بانک دولتی اعتبار املاک و مستغلات را تشدید نمی‌کند

در کنفرانس اعتبار برای بخش املاک و مستغلات که توسط بانک دولتی ویتنام (SBV) در صبح 8 فوریه برگزار شد، معاون دائمی رئیس کل، دائو مین تو، تأکید کرد که املاک و مستغلات یکی از صنایعی است که سهم زیادی در اقتصاد دارد.

Ngân hàng Nhà nước không siết tín dụng vào bất động sản - Ảnh 1.

معاون دائمی فرماندار، دائو مین تو، در کنفرانس آنلاین صحبت می‌کند.

آقای دائو مین تو گفت که طبق آمار بانک مرکزی، در سال‌های اخیر، نرخ رشد اعتبار برای املاک و مستغلات در بین تمام صنایع و بخش‌ها بالاترین بوده است (بیش از 24 درصد افزایش یافته است)، که بالاتر از نرخ رشد اعتبار عمومی است؛ نسبت اعتبار بالاترین است و 21.2 درصد از کل بدهی‌های معوق کل اقتصاد را تشکیل می‌دهد.

به گفته معاون استاندار، در سال ۲۰۲۲، حتی مشاغل املاک و مستغلات وجود خواهند داشت که اعتبار را بیش از ۳۰۰ درصد افزایش می‌دهند و شرکت‌های اعتباری ۶۸ تا ۷۰ درصد افزایش خواهند یافت، در حالی که میانگین اعتبار کل اقتصاد تنها ۱۳ تا ۱۴ درصد افزایش خواهد یافت.

با این حال، هنوز نظراتی وجود دارد مبنی بر اینکه مشاغل در بخش املاک و مستغلات در دسترسی به اعتبار مشکل دارند و این موضوع باید روشن شود.

آقای دائو مین تو تأکید کرد: «بانک‌های تجاری و کسب‌وکارها یک رابطه همزیستی دارند، مثل اینکه در یک قایق نشسته‌اند.»

برای بخش بانکی، تحولات بازار و همچنین مشکلات تجاری تأثیر مستقیمی بر کیفیت اعتبار و ثبات اقتصاد کلان دارند. بنابراین، بانک مرکزی همیشه تحولات اعتباری املاک و مستغلات را از نزدیک رصد می‌کند و سیاست‌های پولی و اعتباری را با هدف تضمین ایمنی سیستم بانکی و در عین حال کمک به ارتقای رشد اقتصادی و تضمین توسعه سالم و پایدار بازار، مدیریت می‌کند.

خانم ها تو جیانگ، مدیر دپارتمان اعتبار برای بخش‌های اقتصادی، گفت که اعتبار معوق املاک و مستغلات تا پایان سال 2022 به حدود 2.58 میلیون دونگ ویتنام رسید که افزایشی حدود 24.27 درصد در مقایسه با پایان سال 2021 را نشان می‌دهد. این بخش یکی از بخش‌های با بالاترین رشد است و بخش بزرگی از 21.2 درصد از کل بدهی‌های معوق به اقتصاد را تشکیل می‌دهد که بالاترین میزان در 5 سال گذشته است. در این بخش، تمرکز اصلی بر نیازهای مصرفی/شخصی است: تجارت املاک و مستغلات 11.5 درصد افزایش یافته که 31.28 درصد است؛ اعتبار معوق مصرف‌کننده/شخصی 31.1 درصد افزایش یافته که 68.72 درصد است. بر اساس بخش، بدهی معوق برای نیازهای مسکن 62.19 درصد، حقوق استفاده از زمین 20.66 درصد، پارک‌های صنعتی و مناطق پردازش صادرات 2.67 درصد، مسکن‌های انجمنی 0.71 درصد و سایر بخش‌ها 13.77 درصد است. بنابراین، می‌توان مشاهده کرد که در حال حاضر، موسسات اعتباری همچنان با نرخ رشد بالا و وام‌های معوق بزرگ، به بخش املاک و مستغلات اعتبار می‌دهند. برای پروژه‌ها و طرح‌های وام قابل اجرا، موسسات اعتباری مطابق با مقررات وام ارائه می‌دهند.

معاون رئیس کل، دائو مین تو، مجدداً تأکید کرد که بانک مرکزی هیچ سندی مبنی بر تشدید اعتبار در حوزه املاک و مستغلات صادر نکرده و هرگز صادر نکرده است. دیدگاه اصلی بانک مرکزی، کنترل دقیق سیاست‌های اعتباری در حوزه‌هایی با نسبت ریسک بالا است.

بانک دولتی هنگام اعطای وام به حوزه‌های پرخطر مانند تجارت، سفته‌بازی و پروژه‌هایی با بخش‌های با ارزش بالا، فقط ریسک‌های خود مؤسسات اعتباری را مدیریت می‌کند. شرکت‌هایی با ظرفیت مالی، تجربه ساخت‌وساز و پروژه‌های مؤثر، همگی توسط بانک‌ها برای وام در نظر گرفته می‌شوند.

دائو مین تو، معاون فرماندار، تأیید کرد: «بانک مرکزی فقط اسنادی را صادر کرده است که کنترل دقیق ریسک‌های اعتباری را در برخی از بخش‌های پرخطر در املاک و مستغلات، سفته‌بازان و پروژه‌های بزرگ که خطر ایجاد حباب را دارند، هدایت می‌کند. این حباب‌ها می‌توانند به ریسک‌های ایمنی سیستماتیک منجر شوند. اعتبار املاک و مستغلات که به خریداران خانه خدمت می‌کند، بدون هیچ محدودیتی با سایر بخش‌های اقتصاد برابر است.»

در آینده، برای رفع مشکلات و موانع پیش روی بنگاه‌های املاک و مستغلات، سازمان‌ها و افراد در دسترسی به اعتبار، و کمک به توسعه بازار سالم املاک و مستغلات بر اساس تضمین ایمنی عملیات بانکی، بانک مرکزی به اجرای قاطعانه، فعال، انعطاف‌پذیر و مؤثر سیاست پولی، در هماهنگی با سیاست مالی و سایر سیاست‌های کلان اقتصادی، ادامه خواهد داد تا به تثبیت اقتصاد کلان، حمایت از رشد اقتصادی، ایجاد شرایط برای رشد و توسعه پایدار و باثبات بخش‌ها و حوزه‌های اقتصادی، از جمله بخش املاک و مستغلات، کمک کند.

ادامه بهبود چارچوب قانونی برای فعالیت‌های اعتباری و بانکی مطابق با موقعیت‌های عملی برای تسهیل دسترسی افراد و مشاغل به اعتبار، از جمله در بخش املاک و مستغلات.

بانک مرکزی همچنان به هدایت مؤسسات اعتباری برای رشد ایمن و مؤثر اعتبار و تضمین تأمین سرمایه برای اقتصاد، از جمله بخش املاک و مستغلات، ادامه می‌دهد. سرمایه اعتباری را بر پروژه‌ها و طرح‌های وام‌دهی متمرکز کنید که امکان‌پذیر باشند، قانونی بودن آنها تضمین شود، پروژه‌هایی که می‌توانند تکمیل شوند، به زودی به بهره‌برداری برسند، پتانسیل مصرف خوبی داشته باشند، وام‌ها را به طور کامل و به موقع بازپرداخت کنند و تقاضای واقعی برای مسکن را برآورده کنند. هزینه‌های عملیاتی و رویه‌های اداری را کاهش دهید؛ کیفیت اعتبار را بهبود بخشید، شرایط اعتباری را برای به حداقل رساندن بدهی‌های معوق، سهل‌انگاری نکنید.

ادامه‌ی هدایت مؤسسات اعتباری به کنترل ریسک‌های اعتباری برای بخش املاک و مستغلات لوکس با عرضه‌ی مازاد؛ معاملات سوداگرانه، دستکاری قیمت، دستکاری بازار؛ کنترل سطح تمرکز اعتبار بر تعدادی از مشتریان بزرگ/گروه‌های مشتری، مشتریان مرتبط با سهامداران عمده، اشخاص مرتبط با سهامداران مؤسسات اعتباری و غیره، برای اطمینان از ایمنی عملیات بانکی.

ادامه بهبود مقررات قانونی برای حمایت از توسعه پایدار بازار املاک و مستغلات، ضمن کنترل ریسک‌ها و تضمین عملیات ایمن مؤسسات اعتباری.

در این کنفرانس به نظرات نمایندگان کسب و کارها (Vingroup، Novaland، Hung Thinh Land، Sungroup، BW، انجمن املاک و مستغلات شهر هوشی مین و ...) و نظرات بانک‌ها (Vietcombank، Vietinbank، BIDV ، Techcombank، MB، انجمن بانکداری ویتنام) گوش داده شد تا وضعیت ارزیابی شود؛ مشکلات مورد بحث قرار گیرد و راه‌حل‌هایی برای تأمین اعتبار بازار املاک و مستغلات پیشنهاد شود.

بسیاری از نظرات در این کنفرانس حاکی از آن بود که جریان سرمایه به بازار املاک و مستغلات از منابع مختلفی مانند سرمایه خود شرکت‌ها، پیش‌پرداخت‌های سرمایه از خریداران مسکن، سرمایه منتشر شده از سهام، اوراق قرضه، سرمایه سرمایه‌گذاری مستقیم از سرمایه‌گذاران خارجی و سرمایه اعتباری بانکی ناشی می‌شود. به دلیل مشکلات موجود در بازار سهام و اوراق قرضه در نیمه دوم سال 2022، تقاضای سرمایه بر سیستم بانکی متمرکز شده است.

نمایندگان برخی از بانک‌های تجاری خاطرنشان کردند که بازار املاک و مستغلات اخیراً مشکلات بسیاری از جمله عدم تعادل در ساختار بخش‌ها، کمبود محصولات مناسب برای تقاضای بازار، مشکلات حقوقی فراوان... را آشکار کرده است، بنابراین، این مشکلات باید به صورت ریشه‌ای حل شوند تا اعتبار املاک و مستغلات بتواند رفع انسداد شود.

۷۰٪ دشواری در رویه‌های قانونی

علاوه بر این، طبق گزارش‌های موسسات اعتباری، وزارت ساخت و ساز و انجمن املاک و مستغلات شهر هوشی مین، مشکلات و موانع بازار املاک و مستغلات عمدتاً در رویه‌های قانونی (که 70 درصد از مشکلات و موانع بازار را تشکیل می‌دهند)، رویه‌های سرمایه‌گذاری و منابع سرمایه اوراق قرضه متمرکز شده‌اند. بنابراین، برای رفع مشکلات و کمک به ارتقای توسعه ایمن، سالم و پایدار بازار املاک و مستغلات، لازم است به راه‌حل‌های وزارتخانه‌ها، شعب و مشاغل مربوطه توجه و همزمان اجرا شود.

منبع: https://nld.com.vn/kinh-te/ngan-hang-nha-nuoc-khong-siet-tin-dung-vao-bat-dong-san-20230208112003146.htm