ارتقای اکوسیستم دیجیتال در بخش بانکی

روند تغییر رویه مصرف‌کنندگان از پرداخت‌های نقدی به پرداخت‌های بدون پول نقد، روز به روز محبوب‌تر می‌شود.

داده‌های بانک دولتی ویتنام نشان می‌دهد که تا پایان سال ۲۰۲۳، تعداد حساب‌های پرداخت شخصی به بیش از ۱۸۲.۸۸ میلیون رسیده است که نسبت به مدت مشابه در سال ۲۰۲۲، ۲۱.۸ درصد افزایش داشته است. شاخص‌های پرداخت غیرنقدی نرخ رشد نسبتاً خوبی دارند.

بیش از ۹۰ درصد تراکنش‌ها از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود

در دو ماه اول سال ۲۰۲۴، تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۳، از نظر تعداد ۵۹.۶ درصد و از نظر ارزش ۳۲.۷۳ درصد افزایش یافت. از این تعداد، از طریق کانال اینترنت به ترتیب ۵۱.۶ درصد و ۲۳.۸۸ درصد؛ از طریق کانال تلفن همراه ۶۳.۲۴ درصد و ۳۳.۴۳ درصد؛ از طریق روش کد QR ۸۴۶.۴۱ درصد و ۱۱۴۶.۱۴ درصد؛ و از طریق پایانه فروش ۲.۵۳ درصد و ۳.۵۶ درصد افزایش یافت.

به گفته فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت (SBV)، تا به امروز حدود ۷۷.۴۱ درصد از بزرگسالان ویتنامی حساب بانکی دارند، بیش از ۳۵ میلیون حساب پرداخت و حدود ۱۴.۹ میلیون کارت که با استفاده از روش الکترونیکی eKYC باز شده‌اند، در حال فعالیت هستند. برخی از موسسات اعتباری در ویتنام بیش از ۹۰ درصد تراکنش‌های خود را از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌دهند. بسیاری از محصولات و خدمات بانکی کاربرپسند، غنی از امکانات هستند و ارزش‌های کاربردی را برای رفع نیازهای متنوع مشتریان به ارمغان می‌آورند. بسیاری از عملیات اساسی ۱۰۰٪ دیجیتالی شده‌اند (سپرده‌های پس‌انداز، سپرده‌های مدت‌دار، افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت، افتتاح کارت‌های بانکی، کیف پول الکترونیکی، انتقال پول، وام و غیره).

به لطف همگام شدن با «قطار» تحول دیجیتال، بسیاری از بانک‌های تجاری تاکنون به نتایجی دست یافته‌اند. لو ترونگ تای، رئیس هیئت مدیره بانک سهامی تجاری نظامی (MB)، گفت که به لطف سرمایه‌گذاری استاندارد در پلتفرم فناوری اطلاعات و استراتژی جذب مشتریان در یک اکوسیستم دیجیتال متنوع، MB شتاب رشد پایدار مشتری را حفظ کرده است. سال 2023 سومین سال متوالی است که MB بیش از 6 میلیون مشتری جدید جذب کرده است.

در سال ۲۰۲۴، MB به سرمایه‌گذاری سنگین در فناوری اطلاعات ادامه خواهد داد تا اطمینان حاصل کند که مشتریان بهترین تجربه خدمات را دارند؛ از ویژگی بیومتریک هنگام انتقال پول برای پشتیبانی از مشتریان در مدیریت بهتر حساب استفاده خواهد کرد. آقای لو ترونگ تای تأیید کرد: «این همچنین یک استراتژی برای MB است تا مشتریان بیشتری را جذب کند و از این طریق به هدف ۳۰ میلیون مشتری در آینده نزدیک دست یابد.»

به همین ترتیب، آقای دانگ کونگ هوان، مدیر بانکداری خرد، بانک سهامی تجاری سایگون-هانوی ( SHB )، گفت که از سال 2023، SHB فعالیت‌های خدمات خرد خود را تغییر داده و گسترش داده است. بر این اساس، دیجیتالی شدن جامع، مؤثرترین اهرم برای توسعه بانکداری خرد است. در حال حاضر، نسبت تراکنش‌ها در کانال‌های دیجیتال SHB همچنان رو به افزایش است. 90 درصد از عملیات کلیدی بانکی در SHB را می‌توان از طریق کانال‌های دیجیتال انجام داد؛ 92 درصد از تعداد تراکنش‌های مشتریان شرکتی و انفرادی کاملاً از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود.

افزایش امنیت با استفاده از فناوری بیومتریک

به گفته آقای فام آنه توان، صنعت بانکداری در کنار ترویج فعالیت‌های پرداخت غیرنقدی، در مسیر تحول دیجیتال، در اجرای پروژه توسعه کاربرد داده‌های جمعیتی، شناسایی و احراز هویت الکترونیکی برای خدمت به تحول دیجیتال ملی در دوره 2022-2025، با چشم‌اندازی تا سال 2030 (پروژه 06)، بسیار فعال بوده است تا بانک‌ها و سازمان‌های واسطه پرداخت را برای ارائه محصولات و خدمات پرداخت ایمن، مطمئن و راحت، و برآورده کردن نیازهای روزافزون مشتریان، ارتقا و تسهیل کند.

دوآن تان های، معاون مدیر بخش فناوری اطلاعات بانک دولتی ویتنام، گفت که در حال حاضر، ۴۸ موسسه اعتباری، برنامه‌های احراز هویت مشتری را با استفاده از کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه از طریق برنامه‌های تلفنی مستقر کرده‌اند، ۱۶ موسسه اعتباری ارائه خدمات را آغاز کرده‌اند؛ ۵۸ موسسه اعتباری، برنامه‌های احراز هویت مشتری را با استفاده از کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه از طریق دستگاه‌های پیشخوان مستقر کرده‌اند، ۲۲ موسسه اعتباری ارائه خدمات را آغاز کرده‌اند.

در خصوص پاکسازی داده‌ها، ۲۳ موسسه اعتباری با اداره پلیس اداری نظم اجتماعی - وزارت امنیت عمومی (C06) برای اجرای پاکسازی داده‌های مشتری به صورت آفلاین قرارداد امضا کرده‌اند که از این تعداد، ۱۴ موسسه اعتباری در حال اجرای آزمایشی استفاده از حساب‌های شناسایی و احراز هویت الکترونیکی (VNeID) در عملیات زیر هستند: افتتاح حساب‌های پرداخت؛ تأیید اعتبار تراکنش‌های پرداخت؛ مقایسه و تأیید اعتبار اطلاعات مشتری. در حال حاضر، ۷ موسسه اعتباری راهکار امتیازدهی اعتبارسنجی را پیاده‌سازی کرده و در حال پیاده‌سازی آن هستند.

سال‌ها پیش، بانک دولتی ویتنام (SBV) تصریح کرد که هنگام ارائه خدمات تراکنش‌های آنلاین، سازمان‌های صنعت بانکداری باید تراکنش‌ها را طبقه‌بندی کرده و راه‌حل‌های احراز هویت تراکنش را متناسب با خطرات امنیت اطلاعات هر نوع تراکنش اعمال کنند. اگرچه این امر ایمنی تراکنش‌های آنلاین را در برابر دسترسی غیرمجاز و تصاحب جعلی دارایی‌ها افزایش می‌دهد، اما این راه‌حل هنوز به سازمان‌های مدیریتی و ارائه‌دهندگان خدمات اجازه نمی‌دهد تا دارندگان حساب و ذینفعان تراکنش‌های غیرقانونی مانند قمار، پولشویی، تصاحب جعلی دارایی‌ها و غیره را به طور دقیق شناسایی کنند. دلیل این امر این است که داده‌های شخصی مشتریان در پایگاه داده مشتری ارائه‌دهندگان خدمات پاک نیست. مجرمان فناوری پیشرفته از عدم آگاهی مردم در مناطق دورافتاده و اقلیت‌های قومی برای اجاره و خرید حساب‌های پرداخت سوءاستفاده می‌کنند. جعل اطلاعات شخصی برای باز کردن حساب‌های پرداخت،... این ضعف به مجرمان فناوری پیشرفته این فرصت را می‌دهد که "پنهان شوند" و به ارتکاب اعمال غیرقانونی در فضای مجازی ادامه دهند.

از اول جولای، طبق تصمیم شماره 234/QD-NHNN بانک دولتی ویتنام، بانک‌ها باید با وزارت امنیت عمومی برای پاکسازی پایگاه داده بیومتریک مشتریان با مقایسه پایگاه داده بیومتریک ذخیره شده توسط بانک با پایگاه داده ملی جمعیت تحت مدیریت وزارت امنیت عمومی، هماهنگی کنند. این راهکار به سازمان‌های مدیریتی و ارائه دهندگان خدمات اجازه می‌دهد تا دارندگان حساب، انجام دهندگان تراکنش و ذینفعان را به طور دقیق شناسایی کنند. در نتیجه، به بهبود بیشتر اثربخشی پیشگیری و مبارزه با جرایم فناوری پیشرفته در فضای مجازی کمک می‌کند.

نگوین هونگ نگوین، معاون مدیر کل شرکت ملی پرداخت ویتنام (NAPAS)، گفت که NAPAS در حال هماهنگی برای استقرار زیرساخت‌های پرداخت است و به مردم این امکان را می‌دهد که از تمام خدمات پرداخت فعلی از جمله کارت‌ها، حساب‌ها، VietQR برای پرداخت هزینه‌های خدمات عمومی انجام شده در پورتال خدمات عمومی ملی و برنامه VNeID که توسط وزارت امنیت عمومی ساخته و مدیریت می‌شود، استفاده کنند.

تاکنون، NAPAS تعدادی از خدمات، از جمله خدمات پرداخت آنلاین برای کارمزد/هزینه‌های صدور سوابق کیفری برای شهروندان را به صورت آزمایشی اجرا کرده است. آقای نگوین افزود: «در رابطه با موضوع اخیر کلاهبرداری آنلاین، NAPAS در حال هماهنگی با بانک‌ها و آژانس‌های مدیریتی است تا راه‌حل‌های بیشتری را برای نظارت و تشخیص علائم اولیه حساب‌های جعلی و تقلبی معرفی کند تا خطرات برای مشتریان هنگام انجام تراکنش‌ها را محدود کند.»

منبع