Les nouveaux investisseurs doivent définir clairement leur horizon temporel, privilégier l'épargne, diversifier leurs portefeuilles et faire preuve de patience lorsqu'ils interviennent sur les marchés financiers.
Nombreux sont ceux qui cherchent à faire fructifier leur argent dès leur premier salaire ou une promotion synonyme de revenus supplémentaires. Quelle que soit leur approche, déterminer comment et quand réaliser leurs premiers investissements peut s'avérer complexe. Selon Matthew Saneholtz, planificateur financier agréé aux États-Unis et conseiller financier senior chez CNBC , la constitution d'un patrimoine est un processus de longue haleine pour les débutants.
« Pour optimiser votre temps sur le marché et profiter des intérêts composés, il est crucial de commencer à investir tôt », a déclaré l'expert.
Les intérêts composés permettent à l'argent de fructifier plus rapidement, car on perçoit un profit non seulement sur le capital investi, mais aussi sur les intérêts générés. Saneholtz a ajouté que les intérêts composés « fonctionnent vraiment bien sur le long terme ».
Des investisseurs suivent l'évolution du marché boursier dans le 1er arrondissement d'Hô-Chi-Minh-Ville, en mars 2021. Photo : Quynh Tran
Voici quatre étapes à suivre si vous souhaitez réaliser votre premier investissement.
Établir un « calendrier » d'investissement.
Pour les nouveaux investisseurs, la première étape consiste à définir leur horizon d'investissement. Saneholtz conseille à chacun de se poser la question suivante : combien de temps vais-je investir et pourquoi ? Les objectifs financiers peuvent ainsi être classés en trois grandes catégories : court terme (par exemple, l'achat d'une maison dans les prochaines années), moyen terme (par exemple, la planification financière pour élever les enfants jusqu'à leurs études supérieures) et long terme (par exemple, la préparation de la retraite dans les prochaines décennies).
Déterminer votre horizon de placement vous aidera à planifier vos investissements et les risques que vous êtes prêt à accepter. Selon Saneholtz, il s'agit du facteur le plus important à prendre en compte et il convient de le déterminer avant même d'investir le moindre centime sur le marché.
Tout horizon d'investissement inférieur à cinq ans est considéré comme du court terme, ce qui peut influencer vos choix d'investissement et votre stratégie. En revanche, si vous n'envisagez pas d'utiliser cet argent pendant plus de 20 ans, vous pouvez adopter une approche beaucoup plus proactive en matière d'investissement.
Accumulez des économies
Saneholtz affirme qu'avant d'investir en bourse, il est essentiel d'investir en soi-même. Il est important d'épargner suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses en cas d'imprévu. Plutôt que de placer cet argent sur un compte d'investissement, un dépôt bancaire est généralement sans risque et permettra tout de même à votre capital de fructifier.
Les experts conseillent à chacun d'être très prudent avant de dépenser de l'argent pour un article coûteux, afin d'apprendre à maîtriser ses dépenses et à augmenter son épargne.
Investissements diversifiés
Investir dans une seule entreprise, comme une jeune start-up au modèle économique prometteur, peut sembler attrayant pour les investisseurs débutants. Cependant, un portefeuille diversifié est une approche plus judicieuse. Plutôt que de miser sur une seule action, il est préférable d'opter pour un panier d'actions plus représentatif de l'économie dans son ensemble.
« Investir est différent de spéculer. Ne laissez pas vos émotions vous empêcher d'investir », a déclaré Saneholtz.
Saneholtz suggère les fonds négociés en bourse (ETF). Ce sont des fonds d'investissement composés de plusieurs actifs, notamment des actions et des obligations, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en un seul achat. Leurs frais sont généralement inférieurs à ceux des fonds à gestion active et ils permettent aux investisseurs de diversifier immédiatement leurs portefeuilles, minimisant ainsi les risques.
« J'ai vu des gens avoir du mal la première fois qu'ils essaient de choisir des actions individuelles. Il y a tellement de variables différentes qui entrent en jeu pour qu'une entreprise atteigne et maintienne sa rentabilité et réussisse sur le marché », a-t-il fait remarquer.
Vous pourriez vouloir investir dans des entreprises renommées, mais lorsque vous débutez, il est préférable de choisir un fonds d'investissement diversifié qui détient des parts dans de nombreuses entreprises de différents secteurs.
Sois patient.
Saneholtz affirme qu'une fois l'investissement réalisé, la prudence est de mise. Nombreux sont ceux qui s'empressent de vendre lorsque le marché baisse, et inversement. Mais selon cet expert, pourvu que votre portefeuille soit correctement diversifié, la meilleure approche consiste à traverser sereinement les fluctuations du marché.
« Laissez le marché fonctionner et évoluer pour vous. C’est en allant lentement mais sûrement qu’on arrive à ses fins », a-t-il souligné.
Les experts recommandent la stratégie d'investissement progressif (DCA). Les investisseurs répartissent leur capital et l'investissent régulièrement à différents moments, ce qui atténue l'impact des fluctuations du marché par rapport à un investissement initial important.
« Lorsque vous entendez des nouvelles sur l'impact de la conjoncture économique sur le marché, vous n'êtes pas toujours obligé de réagir. Soyez prêt à investir sur le long terme », a conseillé Matthew Saneholtz.
Xiao Gu (selon CNBC )
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