کسب و کارها برای پرداخت وام‌های قدیمی خود با مشکل مواجه هستند

در حال حاضر، اگرچه بانک‌ها کاهش نرخ بهره وام را اعلام کرده و بسته‌های وام ترجیحی زیادی ارائه داده‌اند، اما در واقع، وام‌های قدیمی هنوز با نرخ بهره بالا هستند و مشکلاتی را برای مشاغل ایجاد می‌کنند.

نمی‌توانم بیشتر قرض بگیرم چون وثیقه بیشتری وجود ندارد

خانم فام تی نگا، صاحب یک کسب و کار متخصص در تولید و صادرات صندلی‌های حصیری و بامبو در شهر بین هوا (استان دونگ نای )، گفت که شرکت او یک وام ۷ ساله از یک بانک دارد. در ابتدا، نرخ بهره وام ۹٪ در سال بود. پس از چندین تعدیل، نرخ بهره فعلی ۸.۵٪ در سال باقی مانده است.

خانم نگا گفت: «در دو سال گذشته، کسب و کار دشوار بوده، درآمد بسیار کاهش یافته است، اما شرکت من هنوز برای پرداخت بهره این وام مشکل دارد. تخمین زده می‌شود که سود حاصل فقط برای پوشش بهره وام بانکی کافی است.»

به گفته این صاحب کسب و کار، اگرچه نرخ بهره بانکی در حال حاضر پایین است، اما وام گرفتن دوباره برای کسب و کارها آسان نیست. زیرا پیش نیاز وام گرفتن از بانک این است که کسب و کار باید وثیقه داشته باشد و کسب و کار او قبلاً دارایی‌های خود را برای وام گرفتن وام قبلی رهن داده است، بنابراین اکنون دارایی دیگری برای رهن ندارد.

خانم نگا گفت: «در این زمینه، اگر از ما حمایت شود تا نرخ بهره وام‌های قدیمی را کاهش دهیم و به پرداخت مطلوب‌تر ادامه دهیم، کسب‌وکارها می‌توانند زنده بمانند و وقتی بازار بهبود یافت، از فرصت‌های خود استفاده کنند.»

خانم مک تی مویی، مدیر یک شرکت پوشاک در های دونگ ، گفت که کسب و کار او از سال ۲۰۲۲ تاکنون ۲۰ میلیارد دانگ ویتنام از یک بانک وام گرفته است. خانم مویی با تعجب پرسید: «در آن زمان، ما پذیرفتیم که با نرخ بهره ۱۲٪ در سال وام بگیریم زیرا نرخ بهره پس‌انداز به سرعت افزایش یافت. اما اکنون نرخ بهره ورودی به پایین‌ترین حد خود رسیده است، چرا نرخ بهره وام همچنان ۱۱٪ در سال ثابت مانده است؟»

معاون دبیرکل انجمن صادرکنندگان و تولیدکنندگان غذاهای دریایی ویتنام، تو تی تونگ لان، گفت که در سال 2022، نرخ بهره وام‌های دلاری تنها حدود 2 درصد در سال بود، سپس به تدریج به 4 درصد در سال افزایش یافت و اکنون 5.5 تا 6 درصد در سال است. در همین حال، نرخ ارز اخیراً به شدت در نوسان بوده و باعث ایجاد معایبی برای شرکت‌هایی شده است که به ارز خارجی وام می‌گیرند.

خانم لان گفت: «کسب‌وکارهایی که با ارز ویتنام وام می‌گیرند، باید سالانه نرخ بهره ۸ تا ۸.۵ درصد بپردازند. این نرخ بهره فراتر از توانایی پرداخت آنهاست.»

در همین حال، کتاب سفید در مورد شرکت‌های کوچک و متوسط تحت مالکیت زنان که در ژانویه ۲۰۲۴ منتشر شد، نشان می‌دهد که در ویتنام امروز، اکثر شرکت‌های تحت مالکیت زنان، شرکت‌های خرد و کوچک هستند؛ تعداد شرکت‌های بزرگ با ظرفیت رهبری زنجیره‌های تأمین هنوز کم است. بسیاری از شرکت‌ها در دسترسی به منابع، از جمله سرمایه، با مشکلاتی روبرو هستند.

آقای نگوین ون تان، رئیس انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط، با همین دیدگاه گفت که نرخ بهره بسیج در حال حاضر در پایین‌ترین سطح خود در 20 سال گذشته است، اما نرخ بهره وام‌های قدیمی همچنان بالا است. آقای تان پیشنهاد کرد که بانک مرکزی باید یک راه‌حل «محکم» برای بانک‌های تجاری داشته باشد تا نرخ بهره وام‌های قدیمی شرکت‌ها را کاهش دهد.

چه زمانی نرخ بهره وام قدیمی کاهش می‌یابد؟

نماینده یک بانک تجاری سهامی عام در توضیح اینکه چرا نرخ بهره وام‌های جدید کاهش یافته اما وام‌های قدیمی همچنان بالا هستند، تحلیل کرد که پس از حادثه بانک SCB، سیستم بانک‌های تجاری برای افزایش نرخ بهره سپرده‌ها، در برخی مناطق تا ۹ تا ۱۰ درصد در سال، برای جذب مشتریان به سپرده‌گذاری، با هم رقابت کردند.

در آن زمان، بسیاری از مشتریان سپرده‌گذاری ۲۴ تا ۳۶ ماهه را انتخاب کردند و تاکنون، بانک‌ها همچنان نرخ‌های سود سپرده بالایی را طبق تعهد خود پرداخت می‌کنند. این مدیر بانکی گفت: «با این حال، این فشار به تدریج کاهش خواهد یافت و در نتیجه، بانک‌ها به تدریج نرخ‌های سود وام‌های بلندمدت را برای مشتریان کاهش خواهند داد.»

معاون رئیس کل بانک مرکزی، دائو مین تو، تأیید کرد که منابع سرمایه‌ای موجود در بانک در حال حاضر بسیار فراوان است و نقدینگی کامل و حتی مازاد را تضمین می‌کند. به طور خاص، نرخ بهره در پایین‌ترین سطح خود در 20 سال گذشته قرار دارد و شرایط مطلوبی را برای کسب‌وکارها ایجاد می‌کند تا برای انجام تجارت، سرمایه قرض بگیرند.

با این حال، در واقعیت، برخی از بانک‌های تجاری هنوز نرخ بهره بالایی را برای وام‌های قدیمی اعمال می‌کنند. بانک مرکزی از بانک‌های تجاری خواسته است که نرخ بهره وام‌های متوسط را برای انتخاب مردم اعلام کنند.

آقای تو گفت: «از پایان سال ۲۰۲۳ تاکنون، بانک مرکزی همچنان به بانک‌های تجاری دستور داده است تا هزینه‌ها و سود خود را کاهش دهند تا نرخ بهره وام، از جمله وام‌های جدید و قدیمی، کاهش یابد.»

منبع