بازرسی از نحوه جذب، کنترل و اعطای اعتبار به مشتریان ویژه بانک‌ها در سال جاری

ANTD.VN - بانک دولتی در برنامه بازرسی سال 2023 خود، بازرسی از واگذاری سهام و اوراق بهاداری را که می‌تواند منجر به تملک و کنترل مؤسسات اعتباری بزرگ و اعطای اعتبار به گروه‌های بزرگ مشتری شود، گنجانده است.

اگر سهامداران عمده عمداً پنهان‌کاری کنند، تشخیص آن دشوار است

بانک دولتی ویتنام (SBV) اعلام کرد که در سال‌های اخیر، این نهاد به بهبود مبانی قانونی ادامه داده و قاطعانه راهکارهایی را برای جلوگیری و مدیریت مالکیت سهام بیش از حد تعیین‌شده، مالکیت متقابل، وام‌دهی و سرمایه‌گذاری مغایر با مقررات، همراه با فرآیند بازسازی مؤسسات اعتباری (CI) اجرا کرده است.

بر این اساس، وضعیت مالکیت سهام بیش از حد مقرر و مالکیت متقابل در سیستم موسسات اعتباری به تدریج مدیریت شده و وضعیت سهامداران/گروه‌های سهامدار بزرگ که بانک‌ها را دستکاری و تسلط می‌دهند، محدود شده است.

تاکنون تعداد جفت موسسات اعتباری که مستقیماً مالکیت متقابل یکدیگر را دارند، حل شده است؛ سهامداران، سهامداران و اشخاص مرتبط که سهام آنها بیش از حد مجاز تعیین شده است، عمدتاً در شرکت‌ها و مؤسسات دولتی، باید به مدیریت مستقیم ادامه دهند تا سرمایه بر فعالیت‌های اصلی کسب‌وکار متمرکز شود و از سرمایه به طور مؤثرتری استفاده شود.

در همین حال، موضوع مشارکت مؤسسات اعتباری و اشخاص مرتبط با آنها در تأمین سرمایه و خرید سهام در سایر مؤسسات اعتباری هنوز هم نگران‌کننده است و ممکن است خطراتی را به همراه داشته باشد. اخیراً، بانک مرکزی در کنار مدیریت دولتی، بازرسی و نظارت، اسناد قانونی صادر کرده و مؤسسات اعتباری را به رسیدگی به مشکلات موجود هدایت کرده است.

بنابراین، این وضعیت مالکیت به طور قابل توجهی کاهش یافته است و بر وضعیتی که مالکیت سهام یک بانک تجاری در یک موسسه اعتباری دیگر از نرخ مقرر بیش از 5٪ سرمایه رأی دهنده یک موسسه اعتباری دیگر فراتر رفته است، غلبه کرده و مالکیت سهام در یک موسسه اعتباری دیگر (یک طرفه) کاهش یافته است.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

مالکیت متقابل در بانک‌ها به تدریج از بین رفته است.

طبق اعلام بانک مرکزی، اگرچه این موضوع عمدتاً قبل از لازم‌الاجرا شدن قانون مؤسسات اعتباری مصوب سال ۲۰۱۰ مطرح شده بود، اما وضعیت مالکیت سهام بیش از حد مقرر و مالکیت متقابل مستقیم بین مؤسسات اعتباری و بین مؤسسات اعتباری و شرکت‌ها به تدریج مدیریت شده است.

با این حال، رسیدگی به موضوع مالکیت بیش از حد مقرر و مالکیت متقابل هنوز در مواردی که سهامداران عمده و اشخاص مرتبط با سهامداران عمده عمداً پنهان می‌کنند یا از افراد/سازمان‌های دیگر می‌خواهند که به نام آنها سهام داشته باشند تا مقررات قانونی را دور بزنند، دشوار است و منجر به کنترل موسسه اعتباری توسط این سهامداران می‌شود که به طور بالقوه منجر به خطر فعالیت بدون تبلیغات و شفافیت می‌شود.

برخی از مؤسسات اعتباری، مالکیت سهام را در بین تعدادی از سهامداران و افراد مرتبط متمرکز کرده‌اند. اگرچه این امر ناقض مفاد قانون نیست، اما باید توجه شود تا از خطرات احتمالی که ممکن است رخ دهد، جلوگیری شود.

امسال بررسی می‌شود

طبق گفته بانک دولتی، تعدادی از مشکلات و مسائل منجر به این وضعیت شده است. به طور خاص، مالکیت متقابل شامل بسیاری از نهادهای تحت مدیریت وزارتخانه‌ها/بخش‌ها می‌شود، در حالی که نهادهای مدیریتی بانک دولتی فقط مؤسسات اعتباری هستند، بنابراین بانک دولتی اطلاعات یا ابزاری برای کنترل مالکیت بین شرکت‌های سایر بخش‌ها ندارد.

در عین حال، کنترل مالکیت متقابل بین شرکت‌های غیرصنعتی و بانک‌ها در مواردی که سهامداران عمده و اشخاص وابسته به سهامداران عمده عمداً پنهان می‌کنند یا از افراد/سازمان‌های دیگر می‌خواهند که به نام آنها سهام داشته باشند تا مقررات قانونی در مورد مالکیت متقابل/تجاوز مالکیت از سطوح مقرر یا مقررات مربوط به محدودیت‌های اعتباری برای گروه‌های مشتری مرتبط و نسبت‌های مالکیت سهام سهامداران و اشخاص وابسته را دور بزنند، بسیار دشوار است.

بانک دولتی اعلام کرد: «این امر منجر به خطرات بالقوه ناشی از عدم شفافیت و صراحت عملیات مؤسسات اعتباری می‌شود. در عین حال، این امر تنها از طریق تحقیق و بررسی توسط سازمان‌های تحقیقاتی طبق مفاد قانون قابل شناسایی و تشخیص است.»

علاوه بر این، بانک مرکزی همچنین اعلام کرد که تشخیص روابط بین شرکت‌ها هنوز محدود است زیرا اطلاعات برای تعیین رابطه مالکیت شرکت‌ها، به ویژه شرکت‌هایی که سهامی عام نیستند، بسیار دشوار است. بانک مرکزی نمی‌تواند به طور فعال اطلاعات را جستجو کند و همچنین دقت و اعتبار منابع اطلاعاتی را تعیین کند؛ به خصوص در شرایط فعلی که بازار سهام و فناوری به سرعت در حال توسعه هستند.

بانک مرکزی اعلام کرد که در آینده نیز به نظارت بر ایمنی عملیات مؤسسات اعتباری از طریق بازرسی سرمایه، مالکیت سهام مؤسسات اعتباری، فعالیت‌های وام‌دهی، سرمایه‌گذاری، مشارکت سرمایه‌ای ادامه خواهد داد...

در صورت تشخیص خطرات یا تخلفات، بانک دولتی به مؤسسات اعتباری دستور می‌دهد تا مشکلات موجود را برای جلوگیری از خطرات رسیدگی کنند. در مواردی که نشانه‌های جرم شناسایی شود، بانک دولتی انتقال پرونده به پلیس را برای بررسی و روشن شدن تخلفات قانونی (در صورت وجود) برای رسیدگی به منظور جلوگیری از خطرات در نظر خواهد گرفت.

در عین حال، بانک دولتی در طرح بازرسی ۲۰۲۳، بازرسی از واگذاری سهام و اوراق بهاداری که می‌تواند منجر به تملک و تسلط بر مؤسسات اعتباری شود؛ اعطای اعتبار به گروه‌های بزرگ مشتری (با تمرکز بر اعتبار مربوط به بخش املاک و مستغلات؛ سهامداران عمده، اشخاص مرتبط با سهامداران عمده مؤسسات اعتباری و...) را گنجانده است.

بانک مرکزی همچنین به دولت توصیه خواهد کرد که اصلاحات و الحاقیه‌هایی به قانون مؤسسات اعتباری، از جمله افزودن مقرراتی برای مقابله مؤثر با سوءاستفاده از حقوق سهامداران عمده، حقوق حاکمیتی و مدیریتی برای دستکاری در عملیات مؤسسات اعتباری، را به مجلس ملی ارائه دهد.

لینک منبع