4 conseils pour les débutants en investissement financier

Les nouveaux investisseurs doivent définir clairement leur horizon temporel, privilégier l'épargne, diversifier leur portefeuille et faire preuve de patience lorsqu'ils interviennent sur les marchés financiers.

Nombreux sont ceux qui se mettent à chercher des moyens de gagner de l'argent dès leur premier salaire ou une promotion synonyme de revenus supplémentaires. Quel que soit votre point de départ, savoir comment et quand investir pour la première fois peut s'avérer complexe. Pour les débutants, se constituer un patrimoine est un travail de longue haleine, explique Matthew Saneholtz, planificateur financier agréé et conseiller financier senior chez CNBC .

« Pour optimiser votre temps sur le marché et profiter des intérêts composés, il est important de commencer à investir tôt », explique l'expert.

Les intérêts composés permettent à l'argent de fructifier plus rapidement, car vous percevez un rendement non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts générés. « Les intérêts composés sont vraiment avantageux sur le long terme », ajoute Saneholtz.

Des investisseurs suivent l'activité du marché boursier dans le 1er arrondissement d'Hô-Chi-Minh-Ville, en mars 2021. Photo : Quynh Tran — Des investisseurs suivent l'activité du marché boursier dans le 1er arrondissement d'Hô-Chi-Minh-Ville, en mars 2021. Photo : *Quynh Tran*

Voici quatre étapes à suivre si vous souhaitez investir pour la première fois.

Établir un « calendrier » d'investissement

Pour les nouveaux investisseurs, la première étape consiste à définir leur horizon d'investissement. Saneholtz conseille à chacun de se poser la question : « Combien de temps vais-je investir et pourquoi ? » Les objectifs financiers se répartissent ainsi en trois grandes catégories : court terme (par exemple, l'achat d'une maison dans les prochaines années), moyen terme (par exemple, la planification financière pour financer les études supérieures des enfants) et long terme (par exemple, la retraite dans les prochaines décennies).

Déterminer votre horizon de placement vous aidera à planifier vos investissements et à évaluer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Selon Saneholtz, il s'agit du facteur le plus important à prendre en compte et il convient de le déterminer avant même d'investir le moindre centime sur le marché.

Tout investissement inférieur à 5 ans est considéré comme du court terme, ce qui peut influencer vos choix et votre stratégie d'investissement. En revanche, si vous prévoyez d'utiliser votre argent pendant plus de 20 ans, vous pouvez adopter une approche beaucoup plus proactive en matière d'investissement.

Accumulez des économies

Avant d'investir en bourse, investissez en vous-même, conseille Saneholtz. Il est important d'avoir de côté l'équivalent de trois à six mois de dépenses en cas d'imprévu. Plutôt que de placer cet argent sur un compte d'investissement, les dépôts bancaires sont généralement sans risque et permettent tout de même à votre épargne de fructifier légèrement.

Les experts conseillent à chacun d'être très prudent avant de dépenser de l'argent pour quelque chose de grande valeur, afin de pouvoir s'exercer à contrôler ses dépenses et ainsi augmenter son épargne.

Investissement diversifié

Investir dans une seule entreprise, comme une start-up au modèle économique prometteur, peut sembler attrayant pour les investisseurs débutants. Cependant, un portefeuille diversifié est préférable. Plutôt que de miser sur une seule action, il est conseillé d'opter pour un panier d'actions plus représentatif de l'économie dans son ensemble.

« Investir est différent de spéculer. Ne laissez pas vos émotions vous empêcher d'investir », a déclaré Saneholtz.

Saneholtz suggère les fonds négociés en bourse (ETF). Ce sont des fonds d'investissement composés de plusieurs actifs, notamment des actions et des obligations, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en un seul achat. Leurs frais sont généralement inférieurs à ceux des fonds à gestion active et ils permettent aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles simultanément, réduisant ainsi le risque.

« J’ai vu des gens se retrouver en difficulté dès leur première tentative de sélection d’actions individuelles. Il y a tellement de variables différentes qui entrent en jeu pour créer et pérenniser une entreprise et réussir sur le marché », a-t-il fait remarquer.

Vous pouvez investir dans des entreprises renommées, mais lorsque vous débutez, il est préférable de choisir un fonds diversifié qui détient des parts dans de nombreuses entreprises de secteurs variés.

Sois patient

En matière d'investissement, la prudence est de mise, affirme Saneholtz. Il est facile de vendre lorsque le marché est à la baisse, et inversement. Mais tant que votre portefeuille est bien diversifié, le mieux est de traverser les fluctuations du marché, explique-t-il.

« Laissez le marché fonctionner et évoluer pour vous. C’est en allant lentement mais sûrement qu’on arrive à ses fins », a-t-il souligné.

Les experts recommandent la stratégie d'investissement progressif (DCA). Les investisseurs répartissent leur capital et investissent régulièrement à différents moments, ce qui permet d'atténuer l'impact des fluctuations du marché par rapport à un achat important en une seule fois.

« Lorsque vous entendez des informations sur l'impact de la conjoncture économique sur le marché, vous n'êtes pas toujours obligé de réagir. Soyez prêt à investir sur le long terme », a déclaré Matthew Saneholtz.

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