ریسک را بهبود بخشد. آقای Thanh فاش کرد: «به لطف هوش مصنوعی، سیستم MB توانایی خود را در شناسایی و پیشگیری از خطرات افزایش داده است. هر ماه، ما نزدیک به ۵۰۰۰ مشتری را با ارزش مالی صدها میلیارد دانگ ویتنام در MB APP شناسایی، پیشگیری و محافظت کرده‌ایم.»

علاوه بر این، راهکار دیجیتالی‌سازی اسناد مبتنی بر هوش مصنوعی GENAI و Agentic Ai به پردازش، تجزیه و تحلیل و بازیابی خودکار اطلاعات کمک می‌کند و در عین حال از کاربران برای ساده‌سازی ورود و بررسی داده‌ها و تصمیم‌گیری پشتیبانی می‌کند:

- صدور اعتبارنامه‌های وارداتی (LCNK) با نرخ دقت تا ۹۳٪، کاهش زمان کل فرآیند تا ۱۶٪ و زمان عملیاتی تا ۲۲٪.

- مشاوره صدور LCNK: میزان دقت تا 90٪، کاهش 20٪ در زمان مشاوره

دستیار مجازی MB (عامل هوش مصنوعی) به کاربران در جستجوی اطلاعات و انجام وظایف مورد نظرشان کمک کرده است. به طور خاص، هوش مصنوعی در بهبود بهره‌وری نیروی کار و کیفیت مهندسان فناوری اطلاعات در فرآیند ساخت و توسعه نرم‌افزار بسیار مفید است. به گفته آقای Thanh، توانایی افزایش بهره‌وری می‌تواند به 30 تا 40 درصد برسد.

البته، پیاده‌سازی هوش مصنوعی به منابع عظیمی، به ویژه پردازنده‌های گرافیکی اختصاصی، نیاز دارد. آقای تان افزود: «این مشکلی است که کسب‌وکارها با آن مواجه هستند. ام‌بی همچنین با شرکایی مانند ویتل همکاری می‌کند تا زیرساخت پردازنده گرافیکی را برای رفع این نیاز فراهم کند.»

MB از یک بانک پیرو مدل سنتی، واقعاً خود را به یک شرکت دیجیتال تبدیل کرده است. با هدف تولید ۵۰ تا ۷۰ درصد درآمد از پلتفرم‌های دیجیتال تا سال ۲۰۲۶ و خدمت‌رسانی بیشتر به ۴۰ میلیون مشتری تا سال ۲۰۲۹، هوش مصنوعی و فناوری امور مالی باز را عمیقاً در کل اکوسیستم خدمات مالی ادغام می‌کند.

منبع: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html